InfoBank.by | Рейтинг кредитов для бизнеса июнь 2010

Opinião do Banco

InfoBank.pt – Tudo sobre dinheiro e bancos em Portugal > Todos os artigos sobre finanças e bancos > Рейтинг кредитов для бизнеса июнь 2010

рейтинг кредитов для бизнеса

13.06.2010

Кредиты для бизнеса

В последние полгода наблюдается тенденция к снижению процентных ставок по всем кредитам. Это характерно и для кредитов для малого и среднего бизнеса. Банки стараются так или иначе привлечь корпоративных клиентов и для этого используют целый арсенал приемов от предоставления дешевых и длинных кредитов до работы кредитополучателя с индивидуальным менеджером. Такие условия могут заинтересовать многих бизнесменов, которые планируют приобрести оборудование, пополнить оборотные средства или расширить бизнес.

Посмотрим, какие изменения в связи с этим произошли по кредитам для малого и среднего бизнеса.

Белорусский Банк Малого Бизнеса снизил минимальные процентные ставки по кредитам в белорусских рублях, долларах и евро в рамках кредитных продуктов «Свое дело» и «Бизнес-решение». Минимальная ставка по валютным кредитам снижена до 11%, в белорусских рублях – до 17% годовых.

Банк ВТБ расширил рамки применения программы лояльности для малого бизнеса «Великолепная семерка». Теперь кредиты со скидкой в виде снижения базовой процентной ставки могут получить клиенты, имеющие положительную кредитную историю в Банке ВТБ

Белросбанк снизил процентные ставки по кредитам для малого и среднего бизнеса, по отдельным кредитным продуктам - до 13% годовых в валюте. Снижение ставок коснулось всей кредитной линейки Банка, предлагаемой представителям малого и среднего бизнеса. Так «Экспресс» кредит, не требующий предоставления залогового имущества, можно оформить от 15% годовых в иностранной валюте и от 20% годовых в белорусских рублях. По «Малому» кредиту, сумма которого составляет до 200 000 долларов США в эквиваленте, процентная ставка - от 18% годовых в белорусских рублях и от 13% годовых в иностранной валюте.

Рассмотрим, как банки расположены в рейтинге.

Для сравнения мы рассмотрели два довольно типичных кредита. Первый кредит выдается на сумму 20 миллионов белорусских рублей сроком погашения 1 год. Такой кредит почти наверняка можно назвать обычным делом для маленького предприятия, кроме того, некоторые банки предоставляют возможность получить кредит физическим лицам – учредителям юридических лиц и индивидуальным предпринимателям. Это дает возможность получения кредита наличными.

Также мы рассмотрели приближенные к этой сумме валютные кредиты – на 7 тысяч долларов США и 5 тысяч евро. Таким образом, те предприятия, которые, к примеру, получают валютную выручку, смогут оценить выгодность того или иного валютного предложения.

В данной категории кредитов мы специально выделили предложения банков по кредитованию приобретения автотранспорта. Эти кредиты можно рассматривать в качестве своеобразного дополнения к нашему рейтингу автокредитов. Данный вид финансирования приемлем, кстати говоря, не только для предприятий – юридических лиц, но и для физических лиц, которые являются их собственниками, учредителями. Ведь в некоторых случаях целевой кредит на покупку автомобиля обойдется дешевле, чем сходные по условиям нецелевые кредиты для малого бизнеса.

Разумеется, в случае с кредитами для бизнеса нельзя руководствоваться только соображениями выгодности того или иного кредита. Поэтому предложения банков в наших расчетах сопровождаются указанием лимитов сумм по кредитам, а также перечислением существенных условий по кредитной сделке и требований, которые банки предъявляют к заемщику.

Только сопоставление всех значимых для предприятия условий по кредиту наравне с процентной ставкой будут залогом правильности решения о выборе банка.

Прежде чем рассмотреть результаты расчетов, следует также отметить, что в данный перечень вошли далеко не все предложения. К примеру, мы намеренно не рассматривали кредитные линии. В этом случае, поскольку график погашений зависит от собственно графика выделения кредитных средств предприятию, то приближение будет, на наш взгляд, слишком грубым.

