Банк из «золотой» середины

 

Валентина Саксон

 

– Спасибо за поздравление!  Мой приход в «Трастбанк» состоялся в 1997 г.

- Т.е. можно сказать, что Вы пришли в банк тогда, когда он, по сути, еще находился в фазе своего становления, ведь «Трастбанк» был основан в 1994 г., если не ошибаюсь, и прошли с ним практически весь путь?

- Совершенно верно. С 1997 г. я принимала активное участие  в работе банка, возглавляла различные структурные подразделения финансового учреждения. В последнее время осуществляла руководство розничным блоком. С 2007 г.  в составе Правления банка.

Относительно задач, стоящих перед банком: Основные задачи «Трастбанка» остались прежними - это качественное обслуживание клиентов и достижение определенных финансовых показателей.

Лично для меня – Сначала необходимо оценить систему управления, сформировать команду единомышленников, обозначить круг задач на ближайшую перспективу, а также предпринять ряд первоочередных решений для их реализации.

- Что нового Вы планируете привнести в деятельность банка? Можно ли ожидать изменения стратегии развития банка?

- В настоящее время ЗАО «Трастбанк»  является универсальным кредитно-финансовым учреждением, обладающим  широким спектром лицензий, что позволяет осуществлять все виды банковской деятельности.

Стратегия Банка направлена на закрепление позиций в сегменте обслуживания корпоративного бизнеса, а также продолжение развития розничного направления деятельности.

Банк по-прежнему планирует строить и развивать коммерческий бизнес на основе долгосрочных партнерских взаимоотношений с предприятиями малого и среднего бизнеса. Приоритетность коммерческого кредитования является одной из основ построения финансового супермаркета, поэтому спектр услуг по финансированию бизнеса, предлагаемый клиентам, весьма широк. Основой взаимоотношений Банка с клиентами является индивидуальный подход к организации обслуживания и подбор банковских сервисов, максимально удовлетворяющих запросы каждого клиента, независимо от того,  кто это - частное лицо,  индивидуальный предприниматель либо  предприятие так называемого сегмента МСБ (малого и среднего бизнеса).

Предполагается также проведение ряда мероприятий по совершенствованию розничного кредитования, в частности, определенная трансформация внутренних бизнес-процессов. Это, в частности, централизация работы бэк-офиса, оптимизация фронт-офиса, переобучение персонала в целях повышения квалификации работников банка для работы в новых условиях, а также создание мотивационной схемы оплаты труда с целью повышения эффективности труда и снижения издержек.

Кроме того, «Трастбанк» непрерывно совершенствует существующие и внедряет новые услуги и продукты для клиентов, в том числе организует различные акции, позволяющие получить набор услуг на максимально комфортных для клиента условиях.

Важно отметить, что уже сегодня банк диверсифицирует клиентов и опирается на сегментированный подход при производстве и продаже продуктов, который основывается на принципах максимальной эффективности и сохранения лояльности наших клиентов. 

С 1 августа текущего года будет изменена структура банка, в результате чего в нем будет создано несколько новых управлений. В частности, появится подразделение, которое будет работать на развитие бизнеса, на опережение с учетом изменений законодательства, потребностей клиентов и рынка.

Мы уже сегодня должны разрабатывать то, что будет хорошо продаваться через полгода-год, ведь не обязательно быть большим, чтобы быть в чем то лучшим.

Будет создано управление по работе с проблемными активами, что позволит сократить размеры просроченной и проблемной задолженности, сократить объем начисленных, но неполученных доходов, минимизировать нагрузку на капитал.

- А каким Вы видите место «Трастбанка» среди других белорусских банков? Каковы конкурентные преимущества Банка?

Не вдаваясь в отдельные цифры, отмечу, что у банка широкая сеть контрагентов по всем их видам. При этом «Трастбанк» имеет 19 точек продаж своих продуктов и услуг: 12 ЦБУ и 7 экспресс-представительств. Абсолютное большинство ЦБУ являются универсальными и оказывают полный спектр банковских услуг.
 

Сильными, на наш взгляд, являются следующие позиции:

Вместе с тем, стремясь в нашей деятельности выйти на новый качественный уровень, мы не говорим о намерении осуществить некую экспансию на рынке банковских услуг. Сегодня практически по всем основным  показателям, за исключением нормативного капитала,  Банк входит во вторую десятку банков Республики Беларусь, и стремится в дальнейшем сохранить и целенаправленно  усиливать свои позиции.

Это взвешенное решение. Мы знаем ситуацию на рынке, знаем, что в банковской среде существует достаточно высокая конкуренция, и что в страну приходит  российский капитал. У нашего банка нет крупного зарубежного инвестора, поэтому, мы и ставим цель стабильно находиться в золотой середине белорусских банков в качестве универсального банка, оказывающего полный спектр услуг, как в розничном, так и в корпоративном бизнесе.

Ориентированность на клиента является одной из важнейших составляющих нашей стратегии. «Трастбанк» позиционирует себя как банк для клиентов, мы дорожим ими. Банк проводит различные  акции  для формирования и сохранения лояльности клиентов.   

- «Трастбанк» является одним из немногих банков Беларуси с национальным капиталом (прим. Ав. - Из 32 банков РБ – 27 с участием иностранного капитала). Как это проявляется в его работе?

