Я ВСЕГДА С СОБОЙ БЕРУ
|
30 сентября 2010 г. |
 |
Часть 5 проекта "Карточка может больше чем вы думаете"
Я всегда с собой беру… банковскую карточку! |
Когда в 50-х годах ХХ века в США появились платежные карточки, они были рассчитаны только на локальное применение. Это означает, что территория их обслуживания ограничивалась пределами страны или даже одного штата. Однако так уж устроены платежные системы на основе платежных карточек, что наибольшую ценность для потребителя они представляют, когда принимаются в максимально большем количестве пунктов обслуживания. Поэтому через несколько лет локального существования учредители целого ряда карточных программ вышли на международную арену.
Сегодня карточки лидирующих платежных систем MasterCard и Visa принимаются более чем в 200 странах и территориях. Другими словами, проще отыскать на карте страну, где эти карточки не принимаются, чем перечислить те страны, где их примут к обслуживанию.
Как можно догадаться из нашего предисловия, речь сегодня пойдет об использовании карточки за границей.
Трудно оспорить тот факт, что поездки за рубеж, будь то туристические или с деловой целью, связаны с денежными расходами, и притом немалыми. Расходы на проезд, проживание, питание, экскурсии, прокат автомобиля – список можно продолжать. Отправляясь за рубеж, мы должны позаботиться заранее о том, чтобы иметь при себе достаточную сумму денежных средств.
Многие «по старинке» берут с собой в поездку наличные деньги. А ведь по сравнению с наличными деньгами, у банковской карточки есть ряд преимуществ. С другой стороны, есть также категория людей, которые хорошо знают преимущества банковских карточек и активно ими пользуются, но хотели бы лучше понять, какие особенности и тонкости имеются при использовании карточки за рубежом. Такой читатель также найдет интересным данный материал.
| МИНИМАЛЬНЫЕ СИСТЕМНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ |
Так же, как разные компьютеры рассчитаны на разный круг задач, так и разные категории карточек имеют свой набор возможностей.
Для того чтобы карточка принималась к обслуживанию за рубежом, она должна соответствовать следующим требованиям:
1. Принадлежность к международной платежной системе
В настоящее время белорусскими банками эмитируются карточки международных платежных систем MasterCard и Visa.
2. Возможность совершения по карточке международных операций В случае карточек среднего класса (MasterCard Standard, Visa Classic) и премиального класса (MasterCard Gold, Visa Gold, Visa Platinum) такая возможность доступна, что называется, по умолчанию.
Что касается карточек начального уровня (Maestro, Visa Electron), то здесь банки могут устанавливать запрет на операции за пределами Республики Беларусь. В основном, это касается карточек с карт-счетом в белорусских рублях. Так как большинство карточек выдаются белорусскими банками в рамках зарплатных проектов, то очень велика вероятность, что у вас именно такая карточка. Чтобы удостовериться в возможности использования карточки за рубежом, достаточно навести справки в своем банке.
Почему банки ограничивают возможности международных карточек начального уровня? Главная причина заключается в повышенном риске международных операций для банка. Если провести параллель с мобильной связью, то многими операторами услуга международного роуминга новым абонентам также не подключается, предъявляются требования к минимальному балансу на лицевом счете и так далее.
Однако и здесь наметилась некоторая тенденция к улучшению. Количество банков, разрешающих проведение операций по зарплатным карточкам за рубежом, постепенно увеличивается. В зависимости от банка разрешение на проведение международных операций может распространяться на все зарплатные карточки либо предоставляться только по заявлению держателя карточки. В последнем случае при оформлении или продлении срока действия зарплатной карточки имеет смысл обратить внимание на возможность изменения параметров карточки по желанию держателя.
Это может быть реализовано банком непосредственно в заявлении на оформление (переоформление) карточки или в виде отдельного заявления, бесплатно или за отдельную плату.