Также из нескольких предложений одного и того же банка мы в обоих случаях брали для расчета только один наиболее подходящий, на наш взгляд, вариант. К примеру, РРБ-Банк предлагает «Экспресс-кредит», от 3 до 36 месяцев, на сумму от 6 млн до 150 млн белорусских рублей, и «Бизнес-кредит», от 3 до 60 месяцев, который выдается не только в рублях, но и валюте – долларах США. В расчет попал последний, так как он охватывает больший круг предложений.

К слову говоря, практически все из рассмотренных банков предлагают своим клиентам финансирование в виде кредитной линии. Преимущество для предприятий данный вид кредита имеет с точки зрения того, что поступление кредитных ресурсов отдельными траншами фактически экономит его деньги.

Отдельно остановимся и на инвестиционных кредитах, которые представляют собой фактически целевое финансирование конкретных проектов. Обычно такие кредиты предоставляются на больший срок. К примеру, Банк ВТБ предлагает кредит на приобретение коммерческой недвижимости на беспрецедентный срок - до 10 лет, на коммерческий транспорт - до 7 лет. В подобных случаях процентная ставка определяется банками индивидуально для каждого клиента. А погашение кредита зачастую осуществляется исходя из срока введения объекта в эксплуатацию либо по индивидуальному графику. Впрочем, например, в случае, когда инвестиционные кредиты не связаны со строительно-монтажными работами (приобретение автомобиля, замена изношенного производственного оборудования), они могут рассматриваться банками на основании сокращенных пакетов документов.

Кроме того, в наш рейтинг попали кредиты не всех белорусских банков, поскольку некоторые из них практикуют сложную систему принятия решения об условиях выдачи и процентных ставках. По этой причине сложно формализовать и представить в общей картине информацию о кредитах этих банков.

Рейтинг построен по принципу расчета стоимости кредитов, точнее «переплаты» по ним за все время пользования кредитом. Обращаем Ваше внимание на то, что банк может корректировать условия выдачи кредитов в зависимости от суммы кредита, финансового состояния кредитополучателя, сроков кредитования и других аспектов.

Переплата – это сумма процентов и всех дополнительных комиссий банка за срок погашения кредита. Таким образом, эта величина показывает, какую сумму предприятие переплатит банку сверх суммы кредита, то есть сверх средств, первоначально предоставленных банком.

Наиболее выгодные кредиты (т.е. кредиты с самой низкой переплатой) оказались вверху нашей таблицы. Посмотрите на результаты расчетов.

