18 июня 2009 г.

Первый практический форум «Пластиковая карта-2009»

16 июня 2009 года в Минске прошел Первый практический форум «Пластиковая карта-2009». Основной целью данного мероприятия была организация обмена опытом и мнениями участников по вопросам расширения безналичных расчетов в нашей стране, оптимизации «карточных» программ отечественных банков и торговых предприятий и дальнейшего формирования и развития эквайрингового пространства. 


Первая пленарная сессия форума была посвящена реализации пластиковых проектов в сфере торговли и услуг и расширении безналичных расчетов.

Проблемы, с которыми связан переход предприятий торговли на безналичные формы расчетов, осветил в своем докладе Андрей Новиков, начальник отдела инвестиционно-технического развития Министерства торговли Республики Беларусь.


Согласно статистике Министерства, даже в нынешних условиях розничный товарооборот через все каналы реализации увеличился за 1 квартал 2009 г. по сравнению с соответствующим периодом 2008 г. на 5,9%. При этом оборот денег через розничную торговлю составляет сегодня около 70%. Вполне естественно, что торговля может сыграть решающую роль в связывании наличности и увеличении доли безналичных расчетов в стране.

По состоянию на 1 апреля 2009 г. платежными терминалами оснащены более 6,5тысяч объектов торговли, общественного питания и бытового обслуживания населения.

Количество терминалов приблизилось к 11тысячам, причем более 1,5 тысячи единиц установлено за счет собственных средств торговых организаций.

За год число объектов торговли, принимающих к оплате банковские карточки, увеличилось на 49,2%, а количество платежных терминалов – на 55,4%. Однако, несмотря на положительную динамику развития инфраструктуры безналичных платежей, доля магазинов и объектов общественного питания, принимающих к оплате банковские пластиковые карточки в целом по республике составляет всего около 15,5%. Если говорить об удельном весе розничного товарооборота, полученного за счет оплаты товаров пластиковыми карточками, то на начало текущего года он составил и вовсе 3,7%.

Сейчас большая часть терминалов, установленных в торговых точках, приобреталась банками. Торговля начала вкладывать свои средства в оборудование лишь в 2006 году после принятия постановления Правления Национального банка Республики Беларусь от 24 октября 2005 года № 152 «О выравнивании тарифов», в соответствии с которым банкам было рекомендовано применять тарифы на эквайринг в пределах от 0,33% до 1,2% от суммы операций. В результате такой тарифной политики количество оборудования, установленного за счет собственных средств торговых организаций, за два с половиной года увеличилось в 10 раз. Минторгом также вносились предложения по установлению тарифа на эквайринг меньше тарифа на инкассацию. Однако данное предложение не было поддержано банками.

С другой стороны, Андрей Новиков привел очень показательные статистические данные, которые свидетельствуют о том, что доля безналичного товарооборота сильно разнится в зависимости от места расположения торговой точки (городах с разным населением): гипермаркет «Простор», г. Минск – 15,8%, Торговый центр «Корона» г.Минск – около 20%, универмаг «Солигорск» - 8,4%, универсам «Центральный» г.Жодино – 5,2%, небольшие магазины КУП «Северный Борисов» - 1,3%.
Как можно его еще больше повысить?

Одним из таких стимулов для торговой организации может стать возможность установления терминалов путем получения льготной кредитной линии при обеспечении уровня безнала 20 и более процентов.

Внимание участников форума было также обращено и на упущенную возможность роста безналичных платежей, когда в торговой точке, имеющей возможность приема пластиковых карточек во всех кассовых узлах, производится установка банкоматов. Два с половиной года назад в универсаме «Волгоград» г. Минска при проведении тематического мониторинга были получены следующие данные: 7 из 10 человек, подходивших к банкомату для снятия наличных, в дальнейшем совершали покупки в торговом зале и рассчитывались за них на расчетно-кассовом узле наличными деньгами (среднее время расчета в данном магазине с помощью пластиковой карточки составляет около 6-8 секунд, при расчете наличными – от 4 до 12 секунд). Сегодня ситуация аналогичная.

Опытом универсама "Юбилейный-92" в области эксплуатации системы безналичных платежей, взаимодействия с банком и с процессинговым центром поделился Владимир Нерозя, директор универсама "Юбилейный-92".


К сожалению, работу универсама с безналичными платежами до сих пор омрачают технические проблемы. Универсам, работающий с начала 2000-х годов с карточками и имеющий долю безналичного оборота 10%, бессилен, когда возникают проблемы с авторизацией сервера и покупатели, которые не могут расплатиться карточкой, вынуждены оставлять свои покупки в магазине. Также Владимир Нерозя обратился к банкам с предложением об организации обучения торгового персонала и его мотивации. С чего может получить торговое предприятие дополнительный доход, чем для него выгодно использование пластиковых карт? С этими вопросами торговля остается пока один на один.

