Основной тенденцией на рынке потребительского кредитования за последний месяц стало подорожание кредитов. Поэтому закономерно, что многие белорусские банки изменили условия по кредитным пластиковым картам, и не в последнюю очередь на рост ставок повлияло повышение ставки рефинансирования на 4% - до 20% годовых. Ниже мы представили наиболее существенные изменения по условиям в различных банках.

Технобанк поднял ставку по кредитам на карту с 16,9% до 21,9%.

Беларусбанк поднял ставки по кредитам на карточку с 23-24% до 25-26% годовых. Ставка по кредиту зависит от срока кредитования.

Банк ВТБ изменил условия предоставления продукта "Больше, чем кредит". Теперь ставки по кредиту варьируются от 18,9% до 20,9% в зависимости от типа карты, а на остаток собственных средств на карте может начисляться 6-15% годовых.

Белинвестбанк увеличил с 26% до 30% годовых ставку по кредитам с поручителями, экспресс-кредиты выдаются под  50%, ранее кредиты предоставлялись под 40%.

В Белгазпромбанке ставки выросли на 2% - до 28% годовых.

Международный резервный банк проводит акцию, в рамках которой кредит до 3 лет "Летом только счастливые покупки!"  можно получить под 5%, однако из-за высокой ежемесячной комиссии в размере 4% от первоначальной суммы кредита, предложение Банка находится в конце рейтинга.

Франсабанк повысил ставки по кредиту на карточку с 22 до 27%.

Белагропромбанк выдает кредиты на карточку под 30%, таким образом, ставка увеличилась на 3%.

БТА Банк возобновил выдачу "Честных кредитов". На данный момент ставка по кредиту может составлять 30-33%, ставка зависит от наличия справки о доходах.

 
Кредиты на карточку с поручителями обычно экономически более выгодны, чем аналогичные предложения без поручителей. Поскольку продолжает работать правило: чем лучше обеспечение, тем выгоднее условия кредитования. Если банк требует от кредитополучателя предоставление справки о доходах при наличии поручителей, то у него будет больше уверенности в том, что кредитополучатель вернет кредитные средства в срок. Поэтому и процентные ставки по таким кредиткам ниже.

Кроме того, кредитные карты с поручителями зачастую предоставляются на большие суммы, чем - без поручителей.

Нужно обратить внимание и на свои траты в течение срока возобновляемости карточки. Поскольку именно тогда от вас не требуется гасить долг полностью. Бывает, что заемщик тратит в этот период довольно много, а когда приходит время погашать долг по кредитке, осознает реальный размер потраченных средств. 

В рейтинге при расчете переплаты мы не учитывали возможных особенностей погашения кредита, связанных с отсрочкой по уплате основного долга и возобновляемостью кредитной линии. Рассматривалась стандартная ситуация, когда кредитополучатель использует за один раз определенную сумму по кредитной карточке (1, 3, 6, 10 и 20 млн рублей) и со следующего месяца начинает погашать основной долг и проценты по кредиту.

Естественно, банку требуется время, чтобы проверить документы, предоставленные потенциальным кредитополучателем, вынести решение о предоставлении кредита и изготовить карточку. Поэтому выдаются кредитные карточки с поручителями дольше. Срок рассмотрения кредитной заявки, включая срок изготовления карточки, мы указывали в графе "Примечание".

Еще одной важной особенностью, которую нужно учитывать при получении кредита является реальный срок кредитования. Так, в Беларусбанке, Белинвестбанке, Паритетбанке и Технобанке погашение кредита по карточке начинается со следующего месяца после выдачи кредита, а заканчивается за месяц до истечения указанного срока кредитования. Таким образом, по кредитам этих банков оформленным на 1 год в январе, первый платеж нужно внести в феврале, а последний платеж - в декабре. Эту особенность мы учитывали при расчетах.

Однако, еще более важно - сколько денег придется вернуть банку за пользование кредитом, ведь долг, как известно, платежом красен. Ответ на этот вопрос вы можете получить, используя наши расчеты. Рейтинг построен по принципу нахождения переплаты по кредиту. Переплата по кредиту - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите банку сверх самого кредита.

Наиболее выгодные карточки (с самой низкой переплатой) оказались вверху нашей таблицы.
Самые выгодные предложения банков мы выделили цветом

В случае с кредитованием на карточку с поручителями при суммах кредита 3 и 6 миллионов рублей на 2 и 3 года соответственно лидируют Белвнешэкономбанк, Беларусбанк и Белинвестбанк. 10 и 20 млн рублей на 5 лет выгоднее всего брать в Беларусбанке, Белинвестбанке и Белросбанке.

Кредитные карточки без поручителей

Кредитную карту без поручителей можно получить намного быстрее и проще, чем - с поручителями. Но за все нужно платить. Поэтому, как это часто бывает, более быстрое и удобное получение карточки компенсируется ее большей дороговизной.

Кроме того, кредиты на карточку без поручителей имеют обычно гораздо меньший лимит – до 5-10 миллионов рублей. Однако, есть и предложения с большим лимитом.

Обычно банки предлагают кредитные карточки, возобновляемые в течение 1-2 лет. Погашая определенную часть долга в месяц (2-5% от задолженности по кредиту), затем вновь можно пользоваться кредитом. По истечении данного времени остаток долга обычно делится равными долями и погашается полностью, но кредит снова использовать уже нельзя.

Наиболее выгодные кредитные карты оказались вверху нашей таблицы. Посмотрите на результаты расчетов.
Самые выгодные кредиты мы выделили цветом

Среди кредитов на карточку без поручителей на сумму 1 миллион рублей на 1 год лидируют Белинвестбанк, Технобанк, и Белросбанк. Если же сумма кредита 3 миллиона рублей, а срок кредитования 2 года, то наиболее выгодные предложения у Франсабанка, Приорбанка и Банка ВТБ. Кредиты на сумму 6 миллионов рублей на 3 года на самых выгодных условиях предоставляют Банк ВТБ, Паритетбанк и Технобанк. Нишу кредитования на карточку без поручителей на срок до 5 лет на сумму 10 миллионов рублей пока занимают только БТА Банк, Трастбанк.

Кроме того, отметим, что условия кредитования на карточку во многих случаях могут быть привлекательнее, чем условия по потребительским кредитам наличными. Единственное «но» - в случае снятия наличных средств с карты придется заплатить комиссию, которая в большинстве банков составляет 2-3% от всей суммы кредита.

При оплате карточкой безналичными образом, естественно, комиссия не взимается. Этот факт следует учитывать при решении – в каком виде брать кредит. Поэтому как всегда рекомендуем вам взвешивать все «за» и «против» при принятии финансовых решений.

Напоминаем, что любой понравившийся вам кредит вы можете просчитать самостоятельно, на любой срок, используя наш сервис «Калькулятор кредитов».

Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 15 июля 2011 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п