Самые выгодные кредиты мы выделили цветом

Переплата по кредитам для бизнеса сроком 1 год


Банк / Кредит	Сумма кредита	Процентная ставка	Сумма кредита			Условия	Требования
Банк / Кредит	Сумма кредита	Процентная ставка	20 млн. бел. рублей	7 тыс. долл. США	5 тыс. евро	Условия	Требования
Кредиты на пополнение оборотных средств, развитие бизнеса
БПС-Банк / Кредиты субъектам малого бизнеса до 1 года (процентная ставка 16% в бел рублях, 11% в валюте)	до 10000 долл. США в эквиваленте	16-19% в бел рублях, 11-13% в валюте	1 733 333	417	298	Погашение ежемесячно равными частями либо по индивидуальному графику (возможна отсрочка погашения до 5 месяцев). Обеспечение: залог имущества (имущественных прав), ипотека, гарантийный депозит денег. Комиссий нет. Рассмотрение 4 дня.	Не менее 12 месяцев работы предприятия. Переход на РКО обязателен.
Белросбанк / экспресс-кредит от 3 до 24 месяцев	от 500 до 15 000 долл. США ( в эквиваленте по курсу НБРБ)	20% в бел руб, 15% в валюте	2 166 700	569	406	Кредит наличными и безналичным перечислением. Обеспечение: поручительство физических и/или юридических лиц. Погашение равными долями. Комиссий нет. Отсрочка в погашении 1 месяц. Рассмотрение 2-3 рабочих дня	Не менее 6 месяцев работы предприятия. Переход на РКО необязателен.
Франсабанк / Микрокредит "На развитие бизнеса" до 18 месяцев	Не более трехкратного размера среднемесячной выручки за последние 6 месяцев	20% в белорусских рублях; 13% в валюте	2 232 300	500	400	Погашение ежемесячно, равными долями со следующего месяца после получения кредита. Дополнительных комиссий нет. Обеспечение: поручительство физических лиц, руководителя/учредителя (при необходимости). Целевое использование не отслеживается. рассмотрение 3-7 дней	Отсутствие отрицательной кредитной истории. Отсутствие правонарушений, привлечения к уголовной и административной ответственности за эконом. правонарушения, просрочен. задолженности по налогам. Стабильный бизнес, не менее 6-ти месяцев.Переход на РКО необязателен
Приорбанк / Приор-Экспресс до 12 месяцев (расчет по ставке 22% в бел руб 12% в валюте )	от 7 до 262,5 млн. руб. в эквиваленте	18-23% в бел руб 11,5-12% в валюте	2 462 700	463	331	Кредит для финансирования любой текущей деятельности, нецелевой. Погашение равными долями, доп.комиссий нет. Срок рассмотрения документов 3 раб. дня.	Не менее 6 месяцев работы предприятия. Желательный срок работы предприятия 12 месяцев. Переход на РКО обязателен.
РРБ-Банк / Бизнес-кредит 3 до 60 месяцев	От 2 до 300 тыс.долларов США (в бел.рублях по курсу Нацбанка)	21% в бел руб., 14% в долларах США	2 555 000	628	-	Безналичный кредит, индивидуальный график погашения. Обеспечение: поручительство, залог, страхование кредитов; иные виды обеспечения.Комиссии: единовременно - 1% за перечисление денежных средств (если сумма кредита менее 200млн.рублей, или менее 50тыс.долл), за рассмотрение пакета документов – 50 тыс.рублей., за заключение одного договора поручительства – 30тыс.рублей. Срок рассмотрения заявки от 2 до 7 дней	Не менее 6 месяцев работы предприятия. Переход на РКО необязателен.
Белгазпромбанк / Экспресс-кредит до 12 месяцев расчет по ставке 18 % в долларах, 24% в бел рублях.	до 10 тыс.долларов США в эквиваленте	16-18% в валюте, 22-24% в бел.руб	2 600 000	683	488	Кредит без залога под поручительство платежеспособного лица. Погашение ежемесячно равными долями, проценты - от остатка. Срок рассмотрения заявок 2-4 рабочих дня. Комиссия за снятие наличных - 1,5% от суммы.	Не менее 6 месяцев работы предприятия. Предпочтение отдается клиентам, находящимся на РКО
Банк ВТБ / Микрокредит до 36 месяцев (расчет по ставке 16,5% в бел руб. и 18% в валюте)	до 35 тыс. долларов США, в эквиваленте в евро, бел. руб и рос. руб	13,5-16,5% в бел руб, 16-18% в валюте	3 032 200	701	501	Кредит для пополнение оборотных средств, приобретения имущества и прочие цели. Безналичным образом или наличными - учредителям и ИП. Не обязательно иметь кредитную историю, беззалоговый. Погашение - ежемесячные аннуитетные платежи или индивидуальный график. Возможна отсрочка погашения основного долга 1 месяц. Срок рассмотрения заявки - 1-3 дня. Плата за пользование кредитом в белорусских рублях - 0.5% в месяц от суммы, по валютным кредитам комиссий нет.	Не менее 6 месяцев работы предприятия. Переход на РКО необязателен, при переходе - возможно понижение ставки
МТБанк / 10-доверие до 36 месяцев (расчет по ставке 28% в бел руб, 23% в валюте)	до 10 тыс $ в эквиваленте	26-28% в бел руб, 21-23% в валюте	3 161 400	902	645	Кредит безналичным и наличным образом, индивидуальный график погашения или аннуитет, доп. комиссий нет. В качестве обеспечения может выступать поручительство физ.и юр.лиц. Срок рассмотрения документов 5-7 раб дней.	Не менее 6 месяцев работы предприятия. Предпочтение отдается клиентам, находящимся на РКО
Банк ББМБ / "Шаг вперед" до 24 месяцев	до 45 млн. бел руб, или до 15 000 USD, или до 10 000 EUR	25% в бел руб., 19% - в валюте	3 620 600	951	679	Кредит без залога – под поручительство двух физических лиц. Погашение ежемесячно равными платежами, возможен гибкий график погашения. Срок рассмотрения заявки 1-2 дня. Комиссии: за выдачу кредита (единовременно) 3 % от суммы кредита, за выдачу кредита наличными 1% от суммы кредита, Ежемесячная комиссия для кредитов в белорусских рублях 17 500 BYR	Не менее 6 месяцев работы предприятия. Переход на РКО необязателен.
БТА Банк / Кредиты наличными без залога до 24 и до 36 месяцев (расчет по ставке 21,8%)	до 30 млн.рублей на срок до 24 месяцев и до 90 млн. рублей на срок до 36 месяцев	21,8-24%	3 755 600	-	-	Кредит наличными учредителям, ежемесячная комиссия - 0,5% от задолженности + разовая комиссия 2% от суммы кредита за снятие наличными. Отсрочка в погашении основного долга 1 месяц. Погашение равными (аннуитетными) платежами; возможен индивидуальный график погашения. Рассмотрение документов 2 дня.	Переход на РКО необязателен.

