Беларусь. Кредитные карточки.

В настоящее время в Беларуси наблюдается очевидное увеличение вводимых в обращение банковских карточек. Это 8-10 лет назад карточка была редким и престижным атрибутом преуспевания своего владельца, а теперь ей уже мало кого можно удивить. Карточки являются средством сбережения денег, на них все чаще и чаще получают зарплату, и, наконец, многие банки стали активно предлагать оформление кредитной линии именно с помощью карточки, а не наличными. Банку это, безусловно, выгоднее, кредитная карточка даже после окончания срока действия все равно остается собственностью его (банка), а не кредитополучателя. А какие выгоды сулит использование карточки самому кредитополучателю?

Для начала определимся, что же такое банковская пластиковая карточка. Это - общепринятое в мировой практике средство безналичных расчетов, с помощью которого Вы сможете оплачивать товары и услуги, получать наличные деньги в банкоматах.

Банковские пластиковые карточки делятся на различные виды в соответствии с возможностями, которые они предоставляют. По этим признакам карты подразделяют на более дорогие и престижные - Visa Gold, универсальные «классические» карты Visa Classic и MasterCard, недорогие карты Visa Electron, Maestro и виртуальные Visa Internet. В зависимости от того, за счет каких средств (собственных или заемных) клиент совершает операции, банковские карты делятся на "кредитные" и "дебетовые". Операции по дебетовой карте совершаются за счет Ваших собственных средств, которые Вам нужно предварительно внести на счет в банке. Операции по кредитной карте Вы можете совершать за счет средств банка (взятых в кредит).

Конечно, в целом, использование кредитной карточки имеет ряд преимуществ перед наличными деньгами:

• Карты международных систем могут быть использованы как на территории РБ, так и за рубежом. Международные пластиковые карты идеальны для путешественников. Если Вы приобрели кредитную карту для оплаты расходов в турпоездке, то снять наличные со своего счета с помощью карты Вы сможете в любой стране мира, к тому же в валюте страны пребывания. При пересечении границы Вам нет необходимости письменно декларировать карту на таможне, т.е. отпадают все вопросы о размерах вывозимых или ввозимых сумм денег.
• Кредитной карточкой можно оплачивать товары в магазинах и салонах, услуги в отелях, ресторанах и сервисных центрах без взимания комиссии, не используя наличные средства. Хотя до сих пор в нашей стране это преимущество спорно, ведь если разобраться, то сеть предприятий торговли, принимающих кредитную карточку к оплате не так глобальна, как, к примеру, в Европе. Даже при покупке таких дорогостоящих вещей как мебель в Беларуси Вам далеко не всегда удастся расплатиться карточкой.
• Карточка – это безопасный способ хранения средств, Вы можете одинаково безопасно хранить на ней как сто долларов, так и десять тысяч. Безопасность эта обеспечивается использованием PIN-кода, который знаете только Вы. При потере или хищении карточки Вам нужно немедленно сообщить банку о случившемся, и карта будет заблокирована. Таким образом, потеря карты не приведет Вас к потере средств.
• Вы имеете оперативный доступ к наличным деньгам через сеть банкоматов, работающих круглосуточно, без выходных. А Приорбанк, в частности, предлагает также услугу распоряжения средствами, находящимися на карт-счете, через свой Интернет-портал.
• В случае получения кредита на карточку, она избавляет своего владельца от процедуры оформления покупки товара в торговой точке, регистрации счета-фактуры в банке и последующего возвращения в магазин.

Теперь вернемся к кредитной карточке.

Наиболее рациональный вариант кредитования зависит от того, сколько средств и на какой срок Вы хотите позаимствовать у банка.

Если Вы хотите брать небольшую сумму для использования ежемесячно и при этом уже имеете карт-счет (например, зарплатную карту) в том или ином банке, то вполне возможно, что Вам будет достаточно оформить на него овердрафт (это форма краткосрочного кредита, при которой, Банк предоставляет в пользование Клиенту денежные средства в объеме, превышающем остаток средств на текущем счете клиента, но в сумме, не большей, чем заранее определенный лимит овердрафта.)

Имейте ввиду, что зачастую для этого необходимо иметь местную прописку и представить в банк сведения о среднемесячной зарплате (обычно за последние три месяца). Будет при этом сниматься комиссия за оформление овердрафта или нет, зависит от конкретного случая. Например, Минский транзитный Банк не начисляет комиссию в случае предоставления овердрафтного кредита по карт-счетам в рамках «зарплатных проектов», а оформление овердрафта под залог имущества обойдется 25 500 бел.руб.

