как копить деньги
3 ноября 2011
Рейтинг вкладов (депозитов), ноябрь 2011 |
С давних времен у многих сохранилась привычка копить деньги на «черный день» в стеклянных банках, кубышках или тайниках. Но такие вложения не приносят прибыли, потому что часть отложенных денег съедает инфляция, особенно показательно это на примере белорусских рублей. Поэтому мы предлагает альтернативный способ сбережения и приумножения денег – банковский вклад. Благо выбор на рынке вкладов в Беларуси предостаточный, банки в основном предлагают вклады в 4 валютах: белорусские рубли, российские рубли, доллары и евро, срок размещения средств от 1 месяца, при этом можно найти депозит с возможностью пополнения и/или возможностью снятия части средств и/или выгодными условиями досрочного расторжения.
Что касается процентных ставок по вкладам, в этом месяце сохранилась октябрьская тенденция: ставки по вкладам в рублях выросли, а вот в валюте несколько снизились. Так ставки по депозитам в рублях уже достигают 59% без капитализации, а в долларах США и евро - 10% годовых без капитализации. Наиболее выгодные вклады банков в белорусских рублях, долларах и евро сроком размещения 3, 6 и 12 месяцев можно увидеть в нашем рейтинге. При этом нужно учитывать, что депозиты банков могут попасть в каждую номинацию только 1 раз, при этом выбирается вклад с максимальной прибылью.
Рассмотрим условия размещения 20 млн. рублей. на 3 месяца
Прибыльность вкладов в белорусских рублях на срок 3 месяца, сумма 20 млн. рублей |
| Банк / вклад |
Срок размещения |
Годовая ставка |
Условия |
Размер прибыли за 3 мес. хранения вклада |
| РРБ-Банк / Национальный Трио |
3 месяца |
47% |
Ставка фиксированная, ежемесячная капитализация процентов, возможность снятия процентов, без возможности пополнения вклада, ставка досрочного расторжения в период действия вклада 0,5%, в случае невостребования вклада в установленный срок, ставка в размере 0,5% |
2 443 250 |
| Белросбанк / Урожайный |
3 месяца |
48% |
Фиксированная ставка, без капитализации, с возможностью пополнения, без права снятия части вклада, проценты по вкладу выплачиваются клиенту вместе с возвратом суммы вклада, при досрочном расторжении ставка 0,1% |
2 400 000 |
| Сомбелбанк / Экспресс-доход |
3 месяца |
48% |
Фиксированная ставка, без капитализации, ежемесячная выплата процентов, минимальная сумма вклада 200тыс, без возможности дополнительных взносов, при досрочном расторжении ставка 1,5% |
2 400 000 |
| Трастбанк / Шкварка |
3 месяца |
45% |
Фиксированная процентная ставка, минимальная сумма первоначального взноса — 1 000 000 бел руб., с возможностью пополнения вклада; ежемесячная капитализация; при досрочном расторжении договора ставка: до 1 месяца — 5; — от 1 до 2 месяцев — 10% годовых; — в срок свыше 2 месяцев — 20% годовых |
2 335 450 |
| Белагропромбанк / Старт |
3 месяца |
45% |
Фиксированная ставка, без капитализации, дополнительные взносы без ограничений, частичное снятие без уменьшения процента до размера минимальной суммы вклада 1 000 000, досрочное расторжение с перерасчётом процентов по ставке "До востребования" |
2 250 000 |
|
|
|
|
|
| Белгазпромбанк / Рождественский |
4 месяца |
44% |
Фиксированная процентная ставка, капитализация процентов, снятие процентов, пополнение вклада, при досрочном расторжении до 60 дней включительно – пересчитывается по действующей процентной ставке минус 3%, свыше 60 дней – действующая процентная ставка. |
2 281 650 | |
На первом месте по уровню доходности находится депозит Национальный Трио РРБ-Банк. Вклад можно разместить под 47% с капитализацией процентов. Чуть меньшую доходность дают вклады Белросбанка, Сомбелбанк, Трастбанк и Белагропромбанк. Сопоставимую доходность обеспечивает при дострочном расторжении через 3 месяца депозит Рождественский Белгазпромбанка
Посмотрим, кто лидирует на рынке депозитов в белорусских рублях сроком размещения 6 месяцев.