Дополнительно - специальные кредитные программы на приобретение автомобиля
Франсабанк / Автомобиль для бизнеса до 2,5 и до 4 лет (расчет по ставке 19% в бел руб, 13% в валюте)	Не более 70% стоимости автомобиля	19-20% в бел. руб, 13-14% в евро и долларах США	2 117 600	503	359	ставка - 19% при участии собственными средствами клиента не менее 40% сроком до 2,5 лет, 20% - при взносе средствами клиента не менее 40% сроком до 4 лет в бел рублях; в валюте 13% - при взносе не менее 40% сроком до 2,5 лет; 14% - при взносе не менее 40% сроком до 4 лет. Погашение ежемесячно, равными долями, рассмотрение 3-7 дней, доп.комиссий нет.	Обеспечение - залог приобретаемого за счет кредита автомобиля; поручительство физ.лиц. Переход на РКО необязателен
Банк ББМБ / Кредит «Авто для бизнеса» на 30, 36 и 48 месяцев	до 200 млн.бел.руб, или до 300 тыс.долларов США / 200 тыс.евро	19% в бел руб., 13% в инвалюте	2 717 600	713	509	Кредит на приобретение в автосалонах новых и б/у автомобилей. Срок кредита на новые авто - в валюте до 48 мес., на б/у - до 36 месяцев; в бел.руб новые - до 36 месяцев, б/у - до 30 месяцев, погашение равными долями. Кредит до 100% стоимости авто. Единовременная комиссия за выдачу кредита – 3% от суммы кредита.Срок рассмотрения заявки 1-2 дня.	Обеспечение - залог приобретаемого за счет кредита автомобиля; поручительство физ.лиц. Переход на РКО необязателен
МТБанк / Бизнес-авто до 36 месяцев (расчет по ставке 28% в бел руб, 23% в валюте)	До 100 тыс долларов США в эквиваленте	24-28% в бел руб, 21-23% в валюте	3 161 400	902	645	Кредитуются новые и б/у авто. В качестве обеспечения может выступать приобретаемое авто или иное имущество. Первоначальный взнос от 20-30%, 20% если авто новое, 30% б/у авто. Если авто в залоге - банк кредитует до 70% стоимости авто. Полное автокаско. Индивидуальный график погашения, безналичными. Комиссий нет. срок рассмотрения документов 5-7 раб дней	Обеспечение - залог приобретаемого за счет кредита автомобиля или поручительство; поручительство физ.лиц. Переход на РКО необязателен

Как видите, по небольшим суммам кредитов банки предлагают довольно широкий диапазон процентных ставок. С другой стороны, экспресс-кредиты, хотя, как правило, и более дорогостоящи, но подобно аналогичному виду кредитов для физических лиц, предоставляются в более короткие сроки, по упрощенной схеме.

Отдельно подчеркнем, что кредиты на финансирование текущей деятельности в большинстве случаев могут быть зачислены на текущий счет предприятия, и их целевое использование банк, как правило, не контролирует.

Второй тип кредита, который мы рассмотрели, охватывает более крупные суммы: 120 млн.бел. рублей, или 40 тыс. долларов США, или 30 тыс. евро – сроком погашения 2 года. Такой кредит можно рассматривать в качестве финансирования, которое предприятие привлекает на пополнение своих оборотных средств или развитие бизнеса.