Использование за рубежом зарплатной карточки (или дополнительной международной карточки к карт-счету для зачисления заработной платы) удобно, потому как нет необходимости оформлять отдельную карточку и переводить деньги на другой карт-счет. При этом можно рассчитываться по карточке и снимать наличные деньги в любой валюте независимо от страны пребывания. В то же время, учитывая, что в качестве зарплатных карточек используются карточки начальной категории, их возможностей порою бывает недостаточно. О конверсии валют и возможностях карточек других категорий – далее в этом материале.
| КАКИЕ ПРЕИМУЩЕСТВА ДАЕТ ИСПОЛЬЗОВАНИЕ КАРТОЧКИ ЗА РУБЕЖОМ? |
1. Защищенность
В поездке труднее обеспечить должный уровень безопасности. «Засветился» при обмене валюты на вокзале – и кошелек перешел к вору-карманнику. В гостиницах также многие видели надпись «администрация ответственности за сохранность имущества не несет». На пляж много наличных денег не возьмешь, и так далее. Конечно, если следовать определенным правилам, неприятностей можно избежать: не пользоваться обменными пунктами в многолюдных местах, пользоваться сейфом в гостинице для хранения ценностей, не оставлять личные вещи без присмотра.
Но банковская карточка предлагает принципиально более цивилизованное решение: ваши деньги находятся на счете в банке, и потому надежно защищены. Если вы утратили карточку в результате утери или кражи, достаточно заблокировать ее по звонку в банк или круглосуточную службу сервиса клиентов, а по приезде на родину за небольшую плату восстановить карточку, сохранив при этом все денежные средства на своем счете. Надежность карточки как платежного инструмента еще больше возрастет, если при пользовании карточкой вы будете соблюдать нехитрые правила безопасности.
2. Автоматическая конверсия валют При выезде за рубеж необходимо иметь в виду, что в большинстве случаев рассчитываться за товары и услуги придется в валюте страны пребывания. При этом обменять белорусские рубли за рубежом, скорее всего, будет проблематично. Поэтому в случае с наличными деньгами необходимо перед выездом за рубеж купить определенную сумму в валюте страны пребывания. Если наличные евро, доллары или российские рубли у нас купить можно без проблем, то вот с другими валютами могут возникнуть некоторые сложности. Поэтому те, кто часто выезжает за рубеж, покупают свободно конвертируемую валюту (как правило, доллары США или евро), а уже по прибытии в страну пребывания обменивают СКВ на местную валюту.
При этом нет гарантии, что при первой же необходимости удастся найти пункт обмена валют с хорошим валютным курсом, возможно удержание комиссионного вознаграждения, есть вопросы по безопасности валютно-обменных операций.
Банковская карточка способна избавить от всех перечисленных проблем. Международная карточка предусматривает автоматическую конверсию из валюты операции (местная валюта) в валюту карт-счета. При этом конверсия валюты осуществляется по выгодному курсу платежной системы. Поясним это на примере.
Пример. Виталии часто приходится бывать в Вильнюсе, где у нее проживают родственники. Для оплаты покупок и снятия наличных денег она часто использует карточку MasterCard с карт-счетом в белорусских рублях. Вот и теперь она оплатила по карточке покупки в гипермаркете на сумму 100 литовских литов. При этом она просто предъявила карточку к оплате, а сумма покупки была автоматически конвертирована следующим образом:
1) из валюты операции (литовские литы) в валюту расчета между банком и платежной системой MasterCard (доллары США) по курсу платежной системы. Этот курс обычно более выгоден по сравнению с курсом в обменных пунктах, так как основывается на курсах оптовых валютных рынков (Forex, Reuters).
2) из долларов США в валюту карт-счета (белорусские рубли) по курсу банка, выдавшего карточку. Этот курс устанавливается специально для операций по карточкам и обычно соответствует наличному курсу в обменных пунктах банка. Таким образом, Виталии не пришлось заранее покупать доллары США и искать потом пункт обмена валют. Эти операции были сделаны автоматически по выгодному курсу.
3. Мультивалютный счет Именно при поездках за рубеж становятся очевидными преимущества мультивалютной карточки. При эмиссии одной такой карточки открывается несколько счетов в разных валютах (например, белорусские рубли, доллары США, евро). При этом один из счетов является основным, а другие – дополнительными (субсчетами).
При пользовании мультивалютной карточкой списание производится в первую очередь со счета в валюте операции. Например, если вы совершаете операцию в евро по мультивалютной карточке со счетами в долларах США, евро и белорусских рублях, то сумма операции спишется со счета в евро. А если средств на счете в евро будет недостаточно, сумма спишется с основного счета карточки.
При использовании мультивалютной карточки Вы можете избежать конверсии валют, экономите на сервисном обслуживании и запоминаете только один ПИН-код.
