Рейтинг автокредитов
6 февраля 2012г.
Рейтинг наиболее выгодных автокредитов, февраль 2012
|
Автомобиль - не роскошь, а средство передвижения, без которого многие уже не представляют свою жизнь. Однако автомобили ломаются, стареют, попадают в аварии и их приходится менять. Правда, удовольствие это - не из дешевых. Своих средств на покупку машины может не хватить, и тогда придется обращаться за кредитом в банк.
Несмотря на высокие процентные ставки, 14 банков продолжают выдавать кредиты на покупку автомобилей. Однако кредитополучателям нужно быть готовым к их дороговизне, зачастую высокие процентные ставки соседствуют еще и с немаленькими комиссиями за сопровождение и выдачу кредита.
Исключение, пожалуй, составляет целевой автокредит ТК Банка, который по-прежнему выдается на покупку новых автомобилей
«Саманд» под 18% годовых без дополнительных комиссий. На сегодняшний день это самое выгодное предложение на рынке.
Однако, не все смогут и захотят купить новые
автомобили «Саманд». На другие автомобили взять кредит на таких условиях не получится. Но предложений на рынке кредитования сегодня достаточно, и каждый может выбрать подходящий вариант
Общую информацию по программам вы можете найти в следующей таблице:
|
№пп
|
Банк
|
Срок кредитования
|
Максимальный размер кредита
|
Поручительство / залог автомобиля
|
Предоставление кредита на новый / подержанный авто
|
Максимальный срок рассмотрения документов
|
|
без справки о доходах
|
со справкой о доходах
|
|
1
|
Абсолютбанк только на покупку в салоне Автокомис
|
до 4 лет
|
80%
|
-
|
-/+
|
-/+только у "Автокомис"
|
1 раб.день
|
|
2
|
Банк ВТБ
|
до 7 лет
|
70%
|
100%
|
-/+
|
+/+
|
5 раб.дней
|
|
3
|
Белагропромбанк
|
до 7 лет
|
-
|
80%
|
+/+
|
+/+
|
до 3 раб дней
|
|
4
|
Белвнешэкономбанк
|
до 7 лет
|
100%
|
100%
|
-/+
|
+/'+
|
3 раб. дня
|
|
5
|
Белинвестбанк
|
до 7 лет
|
-
|
90%
|
+/+
|
+/+
|
5 раб.дней
|
|
6
|
Белорусский народный банк
|
до 7 лет
|
80%
|
80%
|
+/+
|
+/+
|
3 раб.дня
|
|
7
|
Белросбанк
|
до 7 лет
|
70%
|
100%
|
+/+
|
+/+
|
1-3 раб.дня
|
|
8
|
БПС-Сбербанк
|
до 7 лет
|
-
|
80%
|
+/+
|
+/+
|
5 раб.дней
|
|
9
|
БТА Банк
|
до 7 лет
|
70%
|
80%
|
+/+
|
+/+
|
до 3 дней
|
|
10
|
Кредэксбанк
|
до 5 лет
|
-
|
80%
|
-/+
|
+/+
|
3 раб. дня
|
|
11
|
МТБанк
|
до 7 лет
|
70%
|
90%
|
-/+
|
+/+
|
3 раб.дня
|
|
12
|
Приорбанк
|
до 5 лет
|
-
|
80%
|
-/+
|
+/+
|
5 раб.дней
|
13
|
ТКБанк только на автомобили Саманд
|
до 5 лет
|
-
|
90%
|
+/+
|
+/-
|
7 раб.дней
|
|
14
|
Франсабанк
|
до 7 лет
|
70%
|
70%
|
+/+
|
+/+
|
2 раб.дня
|
|
Для того, чтобы было легче сориентироваться в многообразии кредитов, мы рассчитали размер переплаты по кредитам на приобретение новых и подержанных автомобилей на срок 5 лет. Переплата по кредиту включает
сумму процентов
и дополнительных комиссий банку, которую вы выплатите банку за весь срок кредитования сверх самого размера кредита. Переплата рассчитывалась по следующим суммам: 20, 40 и 80 млн рублей на 5 лет, поэтому в наши расчеты не попал
кредит
Абсолютбанка (т.к. он выдается на срок до 4 лет).
Следует обратить внимание, что в Абсолютбанке, Белросбанке, БПС-Сбербанке и Белинвестбанке погашение кредита начинается со следующего месяца после выдачи кредита, а заканчивается - в месяце, накануне того, в котором был выдан
кредит
. В следующей таблице мы представили все автокредиты на срок до 5 лет, в порядке увеличения переплаты по кредиту. Наиболее выгодные кредиты (т.е. кредиты с самой низкой переплатой) оказались вверху нашей таблицы. В данном рейтинге представлены 7 наиболее выгодных кредитов на автомобиль.
