InfoBank.by | Аналитика | Рейтинг кредитов на пластиковую карту

Opinião do Banco

InfoBank.pt – Tudo sobre dinheiro e bancos em Portugal > Todos os artigos sobre finanças e bancos > Кредиты на карточку

Кредиты на пластиковую карту

17 февраля 2011 г.

Рейтинг кредитных карточек

Количество предложений на этом сегменте рынка неуклонно продолжает расти.
Постепенно увеличивается число банков, предлагающих новые программы. Среди последних новинок отметим, к примеру, кредитные карточки Visa Electron с лимитом до 15 млн рублей и возобновляемой кредитной линией, которые можно получить в Банке Москва-Минск. Процентная ставка по данному кредиту составляет 14% годовых.

За прошедший месяц есть и другие изменения.

Так, МТБанк изменил условия выдачи кредитов на пластиковую карточку Visa Electron Instant Issue по программе "Проще простого". Данная карточка выдается без поручительства и залога, срок кредитования - до 4,5 лет, ставка дифференцирована в зависимости от суммы кредита: при сумме до 4,5 млн рублей она составляет 34,68%, если же сумма превышает 4,5 млн рублей кредит выдается под 29,88%.

Дельта Банк остановил выдачу кредита "Деньги на карту". Однако, продолжает действовать программа "Быстрая кредитка" до 3 лет, по которой можно взять кредит без поручителей на сумму от 1 до 10 млн белорусских рублей под 12% годовых.

Напоминаем, что если вы приняли решение приобрести кредитную карточку, учтите, банки предъявляют к потенциальным заемщикам свои критерии отбора.

Вот стандартный набор требований банков к кредитополучателю:

1. гражданство Республики Беларусь
2. возраст (обычно от 20 до 55 лет для женщин и до 60 лет для мужчин). Впрочем, границы могут варьироваться.
3. наличие постоянного источника дохода.

Лицам младше 18 лет откажут в кредите все банки. А вот совершеннолетние смогут получить кредит, к примеру, в БПС-Банке, МТБанке, Белагропромбанке, Белвнешэкономбанке и Дельта Банке. Но некоторые банки устанавливают еще более жесткие ограничения. Если вам еще нет 21 года – могут возникнуть проблемы с получением кредита в Белинвестбанке, Франсабанке и Трастбанке.

Кроме того, банки часто устанавливают верхний возрастной ценз для кредитополучателей. В большинстве случаев кредиты не выдаются пенсионерам и людям предпенсионного возраста. Так, в Белинвестбанке женщины могут получить кредит до 54 лет, а мужчины до 59 лет. Пенсионеры часто не могут выступать также в качестве поручителей по кредиту. Такие правила действуют, например, в Беларусбанке, Паритетбанке, Белвнешэкономбанке. Белвнешэкономбанк не рассматривает в качестве поручителей еще и индивидуальных предпринимателей, являющихся плательщиками единого налога.

Более подробно об этом здесь.

Еще одним препятствием для получения кредита может стать непродолжительный период работы на последнем месте. Обычно нужно проработать 3, 6 или 12 месяцев на одном месте. Косвенно эти ограничения работают практически во всех банках, ведь для получения кредита требуется справка о доходах за последние 3 или 6 месяцев. Но такие правила не позволяют воспользоваться кредитом, например, молодым специалистам, которые совсем недавно перестали грызть гранит науки.

Рассмотрим условия предоставления кредитов на карточку с поручителями.

Кредитные карточки с поручителями

Кредиты на карточку с поручителями обычно экономически более выгодны, чем аналогичные предложения без поручителей. Поскольку продолжает работать правило: чем лучше обеспечение, тем выгоднее условия кредитования. Если банк требует от кредитополучателя предоставление справки о доходах при наличии поручителей, то у него будет больше уверенности в том, что кредитополучатель вернет кредитные средства в срок. Поэтому и процентные ставки по таким кредиткам ниже.

Кроме того, кредитные карты с поручителями зачастую предоставляются на большие суммы, чем - без поручителей.

Нужно обратить внимание и на свои траты в течение срока возобновляемости карточки. Поскольку именно тогда от вас не требуется гасить долг полностью. Бывает, что заемщик тратит в этот период довольно много, а когда приходит время погашать долг по кредитке, осознает реальный размер потраченных средств.

