Мобильный лизинг (меморандум)
7 декабря 2009 г.
Группа компаний «Мобильный лизинг» и ООО «Мобил Дик» образована в 2004 году и осуществляет лизинговые операции на территории Республики Беларусь. Поэтому информация, представленная в этом отчете, будет опираться на данные по деятельности обоих предприятий.
Это динамично развивающиеся Компании, работающие на рынке лизинговых услуг более четырех лет, зарекомендовавшие себя за период своей деятельности с положительной стороны, что подтверждается отзывами наших клиентов - как поставщиков объектов лизинга, так и лизингополучателями.
Основным показателем, характеризующим развитие Компании, является объем лизингового портфеля, который включает в себя более сотни заключенных договоров.
Активы по состоянию на 01.10.2009 составляют 5099 млн. рублей, что в долларовом эквиваленте превышает 1,85 млн. долларов США. Нами намечены мероприятия на поэтапное увеличение заключаемых сделок. Но успех бизнеса – это не только количественные показатели. Нас знают, нам доверяют, к нам обращаются вновь и нас рекомендуют другим – это и есть наш истинный успех.
Лизинговая деятельность Компании осуществляется по следующим направлениям:
- лизинг технологического оборудования (полиграфическое, компьютерное, деревообрабатывающее, металлообрабатывающее, холодильное и прочее);
- лизинг транспорта и спецтехники;
- лизинг недвижимости.
Финансирование проектов ЗАО «Мобильный лизинг» и ООО «Мобил Дик» осуществляется как за счет собственных, так и за счет привлеченных средств. Основными инвесторами выступают финансовые учреждения. Подписаны кредитные соглашения и установлены деловые отношения со следующими банками Республики Беларусь:
- ОАО «АСБ Беларусбанк»,
- ОАО «Белагропромбанк»,
- ОАО «Белинвестбанк»,
- ОАО «Белвнешэкономбанк»,
- ЗАО «Альфа-банк»,
- ОАО «Белгазпромбанк»,
- ЗАО «КредэксБанк»,
- ЗАО «АБСОЛЮТБАНК»,
- ЗАО «Евробанк»,
- ЗАО «Белорусский Банк Малого Бизнеса»,
- «Приорбанк» ОАО.
При этом наша Компания установила доверительные отношения и подписала ряд кредитных договоров с банком из ближнего зарубежья - АО Baltic International Bank (Латвия) - сотрудничество с которым на финансовом рынке позволяет финансировать крупномасштабные проекты.
Для расширения наших финансовых возможностей и привлечения денежных инвестиций из других источников ООО «Мобил Дик» 01 июля 2009 года произвел выпуск собственных облигаций. Это документарные процентные облигации для юридических лиц – резидентов либо нерезидентов на предъявителя в долларах США с доходностью 16% годовых, сроком обращения - 24 месяца, с выплатой купонного дохода 1 раз в три месяца и возможностью досрочного их погашения.
Пользуется спросом у клиентов новая услуга – займы физическим лицам под залог автотранспорта (автоломбард). Процедура оформления не занимает много времени.
После оформления документов на авто под залог владелец оставляет свою машину на нашей охраняемой стоянке и получает до 70% рыночной стоимости на срок 14-30 дней.
ЗАО «Мобильный лизинг», наряду с основной деятельностью, оказывает услуги по страхованию объектов лизинга, залога и прочего имущества клиентов: компания является страховым агентом СБА ЗАСО «Купала», БРУСП «Белгосстрах», СООО «Белкоопстрах», СК«ЕРГО».
Большой опыт взаимодействия с предприятиями различных отраслей и работы с различными предметами лизинга позволяет специалистам Компании адекватно оценивать риски при реализации новых контрактов, а значит - качественно и в срок рассматривать предлагаемые проекты.
В настоящее время Компания имеет большое количество партнеров-клиентов на территории Республики Беларусь. Следствие этого - высокая эффективность наших услуг для клиентов, и, соответственно, дополнительные конкурентные преимущества. Мы намерены и в дальнейшем придерживаться выбранной стратегии отраслевой диверсификации.
Основные запросы, на объекты лизинга, полученные от потенциальных клиентов.
Важной особенностью сделок, осуществляемых с помощью наших компаний, является то, что все действия, связанные с заключением контрактов на поставку, платежами за оборудование, а, зачастую и таможенные платежи и затраты на ввод в эксплуатацию оборудования и т.д., берет на себя лизинговая компания.
Наши специалисты оказывают грамотную консультацию и необходимую помощь для оптимизации затрат при осуществлении сделок. Все вопросы, касающиеся коммерческой безопасности и юридического обеспечения сделки, решаются совместно со службами финансирующих банков.
Наша Компания не допускает просроченной задолженности перед банками и заемщиками, которые доверили нам свои денежные средства. В свою очередь, того же мы требуем и от лизингополучателей, платежи которых покрывают нашу задолженность. В случае обращения к нам клиента, у которого возникают временные трудности с выручкой, компания участвует в решении сложившихся проблем (уменьшение сумм в графике платежей на ближайшее время, переуступка долга, помощь в реализации части имущества и т.д.).
Мы внимательно отслеживаем денежные поступления должников и, в случае просроченной задолженности, принимаем жесткие меры (письменное уведомление, выставление требования на р/счета, обращение в судебные инстанции, расторжение договоров с лишением должника объекта лизинга, реализация объекта лизинга для покрытия задолженности).
