Страховые термины
Андерайтер Высококвалифицированное и ответственное лицо компании, уполномоченное осуществлять необходимые процедуры по рассмотрению предложений и принятию рисков на страхование (перестрахование); устанавливать тарифные ставки и условия договора страхование, исходя из норм страхового права и экономической целесообразности.
Андерайтинг
Процесс оценивания и принятия рисков на страхование (перестрахование).
Ассистанс
Перечень услуг (в рамках договора страхования), которые предоставляются в нужный момент в виде медицинской, технической и финансовой помощи, преимущественно туристам в загранпоездках (в случае болезни, несчастного случая и т.п.
Банковское страхование (Б.с.)Вид операций, осуществляемый коммерческими банками (кроме страхования депозитов). В странах Западной Европы и США Б.с. — это вторжение коммерческих банков в сферу страхования (преимущественно личного страхования); выражается в приобретении действующих страховых компаний и/или (если это разрешено законодательством) организации системы продаж страховых полисов через разветвлённую сеть банковских филиалов и отделений. Развитие Б.с. отражает концепцию о роли коммерческого банка для частной клиентуры как «финансового супермаркета», где каждый клиент может удовлетворить не только потребности в банковском обслуживании (текущем счёте, накопительном вкладе, обмене валюты и т.п.), в финансовом консалтинге, но и страховой интерес. Формой Б.с. является создание банковских трастов. Б.с. способствует улучшению банковской ликвидности и отражает тенденцию к универсализации банковской деятельности в развитых странах, усиливает конкуренцию на страховом рынке.
Выгодоприобретатель Физическое или юридическое лицо, указанное страхователем в договоре страхования как лицо, которое может понести расходы вследствии наступления страхового случая и получить надлежащие суммы страховых выплат (страховых возмещений) в случае, если страхователь (застрахованое лицо) не способен воспользоваться ими самостоятельно. В личном страховании страховые выплаты Выгодоприобретателю осуществляются в случае смерти застрахованного лица. В имущественном страховании права Выгодоприобретателя могут приобретать арендодатели, кредиторы, застрахованное имущество которых уничтожено или повреждено.
Генеральный полис Письменное соглашение с фиксированной страховой суммой, размер которой дает возможность покрыть страхованием несколько отправок грузов при условии, что они будет своевременно декларирован страхователю. Генеральный полис действует до тех пор, пока не будет использован (задекларирован) весь лимит установленной страховой суммы;
Договор, на основании которого на протяжении обусловленного времени страхователь передает, а страхователь принимает на страхование все объекты, указанные в соглашении.
Двойное страхование Одновременное полное страхование одного и одного и того же объекта от одних и одних и тех же рисков у нескольких страховщиков, из-за чего страховая сумма значительно превышает страховую стоимость. В случае выявления двойного страхования каждый страховщик покрывает страхователю убыток в рамках страховой стоимости объекта пропорционально своей доле в общей страховой сумме.
Добровольное страхование Страхование, осуществляемое на основе договора между страхователем и страховщиком, общие условия и порядок заключения которого определяются Правилами страхования, установленные страховиком самостоятельно согласно требованиям Закона.
Договор страхования
Письменное соглашение между страхователем и страховщиком, в соответствии с которым страховщик берет на себя обязательства в случае наступления страхового случая осуществить страховую выплату страхователю или другому лицу, определенному в этом соглашении страхователем, в пользу которого оно заключено, а страхователь обязуется платить страховые платежи в оговоренные сроки и выполнять другие условия договора. Факт заключения договора страхования может заверяться страховым свидетельством (полисом, сертификатом), которое является формой договора страхования.
Застрахованное лицо Физическое лицо, в пользу которого заключен договор страхования, интересы которого выступают объектом страхования, жизнь, здоровье и трудоспособность которого являются объектом страховой защиты.
Зеленая карта Название одноименной системы международных договоров и страхового свидетельства о страховании гражданской ответственности собственников транспортных средств, которые въезжают в страны — члены этой системы. Получила название от цвета и формы полиса. Основана в 1949 году. В настоящее время членами Международной системы «3еленая карта» являются свыше 40 стран Европы, Ази и Африки и т.д.
Имущественное страхование Сфера страхования, объектом страхования в которой выступает имущество различных видов. Его экономическое назначение — возмещение ущерба при наступлении страхового случая.