В рейтинге при расчете переплаты мы не учитывали возможных особенностей погашения кредита, связанных с отсрочкой по уплате основного долга и возобновляемостью кредитной линии. Рассматривалась стандартная ситуация, когда кредитополучатель использует определенную сумму по кредитной карточке (1, 3, 6, 10 и 20 млн рублей) и со следующего месяца начинает погашать основной долг и проценты по кредиту.

Естественно, банку требуется время, чтобы проверить документы, предоставленные потенциальным кредитополучателем, вынести решение о предоставлении кредита и изготовить карточку. Поэтому выдаются кредитные карточки с поручителями дольше. Срок рассмотрения кредитной заявки, включая срок изготовления карточки, мы указывали в графе "Примечание".

Еще одной важной особенностью, которую нужно учитывать при получении кредита является реальный срок кредитования. Так, в Беларусбанке, Белинвестбанке, БПС-Банке, Паритетбанке и Технобанке погашение кредита по карточке начинается со следующего месяца после выдачи кредита, а заканчивается за месяц до истечения указанного срока кредитования. Таким образом, по кредитам этих банков оформленным на 1 год в январе, первый платеж нужно внести в феврале, а последний платеж - в декабре. Эту особенность мы учитывали при расчетах.

Однако, еще более важно - сколько денег придется вернуть банку за пользование кредитом, ведь долг, как известно, платежом красен. Ответ на этот вопрос вы можете получить, используя наши расчеты. Рейтинг построен по принципу нахождения переплаты по кредиту. Переплата по кредиту - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите банку сверх самого кредита.

Наиболее выгодные карточки (с самой низкой переплатой) оказались вверху нашей таблицы.
Самые выгодные предложения банков мы выделили цветом

Переплата по кредитным картам с поручителями
Переплата по кредитным картам с поручителями
Банк / Кредит	Процентная ставка	Сумма и срок кредита				Примечание
		3 млн.руб /	6 млн.руб /	10млн.руб /	20млн.руб/
		2 года	3 года	5 лет	5 лет
c поручителями
БПС-БАНК / Кредитная карта сроком на 3 года / 5 лет (расчет по соответствующей ставке)	15-18%	549 000	1 569 000	4 539 000	9 039 000	Срок рассм. до 5 дней, кредитная карточка невозобн., сроком на 3 года — 15-17%, до 5 лет — ставка 16-18% в зависимости от категории кредитополучателя, поручительство, справка о доходах, ком.за снятие наличн.в банкоматах - 2%
БЕЛИНВЕСТБАНК / Карточка MasterCard Electronic до 5 лет	17,5%	560 000	1 610 000	4 410 000	8 785 000	Срок рассмотр.до 5 раб.дней, поручители, срок до 5 лет, сумма в пределах платежеспособности, справка за 6 мес., ком.за снятие в банкоматах - 2,5%
ПАРИТЕТБАНК / На карточку VISA Electron невозобновляемая кредитная линия до 4 лет (17%), возобновляемая кредитная линия до 5 лет (19%)	17-19%	569 000	1 589 000	4 809 000	9 559 000	Срок выдачи до 5 раб.дней, сумма кредита в пределах платежеспособности, справка за 3 месяца, по невозобновляемой кредитной линии отсрочка в погашении основного долга 9 мес., комиссия за снятие наличных 2%
БЕЛВНЕШЭКОНОМБАНК Кредит на карточку Visa Electron до 3 лет	17%	581 250	1 622 500	-	-	Срок рассмотр.и выдачи до 5 раб.дней, поручительство., от 1 до 10 млн.бел.руб. справка за 3 мес., ком.за снятие в банкоматах - 3%
БЕЛАРУСБАНК / Потребительский кредит на карточку MasterCard или VISA до 1 года / 3 лет (расчет по ставке 17,5%)	16,5-17,5%	597 000	1 647 000	-	-	Срок выдачи до 3-5 раб.дней, ставка 16,5% - до 1 года, 17,5% - до 3 лет, в пределах платежеспособности, минимум 2 поручителя, справка о доходах, ком.за снятие в банкоматах 2,5%
БЕЛАГРОПРОМБАНК / Кредитная карточка VISA Electron до 5 лет	15,5%	794 380	1 863 750	4 609 580	8 549 170	Срок рассмотр 5 раб.дней, срок изготовления карточки до 5 дней, лимит от 1 до 30млн.бел.руб, поручит., справка о доходах за 3 мес., возобновляемая в теч. 1 года, ком.за снятие в банкоматах - 3%
ПРИОРБАНК / Потребительская карточка до 5 лет	19%	-	-	-	11 218 330	Срок рассмотрении документов 5 -10 банковских дней (+ 2-3 дня изготовление карты), сумма кредита от 6 до 12 тысяч долларов США в эквиваленте, от 2 до 4 поручителей, комиссия за снятие наличных 4%
БЕЛРОСБАНК / Кредит VISA-Bel-Credit до 5 лет (расчет по ставке 15%)	14-15%	-	-	5 742 500	11 355 000	Срок рассмотрения до 2 раб.дня, кредит от 7 до 50 млн, при сумме до 30 млн. руб 1 поручитель; 30 млн. руб 2 поручителя, страхование, добросовестные кредитополучатели могут получить кредит под 14%, выдача наличных 3% от суммы
БТА БАНК / Честный кредит до 5 лет (расчет по ставке 20,5%)	20,5-23,5%	-	-	6 138 720	12 202 430	Срок рассмотрения до 3 раб. дней, сумма от 5 до 300 млн. руб, ставка от 20.5 до 23.5% с подтверждением и без подтверждения дохода соответственно, до 8 млн без поручителей, справка о доходах за 3 мес.,ком.за снятие наличных 2% от суммы
ТЕХНОБАНК / Кредитная карточка до 2 лет	14,5%	1 063 000	-	-	-	Кредит до 30 млн. руб на карточку Visa Classic, и до 20 млн.руб на карточку Visa Electron, справка о доходах за 3 мес, комиссия за снятие наличных 2,5%
ТРАСТБАНК / Кредит "Оптимальный" до 5 лет	10%	1 242 500	3 619 000	9 891 670	19 753 330	Срок выдачи в теч. 1 часа. на сумму от 300тыс. - в пределах платежеспособности, срок кредита 6, 12, 18, 24, 36, 48 или 60 месяцев, справка о доходах за 6 мес., ком.за снятие наличных 3,5% от суммы