Прибыльность вкладов в белорусских рублях на срок 6 месяцев, сумма 20 млн. рублей |
|
| Банк / вклад |
Срок размещения |
Годовая ставка |
Условия |
Размер прибыли за 6 мес. хранения вклада |
| МТБанк / Гарант+ |
6 месяцев |
50% |
Фиксированная процентная ставка, ежемесячная капитализация, с возможностью дополнительных взносов, при досрочном расторжении ставка — во востребования |
5 550 700 |
| Белросбанк / Урожайный |
6 месяцев |
51% |
Фиксированная ставка, без капитализации, с возможностью пополнения, без права снятия части вклада, проценты по вкладу выплачиваются клиенту вместе с возвратом суммы вклада, при досрочном расторжении ставка 0,1% |
5 100 000 |
| Сомбелбанк / Образцовый |
6 месяцев |
50% |
Фиксированная процентная ставка, минимальная сумма 200 тыс, без доп. взносов, частичное снятие вклада не допускается, ежемесячная выплата процентов, при досрочном расторжении ставка 1,5% |
5 000 000 |
| ТК Банк / Торжественный |
От 30 до 180 дней |
42% |
Плавающая ставка, с ежемесячной капитализацией, минимальная сумма 1 млн руб, с возможностью пополнения, возможено частичное снятие до 50% суммы размещенного вклада по истечению не менее половины срока на который размещен/пролонгирован вклад |
4 585 100 |
| Банк ВТБ / Точный расчет |
от 31 до 180 дней |
42% |
Плавающая ставка, с ежемесячной капитализацией ставка зависит от суммы вклада, с возможностью пополнения вклада, без возможности частичного снятия, при досрочном расторжении:
до 180 дней - 1/2 действующей ставки
свыше 180 дней - действующая ставка минус 3% |
4 585 100 | |
В номинации вкладов сроком размещения 6 месяцев первое место занимает МТБанк и его вклад "Гарант+", поскольку он предлагает ставку 50% с капитализацией. Стоит отметить, что депозит МТБанка "Гарант-ТОП" не попал в рейтинг, хотя вклад предусматривает ставку 53% без капитализации.
Рассмотрим ситуацию с депозитами в белорусских рублях сроком на 1 год.
Прибыльность вкладов в белорусских рублях на срок 12 месяцев, сумма 20 млн. рублей |
|
| Банк / вклад |
Срок размещения |
Годовая ставка |
Условия |
Размер прибыли за 12 мес. хранения вклада |
| МТБанк / Гарант+ |
12 месяцев |
53% |
Фиксированная ставка, ежемесячная капитализация, без возможности доп взносов, возможность частичного снятия вклада, за исключением процентов, не предусмотрена, при досрочном истребовании депозита ставка «до востребования» |
13 594 500 |
| Дельта Банк / Живи ярко |
370 дней |
48% |
Фиксированная ставка первые 270 дней, минимальная сумма вклада 300 тыс руб, возможность без потери доходности один раз в месяц совершить расходную операцию по вкладу – снять часть вклада в размере не более 50% от суммы вклада, с капитализацией, возможность пополнения вклада, при досрочном расторжении:
до 90 календарных дней включительно – 0,1%
свыше 90 календарных дней – 35% |
12 020 650 |
| Сомбелбанк / Максимум |
12 месяцев |
58% |
Плавающая ставка, без капитализации, плавающая, минимальная сумма вклада — 2 млн. рублей, максимальная сумма — 500 млн. рублей, дополнительные взносы — в течение первых 3-х месяцев (в пределах остатка 500 млн. рублей)
выплата процентов — в конце срока действия вклада, при досрочном расторжении ставка 1,5% |
11 600 000 |
| Белросбанк / Урожайный |
12 месяцев |
57% |
Плавающая ставка, без капитализации, с возможностью пополнения, без права снятия части вклада, при досрочном расторжении договора ставка 0,1% годовых. |
11 400 000 |
| Белагропромбанк / Двадцатка |
380 дней |
45+2% |
Плавающая ставка, за первые 20 дней хранения средств на депозите ставка 47%, далее 45%, с капитализацией, с возможностью доп взносов, при досрочном расторжении договора в период по 90-день хранения (включительно) - ставка по вкладу (депозиту) «до востребования» в белорусских рублях, действующая на дату расторжения договора, при досрочном расторжении договора в период с 91 по 180 день -45%, после 180 дня — 45+2% |
11 159 050 | |
В этом сегменте вкладов наиболее выгодные условия предлагает тот же МТБанк и его вклад "Гарант+", поскольку он предлагает ставку 53% с капитализацией. По депозиту МТБанка "Гарант-ТОП" предусмотрена ставка 59% без капитализации.
