Признаки подозрительности финансовых операций
1. Перечисление (получение) клиентом банка денежных средств в сумме, превышающей 1000 базовых величин, - для организаций и индивидуальных предпринимателей, 100 базовых величин - для физических лиц, если участник финансовой операции зарегистрирован или имеет место нахождения в оффшорной зоне;
2. перечисление (получение) клиентом банка денежных средств в сумме, превышающей 1000 базовых величин, - для организаций и индивидуальных предпринимателей, 100 базовых величин - для физических лиц на (со) счет(а), открытый(го) в оффшорной зоне;
3. необоснованное увеличение оборота денежных средств по текущему (расчетному) счету клиента более чем в 3 раза по сравнению со среднемесячным оборотом по счету (оборотом за предыдущий месяц);
4. представление клиентом вызывающей подозрение информации, которую невозможно проверить или проверка которой является слишком дорогостоящей; невозможность осуществить связь с клиентом по указанным им адресам и телефонам;
5. немотивированный отказ или неоправданные задержки в представлении клиентом сведений о финансовой операции, запрашиваемых банком, либо чрезмерная озабоченность клиента вопросами конфиденциальности;
6. представление физическим лицом для проведения финансовой операции удостоверяющих личность документов, подлинность которых вызывает сомнения;
7. совершение клиентом (организацией или индивидуальным предпринимателем) финансовой операции на значительную для него сумму с использованием текущего (расчетного) счета, финансовые операции по которому в течение более 6 месяцев были незначительными либо не производились;
8. невозможность установления контрагентов клиента;
9. открытие в банке на имя одного клиента (организации или индивидуального предпринимателя) нескольких счетов аналогичного характера с поступлением на них денежных средств, за исключением одновременного открытия текущих (расчетных) счетов в разных валютах при приеме клиента на обслуживание;
10. несоответствие финансовой операции характеру деятельности клиента;
11. необоснованное дробление сумм аналогичных финансовых операций (одного вида), совершаемых клиентом; неоднократное в течение небольшого периода проведение клиентом аналогичных финансовых операций (одного вида), каждая из которых не превышает 2000 базовых величин - для физических лиц, 20 000 базовых величин - для организаций и индивидуальных предпринимателей, но в сумме превышает указанные значения (при условии, что деятельность клиента не связана с обслуживанием населения, сбором обязательных или добровольных платежей);
12. разовое или неоднократное в течение небольшого периода проведение клиентом финансовой операции в размере, превышающем либо непревышающем, но близком по значению к пороговой сумме, сопровождающееся последующим снятием денежных средств наличными;
покупкой иностранной валюты, ценных бумаг и других высоколиквидных активов; переводом денежных средств на счет клиента, открытый в другом банке, или на счет третьего лица, в том числе нерезидента;
закрытием счета либо прекращением по нему финансовых операций;
13. разовое или неоднократное в течение небольшого периода получение физическими лицами займов, кредитов из-за границы в размере, превышающем либо не превышающем, но близком по значению к 2000 базовых величин;
14. перевод клиентом денежных средств со счета в банке на свой счет в другом банке без видимого основания (например, без закрытия счета; не в целях погашения кредита, полученного в другом банке; при отсутствии более низких процентных ставок по вкладам (депозитам) или одинаковых либо лучших условий обслуживания в другом
банке);
15. проведение финансовой операции на основании документов, вызывающих сомнение в их подлинности (достоверности);
16. проведение финансовой операции на сумму, превышающую 100 базовых величин, с использованием наличной иностранной валюты, представленной купюрами малого достоинства;
17. прием для направления на инкассо наличной иностранной валюты, платежных документов в иностранной валюте, имеющих загрязнения подозрительного характера;
18. обмен купюр наличной иностранной валюты малого достоинства на купюры большего достоинства на сумму, превышающую 100 базовых величин, и наоборот;
19. проведение финансовой операции с использованием наличной или безналичной ограниченно конвертируемой валюты на сумму, превышающую 100 базовых величин, за исключением финансовых операций в валютах стран СНГ и Балтии, с которыми Республикой Беларусь заключены соглашения об использовании данных валют во взаимных расчетах;
20. проведение финансовой операции на сумму, превышающую 100 базовых величин, с использованием денежной наличности в виде банкнот (монет), изъятых или изымаемых из обращения в соответствующем государстве или группе государств, но подлежащих обмену;
21. проведение финансовой операции на сумму, превышающую 100 базовых величин, с использованием денежной наличности, состоящей из 3 и более валют, если это не обусловлено характером деятельности клиента или страхованием рисков;
22. перевод или поступление денежных средств с использованием анонимного (номерного) счета. Под использованием анонимного (номерного) счета следует понимать перевод средств за границу или поступление средств из-за границы, когда на основании информации, имеющейся у лица, осуществляющего финансовые операции, не удается установить (идентифицировать) личность, на имя которой либо от имени которой совершен данный перевод;
23. отсутствие явного экономического смысла финансовой операции либо ее несоответствие характеру деятельности клиента при условии, что финансовая операция не имеет цели управления ликвидностью или страхования рисков;
