Дебетовые карточки
30 сентября 2009 г.
Банковская пластиковая карточка – общепринятое в мировой практике средство безналичных расчетов, с помощью которого Вы сможете оплачивать товары и услуги, получать наличные деньги в банкоматах на территории страны, а также за ее пределами.
Банковские карточки делятся на различные виды в соответствии с их функциональными возможностями. Наибольшее распространение в нашей стране получили дебетовые банковские карточки, которые «по совместительству» являются зарплатными. Итак, дадим определение.
Дебетовые карточки предназначены для оплаты товаров, работ и услуг, получения наличных путем прямого списания средств со счета владельца карточки в пределах имеющейся на нем суммы. Если же все средства на счете расходовались, то для возобновления осуществления операций, то клиенту необходимо вновь обеспечить пополнение своего счета.
По сути, дебетовая карточка – это ключ к Вашему банковскому карт-счету.
Первые дебетовые карточки в Беларуси появились в начале 90-х годов прошлого века. Основной целью внедрения карточек являлось снижение доли наличного денежного оборота, развитие системы безналичного расчета и создания для населения качественно нового уровня банковского обслуживания.
Наибольшее распространение в нашей стране получили карточки следующих платежных систем – это Visa и MasterCard и национальной платежной системы БелКарт. Преимущества Visa и MasterCard заключаются в универсальных технологических решениях, основанных на единых международных стандартах, что позволяет быстрыми темпами наращивать инфраструктуру данных платежных систем.
К преимуществам БелКарт можно отнести относительную дешевизну сервисного обслуживания и набор технических возможностей, необходимый для повседневного использования банковской карточки на территории страны.
Visa и MasterCard отличаются разнообразием своих продуктов, которые нацелены на весь спектр рынка. Это реализуется через следующие разновидности банковских пластиковых карточек представленных в нашей стране:
Visa Electron / Maestro (MasterCard) | Самая популярная и общедоступная карточка. Благодаря невысокой стоимости (от 0 до 10000 рублей) практически каждый, независимо от уровня дохода, может стать держателем такой карточки. | Основной отличительной особенностью данных карточек является следующее: при оплате товаров и услуг в платежных терминалах, установленных в магазинах, салонах и т.д. с помощью карточки Maestro (MasterCard) необходимо подтверждать списание суммы с Вашего карт-счета через ввод пин-кода. Карточка Visa Electron позволяет это делать без ввода пин-кода. Однако следует обратить внимание читателей на тот факт, что продавец должен удостоверить подпись клиента проставляемой на чеке, с подписью, установленной на пластиковой карточке. Впрочем делается это крайне редко. | БелКарт | Карточка БелКарт – это доступный по цене платежный инструмент. Позволяет снимать наличные денежные средства и оплачивать товары и услуги по всей территории Республики Беларусь. Подходит клиентам с непродолжительной или нулевой банковской историей, а также клиентам, не имеющим опыта использования карточек.
Данная банковская карточка идентична по своим функциональным возможностям Visa Electron, Maestro (MasterCard), но использовать ее можно только на территории страны. | Visa Classic / МasterCard Standart | Карточка Visa Classic и МasterCard Standart предназначена для тех, у кого уже есть опыт использования карточек. Пользуется популярностью у клиентов со средним уровнем дохода (стоимость сервисного обслуживания составляет от 10 000 рублей до 60 000 рублей), поскольку гарантирует удобство и дополнительный набор функций.
С помощью этих карточек можно не только снимать наличные и совершать безналичные платежи, но и осуществлять MOTO транзакции (Male Order/Telephone Order), позволяющие забронировать гостиницу, арендовать машину, заказать авиабилеты по телефону либо отправив E-Mail.
