Генеральный партнер ФГ New
Вечные ценности
23 марта 2010 г.
Вечные ценности. Драгоценные металлы и монеты в Республике Беларусь
|
Мы уже рассмотрели, что такое драгоценные металлы, историю их происхождения и виды, а также определились с наиболее распространенными в мировой практике операциями с драгоценными металлами.
Теперь нам предстоит узнать, как развивается рынок драгоценных металлов в нашей стране, где и как можно купить драгоценные металлы, и можно ли заработать на их купле-продаже. Внутренний рынок драгоценных металлов Республики Беларусь начал активно развиваться с 1999 года.
И сейчас право на покупку-продажу драгоценных металлов у физических и юридических лиц имеют Национальный банк и банки, имеющие соответствующую лицензию Национального банка. К их числу относятся:
- ОАО «АСБ Беларусбанк»,
- ОАО «Белагропромбанк»,
- ОАО «Белинвестбанк»,
- ОАО «БПС-Банк»,
- «Приорбанк» ОАО,
- ОАО «Белвнешэкономбанк»,
- ОАО «Белгазпромбанк»,
- ЗАО «Трастбанк»,
- ЗАО «БелСвиссБанк»,
- ОАО «Белорусский Индустриальный Банк».
Операции по покупке-продаже драгоценных металлов осуществляют все Главные управления Национального банка по областям и городу Минску, а также отделения в Бобруйске, Борисове, Молодечно, Мозыре, Дрогичине, Барановичах, Пинске, Жлобине, Лиде, Орше и Полоцке.
В соответствии с международной банковской практикой, операции с драгоценными металлами осуществляются как в наличной, так и в безналичной форме.
При этом следует учесть, что наличные драгоценные металлы
– это монеты, банковские или мерные слитки с определенными индивидуальными признаками.
А безналичные драгоценные металлы – это драгоценные металлы, которые размещены на депозитных или вкладных металлических счетах. В этом случае драгоценные металлы владельца хранятся в банке, а сам владелец получает еще и проценты в виде новых золотых слитков или соответствующих денежных сумм. Однако в Беларуси эта услуга еще не получила распространение. И в настоящее время ни один из белорусских банков не принимает у населения драгоценные металлы во вклады.
В настоящее время белорусским банкам законодательно разрешено осуществлять операции с драгоценными металлами только в виде банковских и мерных слитков, а также с монетами.
Давайте разберемся, какие монеты признаются драгоценными и чем же отличаются банковские слитки от мерных ?
Драгоценными монетами признаются
монеты, изготовленные из золота, серебра или платины старого и современного чекана, различной степени сохранности, выступающие в качестве предметов коллекционирования, а также памятные монеты, являющиеся законным платежным средством Республики Беларусь.
Под банковским слитком понимается слиток весом от 400 тройских унций (около 12,5 кг), который предназначен для операций на международном рынке драгоценных металлов между крупными банками. Такой слиток обязательно должен соответствовать международным стандартам качества, принятым Лондонской ассоциацией участников рынка драгоценных металлов (LBMA) или Лондонского рынка платины и палладия (LPPM).
Под мерным слитком понимается слиток золота, платины, серебра весом до 1 кг, который соответствует стандартам страны-производителя и предназначен для продажи физическим и юридическим лицам (в том числе банкам и индивидуальным предпринимателям).
Принципиальное отличие между банковским и мерным слитком – это их назначение. Исходя из определений, обычным людям доступна покупка только мерных слитков, поэтому о них и будем говорить в дальнейшем.
Мерные слитки драгоценных металлов Одной из основных услуг, предоставляемой Национальным банком и банками физическим и юридическим лицам, является продажа и обратный выкуп мерных слитков драгоценных металлов. Подобного рода услуга стала предоставляться Национальным банком с 2001 года. Приобретенные слитки можно дарить, вкладывать на специальные счета в банк, продавать, использовать в качестве залогового имущества, передавать по наследству, в них можно размещать свои сбережения, защищая эти средства от инфляции.
Важно отметить, что операции по купле-продаже мерных слитков драгоценных металлов с участием физических лиц осуществляются без предъявления клиентом документов, удостоверяющих личность и без взимания НДС.
Кроме того, в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 15.10.2007 г. № 503 золото и платину в виде мерных слитков общим весом не более 500 граммов, а серебро до 5 килограммов можно беспрепятственно вывозить за пределы нашей страны и они не облагаются вывозными таможенными пошлинами и налогами.
Если же вес мерных слитков превышает указанные выше значения, то необходимо будет заплатить сумму, составляющую 30 % от их таможенной стоимости.
В настоящее время на территории нашей страны можно приобрести мерные слитки:
- из золота 999,9 пробы массой 1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500, 1000 граммов;
- из серебра 999,9 пробы массой 10, 20, 50, 100, 250, 500 и 1000 граммов;
- из платины 999,5 пробы массой 1, 5, 10, 20, 50, 100, 250 и 500 граммов.
