15 марта 2010 г.

Собираясь в путешествие, многие из нас задаются вопросом, как безопасно перевезти деньги. Сегодня банки предлагают много путей решения проблемы, одна из которых - дорожные чеки.

Кто же их придумал? Какой банкир догадался заменить килограммы наличности листком бумаги?

Истоки дорожных чеков берут свое начало еще от ордена рыцарей тамплиеров. В древности купцы, чтобы не возить с собой крупные денежные суммы, использовали особые грамоты или специальные предметы, по предъявлению которых местным финансистам или торговцам они могли получить деньги, адекватные тем, что были оставлены ими на хранение в начале долгого и опасного пути.

Первый прообраз современного дорожного чека (curcular note, secure note) ввел в 1845 году в обращение основатель первого туристического агентства – миссионер Томас Кук (Thomas Cook). Тогда они предназначались для путешественников и коммерсантов, которым приходилось совершать поездки.

Первый в мире дорожный чек был создан в 1891 году сотрудником компании American Express Марселусом Бэрри. Создатель дорожного чека использовал весьма оригинальное решение – подлинность чека стали определять путем сравнения двух подписей, проставленных клиентом в разное время. Первая должна проставляться владельцем на дорожном чеке в момент его покупки, вторая – в момент предъявления его к оплате. Если подписи достаточно похожи, оплата чека гарантирована. Надежность и простота в использовании дорожных чеков способствовали росту их популярности во всем мире.

Еще совсем недавно в мире использовалось несколько видов дорожных чеков. По авторитету и популярности среди них можно было выделить четыре основные разновидности. Это дорожные чеки American Express, Visa, Thomas Cook и City Corp.

По надежности и солидности компаний, их выпускающих, эти чеки мало чем отличались друг от друга. Основное различие между ними - это регионы использования. Чеки American Express более широко использовались в Соединенных Штатах. Чеки Visa и Thomas Cook Financial Services были более предпочтительны для Европы. Чеки City Corp получили большое распространение в азиатских государствах. Со временем компания Thomas Cook была переименована в Travelex и была переориентирована на денежные переводы и валюто-обменные операции. Дорожные чеки с логотипом City Corp эмитируются компанией American Express, которая на сегодняшний день является крупнейшим в мире эмитентом дорожных чеков.

Для расширения круга своих клиентов компания American Express выпускает несколько разновидностей чеков:

- дорожные чеки;

- подарочные чеки;

- чеки для двоих.

Все эти разновидности, несмотря на различие в названиях, являются, прежде всего, дорожными чеками, они продаются, используются и оплачиваются по одним и тем же универсальным правилам. Разница между ними состоит прежде всего, в их предназначении.

В Республике Беларусь банки уполномочены продавать только один вид чеков: дорожные чеки American Express.

Дорожный чек American Express (далее – чек) – это платежный документ, представляющий собой денежное обязательство эмитента выплатить обозначенную в чеке сумму владельцу (иногда за вычетом небольшой комиссии, взимаемой банком), образец подписи которого поставлен на чеке в момент продажи.

Что же отличает чеки от других финансовых инструментов и чем они могут быть полезны?

Чеки – это, фактически, те же доллары и евро. Однако чеки более надежны, а зачастую и более выгодны, чем наличная валюта. Сегодня многие жители Беларуси предпочитают переводить свои сбережения в наличные. Однако, хранить наличные дома не всегда безопасно. Покупая же валюту в чеках, вы вместе с тем приобретаете и надежный способ защиты собственных средств. Вы можете уверенно использовать их в поездках и на отдыхе, особенно в том случае, если Вы берете с собой крупную сумму денег.

Размер средств, разрешенных к вывозу за границу, строго ограничен, на таможне у Вас обязательно потребуют справку-разрешение на вывоз валюты, если вывозимая сумма превышает установленную норму, а дорожные чеки, хотя и указываются в декларации при пересечении границы, но не имеют ограничений по сумме при вывозе.

Утерянные, уничтоженные или украденные чеки, как правило, в течение суток подлежат восстановлению. Это куда лучшая перспектива, чем "разборки" с местной полицией в случае, если кошелек со всеми наличными или "пластиком" вытащат на каком-нибудь восточном базаре…

Так же эмитент защищает своих клиентов от мошенничества. Для того чтобы передать чек другому лицу, владелец должен проставить свою вторую подпись (первая проставлялась им в банке) и сделать так называемую передаточную надпись - вписать в середине чека фамилию и имя человека (наименование юридического лица), которому следует выдать деньги. Такая практика существует во всем мире. Банк, в который обратился такой получатель, принимает дорожный чек на инкассо - отправляет на проверку в банк, выдавший его, и ждет подтверждения действительности чека и поступления денег для получателя.