Переплата по кредитам для бизнеса сроком 2 года


Банк / Кредит	Сумма кредита	Процентная ставка	Сумма кредита			Условия	Требования
Банк / Кредит	Сумма кредита	Процентная ставка	120 млн.бел. рублей	40 тыс. долларов США	30 тыс. евро	Условия	Требования
БПС-Банк / Кредиты субъектам малого бизнеса до 2 лет (расчет по ставке 17% в бел. рублях, 12% в валюте)	от 10 000 до 50 000 долл. США в эквиваленте	16-19% в бел рублях, 11-13% в валюте	21 250 000	5 000	3 750	Погашение: ежемесячно равными частями либо по индивидуальному графику (возможна отсрочка погашения кредита до 12 месяцев). Обеспечение: залог имущества (имущественных прав), ипотека, гарантийный депозит денег. Комиссий нет. Рассмотрение 4 дня.	Не менее 12 месяцев работы предприятия. Переход на РКО обязателен.
Белагропромбанк / Кредит в текущую деятельность до 60 месяцев	в зависимости от финансового состояния клиента	17% в бел.руб.	21 250 000	-	-	Размер кредита определяется исходя из платежеспособности кредитополучателя, а также наличия и размера ликвидного залога. Процентная ставка плавающая, уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно. Комиссий нет. Срок рассмотрения документов 7 рабочих дней.	Не менее 6 месяцев работы предприятия. Переход на РКО обязателен
Франсабанк / Микрокредит "На развитие бизнеса" до до 30 месяцев	Не более 6-кратного размера среднемесячной выручки за последние 6 месяцев	18% в белорусских рублях, 12% в долларах США, евро	23 781 400	5 200	3 900	Свободный график погашения основного долга в течение 6 месяцев; равными платежами - в последующий период.Единовременный или многократный (в рамках кредитной линии) банковский перевод на текущий счет. Целевое использование не отслеживается, доп комиссий нет. Обеспечение: поручительство физ. лиц, руководителя, залог. рассмотрение 3-7 дней	Отсутствие отрицательной кредитной истории. Отсутствие правонарушений, привлечения к уголовной и административной ответственности за эконом. правонарушения. Отсутствие просрочен. задолженности по налогам. Стабильный бизнес, не менее 6-ти месяцев.Переход на РКО необязателен
Белгазпромбанк / Микрокредит до 24 месяцев (расчет по ставке 15% в валюте и 22% в рублях)	до 200 тыс.долларов США в эквиваленте	13%-19% в долларах США и евро. 19,5-25% в бел.руб	27 500 000	6 250	4 688	Кредит для приобретения основных фондов (до 36 мес.) и пополнения оборотных средств (до 24 мес.). Кредит наличными и безналичным перечислением. Погашение кредита - ежемесячно равными долями, процентов - от остатка. Может устанавливаться индивидуальный график погашения, отсрочка по погашению основного долга – от 1 до 3 месяцев. Комиссия за снятие наличных - 1,5%. срок рассмотрения 10-14 раб дней.	Не менее 6 месяцев работы предприятия. Предпочтение отдается клиентам, находящимся на РКО
Белросбанк / Малый кредит от 3 до 36 / 60 месяцев (расчет по ставке 22% в бел руб, 16% в валюте)	10 001-200 000 долларов США в эквиваленте (наличными до 50тыс.долларов США)	20-22% в бел.рублях, 14-16% - в валюте	27 500 000	6 667	5 000	Кредит от 3 до 36 месяцев - в бел руб, до 60 месяцев - в долларах США, евро. Кредит наличными и безналичными; индивидуальный график. Обеспечение: поручительство физических и/или юридических лиц. Комиссий нет. Рассмотрение 2-3 рабочих дня	Не менее 6 месяцев работы предприятия. Переход на РКО необязателен.
РРБ-Банк / Бизнес-кредит 3 до 60 месяцев	От 2 до 300тыс.долларов США (в бел.рублях по курсу Нацбанка)	21% в бел руб. 14% в долларах США	27 530 000	6 260	-	Безналичный кредит, индивидуальный график погашения. Комиссии: единовременно- 1% за безналичное перечисление денежных средств (если сумма кредита менее 200млн.рублей, или менее 50тыс.долл), за рассмотрение пакета документов – 50 тыс.рублей., за заключение одного договора поручительства – 30тыс.рублей. Срок рассмотрения -от 2 до 7 дней	Не менее 6 месяцев работы предприятия. Переход на РКО необязателен. Обеспечение: поручительство физических и юридических лиц; залог; страхование кредитов; иные виды обеспечения.
