все познается в сравнении
Рейтинг кредитных карточек, май 2012
|
За последний месяц в некоторых банках процентные ставки по кредитам снизились на 8%. Казалось бы, такое снижение должно привести к их значительному удешевлению. Однако, кредитные карточки остаются по-прежнему очень дорогими. Полная процентная ставка в некоторых случаях превышает 100% годовых. Таким образом, пока говорить о существенном удешевлении кредитных ресурсов не приходится.
Впрочем, стоимость кредитов постепенно уменьшается вслед за снижением ставки рефинансирования. Процентные ставки по кредитам БПС-Сбербанка, Франсабанка, Белинвестбанка, Белвнешэкономбанка и Белгазпромбанка за последний месяц снизились на 8%. Таким образом, ситуацию на рынке кредитования кратко можно описать следующим образом: дешевле, чем было, но все еще очень дорого.
Предлагаем вам ознакомиться с очередным рейтингом. В нем вы найдете информацию о наиболее выгодных кредитных карточках с поручителями на 10 миллионов рублей на 1 год, 15 миллионов рублей на 2 года, 20 миллионов рублей на 3 года.
Кредиты на карточку с поручителями обычно экономически более выгодны, чем аналогичные предложения без поручителей. Поскольку продолжает работать правило: чем лучше обеспечение, тем выгоднее условия кредитования. Если банк требует от кредитополучателя предоставление справки о доходах при наличии поручителей, то у него будет больше уверенности в том, что кредитополучатель вернет кредитные средства в срок. Поэтому и процентные ставки по таким кредиткам ниже.
Еще одной важной особенностью, которую нужно учитывать при получении кредита, является реальный срок, за который происходит погашение кредита. Так, в Беларусбанке, Белинвестбанке, БПС-Сбербанке погашение кредита начинается со следующего месяца после выдачи кредита, а заканчивается - в месяце, накануне того, в котором был выдан кредит. А значит, срок кредитования составит 11 месяцев. Поэтому советуем вам учитывать не только полную стоимость кредита (здесь вы можете ориентироваться на переплату), но также обращать внимание на размер ежемесячного платежа.
Рейтинг построен по принципу нахождения переплаты по кредиту. Переплата по кредиту - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите банку сверх самого кредита.
Наиболее выгодные карточки (с самой низкой переплатой) оказались вверху нашей таблицы. В рейтинг попали 5 наиболее выгодных кредитов!
Самые выгодные предложения банков мы выделили цветом 
Переплата по кредитам с использованием банковских карт с поручителями
|
|
Банк / Кредит |
Процентная ставка |
Сумма и срок кредитования |
Примечание |
|
10 млн.руб / 1 год |
15 млн.руб / 2 года |
20 млн.руб / 3 года |
|
БПС-Сбербанк / Кредит на потребительские нужды до 2, 3 и до 5 лет (расчет соответствующей ставке) |
44-48% |
2 305 000 |
6 805 000 |
14 155 000 |
кредит в пределах платежеспособности, срок освоения кредита в рамках невозобновляемой кредитной линии — от 3 до 6 месяцев, срок предоставления кредита по возобновляемой кредитной линии — до двух лет, срок полного погашения кредита — до 5 лет, ставка зависит от срока кредитования и категории кредитополучателя, срок рассмотрения до 5 дней, комиссия за снятие наличных 2% |
|
БЕЛИНВЕСТБАНК / Карточка MasterCard Electronic до 5 лет (расчет по ставке 48%) |
46,5-48% |
2 470 000 |
7 270 000 |
14 470 000 |
Срок рассмотрения до 5 раб.дней, поручители, срок до 5 лет, справка за 6 мес., ком.за снятие в банкоматах - 3,5% |
|
БЕЛАРУСБАНК / Потребительский кредит на карточку MasterCard или VISA до 1 года / 5 лет (расчет по ставке 50%) |
48-50% |
2 530 000 |
7 630 000 |
15 130 000 |
Срок выдачи до 5 раб.дней, ставка 48% - до 1 года, 50% - до 5 лет, в пределах платежеспособности, мин. 2 поручит., справка о доходах, ком.за снятие в банкоматах 3% |
|
БЕЛВНЕШЭКОНОМБАНК / Грунтоўны запас до 5 лет (расчет по ставке 48%) |
45-48% |
2 630 000 |
7 530 000 |
14 830 000 |
Кредит до 5 лет, срок возобновляемости кредитной линии — 3 года, срок рассмотрения документов до 3 дней, ставка зависит от категории кредитополучателя, максимальная сумма 50 млн рублей, комиссия за снятие наличных 3,5% |
|
БЕЛРОСБАНК / Кредит VISA-Bel-Credit до 5 лет |
43% |
2 919 170 |
8 268 750 |
16 248 330 |
Срок рассмотрения до 3 раб.дней, сумма кредита от 7 до 40 млн, справка о доходах за 6 мес, страхование жизни, комиссия за снятие наличных 3,3% |
|
Наиболее выгодные кредиты на карточку с поручителями сейчас выдает БПС-Сбербанк, Белинвестбанк, Беларусбанк и Белвнешэкономбанк. Несложно заметить, что иногда лидеры рейтинга предлагают кредитные карточки с более высокими декларируемыми ставками, чем аутсайдеры, что у некоторых заемщиков может вызвать недоумение.
Поэтому поясним, что на конечную стоимость кредита влияние оказывает не только процентная ставка, но и разнообразные комиссии, из-за обилия которых кредит даже с очень низкой декларируемой процентной ставкой может оказаться достаточно дорогим. По этой причине кредит Белросбанка под 43% оказывается более дорогим, чем кредит БПС-Сбербанка под 48% годовых.
Нужно обратить внимание и на свои траты в течение срока возобновляемости карточки. Поскольку именно тогда от вас не требуется гасить долг полностью. Бывает, что заемщик тратит в этот период довольно много, а когда приходит время погашать долг по кредитке, осознает реальный размер потраченных средств.
В рейтинге при расчете переплаты мы не учитывали возможных особенностей погашения кредита, связанных с отсрочкой по уплате основного долга и возобновляемостью кредитной линии. Рассматривалась стандартная ситуация, когда кредитополучатель использует за один раз определенную сумму по кредитной карточке и со следующего месяца начинает погашать основной долг и проценты по кредиту.
Кроме того, отметим, что условия кредитования на карточку во многих случаях могут быть привлекательнее, чем условия по потребительским кредитам наличными. Единственное «но» - в случае снятия наличных средств с карты придется заплатить комиссию. Максимальный размер комиссии за снятие наличных с кредитной карты составляет 4%, таким образом при снятии в банкомате 10 млн рублей с комиссией 4%, за данную операцию придется заплатить 400 тысяч рублей.
При оплате карточкой безналичными образом, естественно, комиссия не взимается. Этот факт следует учитывать при решении – в каком виде брать кредит. Поэтому как всегда рекомендуем вам взвешивать все «за» и «против» при принятии финансовых решений.
Также напоминаем, что любой понравившийся вам кредит вы можете просчитать самостоятельно, на любой срок, используя наш сервис «Калькулятор кредитов».
www.infobank.by
Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 6 марта 2012 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п
