Хроника кризиса 2008
Хроника финансового кризиса в Беларуси |
Еще в конце сентября в нашей стране появились первые симптомы мирового финансового кризиса. С началом октября эти тенденции оформились в повышение ставок по кредитам и увеличение сроков выдачи кредитов. Какие последствия нас ожидают дальше, не знает никто.
Многие западные аналитики полагают что этот кризис приведет к глобальным изменениям и значительной перестройке финансовой системы. Мы в свою очередь будем просто фиксировать факты в хронологической последовательности.
25 сентября 2008 года
Абсолютбанк приостановил выдачу потребительских кредитов
Октябрь Стоимость 1 кв.м. социального жилья осенью выросла в 1,5 раза и составила в начале октября 1,3-1,6млн. рублей, в то же время проценты по льготным кредитам на жилье остались на прежнем уровне.
6 октября 2008 года
Часть банков увеличила процентные ставки по вновь выдаваемым кредитам.
- МТБанк – ставки по автокредитам в белорусских рублях выросли до 19,9% годовых
- Банк ВТБ (Беларусь) – кредиты в долларах США выдаются под 14,49% годовых
- Межторгбанк выдает кредиты на новые автомобили только в евро и белорусских рублях.
14 октября 2008 года Белгазпромбанк – выдача кредитов на недвижимость приостановлена.
Банк ВТБ (Беларусь)временно приостановил выдачу ипотечных кредитов в преддверии повышения ставок.
Сроки рассмотрения кредитных заявок и процентные ставки в среднем выросли.
Белросбанк рассмотрение заявки в течение 20 календарных дней
БПС-Банк – в среднем 3-4 недели
Банк |
Ставка по жилищным кредитам в долларах США увеличилась (по сравнению с сентябрем) |
БПС-Банк |
+1,5% |
Белинвестбанк |
+2% |
Белвнешэкономбанк |
+0,5% |
Белросбанк |
+3,5% |
Беларусбанк |
Не изменилась |
Белагропромбанк |
Не изменилась |
15 октября 2008 года
Национальный банк Беларуси поднял ставку рефинансирования на 0,25%
с 10,5% до 10,75% 16 октября 2008 года
- Банк Москва-Минск прекратил выдачу карточек с лимитом от 5 до 10 тысяч долл.
- Белгазпромбанк – приостановил выдачу кредитов на жилье и автомобили
- Банк ВТБ (Беларусь) – повысил процентную ставку по кредитам на новые автомобили до 22% годовых (со справкой о доходах, 24% - без справки о доходах)
- МТБанк - выдача кредитов на автомобили и кредитные карточки приостановлена, кредиты выдаются только в рамках акций, проводимых с партнерами банка
- Паритетбанк - очередность выдачи по всем видам кредитов – начало ноября, с 15 октября увеличились процентные ставки:
кредитные карточки +1%, кредиты наличными +1,5%,
автокредиты +1,5% в долларах США, +3% в белорусских рублях
кредиты на жилье +2% в долларах США, +1,5% в белорусских рублях.
- Приорбанк – ограничил сумму выдаваемых кредитов на жилье 70 млн.рублей, кредиты выдаются только в рублях, процентная ставка - 18,5%, ставки по кредитам наличными выросли до 15% в валюте, 18% - в белорусских рублях. Максимальная сумма - 1 500 долларов США или 5млн. белорусских рублей. Срок рассмотрения кредитов - около полутора недель.
21 октября 2008 года
Есть и другая сторона мирового финансового кризиса, которая затрагивает белорусских вкладчиков. Дефицит ресурсов на внешних рынках заимствования вынуждает белорусские банки привлекать вклады от населения по более высоким ставкам.