БТА Банк / Скоростной кредит кредитование до 36 месяцев	от 50 до 250 млн. бел.руб в эквиваленте	11% в бел.рублях и 7% в валюте	28 630 600	7 782	5 836	Кредит безналичными ИП и юр лицам. Погашение - равными долями весь срок (аннуитет) Комиссии: 0,5% от суммы кредита ежемесячно. Рассмотрение 3 дня.	Не менее 12 месяцев работы предприятия. Переход на РКО необязателен. Наличие прибыли от реализации по итогам последнего отчетного периода; доля просроченной дебиторской и кредиторской задолженности – не более 50%;отсутствие просроченной задолженности по кредитным и приравненным к ним операциям.
Белорусский народный банк / Кредит для бизнеса до 24 и до 60 месяцев (расчет по ставке 22% в бел.руб, 17% в валюте)	от 50 млн. бел руб. или в эквиваленте иной валюты	17-25% в бел руб. 12-17% в валюте	29 409 100	7 465	5 598	Безналичный кредит ИП и юр.лицам на развитие и текущие нужды бизнеса, на пополнение оборотных средств и приобретение основных средств. Формы кредитования - разовый кредит, возобновляемая кредитная линия, овердрафт, факторинг и лизинг. Срок рассмотрения около 2 недель	Не менее 3 месяцев работы предприятия. Переход на РКО необязателен, но желателен
Банк ВТБ / Кредит на развитие бизнеса до 60 мес (расчет по ставке 15,8% в бел рублях, 15% в валюте)	от 35 до 750 тыс. долларов США в эквиваленте в евро, бел. руб и рос. руб	13,8-15,8% в бел руб, 13-15% в валюте	30 189 200	6 547	4 910	Кредит для пополнение оборотных средств, приобретения имущества и прочие цели. Безналичным образом. Не обязательно иметь кредитную историю. Погашение - ежемесячные аннуитетные платежи или индивидуальный график. Возможна отсрочка погашения основного долга 6 месяц. Плата за пользование кредитом в белорусских рублях - 0.6% в месяц от остатка, по валютным кредитам комиссий нет. Возможно частичное обеспечение залогом имуществом (от 50% от суммы кредита). Срок рассмотрения заявки - 5-7 дней	Не менее 6 месяцев работы предприятия. Переход на РКО необязателен, при переходе возможно понижение ставки
МТБанк / 50-лидер / 100 классика до 36 месяцев (расчет по ставке 22% в бел руб, 17% в валюте)	до 50 тыс / 100 тыс. долларов США в эквиваленте	18-22% в бел руб, 15-17% в валюте	27 500 000	7 083	5 313	Кредит 50-лидер - физлицам (учредителям юрлиц) наличными и безналичным образом, до 50 тыс долларов США в эквиваленте. 100-классика - безналичным, до 100 тыс. долларов США в эквиваленте. Индивидуальный график погашения. Доп.комиссий нет. В качестве обеспечения может выступать: имущество кредитополучателя, имущество юридического лица, учредителем которого является кредитополучатель, имущество третьих лиц. Срок рассмотрения 3-5 дней.	Не менее 6 месяцев работы предприятия. Переход на РКО необязателен, при переходе возможно понижение ставки
Белорусский банк малого бизнеса / Кредит «Свое дело» на 36 и 48 месяцев (расчет по ставке 20% в бел руб. и 16% в валюте)	10001-65000 EUR, 15001-90000 USD, 45-200млн BYR	17-21% в бел руб. 12-16% в валюте	29 819 900	7 805	5 853	Кредит на срок от 3 до 48 месяцев в валюте, 3-36 - в бел руб. Обеспечение: залог, гарантийные депозиты денежных средств юрлиц и ИП. Погашение ежемесячно равными платежами, возможен гибкий график погашения, отсрочка погашения основного долга до 6 месяцев. Комиссия за выдачу кредита (единовременно) 2% от суммы кредита, за выдачу наличными -+ 1% от суммы. Ежемесячная комиссия - 35 000 BYR.Срок рассмотрения- 4 дня	Не менее 6 месяцев работы предприятия. Переход на РКО необязателен.
Сомбелбанк / Кредит для бизнеса до 35 месяцев (расчет по став 18% в бел рублях, 12% в валюте)	не ограничена	18-19% в бел рублях, 11-12% в валюте	36 696 800	9 031	6 773	Безналичный разовый кредит юр.лицам и ИП либо кредитная линия. В качестве обеспечения: залог, поручительство, обеспечение должно составлять не менее 150% от суммы кредита. Доп.комиссия за сопров. 0,4% от суммы кредита ежемесячно.Рассмотрение 7 дней	Не менее 6 месяцев работы предприятия. Переход на РКО необязателен

