Рейтинг потребительских кредитов
Где взять деньги ?
Рейтинг потребительских кредитов (октябрь) |
Данный рейтинг кредитов охватывает потребительские кредиты, выдаваемые наличными, безналичным перечислением для оплаты потребительских товаров и кредитные карточки. Рассмотренные суммы и сроки кредитования: 1. Потребительские кредиты наличными и безналичным перечислением – для оплаты потребительских товаров:
|
В белорусских рублях -
- 400тыс.руб на 1 год,
- 1млн.руб на 16 мес.,
- 2млн.руб на 2 года,
- 4млн.руб на 2 года,
- 10млн.руб на 3 года
|
В долларах США и евро -
- 500 доллСША(евро) на 16 мес,*
- 1000 доллСША(евро) на 2 года,*
- 2000 доллСША(евро) на 2 года,*
- 5000 доллСША(евро) на 3 года*
|
2. Кредитные карточки:
|
В белорусских рублях -
- 1млн.руб на 16 мес.,
- 2млн.руб на 2 года,
- 4млн.руб на 2 года,
- 10млн.руб на 3 года
|
В долларах США и евро -
- 1000 доллСША(евро) на 2 года,*
- 2000 доллСША(евро) на 2 года,*
- 5000 доллСША(евро) на 3 года*
|
* - расчет доступен в полной версии рейтинга.
На наш взгляд, такие условия достаточно полно охватывают как предлагаемые банками кредитные программы, так и наиболее востребованные населением кредиты.
Для расчетов мы предполагали, что кредитные карточки будут использоваться для безналичной оплаты, поэтому комиссия за снятие наличных денег не участвовала в расчете переплаты по кредиту. Тем не менее, для наглядности мы указывали комиссию за снятие наличных с карточки в банкоматах соответствующих банков.
Место в рейтинге присваивалось исходя не из процентной ставки, а из общей переплаты по кредиту.
Переплата по кредиту - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите банку сверх самого кредита.
Кредиты, переплата по которым оказывалась меньше всего (первые три места), выделяли цветным фоном, место обозначали 1, 2, 3. Среди имеющихся кредитов одного банка мы включали в расчеты кредит с наименьшей процентной ставкой.
К сожалению, в последнее время процентные ставки по кредитам увеличиваются, банки также достаточно часто ограничивают максимальную сумму выдачи кредитов. Относительно немного предложений на настоящий момент – в валюте (долларах США и евро), причем не всегда валютные кредиты дешевле.
Кроме того, нужно учитывать, что взяв валютный кредит, погашать его также придется в валюте.
Некоторые банки не были включены в данный рейтинг в связи с тем, что рассмотрение кредитных заявок в них приостановлено по различным причинам.
Дополнительно в таблице указываются важные условия по кредитам – сроки рассмотрения и выдачи кредитов, требуется ли справка о доходах, поручительство, каковы ограничения по сумме кредита, срок кредитования, особенности графика погашения.
|
Переплата по кредитам в белорусских рублях наличными, кредиты на оплату потребительских товаров |
 |
|
Переплата по кредитным карточкам в белорусских рублях
(комиссия за снятие наличных в расчетах не учитывалась) |
 |
Остановимся на наиболее существенных выводах: 1. Как видите, не по всем суммам у банков есть широкое предложение по кредитам.
Сумму 400тыс.белорусских рублей взять в кредит можно лишь в шести белорусских банках. Самый выгодный кредит – в Межторгбанке. Несмотря на процентную ставку 30%, этот кредит выдается без дополнительных комиссий, даже комиссию за снятие наличных банк не берет, поэтому ставка 30% является эффективной ставкой по данному кредиту.
На втором месте – кредит Белинвестбанка, который также выдается только при наличии справки, без поручителей, но дополнительное удобство – кредит можно получить на карточку.
Располагающийся на третьем месте кредит Беларусбанка предоставляется при наличии минимум двух поручителей, что при такой небольшой сумме кредита и его выгодности - является явным неудобством.