Visa Classic и МasterCard Standart отличаются от Visa Electron и Maestro (MasterCard) более качественным исполнением. Все реквизиты карточки указанные на лицевой стороне – эмбосированные в серебристом цвете. На пластиковой карточке должна присутствовать голограмма: Visa – «голубь», МasterCard – «глобусы». | О возможностях оплаты услуг с помощью МОТО-транзакции необходимо уточнять заранее у Банка. Это означает, что клиент сообщает по телефону необходимые реквизиты своей карточки (номер, срок действия, фамилию, имя, и код 3 цифры, который находится с оборотной стороны карточки), на основании которых работник компании проводит авторизацию по карточке и осуществляет заказ. | Visa Gold / МasterCard Gold | Эта карточка - для состоятельных и респектабельных клиентов (сервисное облуживание таких карт – на порядок выше чем у Visa Classic / МasterCard Standart).
Карта подчеркивает высокий статус владельца и гарантирует особое внимание при обслуживании. Предоставляет не только возможность оплачивать любые товары и услуги, осуществлять MOTO транзакции, но и ряд важных привилегий.
К ним относится клиентская поддержка, в том числе по вопросам оказания юридических и медицинских услуг, услуг переводчика, возможность экстренного восстановления карточки и выдачи наличных денежных средств в случае ее кражи или утери практически в любой стране мира, специальные предложения в ресторанах, отелях, магазинах в рамках программ VISA и МasterCard.
Внешне карточки типа Gold не отличаются от карточек типа Classic и Standart, только выполняются в «золотом» цвете. | Отличительной особенностью карточек типа Gold является наличие обязательного депозита денежных средств в валюте открытого карт-счета. Величина данного депозита определяется банком самостоятельно, и в нашей стране может составлять от 300 до 1000 $ в эквиваленте. |
|
Чтобы вы могли сравнить возможности всех карточек и получить общее представление – мы представили информацию в виде таблицы:
Возможности Вашей карточки: | Visa Electron Maestro (MasterCard) | Visa Classic МasterCard Standart | Visa Gold МasterCard Gold | Белкарт | Выдача наличных в банкоматах | + | + | + | + | Безналичная оплата товаров(услуг) | + | + | + | + | Приобретение товаров (услуг) в интернете* | - | - | - | - | Бронирование гостиниц | - | + | + | - | Аренда автомобилей | - | + | + | + | Начисление процентов на остатки по карт-счетам | + | + | + | + | Получение ежемесячной выписки по карт-счету | + | + | + | + | Получение информации о состоянии счета в банкоматах и устройствах самообслуживания | + | + | + |
| Служба поддержки по всему миру: |
|
|
| - | - блокировки потерянных или украденных карточек | + | + | + | - | - экстренной выдачи наличных денежных средств и/ или экстренной замены карточки в случае потери или кражи карточки за рубежом | - | - | + | - | Экстренная помощь во время путешествий: |
|
|
|
| - предоставление круглосуточной консультативной помощи по телефону | + | + | + | + | - поддержка по медицинским вопросам | - | - | + | - | - предоставление справочной информации по юридическим вопросам | - | - | + | - | Скидки и специальные предложения при: |
|
|
| - | - оплате гостиниц | - | - | + | - | - аренде автомобилей | - | - | + | - | - оплате товаров и услуг в рамках программ привилегий VISA и МasterCard. | - | - | + | - |
|
* - оплата товаров (услуг) в интернете в нашей стране в качестве базовой услуги не предоставляется. Хотя ряд банков, таких как Приорбанк, Белинвестбанк, Паритетбанк, эмитируют специальные дебетовые карточки с данной функцией. Это связано с безопасностью. Даже при оплате товаров (услуг) в интернете клиент заполняет формуляр о том, что он знает о возможных атаках на его карт-счет.
Расследования по возврату денежных средств на карт-счет происходит в соответствии с законодательством Беларуси, поэтому
предъявить претензии напрямую Банку будет нельзя – это как, если бы грабители ограбили сберкассу – все претензии к ним. Сам же процесс оплаты за товары (услуги) в интернете аналогичен МОТО-транзакции, только без участия посредников (работников компаний товары или услуги которых Вы заказываете).
Как правило, в качестве основной зарплатной карточки применяют: Visa Electron, Maestro (MasterCard) или БелКарт.