По нашим исследованиям, в октябре по сравнению с летним периодом текущего года ставки по вкладам выросли на 2-3 процентных пункта, что отображено в таблице сравнения ниже:
Данные приведены для вкладов с суммой, эквивалентной 10млн.белорусских рублей, срок размещения – 3 года
Валюта вклада |
Ставки по вкладам в июне 2008г. |
Ставки по вкладам в октябре 2008г. |
Белорусские рубли |
15,5-10% |
17-13,5% |
Доллары США |
10-7,5% |
12-10% |
Евро |
10,75-7,5% |
11,5-8,5% | |
24 октября 2008 года
Абсолютбанк – предлагает кредит на покупку потребительских товаров только безналичным переводом, белорусские рубли, условия - процентная ставка 12% до 12 месяцев 3 млн. бел. рублей, или 13% на18 месяцев 5 млн. бел. рублей. Срок выполнения заявки на кредит – начало ноября.
Банк Москва-Минск - выдает кредитные карточки с лимитом до 2 тыс.долларов под 12,5% и до 6,5 млн. бел.рублей под 17% годовых. Срок выполнения заявки – 2-3 рабочих дня. Остальные кредиты приостановлены на неопределенный срок.
Белгазпромбанк – выдает «Быстрые деньги» - кредит на карточку в бел. рублях, ставка 15,75% до 10 млн бел.рублей, срок рассмотрения заявки - 3 рабочих дня.
Белинвестбанк – выдает кредиты на следующих условиях
Потребительские – экспресс-кредит до 5 млн бел.рублей 26,88%, наличными в бел.рублях 19,75% и в валюте - 20% на срок до 5 лет, на карточку в бел. рублях 19,25% и в валюте 19,75% на 5 лет
Автокредиты - в бел. рублях 19,75%, в валюте 19% сроком до 7 лет, срок рассмотрения документов 5 дней
Кредиты на жилье - в бел рублях 17,75%, в валюте 19% сроком до 20 лет, срок рассмотрения документов 10 дней.
Белсвиссбанк - изменились ставки по кредитным карточкам, ставка в долларах США 16%, в бел. рублях 19,5%. Срок рассмотрения заявки - 3-5 рабочих дней.
Банк ВТБ – возобновил выдачу кредитов на жилье на следующих условиях - ограничил максимальную сумму по кредитам на жилье 70% стоимости квартиры при наличии справки о доходах и 50% - при ее отсутствии.
Процентные ставки*:
Валюта кредита/ Срок кредита |
1-5 лет |
6-10 лет |
11-15 лет |
15 и более лет |
Доллары США |
19% |
19,5% |
20% |
20,5% |
евро |
19% |
19,5% |
20% |
20,5% |
Бел.рубли |
20% |
20,5% |
21% |
21,5% | |
* - при отсутствии справки о доходах ставка выше на 1,5%.
Срок рассмотрения документов - 7 дней.
Межторгбанк – выдача кредитов происходит по следующим процентным ставкам
Кредиты на новые автомобили - 22% в бел.рублях, 16,5% евро, на автомобили б\у - 24% в бел.рублях, 18% в евро
Потребительские кредиты - со справкой о доходах - 22% в бел.рублях и 16,5% в евро, без справки - 25% в бел.рублях и 18% в евро.
Срок рассмотрения кредитной заявки - 5 рабочих дней.
Сомбелбанк – выдаются только потребительские кредиты в бел рублях ставка 15%, срок рассмотрения заявки - в течении 1 часа. Автокредиты приостановлены на неопределённый срок.
28 октября 2008 года Белагропромбанк - приостановил выдачу кредитов на потребительские нужны наличными в иностранной валюте,
кредиты наличными в белорусских рублях выдаются. Заявки на кредиты на пластиковую карточку в белорусских рублях и валюте в связи с грядущим изменением процентных ставок по кредитам будут приниматься банком после 1 ноября.
БТА Банк - временно приостановил рассмотрение вновь поступающих заявок на потребительские кредиты в связи с их большим количеством.
Приорбанк - кредиты на автомобили и недвижимость в долларах США и евро приостановлены.
Белросбанк - кредиты на недвижимость выдаются на срок до 15 лет (ранее банк предлагал до 20 лет).