Важным моментом также являются требования к финансовому состоянию субъектов малого и среднего бизнеса.

Так, банками может применяться ряд критериев для определения возможности кредитования, особенно по упрощенной процедуре (минимальное количество документов и срок рассмотрения документов). Например, обязательное наличие прибыли от реализации и чистой прибыли, для индивидуальных предпринимателей - отсутствие задолженности по налогам, определенное соотношение доходов и суммы кредита и ряд других. Их не помешает выяснить заранее, это позволит получить кредит быстрее и дешевле. При несоответствии этим критериям кредиты по упрощенной процедуре не предоставляются, при этом возможно получение кредита на общих основаниях.

Отметим, что в рейтинге указаны максимальные сроки рассмотрения пакета документов и принятия решения по кредиту. В принципе, если клиент интересен банку в силу ряда обстоятельств (например, своего финансового положения, размеров выручки, объема и количества совершаемых операций), то сроки рассмотрения могут быть намного меньше заявленных.

При предоставлении кредитов одним из условий может быть открытие текущего счета в банке и перераспределение поступающей выручки пропорционально задолженности по кредиту. Например, доля поступлений на счет, открытый в банке-кредиторе, должна соответствовать доле кредита банка в общей сумме задолженности по кредитам.

Погашение кредита осуществляется в зависимости от банка и пожеланий самого клиента либо по аннуитету, либо по принципу «долг равными долями, проценты от остатка задолженности». Часто возможен гибкий график погашения и отсрочка по уплате основного долга по кредиту. В первом из перечисленных случаев это означает, что весь период пользования кредитными средствами предприятие будет платить банку одинаковую сумму. Безусловно, так удобнее, однако и несколько дороже, чем в варианте, когда долг делится равными долями, а проценты уплачиваются от остатка задолженности.

Немаловажный момент – требования банков к сроку деятельности предприятия. В подавляющем большинстве случаев он ограничен 6 месяцами, однако банки охотнее выдают кредит при предоставлении годового отчета деятельности фирмы. Новичкам в бизнесе гораздо сложнее получить заемные средства от банка. Причем, чем больше сумма кредита, тем строже условия по «возрастному цензу». В некоторых случаях предъявляются и условия к обороту предприятия.

Как видите, практически всегда банки используют предоставление кредита как дополнительную возможность привлечь клиента к себе на РКО. И если, к примеру, в Белагропромбанке и Приорбанке переход на обслуживание обязателен, то другие пытаются заполучить клиента к себе, предлагая в таком случае скидку в процентной ставке.

Подводя итог нашему исследованию, стоит сказать, что в последнее время наметилась тенденция к расширению кредитных предложений и снижению процентных ставок. Эти моменты положительным образом должны сказаться на объеме кредитования реального сектора экономики, в частности, на развитии малого и среднего бизнеса.

Елена Жданович

www.infobank.by

Рейтинг составлен по состоянию на 13 июня 2010 года и не учитывает возможных изменений в будущем, связанных с изменением в условиях банка, процентных ставках, тарифах и т.п.

Ваши контакты:		(не обязательно)
Текст с ошибкой:
Доп. информация:
Защитный код: