Рейтинг сберегательных карт
10 февраля 2012 года
Рейтинг сберегательных карт в иностранной валюте, февраль 2012г |
Процентные ставки по сберегательным карточкам в иностранной валюте продолжают падать. Только за последний месяц снижение составило 0,5-2% годовых. Причем это, в основном, касалось банков, карточки которых располагались в авангарде нашего рейтинга. Ставки снизились в семи банках: Трастбанке, Технобанке, Белагропромбанке, БПС-Сбербанке, Кредэксбанке, Альфа-Банке и Банке ВТБ. Поэтому вкладчикам, видимо, придется смириться с постепенным снижением доходности накопительных карт.
Максимальные процентные ставки по сберегательным картам в иностранной валюте составляют 9,5% годовых с капитализацией. Правда, для того, чтобы получить такой доход по накопительной карте придется выполнить условие: разместить не менее 10 тысяч долларов на карте VISA Gold Трастбанка. Однако, при этом нужно учитывать стоимость обслуживания, которое за 1 год составляет 50$, за 2 года - 70$, и за 3 года - 100$.
Тем же, кто хочет сэкономить на выпуске и обслуживании сберегательной карты, больше подойдут менее дорогие Сберегательные карты Технобанка, условно бесплатные (платить за обслуживание придется только в случае закрытия карт-счета в течение первого года) карты Мой Друг Белорусского народного банка или бесплатные карты Спринт-депозит Трастбанка во всех перечисленных случаях процентная ставка составит 9% годовых. Впрочем, на рынке сейчас достаточно и других вариантов сберегательных карт.
У разных людей разные представления о том, какой должна быть сберегательная карта и каким критериям она должна удовлетворять: высокая процентная ставка, возможность совершение платежей за границей и/или в интернете, большое количество банкоматов, в которых можно снять наличные без комиссий, стоимость выпуска и обслуживания, скорость оформления карты и так далее.
Возможно, что для кого-то важно, чтобы сберегательная карта была мультивалютной, т.е. объединяла несколько карт-счетов в разных валютах. Такие карты сегодня предлагают Паритетбанк, Дельта Банк и Франсабанк. Процентные ставки по мультивалютным картам в долларах США и евро могут достигать 6% годовых.
Мы подготовили для Вас рейтинг пяти наиболее выгодных сберегательных карт эконом-класса.
| Условия по картам эконом-класса в долларах США и евро |
|
| Банк / Карта |
Первоначальный взнос |
Неснижаемый остаток |
Процентная ставка |
Капитализация |
Стоимость выпуска и обслуживания |
Срок оформления карты |
| Трастбанк / "Спринт-депозит" Visa Electron на 2 года / USD |
150$ |
нет |
До 200 - 1%, 201-1000- 6%; 1001-3000-7%; 3000-10000-8%, свыше 10000-9% |
ежемесячная |
бесплатный выпуск и обслуживание |
мгновенная безименная карта |
| Технобанк / Сберегательная карта Visa Electron на 4 года |
нет |
нет |
До 10000 — 8%, от 10001 до 200 000 — 8,5%, от 200 001 — 9% |
ежемесячная |
годовое обслуживание 3$ и выпуск 3$ |
до 3 банк.дней (срочно-1 день 15$) |
| Белагропромбанк / Депозитный кошелек / Maestro на 3 года / USD, EUR |
100$ |
100$ |
До 500$-5%, 501-2000$-7%, 2001-5000-8%, от 5000 — 8,5% |
ежемесячная |
обслуживание и выпуск бесплатно |
до 10 банк дней |
| Белгазпромбанк / Сберегательная карта в иностранной валюте Visa Electron до 3 лет / USD, EUR |
нет |
нет |
до 999, 99 -3%,
1 000 – 4 999,99- 5%,
5 000 – 9 999,99-7%,
10 000 и более-8% |
ежемесячная |
бесплатный выпуск и обслуживание, срочный выпуск карты (в течение 5 рабочих часов при обращении клиента в офис Головного банка) — 10 USD |
3 банк.дня |
| Белинвестбанк / "Валютная шкатулка" VisaElectron / Maestro на 3 года / USD, EUR |
100$ |
100$ |
100 – 1%, 100–1000 – 3%, 1000-2500 – 5%, 2500-5000 – 6,5%, свыше 5000 – 7,5% |
ежемесячная |
бесплатный выпуск и обслуживание (при расторжении до 3 мес. взымается комиссия 10$) |
от 5 до 10 банк.дней | |
К карточкам эконом-класса относятся карты Visa Electron и Maestro. Возможности этих карт по совершению операций (особенно операций за границей) не такие широкие, как у карт стандарт и премиум-класса. Однако, для совершения платежей в Беларуси и накопления средств эти карты также прекрасно подходят. Тем более, что карты эконом-класса также имеют ряд преимуществ: за выпуск карт эконом-класса банки обычно не взимают комиссий, а если и взимают, то они на порядок ниже по сравнению с комиссиями за выпуск и сопровождение карточек премиум-класса.