На какой срок выдаются чеки?

У чеков нет срока годности и каких-либо ограничений по времени использования. Даже сегодня можно обменять на наличные тот чек, который был куплен в XIX веке – если наследникам человека, купившего этот чек, не жалко отдавать такую реликвию.

Какую валюту предпочесть при покупке чеков?

В Республике Беларусь продаются чеки, номинированные в долларах и евро. Прогнозировать, какая из этих валют окажется более выгодной, сегодня не возьмется никто. Но при покупке, если есть возможность, лучше отдавать предпочтение чекам в валюте, которая наиболее распространена в той стране, в которую Вы въезжаете. Это убережет Вас от расходов на конвертацию. Чеки различаются и по номиналу. Чеки бывают следующего номинала:

- доллар США (50, 100, 500);

- евро (50, 100, 200, 500).

Насколько трудно купить чеки в Республике Беларусь?

Совсем не трудно. Чеки продаются в отделениях крупнейших банков в большинстве населенных пунктов страны. Процедура покупки Чеков не сложнее процедуры покупки наличной валюты и занимает обычно несколько минут. Требуется предъявить паспорт и, возможно, заполнить анкету (если это в правилах данного банка). Очень важно помнить, что в момент покупки на каждом чеке необходимо поставить свою подпись – обязательно в присутствии сотрудника банка, осуществляющего продажу чеков. Если Вы решите обменять чеки на наличные, потребуется расписаться на чеке еще раз – обязательно в присутствии сотрудника банка, осуществляющего покупку чеков. Это очень удобно, поскольку никто, кроме Вас, не сможет воспользоваться вашими деньгами, обращенными в чеки.

По состоянию на 10 марта 2010 г. продажу чеков на территории Республики Беларусь уполномочены осуществлять следующие банки:

Насколько трудно обналичить чеки?

Чеки не зависят от отдельных банков и даже банковской системы. Банки просто продают или обменивают их на наличные. Чеки, купленные в одном банке, можно обменять на наличные в любом другом финансовом учреждении, работающем с чеками.

Чеки можно обналичить во множестве финансовых учреждений, а также во многих представительствах эмитента по всему миру.

В некоторых странах чеки принимаются во множестве гостиниц, магазинов и ресторанов в качестве оплаты товаров и услуг.

Чеки могут наследоваться, даже если они не были указаны в завещании.

При совершении обмена чеков на наличные, как правило, банки взимают дополнительную комиссию. Исключением может быть (все зависит от банка и его тарифной политики) случай, когда чеки, которые Вы обналичиваете, ранее были куплены в этом же банке и у Вас есть в подтверждение этому квитанция. В некоторых странах существует возможность обмена чеков без комиссии на национальную валюту государства, в котором Вы находитесь. Подобную информацию необходимо утонять заранее перед поездкой.

Вы можете всегда поинтересоваться названиями банков и предприятий, где можно наиболее выгодно обналичить чеки. Ответы в Республике Беларусь можно получить, позвонив на горячую линию American Express по прямому минскому телефону (375) 17 237-45-57 (оплачивается только стоимость звонка по Минску) или на сайте www.amex.ru.

Какова процедура выдачи возмещения в случае утраты чеков или получения их по наследству?

Возмещение в случае утраты является одним из главных преимуществ чеков. В случае потери, кражи или повреждения Ваши чеки могут быть восстановлены, обычно в течение 24 часов после обращения в American Express и при условии соблюдения Вами несложных правил Соглашения о покупке – так что опасность остаться в чужом городе или чужой стране без денег в кармане полностью исключена. Первое, что Вам необходимо сделать, обнаружив пропажу чеков, это связаться (как можно быстрее) с центром возмещения American Express. Позвонить в центр возмещения American Express можно бесплатно (телефоны для каждого региона указаны на последней странице квитанции о покупке чеков). Если такая услуга не предлагается в стране пребывания клиента, можно позвонить в региональный центром возмещения American Express и попросить оператора перезвонить клиенту по удобному номеру. Вам необязательно владеть иностранным языком. Операторы владеют всеми наиболее распространенными языками. Если Вы разговариваете только на русском языке, Вам просто следует сказать оператору Russian и оператор соединит Вас с переводчиком.

Помимо организации выплаты возмещений по утраченным чекам, Компания возмещает чеки, полученные в наследство. Для оплаты таких чеков наследникам необходимо предъявить оригиналы чеков и документы, подтверждающие права на получение оплаты по предъявленным чекам (нотариально заверенное право на наследство, свидетельство о смерти владельца чеков, копию паспорта наследника).

P.S. Гонорар автора за статью перечислен детскому дому….