Белсвиссбанк - уменьшил максимальный лимит по карточкам до 2тыс. долларов США или 4млн. бел.рублей.
Трастбанк и Хоум Кредит Банк - оставили ставки по кредитам на прежнем уровне, однако увеличили ежемесячную комиссию за сопровождение. Теперь она составляет у Трастбанка – 3,2-2,5%, у Хоум Кредит Банк – 2,29-2,79%
Сомбелбанк - до 1 ноября приостановил выдачу всех кредитов
01 ноября 2008 года
Начало нового месяца ознаменовалось значительным поднятием процентных ставок по вновь выдаваемым кредитам сразу в нескольких банках. В таблице мы представили новые ставки по кредитам и изменения по сравнению со ставками на октябрь.
Наконец, немного приятной информации для белорусских вкладчиков – продолжают повышаться ставки по привлекаемым от населения депозитам.
Кроме того, МТБанк начал предлагать новый вклад «мультивклад» под 12,5%. Вклад размещается одновременно в трёх валютах - доллары США, евро и российские рубли.
06 ноября 2008 года Белагропромбанк – кредиты на недвижимость временно выдаются только в белорусских рублях, выдача валютных кредитов приостановлена.
Межторгбанк - снизил максимальную сумму по кредитам на потребительские нужды с поручителями - с 12тыс долларов в эквиваленте до 5тыс.,без поручителей - с 6тыс. долларов в эквиваленте до 3тыс.долларов.
Приорбанк – выдает кредиты только в валюте. Выдача рублевых кредитов приостановлена.
Белросбанк – повысил ставки на потребительские кредиты в белорусских рублях до 20%, в валюте – до 18%, на кредиты на автомобили - ставки повысились на 2%, увеличен взнос собственными средствами (в % от стоимости автомобиля).
Обратная сторона…
Межторгбанк увеличил ставки по вновь привлекаемым вкладам
до 9 месяцев в белорусских рублях и долларах США - ↑ 2,5%, в евро ↑2%
Белгазпромбанк также увеличил ставки по некоторым вкладам в долларах США на 0,5%
Дельта Банк начал выпуск депозитных сертификатов для юридических лиц в белорусских рублях с доходностью 22,75% годовых.
11 ноября 2008 г. Паритетбанк - пока приостановил рассмотрение новых кредитных заявок, рассматриваются ранее поданные.
Сомбелбанк - документы на рассмотрение принимает, но кредиты пока не выдаёт
Приорбанк – увеличил ставку по кредитным карточкам в белорусских рублях до 20% (лимит 3 млн. белорусских рублей), зато по валютным потребительским кредитам и кредитным картам увеличен лимит до 2,5тыс.долларов США. Также увеличена максимальная сумма выдаваемых кредитов на жилье - до35тыс.долларов США.
Беларусбанк - сократил срок действия кредитной карты Visa в долларах США с 5 до 3 лет.
Белинвестбанк увеличил ставку по депозитам «Срочный» и «Накопительный» сроком на 3 месяца в валюте с 10% до 11%.
13 ноября 2008 г.
Дельтабанк – повысил ставки по кредитам с 9-12% годовых до уровня 21-23%, также увеличена комиссия за сопровождение, при выдаче кредита на сумму более 2млн100тыс. бел.рублей небходим поручитель.
Белорусский народный банк – планируется изменение тарифов банка, выдача кредитов приостановлена.
Белвнешэкономбанк – есть рекомендации выдавать кредиты физическим лицам только в белорусских рублях, официального решения о приостановке кредитования в валюте не было.
18 ноября 2008 г.
Банки продолжают поднимать ставки по вновь привлекаемым вкладам
Беларусбанк поднял ставки по срочным вкладам. По вкладам в валюте: на 380 дней – процентная ставка увеличена с 7% до 9%, на 40 месяцев - с 9,5% до 12%, по вкладу «Капитал» на 18 месяцев - с 8% до 10%, вкладу «Универсальный» на 2 года - с 8,5% до 11% , вкладу «Престиж» на 3 месяца - с 10% до 11,5%, вкладу «Российский» - с 8% до 10%.