Самые выгодные кредиты мы выделили цветом
Переплата по кредитам на новый автомобиль на срок 5 лет
|
|
Банк / Кредит
|
Процентная ставка
|
20 млн.бел. руб
|
40 млн.бел. руб
|
80 млн.бел. руб
|
Примечание
|
|
Белинвестбанк /кредит на приобретение автомобиля до 7 лет
|
55%
|
27 500 000
|
55 000 000
|
110 000 000
|
кредит до 7 лет, кредитуется до 70% от стоимости автомобиля, срок рассмотрения до 5 дней
|
|
БПС-Сбербанк / Кредиты на приобретение автотранспортных средств до 7 лет (расчет по ставке 54%)
|
51,5-55%
|
27 660 000
|
55 260 000
|
110 460 000
|
кредит на авто не старше 10 лет, в пределах кредитоспособности, до 80% стоимости авто при поручительстве физ лиц, до 70% - при залоге, ставка варьируется от взноса собственными средствами и категории кредитополучателя
|
|
Белросбанк / Кредит Автостатус на срок до 7 лет (расчет произведен по меньшей ставке)
|
50-54%
|
29 367 500
|
54 367 500
|
105 252 500
|
до 100% стоимости автомобиля, со справкой о доходах от 8 млн руб до 300 млн руб, без справки о доходах от 8 млн руб до 60 млн руб, залог и/или поручительство, ставка зависит от взноса собственными средствами и от срока кредитования, страхование жизни заявителя; страхование автомобиля, срок рассмотрения заявки до 3 дней
|
|
Белагропромбанк / Автокредит до 7 лет
|
59%
|
30 117 670
|
60 109 330
|
120 092 670
|
минимальная сумма кредита 10 млн, максимальная 80% стоимости автомобиля, поручительство, залог, срок рассмотрения заявки до 3 дней
|
|
БТА Банк / Новый автомобиль до 7 лет (расчет по ставке 52%)
|
52-54%
|
31 608 330
|
58 041 670
|
110 908 330
|
ставка зависит от взноса собственными средствами, кредитуется до 80%, срок рассмотрения заявки до 3 дней
|
|
Белвнешэкономбанк / Новое авто до 7 лет (расчет по ставке 55%)
|
52-58,5%
|
28 393 330
|
56 651 670
|
113 168 330
|
Кредит до 7 лет, до 350 млн рублей, кредитуется, до 100% - при поручительстве физ. лица, предоставление справки о доходах: необязательно — если размер кредита не превышает
90 млн рублей, ставка зависит от наличия справки о доходах и взносе собственными средствами
|
|
Франсабанк / Кредит на новый автомобиль до 7 лет (расчет по ставке 59%)
|
59-61%
|
29 991 670
|
59 983 330
|
119 966 670
|
до 70% стоимости авто, залог, при необходимости поручительство, "полное автокаско"; ставка дифференцирована от 59 до 61% в зависимости от взноса собственными средствами и наличия справки о доходах, рассмотрение 2 раб.дня
|
Cовместные программы и спецпредложения
|
|
ТК Банк / Кредит на автомобили Саманд до 5 лет
|
18%
|
9 150 000
|
18 300 000
|
36 600 000
|
срок до 3 или 5 лет, до 90% стоимости авто, залог и / или поручительство 1-2 физ.лиц - в зависимости от величины собственного взноса и от обеспечения кредита. При оформлении залога - полное КАСКО в компаниях ОАСО «Би энд Би иншурэнс Ко», срок рассмотрения документов до 7 дней
|
|
БТА Банк / Новый автомобиль «Mazda» до 7 лет ( расчет по ставке 29% первый год, 52% последующие года)
|
29-52%
|
26 410 000
|
48 665 000
|
93 175 000
|
Кредит на приобретение нового автомобиля Mazda в автосалоне ИООО «АТЛАНТ-М ХОЛПИ», кредитуется до 80% стоимости авто, срок рассмотрения документов до 3 дней
|
|
Белвнешэкономбанк / Кредит на новые автомобили российской сборки до 7 лет (расчет по ставке 51,5%)
|
51,5-55%
|
26 624 170
|
53 103 330
|
106 061 670
|
кредитуется до 100% стоимости автомобиля при поручительстве физ. лица, полное КАСКО, срок рассмотрения до 3 дней
|
|
Белвнешэкономбанк / Кредит на новые автомобили до 7 лет (расчет по ставке 52%)
|
52-55,5%
|
26 878 330
|
53 611 670
|
107 078 330
|
кредитуется до 100% стоимости автомобиля при поручительстве физ. лица, полное КАСКО, срок рассмотрения до 3 дней
|
|
Как видите, процентная ставка далеко не всегда отражает выгодность кредита. Так кредит Белинвестбанка под 55% и даже кредит МТБанка под 70% может оказаться выгоднее кредита под 31% Белорусского народного банка. Такая ситуация может показаться парадоксальной. Однако она легко объясняется, есть учесть дополнительные комиссии за сопровождение и выдачу кредита. Так Белинвестбанк выдает кредиты под 55%, но без дополнительных комиссий по кредитам, а Белорусский народный банк предлагает кредит Полный привод под 31% (СР-14%), однако Банк установил ежемесячную комиссию за сопровождение кредита - 1,6% от первоначальной суммы, а также 2 разовые комиссии
1% от суммы за безналичный перевод, а также 1% от суммы за организацию выдачи кредита
Однако наличие дополнительных комиссий не делает кредит автоматически не выгодным и дорогим. Это подтверждает пример кредита Автостатус Белросбанка. Данный кредит выдается под 50-54% и сопровождается рядом разовых комиссий: за к
при сумме кредита не более 50 млн. руб. – 70 000 руб. в месяц; при сумме кредита свыше 50 млн.руб. и не более 100 млн. руб.– 85 000 руб в месяц, при сумме кредита свыше 100 млн.руб. и не более 150 000 000 бел. руб. – 100 000 руб. в месяц, при сумме кредита свыше 150 000 000 бел. руб и более - 150 000 руб. в месяц
Еще одна особенность, которую нужно учитывать кредитополучателям, - сейчас на рынке нет кредита, который был бы наиболее выгоден при всех сроках и суммах кредитования.
