В вопросе получения страховых выплат по автомобилю, который после ДТП не подлежит восстановлению, есть множество подводных камней. Мы узнали, как действовать владельцу многострадальной машины, чтобы с минимальным количеством издержек преодолеть все возникающие сложности.

Автомобилист под ником Tester на форуме onliner.by рассказал о том, как он попал в ДПТ:  «Я двигался по Коласа в сторону Зелёного луга. Шёл по первой полосе, вторая заставлена машинами. Горел зелёный свет, скорость была где-то 60 км/ч. Уже при выезде на перекрёсток из-за машин во втором ряду появляется новенькая «Мазда» – и перегораживает мне путь полностью.

Инстинктивно жму тормоз, руль чуть вправо (хотя уходить некуда). Удар, выпрыгивают подушки, приходит осознание серьёзности повреждений машины. Вылезаю из машины – она стоит под углом.

Первым делом смотрю на светофор – он зелёный. Появление «Мазды» для меня было настолько неожиданным, что я даже не понял, откуда она взялась – проезжала прямо или поворачивала. Из повреждений: капот, крыло одно вообще хлам, второе крыло чуть помятое, бампер, фара, ПТФ, воздушный фильтр в хлам, радиатор разбит, вся охлаждайка вышла – бачёк пустой. Колёсный диск лопнул.

На «Мазде» знак 70, машина месяц как из салона, на КАСКО… Все живы здоровы – водитель «Мазды», я и моя тёща…

Как утверждала водитель «Мазды», она поворачивала налево, её якобы пропустили во втором ряду, а я не пропустил. Инспектору ДПС сказала, что она ехала на жёлтый – может и так, я расписания светофора не знаю. По словам инспектора, он разговаривал со свидетельницей по телефону и она подтвердила, что я ехал на зелёный, а сама она стояла во втором ряду и хотела повернуть налево. То есть получается, «Мазду» вовсе не пропускали…». На дороге случается множество неожиданных и опасных ситуаций, и не всегда водительских навыков хватает для того, чтобы избежать аварии. Многие автомобилисты понимают это и поэтому заключают договора АвтоКАСКО.

Специфика полного АвтоКАСКО в том, что у разных страховых компаний может различаться подход к признанию гибели застрахованной машины. Оценщик признает автомобиль неподлежащим восстановлению исходя из соотношения стоимости восстановительного ремонта к стоимости автомобиля на момент страхования (к страховой сумме). В большинстве компаний автомобиль признают погибшим, если на его ремонт требуется потратить 75-80% средств от его стоимости на момент страхования. Однако есть и исключения. Так, в страховой компании «Би энд Би иншуренс Ко» автомобиль считают неподлежащим восстановлению, если на его ремонт придется потратить 50% от стоимости.

Это значит, что автомобиль стоимостью 10 тысяч долларов в одной компании признают уничтоженным, если стоимость восстановительного ремонта составит 5 тысяч долларов и выше (более 50%), а в другой, если ремонт будет стоить больше 8 тысяч долларов.

Но, исходя из многочисленных сообщений на форумах, можно сделать вывод о том, что многие считают, что признание автомобиля погибшим невыгодно для владельца машины. Вот и Tester пишет: «Моя машина тоже застрахована по КАСКО. Очень надеюсь, что возьмутся за восстановление машинки, и потому что очень нужна, и потому что «за вычетом годных остатков» слишком мало получается… Завтра буду бегать по страховым…»

Определение стоимости ремонта машины – достаточно сложная и неоднозначная процедура, которую проводит оценщик страховой компании или же независимый оценщик. Но в любом случае нужно учитывать, что некоторые страховые компании по КАСКО при расчете суммы возмещения не применяют торговую надбавку к стоимости деталей. Другие самостоятельно определяют стоимость нормочаса работ. А это может существенно повлиять на оценочную стоимость ремонта автомобиля.