Приорбанк – увеличил ставки по вкладам «Альпийская вершина» в валюте до 13%, а в белорусских рублях - до 18%, процентная ставка по вкладу «Фаворит» (1-3 месяца) в белорусских рублях также увеличилась - до 16%.
20 ноября 2008 г.
Беларусбанк увеличил процентные ставки по вновь заключаемым кредитам:
нуждающимся в улучшении жилищных условий - с 14% до 15% в белорусских рублях и валюте (доллары США/евро)
не нуждающимся в улучшении жилищных условий - с 17% до 20% в белорусских рублях и валюте (доллары США/евро)
в белорусских рублях на 3 года – с 17% до 19%, в валюте на карточку – с 14% до 16%
в белорусских рублях до 5 лет – с 19% до 22%
Данные процентные ставки действуют по вновь заключаемым договорам с 19.11.2008г.
25 ноября 2008 года
С 24.11.2008г. вступили в силу новые процентные ставки по кредитам БПС-Банка:
- На строительство или покупку квартир - в белорусских рублях гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий 20% (ставка рефинансирования +9пп) повысилась на 1%. В иностранной валюте гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий 20% - повысилась на 3%.
- На приобретение новых автотранспортных средств - в белорусских рублях 22% (ставка рефинансирования +11пп) повысилась на 2,5%
Белвнешэкономбанк повысил ставки по кредитам –
- На жилье в белорусских рублях с 17% до 22% (ставка рефинансирования +11%)
- На автомобили в белорусских рублях с 19% до 24% (ставка рефинансирования +13%)
- Потребительский кредит в белорусских рублях сроком до 3 лет с 19% до 24% (ставка рефинансирования +13%)
БПС-Банк открыл вклад «Сберегательный» в белорусских рублях на 1 год 17%, минимальная сумма вклада 5 миллионов.
Белросбанк - новый вклад «Спринт плюс» в долларах, евро и российских рублях на 35 дней под 12% с минимальной суммой вклада 500 единиц, добавлен вклад «Спринт плюс» с перечислением процентов на карточку в долларах и евро на 35 дней под 12%.
26 ноября 2008 года
Белинвестбанк приостановил выдачу всех кредитов ориентировочно до середины декабря.
Приорбанк выдает кредит на потребительские нужды в белорусских рублях под 18% годовых на 12, 24, 26 или 48 месяцев от 500 тыс. до 3 млн.рублей. Кредит на карточку - до 3 млн белорусских рублей - 20%. Повышена ставка по валютному депозиту «Альпийская вершина» сумма вклада 5-25 тыс.долл – 12,5%.
Белвнешэкономбанк поднял ставки на вклады «Универсальный» и «Выгодный» на 0,75-1,5%.
Белагропромбанк анонсировал изменения - по валютным вкладам «Линия роста» поднимаются процентные ставки с 2 декабря 2008 года.
Банк ВТБ вводит в действие новый вклад «Открытие» на 395 дней. В течение первого месяца хранения вклада (депозита): в долларах США 15% годовых; в евро 14% годовых; в белорусских рублях 18% годовых. Начиная со второго месяца хранения вклада (депозита): в долларах США 13% годовых; в евро 12% годовых; в белорусских рублях 16% годовых.
01 декабря 2008 года
Белагропромбанк – повысились ставки по кредитам:
Кредиты на финансирование недвижимости
– в белорусских рублях гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий 17%
гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий 20%
– в иностранной валюте
гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий 16%
гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий 19%
Кредиты на потребительские нужды
– в белорусских рублях 20%
– в долларах США 19%
– в евро 19%
На потребительские нужды с использованием кредитной пластиковой карточки
- в белорусских рублях 19%
- в долларах США 17%
На приобретение автомобилей у автодилеров
– в белорусских рублях 21%
– в долларах США 19%
– в евро 19%.