Цены на мерные слитки драгоценных металлов устанавливаются как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте. Информацию о стоимости интересующего вас мерного слитка можно найти на официальном сайте Национального банка и (или) банков, осуществляющих операции с драгоценными металлами, либо непосредственно в местах покупки-продажи.
К каждому мерному слитку прилагается сертификат качества Национального банка Республики Беларусь, а по желанию покупателя слиток может быть реализован в комплекте со специальным подарочным футляром, ведь все большую популярность приобретает покупка именно небольших мерных слитков весом 1 г и 5 г в подарок.
В случае необходимости слиток можно продать обратно банку. Однако стоимость покупки банком слитков у населения будет отличаться от стоимости продажи. Эта разница (комиссия банка) зависит от номинала и достигает от 5 до 10 % для золотых и платиновых мерных слитков и от 10 до 30 % – для серебряных.
При этом слиток с сохранившимся у Вас сертификатом качества будет стоить дороже, чем без него. Так, например, золотой мерный слиток весом 5 г с сертификатом качества Национальный банк готов у Вас приобрести по цене 541 860 руб., а без данного сертификата – за 524 100 руб. Цена же на серебряные мерные слитки с сертификатом и без него отличается еще более существенно – от 5 до 66 % в зависимости от номинала.
Основные тенденции на рынке мерных слитков драгоценных металлов в Республике Беларусь
На протяжении тысячелетий драгоценные металлы являются одним из наиболее распространенных способов сохранения и преумножения сбережений. В то время как бумажные деньги подвержены инфляции, стоимость драгоценных металлов постоянно растет.
В подтверждение этому давайте рассмотрим динамику цен на некоторые номиналы драгоценных мерных слитков в 2009 году.
 |
|
Рисунок 1 – Динамика цены продажи Национальным банком золотого мерного слитка номиналом 100 г в 2009 г. |
Как видно из рисунка 1 цена продажи золотого мерного слитка номиналом 100 грамм за год увеличилась на 57,8 % или 4 005 680 руб. Рост цены на этот драгоценный металл наблюдался почти на протяжении всего периода, хотя и отмечено некоторое снижение в отдельные месяцы.
 |
|
Рисунок 2 – Динамика цены продажи Национальным банком серебряного мерного слитка номиналом 1000 г в 2009 г. |
Рост цены продажи серебряного мерного слитка номиналом 1000 г в 2009 г. не был таким значительным и составил 27,8 % или 410 740 руб. (рисунок 2). Помимо того, на протяжении всего года наблюдались колебания цены. Так, в июне стоимость серебряного слитка снизилась на 15,7 % и продолжала дешеветь вплоть до сентября.
 |
|
Рисунок 3 – Динамика цены продажи Национальным банком платинового мерного слитка номиналом 50 г в 2009 г. |
Цена продажи платинового мерного слитка номиналом 50 г в 2009 г. характеризовалась стремительный ростом в январе-феврале и незначительными колебаниями на протяжении оставшегося периода. За год рост цены составил 31,9 % или 1 763 170 руб.
Таким образом, для того, чтобы рассматривать вложения в мерные слитки в качестве инвестиций, нужно настроиться на то, что заметный доход можно получить только в случае долгосрочных и значительных вложений.
В этом случае можно сгладить влияние колебаний цен на слитки, т.к. в долгосрочной перспективе драгоценные металлы всегда дорожают, и не потерять доход на разнице в цене покупки и обратной продажи слитков банку.
И все же можно с уверенностью сказать, что вложение денежных средств в мерные слитки драгоценных металлов позволяет не только защитить средства от инфляции, но и принести определенный доход.
Монеты из драгоценных металлов Еще одним надежным способом сохранения сбережений, который пока не получил в Беларуси широкого распространения, является приобретение монет из драгоценных металлов. Но с другой стороны, по утверждениям знатоков, стоимость некоторых монет, выпускаемых Национальным банком, увеличилась за год в несколько раз.
В мировой практике выпуски монет из драгоценных металлов различают по их назначению – они бывают инвестиционными и коллекционными. Первые представляют собой фактически слитки и выпускаются в большом количестве. Вторые предназначены для коллекционных целей и изготавливаются небольшими партиями. В нашей стране в обороте находятся только памятные коллекционные монеты.
Первые памятные монеты суверенной Беларуси были выпущены в 1996 году. И за 14 лет Национальный банк подготовил более 120 монетных серий, общий тираж которых превысил 1,5 млн. экземпляров.
Все монеты, выпускаемые Национальным банком, формально имеют номинал (от 10 до 100 руб.), по которому они могут участвовать в обращении. Но, конечно, по номиналу монеты никто не использует. Они представляют собой коллекционную ценность, поэтому и стоят дороже цены драгоценных металлов, потраченных на их производство. Дизайн большинства монет разработан художниками Беларуси. В качестве декора использован традиционный белорусский геометрический орнамент.
Белорусские памятные монеты очень популярны у коллекционеров, так как цена таких монет определяется не столько стоимостью драгоценного металла, из которого они изготовлены, сколько их нумизматической ценностью. Такие монеты отличает высокое качество чеканки, ограниченный тираж выпуска, дизайн, тематика, срок с момента выпуска.