Рассмотрим, насколько выгодными в этом месяце являются валютные депозиты. Начнем - со срока размещения 3 месяца.
Прибыльность вкладов в валюте на срок 3 месяца, сумма 2 000 долларов США / евро |
|
| Банк / вклад |
Срок размещения |
Годовая ставка |
Условия |
Размер прибыли за 3 мес. хранения вклада |
| Белорусский народный банк / То, что Надо/ USD, EUR |
3 месяца |
9,5% |
Плавающая ставка, с капитализацией, минимальная сумма первоначального взноса 500 долларов/евро, пополнение вклада без ограничений, досрочное расторжение до 1,5 месяца — 4,5%, расторжение после 1,5 месяцев — 9,4% |
47,9 |
| Белагропромбанк / Старт / USD, EUR |
95 дней |
9% |
Ставка фиксированная, ежемесячная капитализация, пополнение вклада, с возможностью открытия вклада на другое лицо, при досрочном расторжении — ставка до востребования |
45,3 |
| Белинвестбанк / Накопительный/ USD, EUR |
3 месяца |
9% |
Плавающая ставка, с ежемесячной капитализацией, с возможностью пополнения вклада, без возможности частичного снятия, при досрочном востребовании средств производится перерасчет процентов исходя из 50% действующей ставки на момент расторжения, пролонгация, |
45,3 |
| БТА Банк / Срочный/ USD, EUR |
3 месяца |
9% |
Процентная ставка фиксирована, ежемесячная капитализация процентов, возможность получения процентов на пластиковую карту, возможность пополнение вклада, возможность открытия вклада на другое лицо |
45,3 |
| Белвнешэкономбанк / Универсальны (с плавающей ставкой) / USD, EUR |
3 месяца |
9% |
Плавающая ставка, с ежемесячной капитализацией, с возможностью пополнения вклада, пролонгация |
45,3 | |
Первую строчку рейтинга краткосрочных валютных вкладов занимает депозит "То, что надо" Белорусского народного банка. По нему установлена ставка 9,5% годовых с капитализацией
ри размещении вкладов в валюте на срок 6 месяцев доходность практически не меняется. Процентная ставка также остается на уровне около 9%.
Прибыльность вкладов в валюте на срок 6 месяцев, сумма 2 000 долларов США / евро |
|
| Банк / вклад |
Срок размещения |
Годовая ставка |
Условия |
Размер прибыли за 6 мес. хранения вклада |
| Белорусский народный банк / То, что Надо / USD, EUR |
6 месяцев |
9,75% |
Плавающая ставка, с капитализацией, минимальная сумма первоначального взноса 500 долларов/евро, пополнение вклада без ограничений, досрочное расторжение до 3 мес — 4,5%, после 3 мес — 9,65% |
99,5 |
| Белинвестбанк / Срочный банковский вклад / USD, EUR |
6 месяцев |
9% |
Плавающая ставка, без капитализации, пополнение вклада, допускается возможность частичного снятия денежных средств в сумме, превышающей следующий остаток вклада (депозита): 2 500 долларов или 2 000 евро, проценты начисляются ежемесячно и переводятся на текущий счет. при досрочном востребовании средств до 3-х месяцев – ставка, текущего счета;
свыше 3-х месяцев – 50 % ставки вклада по договору
|
90,0 |
| Приорбанк / 5 звезд / USD, EUR |
6 месяцев |
8,5% |
Плавающая ставка, с капитализацией, с возможностью пополнения, без возможности частичного снятия, при досрочном рассторжении договора до 3 мес — ставка 0,01%, после 3 мес-3,5% |
86,5 |
| Альфа-Банк / СИ-мфония / USD, EUR |
6 месяцев |
8,75% |
Фиксированная ставка, ежемесячная капитализация, минимальная сумма — 500 USD/EUR, с возможностью пополнения, частичный отзыв — не допускается,
расторжение — с пересчетом процентов по ставке пониженной в 2 раза, пролонгация |
89,1 |
