Своим мнением о ситуации на рынке потребительского кредитования, его проблемах и перспективах поделился с Infobank.by
Геннадий Сысоев, заместитель Председателя Правления Белагропромбанка.
О конкуренции наличного и безналичного кредитования
- Многие банки предлагают своим клиентам - физическим лицам как кредитные продукты с использованием кредитных платежных карточек, так и займы на потребительские нужды с возможностью последующего снятия наличными. По опыту Белагропромбанка, наиболее востребованными со стороны потребителей являются продукты с использованием кредиток.
- Не стоит говорить о некой конкуренции между различными видами потребительских кредитов прежде всего по той простой причине, что кредитные продукты как одного, так и второго сегмента предусматривают возможность получения клиентами наличных денежных средств. Конкуренция указанных продуктов заключается в удобстве их использования.
Так,
кредит на потребительские нужды с возможностью снятия наличных предоставляется разово, проценты уплачиваются от всей суммы кредита с момента его предоставления.
Кредитом же с использованием кредитной платежной карточки можно воспользоваться во всей сумме или частью, расплатившись карточкой в любой момент времени как на территории Республики Беларусь, так и за ее пределами, либо сняв необходимую сумму денег наличными. При этом плата за пользованием таким кредитом взимается только от суммы, которой воспользовался клиент.
Между просрочкой по кредиту и обеспечением прямая зависимость
- По информации, публикуемой на сайте Национального банка Республики Беларусь, в среднем на одного жителя Республики Беларусь на 1 января 2013 года приходилось 4 245,5 млн рублей кредитной задолженности. Данный показатель увеличился по сравнению с 1 января 2012 на 20,4%.
При этом отношение задолженности по кредитам, выданным банками физическим лицам, к годовому объему их доходов составило в 2012 году 12,5% и снизилось по сравнению с 2011 годом на 6,8 процентных пункта.
- Уровень просрочки по кредитам наличными и с использованием кредитных карточек практически одинаков. Различие связано не со способом предоставления кредита, а с используемыми способами обеспечения указанных кредитных продуктов.
О выгодных кредитах и принципе «время-деньги»
- С точки зрения выгодности для клиента, удобства использования, я считаю, что более привлекательными являются кредиты с использованием кредитных платежных карточек. Ведь кредитная карточка делает жизнь намного проще и удобнее.
- Если говорить об экспресс – кредитовании, то нужно отметить, что это один из сегментов потребительского кредитования, который имеет свою специфику и особенности. Главное в экспресс-кредитах для потребителей - это их быстрота и легкость оформления. Но наличие двух этих положительных качеств является иллюстрацией принципа «время – деньги».
Потенциальным заемщикам нужно понимать, что потребительское экспресс-кредитование, когда банк выдает деньги без залога, поручителей, на любые цели, и при этом быстро оценивает заемщика, является наиболее рисковым видом банковского кредита. В связи с этим ставки по таким кредитам всегда будут самыми высокими на рынке.
- Тем не менее, мы как банк видим необходимость в сокращении времени рассмотрения
заявок на кредиты и на данном этапе реализуем комплекс мероприятий, который в скором будущем позволит значительно сократить время ожидания клиента.
Откуда растут ноги у цены кредита
-
Процентная ставка по кредитам - сложная величина, формируемая за счет различных показателей. В нее закладываются и стоимость привлекаемых ресурсов, и принимаемые банком риски, и операционные расходы. В условиях здоровой конкуренции, создаваемых Нацбанком, банки в своей работе будут стремиться к применению различных инструментов, направленных на снижение стоимости предлагаемых кредитных продуктов и повышение качества их предоставления.
Почему важно думать о финансах грамотно
- Сегодня многое делается регулятором и комбанками для повышения финансовой грамотности населения. Конечно, кампания только развернута, но, может быть, уже ощущается какой-то прогресс в понимании клиентами банковских продуктов и услуг. На мой взгляд, знание ключевых финансовых понятий и умение их использовать на практике дает возможность человеку грамотно управлять своими денежными средствами.
- Наш банк также не стоит в стороне от этого процесса. В рамках проведения обучающих мероприятий по основам финансовой грамотности сотрудники Белагропромбанка посетили более 110 общеобразовательных и средних специальных учебных заведений по всей стране, провели более 1 600 открытых уроков, семинаров и лекций, участие в которых приняли более 47 000 школьников и студентов различных возрастных групп.
- Во 2 квартале было снято 4 телевизионных ролика, в которых дети рассказывают своими словами о том, что они знают о таких банковских терминах как вклад, кредит, кредитная карточка, банк. Ролики имеют социальную, а не рекламную направленность и призваны вызвать интерес к получению дополнительных знаний о банках и их продуктах как у детской, так и взрослой аудитории. В настоящее время они транслируются по телевидению, а также на мониторах, расположенных в офисах банках.
- Кроме того, были разработаны и записаны CD-диски, содержащие 6 сказок на банковскую тематику на белорусском языке. CD-диски «Расці вялікі! Твае першыя фінансы» распространялись в офисах банка, а также бесплатно вручались посетителям и участникам специализированной выставки-форума «Материнство и детство», официальным партнером которой выступил Белагропромбанк. Выставка-форум прошла в Минском государственном дворце детей и молодежи.
