Экономическая ситуация в стране и, в целом, в мировой экономике, сказалась в той или иной мере на работе всех предприятий. Некоторые восприняли эти изменения негативно, а для других это стало толчком к новым действиям.

Конец 2008 года очертил новые условия ведения и развития бизнеса. Лизинг не стал исключением. А уходящий 2009 год принес ряд неожиданностей и заставил по-другому взглянуть на привычные рабочие процессы, чтобы не просто удержать бизнес на прежнем уровне, но и продолжать развивать его.

Деятельность многих лизинговых компаний республики в первой половине 2009 года была основана на перезаключении старых договоров, дабы сократить убытки, которые неминуемо образовывались из-за девальвации валют.

После чего пришлось решать задачу с большим количеством неизвестных: какие перспективы у рынка лизинга, продолжать ли работать дальше, на каких условиях, какова стоимость ресурсов и их источники, с каким сегментом рынка работать, а с каким нет, каковы риски и т. д.

Пообщавшись с рядом отечественных лизинговых компаний, стало понятно, что белорусский рынок лизинга жив и в отдельных случаях даже процветает.
Ниже рассмотрим, как изменились требования и условия по лизингу у опрошенных лизинговых операторов республики.

Объекты лизинга

Несмотря на явные изменения в деятельности предприятий отдельных отраслей экономики, большинство лизинговых компаний сохранили свои предпочтения к потенциальным объектам лизинга. По-прежнему, на первом месте остается автомобильная техника, далее идет оборудование (технологическое, производственное, торговое и пр.), оргтехника, недвижимость. А это означает, что всегда можно найти лизинговую компанию, которая поможет приобрести в пользование необходимое для деятельности предприятия имущество.

Минимальная стоимость объектов лизинга

Некоторые компании уменьшили минимальную контрактную стоимость объектов лизинга, рассматриваемую к финансированию, таким образом, работа с аудиторией малого бизнеса позволяет данным лизинговым компаниям расширить свою клиентскую базу.

Так, ООО «Промавтостройлизинг» и ООО «СТРИНАР» (Лида) никогда не ограничивали минимальную стоимость лизингового имущества. Аналогичным образом сегодня работает СООО «РЕСО-БелЛизинг».

ЧП «Стройдормашлизиг» готово рассматривать лизинговые проекты стоимостью от 5.000 USD (до 2009 года это было 30.000 USD).
 
В этом же диапазоне работают ООО «Контракт Лизинг», ООО «Корпорация Континент». Действительно микролизинг предлагает своим клиентам ИООО «Микро Лизинг» (Гомель) – от 3.000 USD.

Контракты на передачу в лизинг основных средств минимальной стоимостью порядка 7.000-10.000 USD заключают ООО «Активлизинг» (Брест, Минск) и ООО «Юникомлизинг».
15.000-20.000 USD – минимум для СООО «Центроимпорт», ЧУП «АСБ Лизинг», ООО «Люкслизинг».
Для ООО «Открытая линия» и ООО «Премьерлизинг» - 30.000-33.000 USD.

Также отметим, что размер минимальной контрактной стоимости лизингового имущества, как правило, обусловлен тем, с какими объектами лизинга работает компания. Цены, например, на оргтехнику и коммерческую недвижимость могут различаться в десятки, если не в сотни раз.

Авансовый платеж и дополнительное обеспечение сделки лизинга

Требования по участию в лизинговой сделке собственными средствами клиента, которые предъявляет большинство лизингодателей, сохранились на прежнем уровне - до 30%.

Авансовый платеж в размере свыше 30% от контрактной стоимости объекта лизинга могут запросить ООО «Буг-Лизинг» (Брест) - до 33%, ООО «Активлизинг» (Брест, Минск) - до 50%, ООО «Премьерлизинг», СООО «Центроимпорт» - до 40%, СООО «Интеллект-Лизинг», ООО «Открытая линия».

Стоит напомнить, что, как правило, при авансе в 30% и более, удовлетворительном финансовом состоянии бизнеса клиента и ликвидном объекте лизинга, лизингодатель не требует дополнительное обеспечение (залоги или поручительство третьих лиц).

В иных случаях предоставление дополнительного залога и/или поручительства являются обязательными условиями для заключения сделки лизинга.

Источники финансирования лизинговых сделок

Мировая практика лизинга выделяет следующие источники финансирования лизинговой деятельности:
- краткосрочные кредиты
- долгосрочные кредиты
- векселя
- облигации
- займы физических лиц
- займы юридических лиц
- собственные средства
- прочие источники

В нашей стране основными источниками называют:

•  долгосрочные кредиты банков
•  собственные средства
•  прочие источники

Все три используют СООО «Интеллект-Лизинг», ООО «Активлизинг», ООО «Промавтостройлизинг», ЧП «Стройдормашлизинг», ООО «Корпорация Континент», ООО «Контракт Лизинг».
Только банковские инвестиции привлекают ООО «Люкслизинг» и ООО «СТРИНАР».

