Денежные переводы по РБ
Денежные переводы по Беларуси |
Сегодня есть довольно много способов послать денежный перевод своим родственникам или друзьям за рубеж или получить перевод из-за рубежа в Беларуси. Есть также достаточно много возможностей осуществить денежный перевод внутри страны.
Итак, что же это такое.
Денежный перевод – это письменное или телеграфное распоряжение отправителя денег об их выплате лицу, указанному в переводе.
Денежными переводами занимаются кредитные (банки) или почтовые учреждения. В структуре денежного перевода всегда есть отправитель, получатель и посредник, взимающий за свои услуги определенную плату. Денежные переводы подразделяются на внутренние (в пределах одного государства) и внешние (за рубеж).
В этой статье мы более подробно остановимся на денежных переводах внутри страны в белорусских рублях. Переводы в иностранной валюте внутри страны возможны при помощи международных систем денежных переводов, на которых более подробно остановимся в следующей статье.
Нужно помнить о том, что законодательством РБ не допускается оформление перевода на сумму свыше 2000 базовых величин (на данный момент это 70млн. белорусских рублей) без предоставления справки налогового органа о предоставлении декларации.
Кроме того, денежные переводы не должны быть связаны с предпринимательской, инвестиционной деятельностью и с приобретением прав на недвижимость. Ответственность за достоверность данной информации несет само физическое лицо.
Чтобы не запутаться в разнообразии предложений и подобрать для себя наиболее подходящий вариант перевода, нужно ответить на три несложных вопроса:
1. В какой регион пойдут деньги (все, что необходимо выяснить, это работают ли выбранные системы с нужным вам регионом);
2. В какие сроки берутся перевести деньги (помните: счет времени, в течение которого сумма должна оказаться в руках получателя, как правило, идет на минуты);
3. На каких условиях (комиссионные, которые придется оплатить отправителю).Первый вариант, который приходит в голову – отправиться на почту, чтобы оттуда дозвониться до родных и близких и ждать руку помощи. Но спасительный почтовый перевод приходит отнюдь не так скоро, как хотелось бы.
Чтобы отправить почтовый перевод, нужно посетить почтовое отделение и, заполнив специальный бланк, передать его вместе с нужной суммой оператору почты.
Почта также предлагает отправку перевода с дополнительными услугами, за которые, естественно, придётся доплатить: уведомление о вручении, доставка на дом и письменное сообщение.
Получатель перевода должен будет прийти в своё почтовое отделение, захватив с собой документ, удостоверяющий личность.
Почтовые переводы по способу передачи могут быть обычными (традиционными) почтовыми, телеграфными и электронными. Из которых самым быстрым способом является электронный почтовый денежный перевод.
Преимущества электронного почтового денежного перевода:
- самый быстрый способ передачи денег, предлагаемый Белпочтой;
- развитая сеть почтовых отделений почты по стране;
- есть эксклюзивная услуга - доставка денежного перевода получателю на дом в любом населенном пункте Республики.
Недостатки электронного почтового перевода: - Дороговизна. За свои услуги почта возьмёт с вас комиссию в размере 5% от суммы перевода, если сумма не превысила 100тыс. белорусских рублей. Если же вы отправляли более 100тыс. белорусских рублей, комиссия составит только 3%.
За доставку на дом денег придется дополнительно заплатить 2,5% от суммы перевода;
- Есть вероятность того, что в местном почтовом отделении не окажется нужной суммы наличных, а сколько ее придется дожидаться – неизвестно.
- Неудобство. Услугу по электронному денежному переводу оказывают не все отделения почты, а только центральные.
Пример:
Гражданин Иванов решил отправить электронный почтовый денежный перевод бабушке в д. Зяблики, Слуцкого р-она в размере 250 000 рублей.
Комиссии составят:
250 000 х 3% = 7 500 рублей.
Но в почтовом отделении д. Зяблики услуга по электронному почтовому денежному переводу не оказывается (не позволяют проводящие сети), да и бабушка старенькая, поэтому Иванов заказал услугу - доставку денег на дом. Это стоит еще 2,5% от суммы перевода или
250 000 х 2,5% = 6 250 рублей.
Итого комиссии составят:
7 500 + 6 250 = 13 750 рублей.
Бабушка получит денежные средства на следующий день с момента отправления. |
Есть еще один вариант пересылки денег – при помощи банков.
Услуги по пересылке денег в белорусских рублях внутри страны банки оказывают при помощи собственных систем срочных денежных переводов либо некоторых международных.
На этом рынке борьбу за клиента в основном ведут крупные системообразующие банки, которые имеют развитую сеть и инфраструктуру. Такие как: ОАО «Белагропромбанк», ОАО «АСБ «Беларусбанк», ОАО «Белинвестбанк», ОАО «Белвнешэкономбанк», ОАО «БПС-Банк».