Наибольшее предложение банков по сумме кредита 1млн.белорусских рублей. Здесь более выгодными остаются кредиты, оформляемые Белагропромбанком, Беларусбанком, Межторгбанком и Белинвестбанком. По ним переплата находится в пределах 200-215тыс.белорусских рублей.
А вот экспресс-кредиты, которые можно оформить непосредственно в торговых точках – несколько дороже. Из них наиболее выгодный – экспресс-кредит Белросбанка, переплата по нему 350тыс. белорусских рублей, по остальным экспресс-кредитам она более 450тыс. белорусских рублей.
Обращает на себя внимание, что по кредитным карточкам в основной массе кредитов тройка лидеров выглядит так - Беларусбанк, Белвнешэкономбанк, Белинвестбанк. Однако в этих случаях требуется справка о доходах и поручительство физических лиц. Белвнешэкономбанк предлагает карточки без поручителей лишь до 3млн. белорусских рублей по ставке 19%.
Кредиты на сумму 10млн белорусских рублей выдаются далеко не везде. Банки достаточно сильно в последнее время ограничили максимальную сумму выдаваемых кредитов. Наибольшие суммы кредитов предоставляют следующие банки: Белагропромбанк и Белинвестбанк (сумма кредита ограничена платежеспособностью клиента), Белросбанк («Большие деньги» до 40тыс.долларов или 30млн. белорусских рублей), Межторгбанк (12тыс.долларов в эквиваленте).
Максимальная сумма кредита около 10млн белорусских рублей в Белорусском народном банке,Белвнешэкономбанке, Хоум Кредит Банке, Дельта Банке, а также на карточку которую выдают Трастбанк, Белгазпромбанк, Белорусский народный банк, Белвнешэкономбанк.
2. Сроки выдачи кредитов в общем случае также несколько увеличились. Это практически не коснулось экспресс-кредитов, а вот по стандартным кредитным программам в связи с пересмотром банками процентных ставок по кредитам время от времени происходит задержка рассмотрения заявок. Мы постоянно следим за изменениями и публикуем в разделе
«Хроника финансового кризиса в Беларуси». Также о ближайших изменениях в тарифной политике банков можно узнать в полной версии рейтинга.
При получении кредита на карточку следует учитывать, что дополнительное время затрачивается на ее выпуск. Карточки обычно выдаются дольше, нежели наличные. Исключение составляют так называемые мгновенные карточки, которые выдаются клиенту, а затем через оговоренный период времени активируются. Быстрее всего можно получить карточку Трастбанка.
3. Большинство кредитов наличными выдается из расчета выплаты равными долями основного долга и процентов – от остатка по кредиту. В этом случае первый платеж по кредиту оказывается самым большим, далее платежи плавно уменьшаются.
Однако некоторые банки предусматривают фиксированные выплаты в течение всего срока кредитования (равными долями, аннуитет). Например, ПростоКредит Приорбанка, экспресс-кредиты Хоум Кредит Банка, Дельта Банка. Это несет определенные удобства для клиента, однако повышает общую переплату по кредиту.
Погашение долга по кредитной карточке обычно происходит по иному принципу. В течение срока, когда карточка является возобновляемой (можно брать деньги многократно в пределах лимита) ежемесячно должен погашаться определенный процент от задолженности (чаще 2 или 5%), по окончании этого срока долг делится равными долями, проценты гасятся от остатка долга.
В заключение отметим, что если еще в начале текущего года получить кредит было достаточно просто, то на настоящий момент проблему можно охарактеризовать не «где взять выгоднее?», а «где дадут?». Предложения по потребительским кредитам постоянно изменяются, банки предлагают новые процентные ставки по кредитам, ограничивают выдачу кредитов без справок о доходах. Финансовый кризис дает о себе знать.
Обращаем ваше внимание, что данный рейтинг кредитов составлен по состоянию на 30.10.2008г. и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.
www.infobank.by