Как видим, в число лидеров по кредитным картам при суммах 3 миллиона на 2 года и 6 миллионов на 3 года входят БПС-Банк, Белинвестбанк и Паритетбанк. Наиболее выгодные кредитные карточки на суммы 10 и 20 миллионов рублей на 5 лет предлагают Белинвестбанк, БПС-Банк и Белагропромбанк. Таким образом, выгодность кредитов того или иного банка определяется сроками и суммой кредитов. Отметьте и тот факт, что переплата по кредитным карточкам варьируется, и очень существенно. Например, при сравнении предложений, оказавшихся в авангарде и в арьергарде нашего рейтинга, получаем разницу более чем в 2 раза.

Кроме того, стоит учитывать, что БПС-Банк применяет дифференцированную систему начисления процентов для разных категорий клиентов. В своих расчетах мы опирались на базовую ставку, однако она может быть ниже при определенных обстоятельствах.

Кредитные карточки без поручителей

Кредитную карту без поручителей можно получить намного быстрее и проще, чем - с поручителями. Но за все нужно платить. Поэтому, как это часто бывает, более быстрое и удобное получение карточки компенсируется ее большей дороговизной.

Кроме того, кредиты на карточку без поручителей имеют обычно гораздо меньший лимит – до 5-10 миллионов рублей. Однако, есть и предложения с большим лимитом.

Обычно банки предлагают кредитные карточки, возобновляемые в течение 1-2 лет. Погашая определенную часть долга в месяц (2-5% от задолженности по кредиту), затем вновь можно пользоваться кредитом. По истечении данного времени остаток долга обычно делится равными долями и погашается полностью, но кредит снова использовать уже нельзя.