Чтобы подобрать подходящий вариант перевода посмотрите на таблицу:
Как видите, все переводы, которые осуществляют банки, имеют преимущества перед почтовыми переводами:
- Минимальные затраты на передачу денежного перевода;
- Минимальные затраты денег. (Комиссия составит от 1% до 2%, но не более 20тыс. белорусских рублей);
- Удобство. Эти банки имеют разветвленную сеть по всем регионам страны.
Недостатки банковских денежных переводов: Из представленных банков только ОАО АСБ «Беларусбанк» имеет самую развитую сеть, правда тарифы за услугу не самые низкие, а сроки передачи перевода – не самые быстрые .
Пример:
Гражданин Петров решил отправить денежный перевод. Сколько он заплатит за услуги банку зависит от суммы перевода. Например, рассмотрим две суммы – 100тыс.рублей и 3млн. рублей.
Как видите, в зависимости от суммы перевода, изменяет и сумма комиссии. Если Петров переводит 100тыс.рублей, то меньше всего он заплатит в Белинвестбанке и Белвнешэкономбанке. Белинвестбанк быстрее всего доставит перевод – менее чем за минуту.
А если перевод большой – то дешевле получается в Белагропромбанке, Беларусбанке и Белвнешэкономбанке, потому что комиссия не может быть больше 10тыс.рублей. Белагропромбанк берется доставить перевод за 5 минут, Беларусбанк – за 10-15 минут, а Белвнешэкономбанк – менее чем за 15 минут. Петрову остается только посмотреть, отделения каких банков находятся поблизости и уточнить их режим работы. |
Существует еще один способ подпитки «нуждающегося» в деньгах при помощи банка – это открытие карт-счета на его имя.
Например, такой способ идеально подошел бы в связке родители – дети (или наоборот дети-родители).
Пример:
Сидоров – студент и учится в Минске, сам же родом из Пинска. Что необходимо сделать его маме Наталье, чтобы ее сын постоянно был на «финансовой» связи с семьей?
Мама должна обратиться в банк, который ее обслуживает (или выдает заработную плату, или осуществляет расчетно-кассовое обслуживание, если она предприниматель, или где размещен вклад, есть кредит и т.д.), в отдел по работе с физическими лицами с заявлением на выпуск дебетовой пластиковой карточки на свое имя (если ее еще нет) и дополнительной - на имя сына.
Основную и дополнительную карточки банк предоставит либо бесплатно (если мама получает заработную плату при помощи данного банка) либо с небольшим вознаграждением. За одну карточку национальной платежной системы БелКарт придется заплатить до 10тыс. рублей, за одну карточку международных платежных систем Visa или MasterCard до 20тыс. рублей.
После получения банковской карточки и вручения ее сыну мама может неограниченное количество раз пополнять карт-счет, но обратите внимание – делать это только в подразделении банка, который выпустил карточку. |
Преимущества карт-счета.
- отсутствие комиссий за перевод. Клиент разово платит за сервисное обслуживание пластиковой карточки, после чего операции по взносу или снятию наличных в банке эмитенте карточки осуществляются бесплатно;
- удобство. Банковские пластиковые карточки международных платежных систем, выпущенные для пользования рублевым карт-счетом, позволяют клиентам снимать денежные средства и в иностранной валюте на территории РБ, и даже в других странах (с комиссией);
- удобство возврата денежных средств, т.к. деньги находятся на вашем счете, то их просто не нужно никуда возвращать. Сын, владелец дополнительной карточки, получает такое же право как и вы на использование вашего карт-счета, который теперь для вас общий.
Недостатки карт-счета:
- большая первоначальная разовая комиссия по сравнению с банковским переводом;
- карт-счет привязан к конкретному банку и конкретному человеку. Поэтому необходимо тщательно выбирать банк – посмотреть сколько банкоматов в сети банка, какова плата за снятие наличных с карточки, какая скорость проведения операций по карточке, месторасположение подразделения банка.
Так что если вам нужно перевести деньги по стране, вы можете выбирать между теми видами переводов, которые для вас дешевле и проще. Используйте грамотно финансовые услуги.
Вопросы для самоконтроля:
1. Что такое денежный перевод?
2. Кто может предоставлять посредническую услугу при денежном переводе?
3. На какие вопросы необходимо ответить при выборе вида перевода?
4. Какова величина комиссии Белпочты при денежном переводе 150тыс. бел.рублей.
5. В каких банках можно перевести деньги (белорусские рубли) внутри страны?
6. Какой из них имеет самую развитую сеть?
7. Какой банк проводит денежный перевод за 60 секунд?
8. Какие возможности в переводе денежных средств дает банковская пластиковая карточка?
9. Какой законодательный барьер не должна превышать сумма денежного перевода?
Денежный перевод – это письменное или телеграфное распоряжение отправителя денег об их выплате лицу, указанному в переводе. Денежными переводами занимаются кредитные (банки) или почтовые учреждения.
Почтовый перевод – это услуга организаций почтовой связи по приему, обработке, перевозке (передаче), доставке (вручению) денежных средств с использованием сетей почтовой, телеграфной и электронной связи.
Автор: Дмитрий Иванов, для проекта Финансовая грамотность
Задать вопрос