ИзносЭксплуатационное или естественное снашивание основных фондов и другого имущества длительного пользования, ведущее к ухудшению их технико-производственных свойств и снижению первоначальной стоимости
КАСКО Страхование КАСКО, объектами которого являются грузовые, легковые, специальные автомобили, мотоциклы и некоторые другие транспортные средства, которые принадлежат юридическим или физическим лицам. Страхование осуществляется по тарифам, составленным с учетом типа транспортного средства, его возраста, стоимости, характера использования, условий хранения. В этом виде страхования во внимание также принимаются стаж водителя, случаи участия в ДТП, длительность страхования и некоторые другие факторы. Главными рисками являются повреждение, уничтожение, угон транспортного средства. Не включает в себя страхование пассажиров, перевезенного имущества, экипажа и ответственности перед третьими лицами.
КаргоГрузы или имущество, перевозимые морским судном с целью получения фрахта, страхование транспортируемых грузов
Кэптивные компании
Страховые компании ( и не только страховые), учреждаемые крупными индустриальными или коммерческими концернами с целью страхования всех или части принадлежащих им рисков.
Лимит ответственности страховщика Предельный размер страхового возмещения в рамках страховой суммы, которая по согласию сторон может устанавливаться по каждому отдельному риску и/или по единице застрахованного имущества.
Лимит страхового покрытия Предельная страховая сумма, которую можно определить относительно определенного риска, принятого на страхование.
Личное страхование Область страхования, в которой объектом страховых отношений есть жизнь, здоровье, трудоспособность и пенсионное обеспечение человека. Личное страхование направлено на обеспечение защиты семейных доходов граждан, а также на накопление ими средств для повышения уровня своего финансового благоcостояния. Личное страхование выступает важным дополнением к системе государственного социального страхования.
Медицинское страхование
Вид личного страхования на случай потери здоровья от болезни или в результате несчастного случая. Медицинское страхование применяется с целью накопления и эффективного использования средств, необходимых для покрытия затрат на медицинское обслуживание страхователей. Может быть обязательным и добровольным. Договор о медицинском страховании составляется в групповом или индивидуальном порядке, гарантируя застрахованному лицу получение медпомощи в объемах и на условиях, определенных действующим законодательством или правилами страхования.
Морское страхование Один из древнейших видов страхования. Включает страхование судов, грузов и фрахта, экипажа и пассажиров от различных видов опасности во время выполнения рейсов. Основные риски — убытки от огня, молнии, шторма и прочих стихийных бедствий, от столкновения судов, посадки судна на мель, исчезновения судна бесследно и т.п. Морское страхование покрывает затраты, обусловленные общей аварией, кражей и пропажей груза. Объем ответственности в случае морского страхования определяется специальными условиями.
Несчастный случай Внезапное, кратковременное, непредусмотренное и независящее от воли застрахованного лица событие, которое состоялось в результате влияния различных внешних факторов (физических, химических, технических и пр.) и привело к временному или постоянному расстройству здоровья застрахованного лица и/или его гибели (смерти).
К внешним факторам могут быть отнесены: стихийные бедствия, пожар, взрыв, удар молнии, действие электрического тока, авария, противоправные действия третьих лиц, нападение и укусы животных, отравляющих змей, насекомых, случайное попадание в дыхательные пути инородного тела, падение любых предметов или самого застрахованного лица, удар инородного тела, неправильные медицинские манипуляции, использование застрахованным лицом или третьими лицами транспортных средств, машин, механизмов, инструментов, оружия и т.п.
Неполное страхование (недострахование)Страхование интереса ниже его действительной стоимости. Если страховой полис выдан на сумму, которая ниже действительной стоимости интереса, находящегося на риске, риск считается недострахованным. В этом случае сумма разницы между страховой суммой и суммой по полису, в которую интерес должен быть застрахован, исходя из его действительной стоимости, лежит на ответственности страхователя.
Объект страхования
Имущественные интересы, которые не противоречат законодательству и связанны:
- с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и дополнительной пенсией страхователя или застрахованного лица (личное страхование);
- с владением, пользованием и распоряжением имуществом (имущественное страхование);
- с возмещением страхователем причиненного им вреда лицу или его имуществу, а также вреда, причиненного юридическому лицу (страхование ответственности).
