19.04.2017
Если не рефинансировать кредит, вы будете терять деньги каждый месяц!
Деньги — это товар, которого временами катастрофически не хватает, поэтому мы часто вынуждены обращаться в белорусские банки за кредитами. Но так уж устроены кредитные организации, что ставки по кредитам там постоянно падают, и получается…
Что вы платите за заемные средства по 30% годовых, а счастливый сосед Вася всего по 15%. И все только потому, что Василий умудрился «одолжиться» деньгами на какой-то год позже. Просто беда. Но с ней достаточно легко разобраться, рефинансировав кредит.
К счастью, подобное рефинансирование сегодня предлагают многие белорусские банки. Как оно выглядит? А очень просто.
- Банк А выдал вам кредит под 30% годовых. Через определенное время ставки по кредитам упали. Банк А по какой-то злой иронии судьбы (даже мы не знаем по какой) отказывается снижать действующую ставку.
- Если ничего не делать, то вам придется погашать основной долг (деньги, которые вы получили) и грабительские проценты, как минимум еще несколько месяцев, а то и лет. Но выход есть — взять и досрочно погасить кредит, чтобы не пришлось тратиться на погашение процентов.
- Где взять деньги для досрочного погашения? А вон на горизонте «маячит» Банк Б, который вовсе не против «выкупить» ваш кредит у коллег, и выдать вам собственный, но под более низкий процент, процентов под 29. Шутка, уже под 15-17% годовых.
- И всем становится хорошо. Банк А получает назад свои деньги, как при досрочном погашении кредита, Банк Б выдает вам кредит и начинает ежемесячно закидывать вас напоминаниями о том, что вы ему должны денег, а вы экономите на процентах :)
На что обратить внимание при рефинансировании?
Даже не смотря на то, что вы заключаете договор с новым банком, чаще всего он погасит только основной долг, а вот проценты за последний месяц в старом банке придется уплатить самостоятельно.
Не все банки согласятся рефинансировать овердрафтные кредиты (возобновляемые кредитные линии на карточку).
Некоторые кредитно-финансовые организации готовы рефинансировать сразу несколько кредитов в разных банках (если они у вас есть), но… Всё будет зависеть от условий договора рефинансирования, который, в любом случае, нужно внимательно изучить, а если возникнут вопросы — задать их.
Самое главное, что нужно помнить, все банки, как близнецы братья, любят платежеспособных клиентов, у которых не было просрочек. Поэтому если платежная «дисциплина» в первом банке у вас хромала, второй банк может подумать-подумать и отказать в рефинансировании.
И еще, не лишним будет попросить распечатать график ежемесячных платежей по кредиту на рефинансирование, а потом сравнить его с графиком платежей в новом банке. Ведь маленький процент — это хорошо, но кредиты иногда рассчитывают по очень сложным формулам, и на выходе может получиться переплата :)
Какие документы нести в новый банк?
При получении кредита на рефинансирование список предоставляемых в банк документов обычно более длинный, чем при получении обычного кредита.
Стандартный набор (как и при получении обычного кредита)
- Паспорт (вид на жительство в Беларуси) получателя и поручителей (если есть). А также копии этих документов.
- Согласия (чаще всего оформляются в банке):
- на предоставление отчета из Кредитного регистра (ведется в Нацбанке)
- на предоставление Нацбанком сведений об обратившемся и поручителях (если есть), а также проверку предоставленных данных
- Справки о доходах обратившегося и поручителей (действительны 30 календарных (!) дней после выдачи)
Дополнительный пакет
Справка (или справки) из первого банка, в которой должны быть следующие данные:
- ФИО и идентификационный номер получателя кредита
- сведения о кредитном договоре: номер, дата заключения
- данные о сумме задолженности (по основному долгу). Помним, что проценты за последний месяц погашаются самостоятельно
- сведения о наличии или отсутствии остатка неиспользованной кредитной линии
- сведения о наличии или отсутствии непогашенной просроченной задолженности
- сведения о том, что кредитная линия не возобновлена (если она есть)
- сведения о платежах по кредиту, уже внесенных кредитополучателем до обращения за рефинансированием
- реквизиты первого банка для погашения вашей задолженности по кредиту
Важно! Такая справка действительна в течение 15 календарных (!) дней с момента выдачи в первом банке.
Что и кому нужно платить при получении кредита на рефинансирование?
Сразу хотим обратить ваше внимание, что банки обычно не берут с клиентов комиссию за безналичное перечисление кредитных средств в другие банки. Если банк все-таки такую комиссию берет, возможно, стоит отказаться от его услуг.
Если кредит на рефинансирование оформляется с поручителями, некоторые банки могут взять плату за оформление договора поручительства
Справка в банке, кредит которого вы хотите рефинансировать, может оказаться платной. Размеры оплат можно посмотреть
в нашей статье.
Чаще всего, погашение процентов за последний период по рефинансируемому кредиту, придется погасить вам.
Если в новом банке предусмотрена выдача какой-либо суммы (сверх суммы рефинансирования) наличными, эти деньги, чаще всего, вам выдадут без взимания плат.
В принципе, мы рассказали всё, что нужно знать о рефинансировании кредитов в Беларуси. В ближайшие дни портал Инфобанк опубликует рейтинг лучших кредитов на рефинансирование.
Оставайтесь с нами :)
Понравилось? Отправь друзьям!