Далее выступила Людмила Масловская, руководитель департамента поставщиков и производителей консалтинговой компании «РитейлМаркетинг».


Ее доклад касался программ лояльности на основе дисконтных карт и взаимодействие торговли с коммерческими банками. Прежде всего, Людмила Масловская отметила, что банки и торговые объекты испытывают одно принципиальное разногласие при обсуждении программ лояльности. Банки, в основном, при разработке новых видов пластиковых карт, интересует таргетинг на всю страну, по крайней мере, на целый большой регион. Торговые объекты, наоборот, сфокусированы на конкретной локальной местности, с ее населением которой они работают и тут же локально заинтересованы в продвижении программ лояльности.

К сожалению, в Беларуси до сих пор нет ни одной достаточно разветвленной розничной сети, которая бы охватывала все регионы и владела большим количеством розничных точек.

Тем не менее, торговля активно пользуется программами лояльности на основе собственных пластиковых карточек. Людмила Масловская дала несколько дельных советов – как правильно использовать карты и особо отметила удачный пример кооперации торгового объекта и банка. Обладатели дисконтных карт гипермаркета Бигс, в число активных клиентов которого входит около 70тыс.человек, получали возможность обратиться в Белгазпромбанк для получения овердрафта до 5млн.рублей без справки о доходах. Справку в этом случае заменяла статистика покупок в магазине, при условии пользования карточкой не менее полугода.

Выступая с докладом об опыте формирования эквайрингового простанства в Украине, Андрей Бирюков, Президент Ассоциации участников Национальной системы массовых элекстронных платежей (АНСМЭП) Украины, заметил, что там также в настоящий момент происходит практически процесс сворачивания микрочиповых карт из-за сложностей и дороговизны их производства.
 
При этом десятка крупнейших банков занимает 70% рынка эмиссии, и рост карточного бизнеса характеризуется следующими параметрами: количество карточек в обороте с 2002г. по 2009г. увеличилось с 3,63 млн. до 38,576 млн. штук, за этот же период число установленных банкоматов выросло с 1830 до 27965 единиц, а терминалов – с 14,5тыс. до 116,7 тыс. штук. Особенностью сегодняшнего рынка пластиковых карт в Украине стало наличие независимых технических эквайеров, которые не являются банковскими структурами и предлагают торговле в аренду или лизинг терминальное оборудование, и такой бизнес очень активно развивается. Более того, такой бизнес идет в ногу с международным опытом.

Сейчас в Украине 13 процессинговых центров, в основном, реализуемых на базе крупных банков, однако при общем росте количества пластиковых карт и безналичных оборотов, за последние 5-7 лет доля безналичных платежей остается на уровне 5%, таким образом, пользователи карт больше занимаются «обналичиванием» денег, а не рассчитываются карточками в объектах торговли.

О технологиях электронной коммерции, а также о пользе применения электронных платежных систем при организации платежей в интернет-магазинах рассказал в своем докладе Валерий Бойко, директор департамента по работе с карточными продуктами «Приорбанк» ОАО.


Приорбанк продвигает систему платежей webpay, и имеет по данной системе довольно существенный рост – объем по операциям удваивается каждый месяц и сейчас составляет около 3,5млрд. рублей ежемесячно.

Нужно сказать, что наше население уже довольно обыденно относится к покупкам в сети Интернет. При этом применение электронных платежных систем для интернет-магазинов несет ряд преимуществ. Во-первых, отказов при оплате карточкой товаров и услуг – гораздо меньше, во-вторых, со своей стороны, Приорбанк предлагает помощь в решении вопросов с доставкой путем договоренностей с логистическими компаниями.
Однако существует и ряд трудностей. До сих пор доля отказов эмитента пластиковой карточки при оплате через интернет составляет около 46% - многие банки устанавливают запрет на оплату стандартной зарплатной карточкой в Интернет, кроме того, играет роль и недостаточный уровень проникновения Интернет и наличие серых схем продаж у интернет-магазинов.

Валерий Бойко выступил с предложением к присутствующему представителю Минторга о внесении правила об обязательном применении интернет-магазинами электронных платежных систем. Однако позиция Министерства торговли несколько иная. Андрей Новиков заметил: «Минторг крайне осторожно подходит к разного рода регуляции и предпочитает эволюционный путь развития. Интернет-торговля, в основном, привлекает наиболее «продвинутых» потребителей, и основное ее преимущество – более низкие по сравнению с традиционной розницей цены. Введением дополнительных обязательств мы можем убить все преимущества интернета для покупателей.”

Справка www.infobank.by - для интернет-магазина комиссия банка при проведении электронных платежей составляет 4%-

В ходе последовавшей панельной дискуссии также были подняты горячие проблемы по организации интернет-торговли продуктами питания, которая до сих пор испытывает стагнацию за счет системы налогообложения и несогласованности регулирующих законодательных актов. Кроме того, был довольно остро поднят вопрос дальнейшего развития национальной платежной системы Белкарт, которая при более широком применении в зарплатных проектах поможет избежать дополнительных комиссий на эквайринг международным системам, с которыми сталкиваются участники карточного рынка при проведении безналичных платежей на территории республики.