Обязательное страхование Одна из форм страхования, при которой страховые отношения между страхователем и страховщиком возникают в силу закона. Обязательное страхование проводится на основе соответствующих законодательных актов, предусматривающих перечень объектов, подлежащих страхованию, объем страховой ответственности; уровень (нормы) страхового обеспечения; основные права и обязанности сторон, которые принимают участие в страховании; порядок установления тарифных ставок страховых платежей или средние их размеры; порядок внесения страховых платежей. Наибольшее распространение получило страхование гражданской ответственности собственников транспортных средств.
Оценка риска Анализ обстоятельств, всесторонне характеризующих риск на основании информации, предоставленной в полном объеме. Оценка риска проводится как перед подписанием страхового договора, так и после наступления страхового случая.
Перестрахование Система экономических отношений, в соответствии с которой страховщик, принимая на страхование риски, часть ответственности по ним (с учетом своих финансовых возможностей) передает на согласованных условиях другим страховщикам с целью создания сбалансированного страхового портфеля.
Полная гибельУщерб такого размера, при котором предмет полностью утрачивает свою ценность. Полное уничтожение имущества страхователя; имущество, утраченное или поврежденное до такой степени, что не может быть отремонтировано, или имущество, которое не имеет такой стоимости, которая допускала бы необходимость его спасания или восстановления (ремонта). Термин используется также для обозначения ущерба, для возмещения которого требуется выплатить максимально возможную по условиям страхования сумму.
Правила страхования
Общие условия страхования, которые разрабатываются страховщиком на каждый вид страхования и подлежат регистрации в уполномоченном органе. Правила страхования должны содержать: перечень объектов страхования; порядок определения размеров страховых сумм и (или) размеров страховых выплат; страховые риски; исключения из страховых случаев и ограничения страхования; срок и место действия договора страхования; порядок заключения договора страхования; права и обязанности сторон; действия страхователя в случае наступления страхового случая; перечень документов, которые подтверждают наступление страхового случая и размер убытков; порядок и условия осуществления страховых выплат; срок принятия решения об осуществлении или отказе в страховой выплате; причины отказа в страховой выплате или выплате страхового возмещения; условия прекращения договора страхование; порядок решения споров; страховые тарифы по договорам страхования другими, чем договоры страхование жизни; страховые тарифы и методику их расчета по договорам страхования жизнь; особые условия.
РегрессПраво страховщика на предъявление к стороне, виновной в наступлении страхового случая, претензии с целью получения возмещения убытка, понесенного в связи с выплатой страхового возмещения.
Срок страхования
Временной интервал, на протяжении которого действует договор страхования.
Страхование
Вид гражданско-правовых отношений относительно защиты имущественных интересов граждан и юридических лиц в случае наступления событий (страховых случаев), определенных договором страхования или действующим законодательством, за счет денежных фондов, которые формируются путем уплаты гражданами и юридическими лицами страховых платежей (страховых взносов, страховых премий) и доходов от размещения средства этих фондов.
Страхование грузов Один из видов имущественного страхования, которое может осуществляться в разных вариантах, в частности: с ответственностью за все риски или за частичную аварию без ответственности за повреждение, кроме случаев катастрофы или аварии. При любом варианте страхованию не подлежат риски, убытки по которым возникают вследствие неаккуратности или намеренных действий страхователя.
Страхование жизни Вид личного страхования, которое предусматривает обязанность страховщика осуществить страховую выплату в соответствии с договором страхования в случае смерти застрахованного лица, а также (если это предусмотрено договором) в случае доживания застрахованного лица до окончания срока действия договора и (или) достижение застрахованным лицом определенного договором возраста. Условия договора страхования жизни могут также предусматривать обязанность страховщика осуществить страховую выплату при наступлении несчастного случая, который произошел с застрахованным лицом, и (или) болезни застрахованного лица. Если при наступлении страхового случая предусмотрены регулярные пожизненные страховые выплаты (страхование пожизненной пенсии), обязательным являются внесение в договор риска смерти застрахованного лица на протяжении периода между началом действия договора и первой выплатой из числа пожизненных страховых выплат. В иных случаях внесение в договор риска смерти застрахованного лица является обязательным на протяжении всего срока действия договора страхования жизни.