Если принимается решение о конструктивной гибели автомобиля – вам необходимо выбрать тактику дальнейшего поведения.

Как правило, в договоре АвтоКАСКО страховые компании предусматривают 2 варианта возмещения убытка в случае гибели застрахованного автомобиля. Вариант первый: то, что осталось от автомобиля, забирает страховая компания, которая впоследствии занимается его дальнейшей продажей, при этом страховая выплата может быть уменьшена на размер франшизы, износа и других вычетов в соответствии с условиями страхования.

Вариант второй: вы оставляете разбитый автомобиль себе, и тогда из возмещения страховой будет вычтена и стоимость уцелевших остатков, оцененная специалистами.

Процесс продажи безнадежно поврежденного авто – это также дело не простое. Поскольку продавец всегда хочет получить максимально высокую оплату за свой товар, а покупатель хочет купить товар как можно дешевле. Но продать «погибшее» авто в большинстве случаев все-таки можно. Заинтересоваться поврежденным автомобилем могут посредники или СТО, которые покупают «погибшие автомобили» и восстанавливают их, а затем перепродают его по достаточно высокой цене или же продают авто по деталям по цене б/у запчастей. Кроме того, можно самостоятельно распродавать поврежденную машину по запчастям, причем такой вариант, скорее всего, окажется более прибыльным, но на продажу уйдет достаточно много времени. Также нужно учитывать, что для того, чтобы не прогадать с продажей запчастей от машины, необходимо хорошо ориентироваться в ценах.

Если вы попали в аварию, после которой автомобиль не подлежит восстановлению, то АвтоКАСКО может компенсировать затраты на новую машину. Полис АвтоКАСКО без учета износа и без франшиз, действующий во всех странах мира, для машины 2010 года выпуска с пробегом 40000 километров стоимостью 10 тысяч долларов обойдется автовладельцу примерно 600-700 долларов США. Если ваш автомобиль после аварии признан погибшим, и вы оставите машину страховой компании - максимальная страховая выплата составит 10 тысяч долларов.

При прочих равных условиях, страховка с учетом износа будет стоить 400-500 долларов США, однако максимальная страховая выплата в случае гибели машины составит 7500-8000 долларов США (износ автомобиля 2010 года с пробегом 40 тысяч километров варьируется от 20 до 25%). В страховых компаниях рекомендуют не страховать машину с учетом износа, поскольку в данном случае работает правило: скупой платит дважды. Так, в компании ТАСК в случае каких-либо повреждений автомобиля застрахованного с учетом износа выплаты будут производиться только по калькуляции, а значит, на доплаты в случае необходимости дополнительных работ автовладелец рассчитывать не может. Кроме того, если автомобиль после ДТП будет признан не подлежащим восстановлению, то страховая выплата будет уменьшена на процент износа. Некоторые страховщики (например, Багач) вообще не страхуют машины младше 6 лет с учетом износа.

3 простых рекомендации:

1.  По возможности страхуйте автомобиль без учета износа.
2.  Еще до покупки полиса внимательно изучите договор АвтоКАСКО, т.к у разных компаний существенно отличаются условия страхования. Так, например, некоторые страховые компании по КАСКО при расчете суммы возмещения не применяют торговую надбавку к стоимости деталей. Другие самостоятельно определяют стоимость нормочаса работ.
3.  Не бойтесь спорить со страховой компаний в случае, если у вас возникают какие-либо сомнения по поводу оценки повреждений и расчета стоимости восстановительного ремонта после ДТП. Вы можете воспользоваться услугами независимого оценщика и/или обратиться в суд
4. Договор страхования ОСГО должен заключаться ТОЛЬКО ВЛАДЕЛЬЦЕМ транспортного средства. Владельцем является как собственник, так и лицо, имеющее доверенность на право пользования автомобилем с возможностью заключать договора страхования и оплаты страховых взносов.

Удачи на дорогах!

---

www.infobank.by