21 сентября 2009 г.

Льготные потребительские кредиты

Теме льготного потребительского кредитования, которая начала горячо обсуждаться еще летом, на прошлой неделе был придан очередной импульс. В пятницу, 18 сентября 2009 года, под эгидой Министерства торговли прошла пресс-конференции, в рамках которой на вопросы журналистов отвечал заместитель Министра торговли Владимир Колтович и представители четырех белорусских банков, являющихся участниками данной государственной программы.


Напомним, что речь идет о льготном потребительском кредитовании, которое представляет собой целевую программу финансирования покупки товаров отечественных производителей и осуществляется на основании Указа Президента Республики Беларусь №371 "О льготном потребительском кредитовании" и положения, принятого Правительством в начале августа (Положение о порядке предоставления малообеспеченным гражданам льготных кредитов на потребительские нужды, утвержденное Постановлением Совета Министров и Национального банка от 7 августа 2009 года №1044/13).

Данная программа рассчитана на 2009-2010 годы, в течение которых четыре банка-участника - Беларусбанк, Белагропромбанк, Белинвестбанк, БПС-банк – будут предоставлять малообеспеченным гражданам кредиты на потребительские товары отечественного производства по ставке 10% годовых сроком до трех лет. Предоставление льготных кредитов осуществляется в безналичном порядке путем перечисления банками средств на счета торговых организаций в оплату представленных документов (например, договоров и счетов-фактур).

Заместитель Министра торговли Владимир Колтович

Увеличение доли отечественных товаров в общем товарообороте – одна из важных задач, которая стоит сегодня на первом плане. Владимир Колтович, говоря о структуре товарооборота, отметил положительную динамику – за восемь месяцев 2009 года общий товарооборот составил 35,4трлн рублей, а доля отечественных товаров выросла в нем до 79% (в товарообороте непродовольственные товары занимают 68%, и этот показатель рос за последние полтора года очень существенно – в 2008 году он составлял – 48,9%, в январе текущего года – 49,3%).

Итак, с точки зрения государства потребительское кредитование, которое стимулирует спрос на отечественные товары – важное и значимое. Но хотелось бы оценить данный кредит с точки зрения простого обывателя, то есть нам с вами.

Выгоден ли льготный потребительский кредит? Ответ: выгоден!

Итак, чтобы оценить, насколько выгоден льготный потребительский кредит, сделаем простейший расчет с помощью нашего сервиса «Точный расчет».


Расчет по льготному кредиту, сделанный для суммы 10,5млн рублей сроком на 3 года (ставка 10% годовых), показывает, что через три года вы вернете банку кредит с процентами – сумму 12 118 750 рублей, т.е. сумма процентов составит 1 618 750 рублей.

Если же брать обычный потребительский кредит, наиболее выгодные процентные ставки по которому сегодня порядка 23% годовых, то сумма процентов за три года пользования кредитом составит 3 723 130 рублей, и таким образом банку вернуть придется 14 223 130 рублей.


Разница получается - более 2,1 млн рублей.

Насколько доступен такой кредит? Ответ: доступен!

Право на получение льготного потребительского кредита получают все граждане, у которых среднемесячный совокупный доход на каждого члена семьи, исчисленный за три месяца, предшествующих месяцу заключения кредитного договора, не превышает трехкратного среднемесячного среднедушевого минимального потребительского бюджета семьи из четырех человек (в настоящее время это составляет Br1163,8 тыс.).

Говоря простыми словами, все семьи, у которых доход на каждого члена не более 1млн. 163тыс., могут обращаться за льготным кредитом в банк. Думается, таких семей найдется большое количество.

Востребованы ли товары, на которые выдается кредит? Ответ: да.

Перечень товаров, для приобретения которых предоставляется льготный кредит, включает 20 больших товарных групп - это целый ряд непродовольственных групп товаров длительного использования. Наиболее популярными, как было отмечено на пресс-конференции, стала крупногабаритная бытовая техника и мебель. Полный перечень товаров вы можете скачать здесь.

Далее перечень будет расширяться, в частности, товарами концерна Беллегпром, а также товарами других белорусских производителей, независимо от их формы собственности.


Как справедливо заметил Геннадий Сысоев, заместитель Председателя Правления ОАО «Белагропромбанк», пока чувствуется неполная информированность населения о данном виде кредита.