Наиболее выгодные кредитные карты оказались вверху нашей таблицы. Посмотрите на результаты расчетов.
Самые выгодные кредиты мы выделили цветом

Переплата по кредитным картам без поручителей
Переплата по кредитным картам без поручителей
Банк / Кредит	Процентная ставка	Сумма и срок кредита				Примечание
		1 млн.руб /	3 млн.руб /	6 млн.руб /	10млн.руб /
		1 год	2 года	3 года	5 лет
без поручителей
ФРАНСАБАНК / Кредитная карточка Mastercard до 2 лет	17%	-	651 250	-	-	Кредит на карточку Mastercard сроком до 2 лет, возобновляемая 1 год, срок выдачи кредита до 5 раб.дней, от 1,5 до 15млн, до 4-х размеров среднемесячного дохода (за последние 3 месяца), справка за 3 мес., снятие в банкоматах 1,8%
БЕЛИНВЕСТБАНК / Карточка MasterCard Electronic до 2 лет	23,1%	115 500	693 000	-	-	Экспресс-кредит до 2 лет до 5млн., срок рассмотр.1 час, без поручит., справка за 6 мес. Комиссия за снятие наличных 2,5%
ПРИОРБАНК / Возобновляемая кредитная карта Visa Classic / Visa Electron до 2 лет	14,9%	226 710	707 630	-	-	Срок рассм.до 10 раб.дней, лимит по карточке Visa Classic 1-11,5млн., Visa Electron - 1-7,5млн.бел.руб, без поручит., справка за 6 мес., комиссия за снятие в банкоматах - 3%
БТА БАНК / Честный кредит до 5 лет (расчет по ставке 20,5%)	20,5-23,5%	-	-	2 127 470	-	Срок рассмотрения до 3 раб. дней, сумма от 5 до 300 млн. руб, ставка от 20.5 до 23.5% с подтверждением и без подтверждения дохода соответственно, до 8 млн без поручителей, справка о доходах за 3 мес.,ком.за снятие наличных 2% от суммы
БЕЛРОСБАНК / Кредит VISA-Bel-Express до 4 лет (расчет по ставке 14%)	13-14%	235 830	897 500	2 475 000	-	Срок рассмотрения 1 раб.день, кредит до 7 млн руб, добросовестные кредитополучатели могут получить кредит под 13%, выдача наличных 3% от суммы
ТЕХНОБАНК / Кредитная карточка до 2 лет	14,5%	278 500	833 000	-	-	Кредит до 7,5 млн на карточку Visa Electron, под 14,5%, справка о доходах за 3 мес, комиссия за снятие наличных 2,5%
БЕЛГАЗПРОМБАНК / "Быстрые деньги" на карточку на 3 года	20%	368 330	1 125 000	2 590 000	-	Срок рассмотрения 3-4 раб.дня, кредит до 8 млн. возобн. в течение 3 лет, погашение до 2 лет, до 3 млн без справки о доходах, более 3 млн со справкой о доходах, без поручит., ком.за снятие наличн.в банкоматах - 3%
БАНК МОСКВА-МИНСК / Кредит на карточку Visa Electron сроком до 5 лет	14%	472 830	1 182 500	2 748 000	6 547 330	Сумма кредита от 500 000 до 15 млн. рублей, возобновляемая кредитная линия первые 2 года, справка о доходах за 6 месяцев, ком. за снятие наличных в банкоматах Банка бесплатно, срок рассмотрения документов до 5 дней
ТРАСТБАНК / Кредит-Экспресс "доверие" до 5 лет	10%	184 170	1 062 500	3 145 000	8 641 670	Срок кредитования 6, 12, 24, 36, 48 или 60 месяцев, максимальная сумма кредита 30 млн. руб, без справки о доходах, комиссия за выдачу наличных 3,5%
МТБАНК / "Проще простого" до 4,5 лет (расчет по соответствующей ставке)	29,88-34,68%	-	1 201 200	3 155 350	-	Сумма кредита от 2,5 до 25 млн. рублей, справка о доходах за 6 месяцев, без комиссий, ставка 34,68% до 4,5 млн. рублей, 29,88%- от 4,5%, платежи равными долями, срок рассмотрения документов 3 дня
ДЕЛЬТА БАНК / “Быстрая кредитка” до 3 лет	12%	324 350	1 871 250	5 538 900	-	Сумма кредита от 1 млн до 10 млн. рублей, возобновляемая кредитная линия в течение 12 месяцев, справка о доходах за последние 6 месяцев в случае если кредит превышает 3 000 000 бел.руб, плата за выдачу наличных по карточке в кассах банка не взимается, срок рассмотрения 2 дня

Среди карточек без поручителей также нет явных лидеров. В число наиболее выгодных предложений на сумму 1 миллион рублей на 1 год входят Белинвестбанк, Приорбанк и Трастбанк. При сумме кредита 3 миллиона рублей на 2 года лидируют Франсабанк, Белинвестбанк и Приорбанк. При более длительных сроках кредитования и больших суммах кредита первые позиции рейтинга занимают БТА Банк, Белросбанк и Белгазпромбанк.