Банк Москва-Минск – ставки по кредитам на карточку повысились - в белорусских рублях до 20% и в долларах - до 15%.
Белгазпромбанк – остановлены кредиты на карточку «Быстрые деньги».
Белинвестбанк - не все филиалы банка выдают кредиты - в зависимости от наличия ресурсов.
Банк ВТБ - приостановил выдачу ипотечных кредитов.
04 декабря 2008 года
Целый ряд банков повысил ставки по вновь привлекаемым вкладам от населения:
Белгазпромбанк:
«Накопительный» на 10 лет в валюте с12% до12,5%
«Удобный» на 3 года в валюте с 11,5% до12% (сумма вклада до 25тыс.) и при сумме вклада свыше 25 тыс. с 12% до 12,5%
«Выгодный» на 1,5 года в валюте до 10 тыс. с 10,5% до 11,5%, от 10 тыс. и выше - с 11% до 12%
«Отличный» на 1 год в валюте - с 9,5% до 10,%
«Универсальный» на 6 месяцев в валюте -с 5,5% до 6,5%
БПС-Банк вводит новый вклад «Успешный плюс» в белорусских рублях под 15,5% на 2 года, минимальная сумма 5 млн.рублей
Белинвестбанк:
Пенсионный на 1 год с 14,5% до 15,5%,
на 2 года с 15% до 16%,
Универсальный на 2 года с 14% до 15%
Особый на 18 месяцев с 14% до 15%, на карточку процентная ставка поднята с 14,5% до 15,5%
Накопительный вклад в иностранной валюте на срок от 3 месяцев до 48 месяцев - от 11,5% до 12,5% (доллары, евро), от 12,5% до 13,5% годовых в российских рублях.
Срочный банковский вклад в иностранной валюте на срок от 3 месяцев до 60 месяцев - от 11,5% до 12,5% (доллары, евро), от 12,5% до 13,5% годовых в российских рублях.
Срочный банковский вклад с правом востребования (через 35 дней) на 2 года - от 11,5% до 12% (доллары, евро), в российских рублях от 12,5% до 13% годовых.
БТА-Банк – имеет Новогоднее предложение для клиентов – повышение ставок по всем вкладам на 1% до Нового года.
Приорбанк повысил ставки по вкладам «Фаворит» в белорусских рублях до 3 месяцев с16% до 18% и в валюте -с 10,5% до 12%
Трастбанк вводит новый вклад «Рождественский» в долларах и евро на 370 дней под 15%.
08 декабря 2008 года
Беларусбанк - Повышены ставки по кредитам на потребительские нужды сроком до одного года в белорусских рублях до 200 базовых величин до 1 года с 16% до 18%, автокредитам - с 22% до 24%.
БПС-Банк – приостановил приём новых документов ориентировочно до Нового года. На данный момент принимаются на рассмотрение заявки на кредитование автомобилей, приобретаемых у дилера Форда «Юнион моторс», в Октябрьском отделении банка (Чкалова, 18)- 14% на 5 лет в долларах США, срок рассмотрения 2 дня.
Белинвестбанк - очередь на рассмотрение заявки - 2-3 недели в зависимости от отделения.
Белвнешэкономбанк - выдает кредитные карточки на 3 года в белорусских рублях под 24%, в валюте под 23% со справкой о доходах.
Приорбанк - потребительские кредиты наличными и на карточку выдаются только в валюте под 15% до 2500долл.США, в белорусских рублях – выдается безналичный кредит на оплату товаров в торговых точках под 18%.
Положительные изменения:
РРБ-Банк - увеличил лимит потребительского кредита в валюте с 500 до 1000 долл.США, и безналичный кредит в белорусских рублях на оплату товаров в торговых точках с 2 млн. до 3 млн. белорусских рублей.
11 декабря 2008 года
Дельтабанк – приостановил выдачу кредитов во всех торговых точках.
Белорусский Народный Банк выдает только кредиты на потребительские нужды в долларах на 3 года под 22%. Срок рассмотрения документов 3-5 дней.