24. разовая продажа (покупка) клиентом большого количества ценных бумаг, не обращающихся на организованном рынке ценных бумаг, финансовых инструментов (здесь и далее по тексту под финансовым инструментом следует понимать договор, в результате заключения которого одновременно возникают финансовый актив у одной организации и финансовое обязательство или долевой инструмент у другой) по ценам, существенно отличающимся от рыночных, при условии, что клиент не является профессиональным участником рынка ценных бумаг и (или) ценные бумаги не передаются клиенту в погашение задолженности контрагента перед клиентом;
25. совершение регулярных финансовых операций по покупке с последующей продажей ценных бумаг, не имеющих котировок и не обращающихся на организованном рынке ценных бумаг, при условии, что доход от реализации ценных бумаг направляется на приобретение высоколиквидных обращающихся на организованном рынке ценных бумаг (определяется в момент удовлетворения заявки на приобретение ценных бумаг, обращающихся на организованном рынке ценных бумаг);
26. одновременное выставление клиентом поручений на покупку и продажу ценных бумаг и других финансовых инструментов по ценам, имеющим заметное отклонение от текущих рыночных цен по аналогичным сделкам;
27. осуществление финансовых операций, при которых один и тот же финансовый инструмент неоднократно продается и затем выкупается в рамках совершения сделок с одной и той же стороной;
28. проведение финансовой операции с ценными бумагами на предъявителя, не размещенными в депозитариях, на сумму, превышающую 1000 базовых величин;
29. наличие нестандартных или необычно сложных инструкций по порядку проведения расчетов, отличающихся от обычной практики, используемой клиентом, или от обычной рыночной практики;
30. необоснованная поспешность в проведении финансовой операции, на которой настаивает клиент;
31. внесение клиентом в ранее согласованную схему проведения финансовой операции непосредственно перед началом ее реализации значительных изменений, касающихся направления движения денежных средств или иного имущества;
32. частое внесение клиентом существенных изменений в условия совершения финансовой операции;
33. систематическое совершение клиентом высокорисковых финансовых операций, результатом проведения которых является постоянный доход или постоянный убыток клиента;
34. существенное (более чем в 3 раза) увеличение доли наличных денежных средств, поступающих на счет клиента, если обычными для его основной деятельности являются расчеты в безналичной форме;
35. использование предметов залога, не связанных с деятельностью клиента;
36. изменение клиентом обеспечения исполнения обязательств по возврату кредита после предоставления кредита на обеспечение в виде размещения на счете, открытом в банке-кредиторе или другом банке, денежных средств в валюте кредита, иной валюте или ценных бумаг на предъявителя;
37. досрочное (в течение небольшого периода после получения) погашение кредита на сумму более 1000 базовых величин, если условия деятельности клиента и информация, которой в отношении данного клиента располагает банк, не позволяют определить источник финансирования кредиторской задолженности;
38. предоставление кредита на сумму, превышающую 10 000 базовых величин, под обеспечение в виде гарантии банков- нерезидентов, сведения о которых отсутствуют в базах данных (банковских альманахах), либо банков - нерезидентов группы «С» или группы «D»;
39. предоставление или получение клиентом займа, кредита участнику финансовой операции на условиях, предусматривающих соответственно получение или уплату процентов и (или) комиссионных вознаграждений в размере, существенно отличающемся от обычной рыночной практики;
40. пренебрежение клиентом заведомо более выгодными условиями совершения финансовой операции (тариф комиссионного вознаграждения, ставки по вкладам (депозитам) и т.д.); предложение клиентом заведомо необычно высокого вознаграждения или вознаграждения, отличающегося от обычно взимаемого при оказании такого рода услуг;
41. возврат клиентом-резидентом ранее полученного аванса нерезиденту по договору поставки товаров (выполнения работ, оказания услуг) в случаях, когда такая финансовая операция носит систематический характер;
42. уплата клиентом-резидентом нерезиденту неустойки (штрафа, пени) за неисполнение договора поставки товаров (выполнения работ, оказания услуг) или за нарушение условий договора, если размер неустойки (штрафа, пени) превышает двадцать процентов от стоимости непоставленных товаров (невыполненных работ, неоказанных услуг);
43. разовое или неоднократное в течение небольшого периода внесение физическим лицом наличных денежных средств в размере, превышающем либо непревышающем, но близком по значению к 2000 базовых величин, на строительство жилья, если информация, имеющаяся у банка в отношении данного клиента, не позволяет определить источник происхождения денежных средств;
44. международные переводы денежных средств на сумму более 1000 базовых величин в рамках внешнеторговых договоров на счет или со счета контрагента-нерезидента, открытый в стране, отличной от страны его регистрации (за исключением финансовых операций, проводимых по счетам находящихся за границей представительств и филиалов организаций-резидентов, а также межбанковских операций);
45. совершение финансовой операции, не соответствующей ни одному из критериев выявления и признаков подозрительных финансовых операций, определенных подпунктами
46. правилами внутреннего контроля банка, в отношении которой у банка возникают подозрения, что она совершается в целях легализации доходов, полученных незаконным путем, либо финансирования террористической деятельности.
В правилах внутреннего контроля банк вправе предусмотреть и иные критерии выявления и признаки подозрительных финансовых операций.