Среди белорусских банков мультивалютные карточки эмитируют:
- «Франсабанк» ОАО – карточки MasterCard c карт-счетом в долларах США, евро, белорусских рублях (основная валюта счета – любая);
- ОАО «АСБ Беларусбанк» – карточки Visa, MasterCard c карт-счетом в долларах США, евро, белорусских рублях (основная валюта счета – доллары США);
- ОАО «Паритетбанк» – карточки Visa c карт-счетом в долларах США, евро, белорусских рублях, российских рублях (основная валюта счета – доллары США);
- ЗАО «Дельтабанк» – карточки Visa c карт-счетом в долларах США, евро, белорусских рублях.
4. Отсутствие таможенных формальностей При вывозе из Республики Беларусь наличной иностранной валюты на сумму свыше 3 000 долларов США (в эквиваленте) обязательным является ее письменное декларирование на таможне. При вывозе суммы свыше 10 000 долларов США (в эквиваленте) дополнительно предъявляются разрешительные документы.
Указанные требования не распространяются на денежные средства, находящиеся на карт-счетах. Это означает, что в случае наличия международной банковской карточки можно не беспокоиться о письменном декларировании иностранной валюты или оформлении разрешительных документов.
5. Привилегии карточек премиального класса Если возможности зарплатных карточек ограничиваются расчетами за покупки в организациях торговли и сервиса, снятием наличных денег в банкоматах и кассах банка, то держателям карточек премиального класса (MasterCard Gold, Visa Gold), отправляющимся за рубеж, банки могут предложить ряд полезных преимуществ.
Например, держателю премиальной карточки могут выдаваться:
- Карточка Priority Pass (англ. «приоритетный пропуск») – это членская карта в рамках программы доступа в VIP-залы крупнейших международных аэропортов в более чем 100 странах мира, независимо от выбранной авиакомпании и класса авиабилета. Ведь никто не застрахован от задержки и отмены рейсов. Priority Pass позволит с комфортом провести время вынужденного ожидания в аэропортах.
- Карточка IAPA (Международная ассоциация авиапассажиров) – членская карта Международной ассоциации авиапассажиров позволит получить привилегированное обслуживание, скидки и преимущества при размещении в отелях, компаниях про прокату автомобилей, помощь при бронировании.
Среди белорусских банков карточки Priority Pass и IAPA выдаются:
- «Франсабанк» ОАО – при оформлении карточки MasterCard Gold;
- ЗАО «Альфа-Банк» – при оформлении карточки MasterCard Gold или Visa Gold;
- ОАО «Белгазпромбанк» - при оформлении карточки Visa Platinum.
СОВЕТЫ ВЫЕЗЖАЮЩИМ ЗА РУБЕЖ Отправляясь за границу, нужно помнить о следующем:
1. Безналичные расчеты по пластиковой карточке в организациях торговли и сервиса (магазины, кафе, АЗС и т.п.) осуществляются без взимания комиссионного вознаграждения. Вы оплачиваете только стоимость покупки.
2. Снятие наличных денег в банкоматах и кассах банков осуществляется с взиманием комиссионного вознаграждения в соответствии с тарифами, установленными по карточке вашим банком (банком, выпустившим карточку).
3. При снятии наличных денег в кассе другого банка возможно взимание дополнительного комиссионного вознаграждения этим банком, увеличивающего сумму операции для держателя карточки. Поэтому при снятии наличных в кассе иностранного банка необходимо обращать внимание на размер взимаемой этим банком комиссии.
4. По операциям снятия наличных денег в банкомате другого банка дополнительное комиссионное вознаграждение не взимается. Вы уплачиваете только комиссию своего банка, которая не зависит от того, в банкомате какого иностранного банка снимаются наличные деньги.
ОПЕРАЦИИ БРОНИРОВАНИЯ Карточка может сослужить еще одну хорошую службу отправляющимся за рубеж: по ней очень удобно резервировать номер в гостинице на планируемый срок пребывания, покупать или бронировать авиабилет, брать напрокат автомобиль.
Большинство этих операций можно совершить через Интернет. Для этого по карточке должны быть разрешены соответствующие операции, в чем можно удостовериться в банке, выдавшем карточку.
В следующий раз мы поговорим об использовании карточки в сети Интернет, где также затронем особенности операций бронирования по карточке. Следите за нашими публикациями и открывайте для себя новые стороны привычного пластика.
www.infobank.by Константин Луцевич