- Тот факт, что «Трастбанк» является банком с национальным капиталом, действительно предопределяет некоторые особенности нашей работы.

Мы не имеем материнского банка, который обычно фондирует дочерние банки. И как следствие отсутствия дешевых ресурсов, мы в большей степени зависим от состояния финансового рынка Беларуси, а, стало быть, просто обязаны проводить динамичную клиентскую политику.

«Трастбанк» как банк с национальным капиталом имеет возможность самостоятельно формировать собственную стратегию. Отсутствие необходимости согласовывать политику учреждения с головными иностранными офисами и глубокое понимание процессов, происходящих в белорусской экономике, позволяют нашему банку в сжатые сроки принимать взвешенные решения и предлагать клиентам привлекательные продукты на приемлемых условиях, проявляя должную гибкость.

Банки же с иностранным капиталом вынуждены действовать с оглядкой на материнские банки, которые зачастую исповедуют чрезмерно осторожный подход, обусловленный необходимостью ведения отчетности в соответствии со стандартом 29 «Финансовая отчетность в условиях гиперинфляции» МСФО, не в полной мере учитывающий наступившую вследствие действий правительства и Национального банка макроэкономическую стабилизацию.

Подобная ситуация обусловливает то, что предприятия не всегда могут в нужный срок и на приемлемых условиях получить кредит в банках, контролируемых иностранным капиталом.

- Какие задачи ставит перед собой «Трастбанк» на ближайшее будущее?

- В разрезе того, что в настоящее время банком осуществляется политика стабилизации, основными целями в 2012 года являются докапитализация и совершенствование внутренней работы банка.

Прорабатываются новые проекты, в частности, совместные программы лояльности   с различными предприятиями по кредитованию населения. Плюс мы хотим внедрить в текущем  году мобильный и интернет-банкинг.

Специфика текущей ситуации на финансовом рынке Беларуси состоит в том, что рублевые ресурсы сейчас дорогие, и кредиты в рублях достаточно сложно обслуживать нашим предприятиям. Поэтому мы предлагаем юридическим лицам, в основном, валютные кредиты.

При этом смотрим, чтобы у клиента либо была валютная выручка, либо его проект был валютоокупаемым, или же чтобы у него было достаточно рублевой выручки для покупки валюты, то есть, предлагаем различные варианты нашим заемщикам.

Говоря в целом, можно отметить, что, если в 2011 году банк в определенном смысле затормозился в развитии, то в 2012 году мы делаем ставку на  поступательное развитие.

- Вы не могли бы уточнить, как банк собирается провести докапитализацию, в связи с решением Национального банка увеличить требования к уставному фонду вновь создаваемых банков до 25 млн. EUR, и ориентировать существующие банки на достижение данной величины фонда?

- В целом мы солидарны с Национальным банком в стремлении придать белорусскому банковскому сектору большую конкурентоспособность и устойчивость. В настоящее время увеличение уставного фонда банка до необходимых согласно требованиям Национального банка величин является одной из наших важнейших задач.

Частично мы собираемся решить эту задачу за счет прибыли. Плюс у нас  есть значительные недополученные доходы, которые вычитаются из капитала первого уровня, и которые мы рассчитываем получить в ближайшее время. То есть, задачу докапитализации в некоторой степени мы сможем решить за счет усилий менеджмента банка.

Остальное - дело акционеров. Есть основания полагать, что до 2015 года «Трастбанк» нарастит свой капитал до необходимой величины.

В этой связи важно отметить, что «Трастбанк» уже начал работать в данном направлении. В результате максимальной капитализации с начала 2012 года Банк увеличил свой уставный фонд на 48,8 млрд.руб. (экв. 4,65 млн.евро). Его размер составляет  71,6 млрд.руб. или 6,8 млн.евро при установленном минимальном размере 5 млн.евро.

- В 2011 году «Трастбанк» провел громкую кампанию по привлечению депозитов «Шкварка». Каковы ее итоги?

- В связи с консервативной денежно-кредитной политикой, проводимой Национальным банком, существенным снижением ставки рефинансирования и общей макроэкономической стабилизацией, «Шкварка» не в полной мере принесла желаемый результат.

Вместе с тем, информационная кампания «Трастбанка» была успешной, и он извлек ощутимые имиджевые дивиденды. В дальнейшем банк намерен продолжить практику предложения привлекательных продуктов на рынке, сочетая при этом привлекательность предложения для клиента, эффективность и оригинальную форму, выгодно выделяющую наш банк на общем фоне рекламного шума.

- Что бы Вы могли сказать нашим читателям в заключение нашей беседы?

- Подводя итоги, мне бы хотелось сказать, что я понимаю, какие приоритетные направления нас ждут в ближайшее время,  у меня сегодня нет ни малейшей эйфории. Есть четкое осознание тех целей, к которым нужно стремиться, и задач, которые нужно решать ежедневно. 

Как Председатель Правления ЗАО «Трастбанк», я ощущаю огромную личную ответственность за построение модели успешного развития банка. Я уверена, что, являясь командой профессионалов-единомышленников, коллектив банка сможет достичь поставленных  целей.