Беларусбанк сообщил о снижении процентной ставки по кредитам на 5 процентных пунктов, которое осуществляется с 10 декабря 2008 г. по 31 января 2009 г. при досрочном погашении кредитополучателями кредитов на общих основаниях в белорусских рублях или в иностранной валюте. Снижение производится за период пользования кредитом с момента осуществления последнего платежа по основному долгу по дату досрочного (окончательного) погашения задолженности по кредитному договору.
Трастбанк предлагает новый карточный продукт «СПРИНТ-ДЕПОЗИТ», представляющий собой мгновенную неперсонализированную международную пластиковую карточку Visa Electron, которая выдается сразу после открытия карт-счета. В зависимости от среднедневной суммы остатка денежных средств, начисляются проценты по повышенной процентной ставке согласно тарифам банка. При этом карт-счет «Спринт — Депозит» действует как вклад до востребования.
Капитализация процентов ежемесячно.
16 декабря 2008 года
Дельтабанк – возобновил выдачу кредитов на прежних условиях, однако перечень торговых точек значительно сужен.
Трастбанк - увеличил ставку по кредитным карточкам в белорусских рублях до 19% годовых, комиссия за сопровождение составляет 6,5% от среднедневного остатка за месяц., карточки в долларах США выдаются под 15%, с комиссией - 3 % ежемесячно.
С другой стороны, Трастбанк принимает во вклады по новым условиям «Рождественский Эверест» на 370 дней в бел.руб. под 25%, в валюте под 15%.
Белагропромбанк. с 16.12.2008 изменены процентные ставки по вкладам в белорусских рублях системы сбережений «Линия роста» в национальной валюте. Кроме того, процентная ставка по вновь заключаемым договорам банковского вклада (депозита) «Старт!» в национальной валюте составляет 16,5 % годовых.
20 декабря 2008 года
Абсолютбанк возобновил регулярную выдачу потребительских кредитов, ранее выдача была приостановлена, условия кредитования не изменились.
Паритетбанк на настоящий момент выдает только потребительские кредиты.
Белросбанк по вкладам в белорусских рублях «Спринт плюс» на 35 дней – ставка повышена с 18% до 19%, в валюте по такому же виду вкладов ставка увеличилась с 12% до 13%.
Паритетбанк – изменил процентные ставки по некоторым вкладам в белорусских рублях в связи с повышением ставки рефинансирования НБ РБ – по вкладу "VISA Electron" в белорусских рублях на 12 месяцев - новая ставка составляет 13% годовых; вклад "Прогрессивный" в белорусских рублях на 2 года - новая ставка составляет 16% годовых, «Универсальный» на 12 месяцев – 17%. А также изменена процентная ставка по следующим валютным депозитам – вклад на 12 месяцев с использованием карточки VISA Electron в долларах– 12%.
Белинвестбанк - повысил ставки по вновь привлекаемым вкладам в белорусских рублях для физических лиц
Срочный банковский вклад с капитализацией процентов на срок - 6 месяцев-17,5%, 12 месяцев-18%, 18 месяцев-18,5% годовых и т.д.
24 декабря 2008 года
Трастбанк - увеличил срок с 1 до 6 месяцев пониженной процентной ставки (1% годовых) при досрочном расторжении депозита Эверест в белорусских рублях. С 18 декабря.
29 декабря 2008 года
Альфабанк приостановил выдачу потребительских кредитов в евро, выдаются только экспресс-кредиты и кредиты с поручителями в бел.рублях.
Белагропромбанк также выдает наличными только в бел.рублях, в то же время кредитные карточки на 5 лет выдаются в рублях и валюте.
Беларусбанк, Белвнешэкономбанк и Белинвестбанк приостановил выдачу всех валютных кредитов.
Белсвиссбанк приостановил выдачу кредитных карт ориентировочно до середины января
Банк ВТБ изменил ставки на автокредитование – увеличились на 2-4% и дифференцированы в зависимости от срока кредитования. Автокредиты также выдаются только в бел.рублях.