| Технобанк / Депозит на 180 дней / USD, EUR |
180 дней |
8,8% |
Фиксированная ставка; ежемесячная капитализация, дополнительные взносы допускаются по усмотрению Банка, при досрочном расторжении ранее 32 дней — ставка 0,01% |
89,6 |
|
|
|
|
|
| РРБ-Банк / Европейский / USD, EUR |
18 месяцев |
9,5% |
Фиксированная процентная ставка, ежемесячная капитализация, возможность снятия процентов, частичное снятие вклада, за исключением процентов, не предусмотрено, возможность пополнения первые 12 месяцев, минимальная сумма вклада 200 (двести) долларов США или Евро, при досрочном расторжении процентная ставка не изменяется. |
96,9 | |
Первое место в этой номинации занял вклад "То, что надо" Белорусского народного банка. По нему в рамках акции установлена ставка 9,75% годовых и предусмотрена капитализация процентов.
Рассмотрим ставки по депозитам в валюте сроком размещения 1 год.
Прибыльность вкладов в валюте на срок 12 месяцев, сумма 2 000 долларов США / евро |
|
| Банк / вклад |
Срок размещения |
Годовая ставка |
Условия |
Размер прибыли за 12 мес. хранения вклада |
| Белорусский народный банк / Лови Мгновение / USD, EUR |
1 год |
10% |
Фиксированная ставка, без капитализации, частичный отзыв средств депозита не допускается, досрочное расторжение депозита допускается с перерасчётом процентов под 5% |
200,0 |
| Дельта Банк / Живи ярко / USD, EUR |
370 дней |
9,5% |
Фиксированная ставка первые 270 дней, минимальная сумма вклада 100 долларов, возможность без потери доходности один раз в месяц совершить расходную операцию по вкладу – снять часть вклада в размере не более 50% от суммы вклада, с капитализацией, возможность пополнения вклада, при досрочном расторжении: до 90 календарных дней включительно – 0,1% свыше 90 календарных дней – 10,5% |
198,4 |
| Трастбанк / Хороший вклад/ USD, EUR |
1 год 10 дней |
9,5% |
Фиксированная ставка в течение первых 3 месяцев, капитализация, с возможностью пополнения вклада, при досрочном расторжении до 2 месяцев — 2%; от 2 до 6 месяцев — 4%; свыше 6 месяцев — 9,4% |
198,5 |
| Технобанк / Депозит на 365 дней / USD, EUR |
365 дней |
9,3% |
Фиксированная ставка первые 90 дней, с капитализацией, с возможностью дополнительных взносов, при досрочном расторжении ранее 32 дней — 0,01% |
194,1 |
| Белинвестбанк / Накопительный/ USD, EUR |
12 месяцев |
9,3% |
Ставка Фиксированная, с капитализацией, вклад от 100 у.е, без возможности пополнения и частичного снятия, при досрочном истребовании депозита ставка «до востребования» |
194,1 | |
Первое место этой части рейтинга занимает валютный депозит "Лови Мгновение" Белорусского народного банка. Ставка по вкладу составляет 10% без капитализации.
Таким образом, на сегодняшний день сложилась ситуация, когда процентные ставки по вкладам в валюте упали на 0,5-1%. Это свидетельствует о том, что заинтересованность белорусских банков по привлечению валютных средств снижается. Во всяком случае, если речь идет о ставках по наиболее выгодным предложениям. Размещать по ставкам выше 9,5% валютные средства становится все труднее.
При этом ставки по вкладам в белорусских рублях продолжают расти, хотя динамика их роста несколько замедлилась, а сами ставки так и не достигли сложившегося уровня инфляции.
Статьи по теме:
Рейтинг сберегательных карточек
www.infobank.by
Обращаем ваше внимание, что рейтинг депозитов составлен по состоянию на 3 ноября 2011 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.