На внедрении программы лояльности в гостинично-ресторанном бизнесе остановилась Елена Самойлова, начальник бюро по качеству Отеля "Минск". Отель «Минск», открытый в 2002 году, стал первым 4*-ным отелем в Минске. В силу того, что в отеле останавливается большое количество иностранных гостей, доля платежей по карточкам составляет почти 100%. Гостиница теряет часть выручки из-за выплачиваемого банку процента (0,37%), однако это полностью оправдано удобством гостей. Кроме того, отель принимает карты American Express, которые пользуются популярностью среди иностранных посетителей, и с которыми в РБ работает только еще один отель – «Европа».

На данный момент в отеле «Минск» установлены 8 терминалов, а в отношении программ лояльности были перечислены несколько продуктов, среди которых программа «Жемчуга», суть которой заключается в предоставлении скидок в зависимости от частоты посещений отеля, и программа «Молодожены». Реализуется в отеле и программа интернет-бронирования номера с использованием банковской карты. Все это подтверждает, что в современном мире карта перестала восприниматься как элемент роскоши, а стала предметом необходимости.

С докладом о внедрении программы «Карты гостя города Минска» выступил Игорь Величанский, член рабочих групп Консультативного совета по иностранным инвестициям при Совете Министров Республики Беларусь. Разработка данной программы инициирована Министерством спорта и туризма РБ, и является примером государственно-частного партнерства.


В рамках данной программы иностранным туристам и гостям г. Минска выдается карта гостя города Минска. Карты выдаются в местах оказания услуг (гостиницы, рестораны, медицинские центры, казино, ночные клубы и т.д.), приобретения товаров (универмаги, магазины и.т.д.) либо при пересечении границ РБ при обязательном следовании в г. Минск. 

Возможности карты включают предоставление привлекательных и экономически обоснованных скидок владельцу карты в сети 80 партнеров программы на территории Республики Беларусь и топливного дисконта в сети АЗС НК «ЛУКОЙЛ» на территории РБ (1,5%), РФ (до 7%) и Украины (до 5%).

Данные карты также распространяются в рамках 42 представительств республики за рубежом, в 2009 году будет эмитировано порядка 150тыс. таких карт. Данный проект видится очень перспективным, к примеру, в прошлом году Минск посетило около 200тыс. иностранных гостей.

Доклад Даниила Поминова, менеджера по развитию бизнеса ООО «Компас Плюс», РФ, был посвящен роли процессингового центра в цепи дистанционного банковского обслуживания. В частности, было отмечено, что до сих пор часть банкоматов ограничивается только функциями снятия наличных денег, в то время как уже существуют банкоматы, в которых можно купить, например, билеты на футбольный матч либо фотоаппарат или другие гаджеты.


О создании бонусных программ и ко-брендинговых продуктов на основе пластиковых карт рассказала Ольга Кононович, начальник отдела маркетинга ЗАО «МТБанк». В частности, она остановилась на услуге МТБанка «МТБонус», в рамках которой и участник программы имеет скидки при покупке товаров в магазинах партнеров, при этом скидку покупатель получает как при оплате товаров картой банка, так и при оплате наличными, продемонстрировав наличие карты. Этот маркетинговый ход оказался весьма удачным.


Екатерина Дуванова, начальник отдела карточных продуктов «Приорбанк» ОАО, рассказала о продвижении банковских карточных продуктов и о совместном опыте работы с компанией Velcom. программа «Оплата по факту» смогла реализоваться только в результате кооперации мобильного оператора и банка. Первый аккумулирует информацию о своих клиентах и сам определяет клиентов, которым он доверяет и в долгосрочном сотрудничестве с которым заинтересован.

А затем организует рассылку писем с предложением на оплату по факту, анкетой, конвертом с маркой с обратным адресом Приорбанка и кредиткой с утвержденным лимитом. Таким образом, клиент velcom получает дополнительный сервис - кредитную карточку на автоматическую оплата счетов, выставляемых компанией Velcom.

Екатерина Дуванова подчеркнула, что всегда удержать клиента стоило дешевле, чем привлекать нового, поэтому данная программа нацелена, главным образом, на сохранение имеющихся клиентов.
 
Также в рамках форума прозвучали презентационные доклады компаний, специализирующихся на программном и сопутствующем продуктах в сфере применения пластиковых карт. Форум носил четкую направленность к практике использования пластиковых карт, поэтому участники имели хорошую возможность поделиться опытом внедрения новых продуктов, увеличения доходности карточных проектов и систем лояльности. О важности и своевременности поднятых проблем свидетельствует факт возникновения горячих дискуссий и прений во время обсуждения докладов и в кулуарах форума.

---

www.infobank.by