В следующей таблице мы представили кредиты на подержанные автомобили на срок до 5 лет, в порядке увеличения переплаты по кредиту. Наиболее выгодные кредиты (т.е. кредиты с самой низкой переплатой) оказались вверху нашей таблицы.
Переплата по кредитам на подержанный автомобиль на срок 5 лет
|
|
Банк / Кредит
|
Процентная ставка
|
20 млн.бел. руб
|
40 млн.бел. руб
|
80 млн.бел. руб
|
Примечание
|
|
Белинвестбанк /кредит на приобретение автомобиля до 7 лет
|
55%
|
27 500 000
|
55 000 000
|
110 000 000
|
до 70% от стоимости автомобиля, срок рассмотрения до 5 дней
|
|
БПС-Банк / Кредиты на приобретение автотранспортных средств до 7 лет (расчет по ставке 54%)
|
51,5-55%
|
27 660 000
|
55 260 000
|
110 460 000
|
кредит на авто не старше 10 лет, в пределах кредитоспособности, до 80% стоимости авто - под поручительство физ лиц, до 70% - при залоге, ставка варьируется от взноса собственными средствами и категории кредитополучателя
|
|
Белагропромбанк / Автокредит до 7 лет
|
59%
|
30 117 670
|
60 109 330
|
120 092 670
|
минимальная сумма кредита 10 млн, максимальная 80% стоимости автомобиля, поручительство, залог, срок рассмотрения заявки до 3 дней
|
|
Белросбанк / Кредит Автоэкспресс на срок до 7 лет (расчет произведен по ставке 52%)
|
52-54%
|
30 450 000
|
56 550 000
|
109 635 000
|
Кредит от 8 млн до 300 млн, обеспечение: залог и / или поручительство, справка о заработной плате за последние 6 месяцев (при внесении первоначального взноса собственными средствами в размере не менее 30 процентов справка не требуется), страхование жизни заявителя, срок рассмотрения документов до 3 дней
|
|
Белвнешэкономбанк / Автокредит до 5 лет (расчет по ставке 55,5%)
|
52,5-59%
|
28 657 500
|
57 170 000
|
114 195 000
|
Кредит на приобретение автомобиля со сроком эксплуатации не более 5 лет, сумма до 150 млн рублей Полное КАСКО, кредит до 100% стоимости авто, рассмотрение документов за 3 дня
|
|
Франсабанк / Кредит на поддержанный автомобиль (не старше 2005 года выпуска) до 5 лет
|
62%
|
31 716 670
|
63 433 330
|
126 866 670
|
Кредит до 5 лет в зависимости от возраста авто, до 50% стоимости, ставка 62%; залог, поручительство; полное автокаско; рассмотрение 2 раб.дня
|
|
БТА Банк / Автомобиль с пробегом до 7 лет (расчет по ставке 53%)
|
53-55%
|
32 116 670
|
59 058 330
|
112 941 670
|
ставка зависит от взноса собственными стредствами, кредитуется до 80% собственными средствами, срок рассмотрения до 3 дней
|
Cовместные программы и спецпредложения
|
|
Белвнешэкономбанк / Кредит на приобретение транспортных средств в автосалонах со сроком эксплуатации не более 5 лет (расчет по ставке 52,5%)
|
52,5-56%
|
27 132 500
|
54 120 000
|
108 095 000
|
до 100% стоимости автомобиля при условии предоставления поручительства физического лица, АВТО КАСКО, срок рассмотрения документов 3 дня
|
|
Интересно, что зачастую кредит на покупку подержанного автомобиля можно получить на таких условиях, как и кредит на новый автомобиль. Многие банки (Белинвестбанк, БПС-Сбербанк, Белагропромбанк, Кредэксбанк и Белорусский народный банк) не дифференцируют процентные ставки по автокредитам в зависимости от возраста самого автомобиля.
Также кредитополучателям нужно учитывать, что одним из требований при выдачи автокредита может быть полное АвтоКаско, т.е. страхование автомобиля, что также ведет к дополнительным расходам для покупателя авто. Некоторые банки (Белросбанк) требуют от кредитополучателей страховать не только сам автомобиль, но и жизнь кредитополучателя
Напомним, что любой понравившийся вам
кредит
вы можете просчитать самостоятельно на любой срок, используя наш сервис «
Калькулятор кредитов
».
www.infobank.by
Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 6 февраля 2011 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п