Более престижные банковские карточки (Visa Classic, МasterCard Standart, Visa Gold, МasterCard Gold) могут
предоставляться высшему менеджменту компании.
Кроме того, дебетовые карточки платежных систем VISA и МasterCard могут нести в себе функции кредитных или накопительных банковских карточек.
В первом случае, как правило, при зарплатном проекте, банк открывает работнику предприятия миникредит (овердрафт) сроком до 1 года в размере от 50%-600% заработной платы работника предприятия.
Во втором случае банк стимулирует клиентов меньше тратить свои денежные средства за счет увеличенной процентной ставки установленной к карт-счету. Таким образом клиент банка получает дополнительный доход виде процентов в зависимости от остатка на его карт-счете.
А держателям карточек международных платежных систем также предоставляется возможность снятия наличных денежных средств в валюте, отличной от валюты открытого карт-счета и конверсия валют при совершении операций по карточке в валюте, отличной от валюты карт-счета.
То есть попросту говоря, имею карточку, например, в белорусских рублях, можно снимать наличную валюту либо рассчитываться в валюте, применяя конверсию.
Это возможно благодаря конверсионным курсам, устанавливаемым платежными системами. Как правило, величина этих курсов равна курсам «в обменниках» на дату совершения операции. Курсы конверсии основных валют в доллары США можно узнать на официальных сайтах VISA:
или MasterCard:
Причем следует помнить, что при безналичной оплате за товары (услуги) за границей Вы не уплачиваете никаких дополнительных комиссий. Например: У Вас карточка Visa Electron, карт-счет открыт в долларах США и Вы отправились на выходные с целью шопинга в Польшу. При оплате за товары и услуги, в каком-нибудь супермаркете в Польше в безналичном порядке Вы ничего не потеряете, если же будете снимать наличные то:
1) заплатите комиссию от 1 до 3% от суммы, что соизмеримо с комиссиями внутри Беларуси;
2) как правило, банкоматы за границей имеют лимит на снятие наличных (100-200 USD/ EURO) – это сделано с целью стимулирования безналичных платежей и с целью безопасности – в кошельке у людей за границей нет наличных – только банковские пластиковые карточки. |
Подводя итог, еще раз отметим те преимущества, которые дает банковская пластиковая карточка перед наличными деньгами: - она занимает значительно меньше места в кошельке;
- с ее помощью можно оплатить любые товары с торговой сети страны;
- с ее помощью можно экономить свое время при оплате услуг, не стоять с наличными в очереди, а оплатить через интернет или с помощью интернет-банкинга;
- с ее помощью можно «перехватить» до зарплаты без всяких просьб и унижений перед знакомыми – овердрафный кредит;
- с ее помощью также можно копить и получать дополнительный доход в виде процентов – если у вас накопительная карточка;
И наконец, что немаловажно, с помощью пластиковой карточки можно экономить: начиная от денежных переводов своим близким и заканчивая тем, что Вы можете себе установить лимит расходования денежных средств по карточке и тем самым постоянно контролировать свои расходы.
Вопросы:
1. Что такое дебетовая банковская пластиковая карточка?
2. Какие основные международные платежные системы присутствуют на белорусском рынке пластиковых карточек?
3. Какие основные типы пластиковых карточек имеют хождение в стране?
4. Назовите основную зарплатную банковскую пластиковую карточку и ее функциональнее возможности?
5. Можно ли снимать денежные средства с международной пластиковой карточки в валюте отличной от валюты карт-счета.
Определения:
ПИН-код – секретный персональный идентификационный номер держателя карточки, который используется им в качестве электронной подписи (пароля) при совершении операции с помощью карточки;
Эмбоссированный – рельефный, выпуклый;
Гарантийный депозит денег – денежные средства, размещенные на вкладе (депозите) в Банке для обеспечения операций с использованием карточек.
Дмитрий Иванов специально для проекта Финансовая грамотность www.infobank.by
Задать вопрос
Неверный формат E-Mail!
Добавьте текст вопроса!