Попробуем заполнить этот пробел и приведем наиболее интересные ответы об условиях льготных кредитов, прозвучавшие на пресс-конференции.

Каким образом можно использовать кредитные средства? Какие товары или товар можно приобретать?

Геннадий Сысоев, заместитель Председателя Правления ОАО «Белагропромбанк»: «Для того, чтобы воспользоваться кредитом, можно открывать кредитную линию. В этом случае в течение 30 дней можно в рамках данной кредитной линии приобрести любые товары из Перечня.»

Может ли один человек брать льготный кредит в разных банках?

Олег Бородко, заместитель Генерального директора ОАО «БПС-Банк»: «Максимально сумма кредита установлена 300 базовых величин. Таким образом, гражданин может получить льготный кредит в пределах 10,5 млн рублей. Но это не значит, что можно обратиться в каждый из четырех банков и получить данную сумму. Так делать нельзя. Зато, если позволяют доходы, то льготный кредит может оформлять каждый член семьи (также в пределах 10,5 млн рублей).»

Отличается ли процедура оформления и пакет документов, который необходимо предоставить в разные банки для получения льготного кредита?

Для рассмотрения банком вопроса о предоставлении льготного кредита необходимо написать заявление (по форме банка) и представить следующие документы:

• копии документа, удостоверяющего личность (паспорта), с предъявлением оригинала такого документа;
• справки о месте жительства и составе семьи (берется в ЖЭСе бесплатно);
• сведений о совокупном доходе заявителя и членов его семьи за три месяца, предшествующих месяцу подачи заявления (справка о доходах с места работы);
• документы с учетом определенного банком способа обеспечения исполнения обязательств по льготному потребительскому кредиту. Банки предоставляют данный кредит под поручительство физических лиц, а значит, необходимо вместе с поручителями явиться в банк и представить документы и о доходах поручителей (поручителя).

Александр Филиппович, Начальник Управления розничных услуг ОАО «Белагропромбанк»:


«Законодательно установлен срок рассмотрения 10 дней. Каждый банк может обеспечить, например, более быстрое рассмотрение документов. Есть небольшие различия в требованиях. Например, при доходе 300тыс. рублей мы можем предоставить кредит на сумму 1,4 млн рублей, если же доход 800 тыс. рублей – сумма кредита может быть максимальна – 10,5 млн рублей. При этом по нашим требованиям достаточно одного поручителя. Но как показывает практика, больших различий между требованиями банков нет.» 

Можно ли получить льготный кредит, если гражданин, к примеру, не работает в данный момент?

Владимир Тамашевич, заместитель Председателя Правления ОАО «Белинвестбанк»: «Да, может. К подтвержденным доходам, на основании которых рассчитывается платежеспособность гражданина, относится не только его заработная плата, но и другие доходы, например, стипендии, пенсии, доходы, которые граждане получают от сдачи внаем помещений, дивиденды, некоторые другие. Таким образом, если гражданин может предоставить документально подтвержденные доходы, оснований в отказе кредита не будет.»

Какие основания могут быть причинами для отказа в выдаче льготного кредита?

Владимир Тамашевич, заместитель Председателя Правления ОАО «Белинвестбанк»: «Причины для отказа всегда объективны. Это может быть наличие задолженности по ранее выданным кредитам, либо отсутствие согласие гражданина на получение банком кредитной истории из системы «кредитное бюро». Кроме того, если гражданин уже использовал всю сумму по льготным кредитам, на которую он мог рассчитывать, то это также может стать основанием для отказа.

С другой стороны, не является препятствием для получения льготного кредита ранее имевшаяся административная или судебная ответственность.»

К слову, пока случаев отказа гражданам в получении льготного кредита не было.

Как видите, льготное кредитование действительно становится популярным, так как условия предоставления выгодным образом отличают данный вид кредита, а требования, которые предъявляются банками к кредитополучателям, - не сложнее, чем для других кредитов с поручителями.

В заключение отметим, что более подробно об условиях кредитования можно также узнать на корпоративных сайтах банков либо обратиться в службу информирования любого из банков.

---

Справка:
Согласно статистике, приведенной ОАО «АСБ Беларусбанк», динамика выдачи льготных кредитов такова: за первый месяц – по состоянию на 11.09 2009г. было выдано 378 кредитов, а через неделю на 18.09.2009г. количество выданных кредитов уже равнялось 550-ти.

---

www.infobank.by