Нужно также отметить, что некоторые белорусские банки имеют специальные предложения.

Например, Белвнешэкономбанк предлагает владельцам зарплатной карты Банка с положительной кредитной историей получить кредит на карточку без поручителей под 16% на 5 лет, из них 3 года – период возобновляемой кредитной линии. Под положительной кредитной историей Банк подразумевает отсутствие просроченной задолженности (или просрочка не более двух раз) по любому виду кредита, выданного любым банком Республики Беларусь, в течение одного года до дня подачи кредитополучателем документов. Кроме того, кредит без поручителей в Белвнешэкономбанке могут получить клиенты других банков, имеющие положительную кредитную историю в любом банке РБ под 21% в размере до 10 млн. рублей на 5 лет, из них 3 года - период возобновляемости кредитной линии. Также может быть выдан кредит под 16,5% владельцам зарплатной карты Банка, не имеющим положительной кредитной истории.

Альфа-банк выдает кредиты владельцем зарплатных карт Банка на сумму от 3 до 15 миллионов рублей без поручителей и залога. процентная ставка по кредитам варьируется в зависимости от суммы кредита и может составлять 15,5% или 16% годовых.

Паритетбанк дает возможность своим клиентам получать кредиты в Банке без поручительства и залога на сумму до 15 миллионов рублей. При условии, что кредитополучатель пользовался кредитом любых банков не менее 2-х лет, или не менее 1 года, а затем погасил его досрочно, а также не допускал просроченной задолженности на срок более 5 дней, но не более 2 раз в год.

Белагропромбанк предлагает клиентам, получающим заработную плату или приравненные к ней выплаты на условиях пакета «Зарплатный», лица, разместившим денежные средства в рамках детской сберегательной программы «Расти большой!», а также гражданам, являющимся держателями кредитной карточки с истекшим сроком действия, получить кредит на пластиковую карточку без поручителей.

Белросбанк для добросовестных кредитополучателей предлагает кредиты по сниженным процентным ставкам. Кредит на срок до 4 лет на сумму до 10 млн. рублей можно получить под 13%, кредиты на срок до 5 лет на сумму от 7 до 50 миллионов рублей выдаются под 14%. К добросовестным кредитополучателям Банк относит клиентов, удовлетворяющих нижеперечисленным требованиям: 1) наличие не более 2-х действующих кредитов в Белросбанке, 2) отсутствие по действующим и погашенным кредитам в Белросбанке просрочки исполнения денежных обязательств более 10 календарных дней, 3) отсутствие текущей просрочки исполнения денежных обязательств и/или реструктурированного кредита.

Также сегодня некоторые банки выпускают так называемые мгновенные карточки, которыми можно воспользоваться через довольно короткий промежуток времени. Например, такие карточки предлагает Белинвестбанк, Паритетбанк, Банк Москва-Минск, Трастбанк и Приорбанк, их активация обычно занимает считанные часы.

Кроме того, отметим, что условия кредитования на карточку во многих случаях могут быть привлекательнее, чем условия по потребительским кредитам наличными. Единственное «но» - в случае снятия наличных средств с карты придется заплатить комиссию, которая в большинстве банков составляет 2-3% от всей суммы кредита.

При оплате карточкой безналичными образом, естественно, комиссия не взимается. Этот факт следует учитывать при решении – в каком виде брать кредит. Поэтому как всегда рекомендуем вам взвешивать все «за» и «против» при принятии финансовых решений.

Напоминаем, что любой понравившийся вам кредит вы можете просчитать самостоятельно, на любой срок, используя наш сервис «Калькулятор кредитов».

www.infobank.by

Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 17 февраля 2011 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.

Ваши контакты:		(не обязательно)
Текст с ошибкой:
Доп. информация:
Защитный код:

Рейтинг кредитных карточек

Кредитные карточки с поручителями

Переплата по кредитным картам с поручителями

Кредитные карточки без поручителей

Переплата по кредитным картам без поручителей