Наши сотрудники действуют слаженно и оперативно. На данный момент просроченная задолженность перед нашими компаниями составляет 6,53% от лизингового портфеля, что, безусловно, является хорошим показателем во время финансовой нестабильности в мире.
Мы всегда слышим наших клиентов и понимаем, что бизнес не стоит на месте, его развитие с каждым днем требует новых финансовых решений, особенно в это нелегкое для предприятий время. Поэтому наша Компания предлагает лизинговые программы, рассчитанные на различные потребности и финансовые возможности предприятий и предпринимателей. Перечень предлагаемых программ постоянно расширяется.
Наша Компания заинтересована в эффективном развитии бизнеса каждого нашего клиента и поэтому мы предлагаем комплексное решение, позволяющее максимально использовать все преимущества лизинга.
Мы ценим и уважаем время наших клиентов, деньги наших инвесторов, профессионализм сотрудников, интересы партнеров, доверие учредителей.
По мнению наших партнеров, основными критериями, влияющими на их выбор в пользу Компании, являются оперативность принятия решений, стремление разработать совместно с клиентом оптимальную схему финансирования проекта, персональный подход, конкурентоспособные условия финансирования, лояльность по отношению к клиенту и способность максимально учесть его пожелания.
| СТРУКТУРА КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ |
Кредитный портфель ЗАО «Мобильный лизинг» и ООО «Мобил Дик» является существенной статьей пассива и составляет 27 % от общей суммы валюты баланса. Кредитный портфель компаний диверсифицирован в отношении валютной структуры: задолженность в
- белорусских рублях составляет 50 %,
- кредиты в долларах США― 37 %,
- кредиты в евро ―13%.
- евро – 34%.
На 1 октября 2009г. задолженность по долгосрочным и краткосрочным кредитам и займам составила 2506 млн. рублей. Компанией проводятся мероприятия, направленные на уменьшение краткосрочной задолженности по займам. Упор сделан на привлечение долгосрочного финансирования.
При рассмотрении структуры размещенных средств по видам валют видно, что основную долю занимают сделки в евро – 34%. В долларах США - 49 %, в белорусских рублях - 17%. Финансовый портфель компании диверсифицирован. В целях минимизации финансовых рисков на постоянной основе проводятся контроль и мониторинг изменения соотношения стоимости валют.
Изменения в расчетных финансовых коэффициентах связаны с динамичным развитием объемных показателей основного вида деятельности, изменением структуры привлеченных пассивов и собственного капитала КОМПАНИИ.
Изменения в расчетных финансовых коэффициентах связаны с динамичным развитием объемных показателей основного вида деятельности, изменением структуры привлеченных пассивов и собственного капитала КОМПАНИИ. Значения основных коэффициентов находятся в пределах нормативных значений, а также
значительно их превышают.
Ликвидность (текущая платежеспособность) – одна из важнейших характеристик финансового состояния Компании. Рассчитанные коэффициенты показывают, что Компания полностью платежеспособна и кредитоспособна, имеет возможность рассчитываться по своим текущим обязательствам.
Анализ финансовой устойчивости – вторая важнейшая характеристика финансового состояния Компании. Рассчитанные коэффициенты показывают, что Компания полностью способна погашать свои обязательства в будущем, сохранять права владения ситуацией в долгосрочной перспективе. Интересы кредиторов и инвесторов, имеющих долгосрочные вложения в деятельность Компании, надежно защищены.
Достаточно высокие значения коэффициентов свидетельствуют о стабильном финансовом положении Компании и положительно оцениваются инвесторами и кредиторами. Наблюдается оптимальное соотношение интересов собственников Компании и кредиторов.
Маркетинговая политика Компании по-прежнему направлена на привлечение клиентуры из сектора частного бизнеса Республики Беларусь. С целью диверсификации капиталов упор делается на предприятия малого и среднего бизнеса. Возможности инвестирования собственного капитала выгодно отличают нашу Компанию. Анализ обращений в Отдел по работе с клиентами свидетельствует о стабильной заинтересованности отечественного бизнеса в услугах лизинга, а так же о потенциальной возможности увеличения размеров лизинговых сделок.
В текущем году КОМПАНИЯ планирует увеличить объемы полученных лизинговых платежей по сравнению с предыдущим годом за счет увеличения объема лизинговых сделок и привлечения новых клиентов. Выручка от реализации лизинговых услуг за 3 квартал 2009 г. составила 1306 млн. рублей. Динамика роста представлена графически в разрезе кварталов.
Показатели прибыли также представлены графически. Чистая прибыль на 1 октября 2009 года составила 134 млн. рублей. Скачкообразное повышение прибыли явилось результатом выхода на плановые показатели получения дохода, в следствии полного погашения убытков ЗАО «Мобильный лизинг» в предыдущем периоде.
В сравнении с аналогичным периодом прошлого года наблюдается рост активности потенциальных лизингополучателей. Отчасти это связано со сложной экономической ситуацией, а так же - с пересмотром нашей КОМПАНИЕЙ стратегии развития в сторону увеличения сумм сделок от 10-20 тыс. долларов США, до 50-200 тысяч долларов США.
Таким образом, на основании вышеприведенных данных можно сделать вывод, что группа компаний ЗАО «Мобильный Лизинг» и ООО «Мобил Дик» растет, развивается и совершенствуется в своей деятельности из года в год.
