Банк или банка
19 ноября 2009 г.
Банк или банка: где хранить свои деньги? |
В начале этого месяца вклады белорусского населения превысили 17,1 триллиона рублей. Такое доверие населения банковской системе объясняется привлекательными ставками по рублевым депозитам, которые в кризис стали расти как на дрожжах, а также государственными гарантиями возврата вкладов. Однако недавно Нацбанк Беларуси заявил о восстановлении докризисного уровня ставок не позднее первого полугодия следующего года.
Чем это грозит и где хранить свои деньги? На что опираться при выборе банка? Какой валюте доверять?
Прогнозы делает директор рейтингового агентства «Кредит-Рейтинг» (Беларусь) Евгений Бурый. - Евгений Владимирович, чего ожидать после Нового года? Если ставки по кредитам и депозитам все же будут снижены, то насколько?
Ставка рефинансирования будет опускаться и, возможно, достигнет к концу 2010 года 9 %. Предполагаю, что ставки по депозитам и кредитам будут также понижаться как минимум на 5 %. Эта здоровая мера, тем не менее, может привести к оттоку вкладчиков, потому что многие из них несли деньги в банк, руководствуясь только высокими процентами.
Понятно, что высокие ставки давали населению уверенность в том, что, несмотря на экономические сбои, риск потерять значительную сумму денег минимален. Маленькие же проценты в любой момент может съесть девальвация или инфляция, так зачем тогда вообще нести деньги в банк? Проще хранить деньги дома под подушкой, резонно может заключить потребитель.
Такого вкладчика нужно как-то уговаривать, а это сложно, когда у вкладчика нет уверенности в надежности банка, а у банка нет гарантий этой надежности.
- В кризис доходы населения резко упали, но если часть из них хочешь все же положить на хранение в банк, в какой валюте лучше это сделать?
Просчитав все риски, Нацбанк ввел корзину трех валют - доллар, евро, российский рубль. Поэтому я и вкладчикам могу посоветовать хранить деньги в разных денежных знаках. В некоторых банках есть даже услуга «мультивалютный депозит», которая позволяет в любой момент перевести деньги на счете с долларов в евро, например.
Близится новый год, и снова нас заверяют, что резкой девальвации не будет.
Однако, насколько я знаю, в бюджете на 2010 год уже заложен достаточно высокий средний курс доллара. Он, к сожалению, отличается от того, который мы имеем сегодня. Поэтому дам общую рекомендацию: не меняйте деньги часто! Смена валюты в угоду каким-то резким изменениям курса доллара так или иначе приводит к потере денег.
Один из законов финансового рынка гласит «когда все покупают – продавай, когда все продают – покупай», так что лучше не поддаваться панике. Будьте верны тем деньгам, которые выбрали с самого начала.
- Чем руководствоваться при выборе банка? Как не ошибиться? В мировой практике уверенность клиентов обеспечивает рейтинговая оценка банка: маркетинговые исследования и опросы населения показывают, что людям важно, насколько надежен банк по мнению независимых экспертов.
Например, недавно в шести крупнейших городах Украины, у потенциальных клиентов-вкладчиков спрашивали: «Если бы вам пришлось выбирать между двумя банками для размещения депозита, то какому вы бы отдали предпочтение: банку с открытым, публичным рейтингом надежности депозитов на уровне «3» (по 5-балльной шкале) либо без открытого, публичного рейтинга надежности?»
Больше половины опрошенных - 78 % - ответили, что понесли бы свои деньги в банк с открытым, публичным рейтингом надежности депозитов, даже если он будет среднего уровня. Думаю, наступает время, когда вкладчик имеет право требовать у банка наличия подобных рейтингов.
- То есть это выгодно и самим банкам?
Когда банк получает высокую оценку и открыто об этом заявляет, демонстрируя высокие стандарты раскрытия информации, это повышает его репутацию, выводит на новый уровень общения с клиентом.
Демонстрация надежности – это прямой путь к успеху! Надеюсь, через пару лет у нас в стране такие рейтинги станут стандартом. Осталось дождаться, кто из банков решится первым этот стандарт установить.