Максимальная доходность карт эконом-класса составляет 9% годовых с капитализацией. Именно на такую доходность могут рассчитывать клиенты Технобанка и Трастбанка. Однако речь идет не обо всех клиентах, а только о владельцах крупных сумм на карт-счетах. В Технобанке – более 200 тысяч долларов США или евро, в Трастбанке более 10 тысяч долларов США
Посмотрим, какие сберегательные карты стандарт и премиум-класса предполагают наибольший доход
| Условия по картам стандарт и премиум-класса в долларах США и евро |
|
| Банк / Карта |
Первоначальный взнос |
Неснижаемый остаток |
Процентная ставка |
Капитализация |
Стоимость выпуска и обслуживания |
Срок оформления карты |
| Трастбанк / VISA Gold на 1, 2 или 3 года / USD |
500$ |
500$ |
8% на гарантийный депозит; от 0 до 200$ -1%, от 200 до 1000$-6%, от 1000 до 3000$-7%, от 3000 до 10000-8%, свыше 10000 -9,5% |
ежемесячная |
1 год 50$, 2 года 70$, 3 года 100$ |
4-5 банк. дней |
| Технобанк / Сберегательная карта / Visa Classic на 4 года |
300$ |
300$ |
До 10000 — 8%, от 10001 до 200 000 — 8,5%, от 200 001 — 9% |
ежемесячная |
годовое обслуживание 10$, выпуск 10$ |
до 3 банк.дней (срочно-1день 15$) |
| БНБ-Банк / Мой Друг / Visa Classic, MasterCard Standard на 2 года / USD, EUR |
100$ |
100$ |
9% |
ежемесячная |
Выпуск и обслуживание бесплатно, в случае закрытия карт-счета в течение первого года плата за выпуск и обслуживание карточки взимается единовременно за 2 года -20 USD |
3-5 раб дней |
| Белинвестбанк / "Валютная шкатулка" / Visa Gold, Mastercard Gold 3 года / USD, EUR |
1000$ |
1000$ |
До 1000 USD – 1%, 1000-2500 USD– 5,5%, 2500-5000 USD — 7,5%, от 5000 USD – 8,5% |
ежемесячная |
бесплатный выпуск и обслуживание (при досрочном расторжении до 3 мес.комиссия за карты Visa Gold, MasterCard Gold 30$) |
5 - 10 банк.дней |
| Альфа-Банк / "Мой сейф Премиум на 2 года / USD, EUR |
30000 $ MasterCard Gold, Visa Gold, 50000$ Visa Platinum |
20000$ MasterCard Gold, Visa Gold, 30000$ Visa Platinum |
от 20 000 до 50 000-7,5%, от 50 000 до 75 000- 7,75%, от 75000$ -8% |
ежемесячная |
30$ обслуживание в год MasterCard Gold /
Visa Gold, 100$ годовое обслуживание Visa Platinum |
до 10 банк дней | |
Максимальные процентные ставки по карточкам стандарт и премиум-класса немного больше, чем по картам эконом-класса. Здесь максимальная ставка составляет 9,5% годовых с капитализацией (Трастбанк / VISA Gold). Однако такие карты зачастую связаны с более высокими издержками для владельцев карт счетов. Максимальная стоимость обслуживания достигает 100 долларов США в год (Мой сейф Премиум Альфа-Банка).
Впрочем, у этого правила есть исключение так Белорусский народный банк начисляет по картам Мой Друг 9% годовых с капитализацией вне зависимости от остатка на карт счете. А если учесть, что неснижаемый остаток по данной карте составляет всего 100 долларов США или евро, и при не расторжении договора в течение 1 года карта выпускается и обслуживается бесплатно - это предложение банка будет весьма привлекательным для вкладчиков.
Как видите, накопительные пластиковые карточки – хорошая альтернатива как вкладам, так и обычным дебетовым картам, поскольку они, с одной стороны, являются универсальным платежным средством, а с другой – источником дохода.
Рейтинг сберегательных карт в белорусских рублях, февраль 2012г
www.infobank.by
Обзор отображает ситуацию на рынке по состоянию на 10 февраля 2012 года