Страхование ответственности Страхование, при котором страховщик берет на себя обязательства возместить страхователю суммы, подлежащие уплате третьим лицам за причиненный убыток. Страхование покрывает только юридическую ответственность страхователя, как правило, в границах обусловленных лимитов.
Страхователь
Юридическое лицо или дееспособный гражданин, который заключил со страхователем договор страхования или есть страхователем соответственно законодательству Украины.
Страховая выплата
Денежная сумма, которая выплачивается страховщиком согласно условиям договора страхования при наступлении страхового случая.
Страховая защита Экономические отношения, которые возникают в процессе предотвращения, преодоления и возмещения убытков, причиненных конкретным объектам: материальным ценностям юридических и физических лиц, жизни и здоровью граждан и т.п.
Страховая сумма Денежная сумма, в рамках которой страховщик согласно условиям страхования обязан произвести выплату при наступлении страхового случая.
Страховое возмещение
Страховая выплата, которая осуществляется страховщиком в рамках страховой суммы по договорам имущественного страхования и страхования ответственности при наступлении страхового случая.
Страховой агент Гражданин или юридическое лицо, которое действует от лица и по доверенности страховщика и выполняет часть его страховой деятельности, а именно: составляет договора страхования, получает страховые платежи, выполняет работы, связанные с осуществлением страховых выплат и страховых возмещений.
Страховой акт
Документ или совокупность документов, оформленных в установленном порядке, которые подтверждают факт и причину произошедшего страхового случая.
Страховой брокер Юридическое лицо или гражданин, который зарегистрирован в установленном порядке как субъект предпринимательской деятельности и осуществляет за вознаграждение посредническую деятельность в страховании от своего имени на основании брокерского соглашения с лицом, нуждающимся в страховании как страховщик.
Страховой интерес Материальная заинтересованность в страховании объектов, к которым страхователь имеет отношение как собственник, арендатор, перевозчик и пр. Включает имущество и все то, что может быть предметом причинения материального ущерба (вреда) страхователю или в связи с чем может возникнуть ответственность страхователя перед третьими лицами.
Страховой платеж (страховой взнос, страховая премия) Плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования.
Страховой полис
Письменное соглашение между страховщиком и страхователем, удостоверяющее, что страховщик берет на себя обязательства в случае наступления страхового случая выплатить страховую сумму или в ее рамках возместить убыток страхователю или другому лицу, указанному в полисе. Страховой полис может содержать: название документа, реквизиты страховщика, фамилию или название страхователя, его адрес, перечень объектов страхования, размер страховой суммы, перечень страховых случаев, размер тарифа, а также страховых платежей, срок их уплаты, срок действия договора, права и обязанности сторон, другие условия, подписи сторон.
Страховой риск Определенное событие, на случай которого проводится страхование, и которое имеет признаки вероятности и случайности наступления.
Страховой случай Событие, предусмотренное договором страхования или законодательством, с наступлением которого возникает обязанность страховщика осуществить страховую выплату (страховое возмещение) страхователю, застрахованному лицу или третьему лицу.
Страховой тариф Ставка страхового взноса от единицы страховой суммы за определенный период страхования.
Страховщик Финансовое учреждение, созданное в соответствии с Законом которое получило в установленном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности.
СуброгацияПереход к страховщику, выплатившему страховое возмещение, права предъявления претензий, которые страхователь имеет к лицу, которое ответственно за причиненный ущерб. Суброгация. выражается в праве страховщика на регрессный иск к виновной стороне в соответствии с действующим законодательством. Вопросы С. применительно к конкретному страховому риску содержит договор страхования
УщербИмущественные потери страхователя, вызванные повреждением или уничтожением имущества (его частей) в результате ДТП, пожара, стихийных явлений, других предусмотренных договором страхования причи
Франшиза
Безусловная - определенная часть убытков страхователя, не подлежащая возмещению страховщиком в соответствии с договором страхования. Франшиза может устанавливаться в виде определенного процента от страховой суммы или в определенной сумме.
Условная - страховщик освобождается от ответственности за убыток, если его размер не превышает размера франшизы, и убыток подлежит возмещению полностью, если его размер превышает франшизу. В этом случае франшиза устанавливается как абсолютная величина
ФронтированиеПрием на страхование или в перестрахование рисков с целью передачи их полностью (100%) другим страховым или перестраховочным компаниям, часто по просьбе последних за соответствующее вознаграждение.