На сегодняшний день кроме Национального банка реализацию памятных монет осуществляют еще 5 банков – это ОАО «АСБ Беларусбанк», ОАО «Белагропромбанк», ОАО «Белинвестбанк», ОАО «БПС-Банк» и ОАО «Белвнешэкономбанк». При этом банки продают монеты по более высокой цене, нежели Национальный банк. Так, например, стоимость серебряной монеты «Минск. Столицы стран ЕврАзЭС» в одном из отделении банка составляет 88 990 руб., в то время как в Национальном банке аналогичную монету можно приобрести за 70 630 руб.
Продать монеты гораздо сложнее, чем купить, ведь ни один из банков не покупает их обратно у физических лиц. Конечно, можно попытаться сбыть коллекционные деньги через ювелирный магазин или ломбард. Но сделать это также непросто. Профильные торговые точки берут монеты только на комиссию.
Таким образом, необходимо понимать, что вложения в памятные монеты – это также долгосрочные инвестиции (5-10 лет), аналогичные вложениям в ювелирные изделия или в произведения искусства, которые могут передаваться из поколения в поколение. К примеру, сегодня монеты, приобретенные коллекционерами в 1996-1998 гг., показывают весьма неплохую прибыль. За последнее десятилетие в долларовом эквиваленте они подорожали в среднем на 200 %.
Стоит также отметить, что покупка-продажа драгоценных металлов регулируется законодательством Республики Беларусь, в том числе Правилами совершения сделок с драгоценными металлами и камнями, утвержденными Постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 25 ноября 1999 г. № 1838, согласно которым право совершения покупки-продажи у физических лиц драгоценных металлов в виде банковских и мерных слитков золота, серебра и платины, а также монет из драгоценных металлов принадлежит Национальному банку, а также банкам и юридическим лицам, имеющим на это соответствующие разрешения (лицензии) уполномоченных государственных органов.
В свою очередь физические лица вправе совершать сделки с драгоценными металлами только с юридическими лицами, имеющими соответствующие разрешения (лицензии) уполномоченных государственных органов.
Заключение сделок с драгоценными металлами между физическими лицами не допускается, кроме случаев:
- их дарения, пожертвования;
- завещания и приобретения их по праву наследования;
- купли-продажи и обмена в целях коллекционирования и тезаврации единичных экземпляров монет из драгоценных металлов.
Подводя итоги, нужно отметить, что рынок драгоценных металлов в Беларуси развивается уверенными темпами: увеличивается количество банков, предоставляющих услуги населению по покупке-продаже драгоценных металлов, наблюдаются постоянные темпы роста объемов таких операций. Драгоценные металлы становятся альтернативной заменой свободным денежным средствам и позволяют не только сохранить ваш капитал, но и преумножить его.!
Вопросы для самоконтроля: 1. Какие белорусские банки имеют право на совершение операций с драгоценными металлами?
2. Что такое безналичные драгоценные металлы?
3. Чем отличаются банковские слитки от мерных слитков?
4. Можно ли беспрепятственно перевозить через границу мерные слитки драгоценных металлов?
5. Какие выделяют виды монет в зависимости от их назначения?
6. Могут ли физические лица осуществлять между собой сделки с драгоценными металлами, если да, то какие?
Определения: Наличные драгоценные металлы – монеты, а также банковские или мерные слитки с определенными индивидуальными признаками.
Безналичные драгоценные металлы – драгоценные металлы, размещенные и учитываемые на депозитных или вкладных металлических счетах.
Вкладной металлический счет – металлический счет, предназначенный для размещения драгоценных металлов в виде мерных слитков, привлеченных банками у юридических и физических лиц на условиях банковского вклада (депозита).
Банковские слитки – слитки золота, серебра, платины и палладия, соответствующие действующим на территории Республики Беларусь техническим регламентам или государственным стандартам на золото, серебро, платину и палладий в слитках либо требованиям Лондонской ассоциации участников рынка драгоценных металлов (LBMA) или Лондонского рынка платины и палладия (LPPM).
Мерные слитки – слитки золота, платины, серебра весом от 1 г до 1000 г, соответствующие стандартам государства - производителя слитков.
Монеты – монеты из драгоценных металлов (золото, серебро, платина) старого и современного чекана, различной степени сохранности, выступающие в качестве предметов коллекционирования по стоимости, отличающейся от номинальной, кроме памятных монет, являющихся законным платежным средством Республики Беларусь.
Тезаврация (от греч. thesauros — сокровище) – 1) изъятие драгоценных металлов, монет и банкнот из обращения с целью накопления, а не получения доходов, в ожидании роста их стоимости или получения прибыли в будущем; 2) накопление драгоценных металлов (в виде слитков, монет, ювелирных изделий) частными владельцами в виде сокровища или страховых фондов.
Автор: Тельпук Марина, специально для проекта «Финансовая грамотность» www.infobank.by
Задать вопрос
Неверный формат E-Mail!
Добавьте текст вопроса!