Собственные средства являются основным источником финансирования сделок лизинга у СООО «РЕСО-БелЛизинг» и ИООО «Микро Лизинг».

Остальные респонденты работают на базе кредитов и собственных оборотных средств.

При этом немаловажно учитывать, что лизинговые компании, у которых одним из источников финансирования лизинговых сделок являются банковские кредиты, могут по требованию банка-кредитора рекомендовать, а иногда и указывать обязательным условием для заключения сделки, открытие расчетного счета в соответствующем банке.

Валюта сделки лизинга и размер ставки

Основными валютами лизинговых сделок в нашей стране всегда были доллары США, евро, российские и белорусские рубли.

Однако после 2 января текущего года многие лизингодатели предпочли сделать привязку к доллару и/или евро. А возросший риск возможных финансовых потерь при заключении сделок лизинга в белорусских рублях значительно повысил их стоимость.

Процентная ставка (удорожания или лизинговая) зависит, в первую очередь, от стоимости привлеченных лизинговой компанией ресурсов. Учитываются также риски, которые принимает на себя лизингодатель в случае заключения сделки.

Параметры финансового состояния клиента, его возможности по участию в сделке собственными средствами (размер авансового платежа) и предоставлению дополнительного обеспечения, ликвидность приобретаемых основных средств и прочие условия определяют степень этих рисков.

Безусловно, по сравнению с прошлым годом процентные ставки по лизингу выросли. Если до 2009 года ставка удорожания балансировала между 5% и 14% в валюте, в белорусских рублях - до 16%, то сегодня она достигает 17% в валюте и 18% в белорусских рублях. При этом разница между ставкой в валюте и ставкой в белорусских рублях у каждой конкретной лизинговой компании составляет 2-6%.

До внесения изменений в правила проведения валютных операций, лизингодателю и лизингополучателю разрешено было производить взаиморасчеты в той валюте, в которой был заключен договор лизинга. Сегодня валютой платежа по сделкам лизинга могут быть только белорусские рубли.

Нередки случаи, когда в так называемых псевдовалютных договорах лизинга предусматривается оплата по курсу НБ РБ плюс 1-2 процента, покрывающие затраты лизингодателя на покупку валюты.

Сроки рассмотрения лизинговых проектов

В настоящее время лизинговые операторы привлекают своих клиентов не только выгодными условиями, но и оперативной, квалифицированной работой своих сотрудников. В разы сократились сроки рассмотрения лизинговых проектов. В среднем, ответ о готовности заключать сделку лизингодатель дает в срок от 2 часов до 5 дней, в зависимости от суммы и сложности проекта.

Практически все лизингодатели предлагают дополнительные бонусы для своих клиентов: скидки, акции, программы. ООО «Контракт Лизинг» готов работать с начинающим бизнесом при предоставлении подробного бизнес-плана.

Специальные условия по лизингу автомобилей предлагают СООО «Интеллект-Лизинг», СООО «РЕСО-БелЛизинг» и ООО «Открытая линия». Специальные условия по экскаваторной технике – у ЧП «Стройдормашлизинг».

Подбор вариантов коммерческой недвижимости – ООО «Премьерлизинг». Обещает оперативное рассмотрение сделок до 150 млн. рублей для субъектов хозяйствования Брестской области ООО «Буг-Лизинг». У ООО «Активлизинг» предусмотрено понижение лизинговой ставки для старых клиентов.

Безусловно, белорусский рынок лизинга претерпел некоторые изменения. У каждой лизинговой компании индивидуальные методы развития и возможности, прежде всего, финансовые. Небольшая часть компаний приостановили свою деятельность на неопределенный срок, и в настоящее время обслуживают только ранее заключенные договора (например, ИООО «Парекс-Лизинг»).

Кто-то возобновляет работу после годового перерыва (например, ООО «Стройтранслизинг»). Многие сохранили предложения лизинговых услуг в 2009 году, однако отмечают значительный спад в своей деятельности.

Самые стойкие продолжают работать в прежнем режиме, принимая объявленный мировой кризис как рекламу, на которой также можно зарабатывать. А в конце 2009 года в республике на базе иностранных капиталов были созданы еще две лизинговые компании – ИООО «Микро Лизинг» и СООО «Цептер-Лизинг».

Из полученной информации можно сделать вывод, что лизинг в нашей стране есть, продолжает работать и развиваться. А экономический кризис – это «кнут», который не позволяет останавливаться на достигнутом, и требует постоянно искать новые идеи для любого бизнеса.

---

Выражаю благодарность лизинговым компаниям за предоставленную информацию!

---

Юна Широкая специально для www.infobank.by