Рассчитывать Вы сможете в большинстве случаев на 70-80% от среднемесячной зарплаты. Если же Вам необходимо больше денег, то и эту проблему возможно решить. Например, в Белпромстройбанке, при наличии поручителей Вы сможете оформить овердрафт до 400% от Вашей зарплаты. Естественно, что за оформление поручительства, Банк потребует определенную комиссию, в данном случае 17 500 бел.руб.

Процентные ставки на пользование овердрафтом сопоставимы со ставками на потребительские кредиты, но зато Вы избегаете дополнительных расходов, связанных с оформлением новой карточки. Нужно также обратить внимание на срок пользования овердрафтом (обычно около месяца) и на размер штрафа, т.е. той суммы, которую Вам придется заплатить в случае несвоевременного погашения овердрафта.

При снятии наличных денег, в отличие от безналичных расчетов, банк также может снимать определенный процент, варьируемый около 1,5-2% (в сети своих банкоматов и банков-партнеров). Насколько будет обширна эта сеть, настолько выгоднее и удобнее будет Вам снимать наличные при пользовании овердрафтом, ведь в банкоматах иных банков с Вас снимут дополнительную комиссию (до 4%).

Если такой вариант оперативного кредитования как овердрафт Вам не подходит, то нужно оформлять кредитную карту. Сейчас это можно сделать в Агропромбанке, Беларусбанке, в Белросбанке (банк активно рекламирует кредит в долларах США на карты VISA EXPRESS и VISA CREDIT), Белвнешэкономбанке, Банке Москва-Минск (кредиты только в долларах США), Паритетбанке.

При оформлении кредита на карточку следует обратить внимание на следующие вопросы:

1. Карточку какого типа предлагают Вам приобрести. Обычно банки предлагают открыть кредитную линию с использованием карт Visa Electron, Visa Classic или MasterCard Standard. В зависимости от типа карты несколько отличаются Ваши возможности, размер кредитной линии, и соответственно, тарифы на сервисное обслуживание кредитной карточки.

2. Какова комиссия за оформление (выпуск в обращение) карточки. Обычно она составляет от 40 000 до 100 000 бел.руб. или около 50 долларов США (для карт в валюте). Если кредитная карточка оформляется с условием поручительства, то не забудьте справиться в банке и о комиссии за оформление соответствующих договоров.

Кстати говоря, иногда комиссия за оформление кредитной линии на карточку зависит от того, имеете ли Вы уже карт-счет в данном банке, поэтому стоит уточнять это обстоятельство. В этом случае Вам будет удобно оплачивать проценты по кредиту и основной долг путем перечисления средств со своего дебетового карт-счета в банкоматах.

Время от времени банки проводят акции по выдаче кредитных карт с льготными условиями, например, если Вы обратитесь до 31 мая в отделения Приорбанка в Минске, то при наличии минской прописки сможете оформить кредитную карту бесплатно. Оперативную информацию об этих и других проводимых банками акциях смотрите в разделе «Новости банков» нашего сайта.

3. Каков процент погашения кредита, и есть ли комиссия за сопровождение кредитной линии. Наличие ежемесячной комиссии может существенно снизить такую привлекательную на первый взгляд ставку по кредиту. Обращайте также внимание на ежемесячный минимальный процент погашения основного долга. Он может составлять от 4% (Белагропромбанк) до 10% (Банк Москва-Минск, Белросбанк) от суммы задолженности по кредиту.

4. Нужно ли поручительство при открытии кредитной линии. Обычно процент при отсутствии поручительства выше. Так, в Приорбанке кредитная карточка без поручительства предоставляется под 18% годовых, а при наличии поручителей – под 17%.

5. Практически все банки предлагают возобновляемую кредитную линию при оформлении карточки. Это удобно, т.к. предполагает неоднократное пользование кредитными деньгами при частичном погашении долга. Однако имейте ввиду, что иногда возобновляемость кредитной линии вовсе не означает, будто Вы сможете пользоваться средствами с карточки в течение всего срока кредита. Обычно снимать средства с карты можно лишь во время ее (карточки) срока действия, который составляет от года до двух лет. Затем в течение оставшегося срока кредита Вам придется оплачивать сам кредит и проценты по нему без возможности снятия денег.

6. Иногда можно продлить срок действия кредитной карточки, переоформив ее, но это также связано с уплатой комиссии за переоформление. Уточняйте ее размер в банке.

7. Если Вы планируете не только расплачиваться карточкой, но и снимать с нее наличные, уточняйте процент за снятие. Варьируясь в среднем от 2 до 4% процентов, он может составлять приличные суммы! В целом, этот процент сопоставим с процентом за снятие наличных при оформлении обычного кредита в банке.

Одним словом, если Вы решили взять кредит в банке, то оформление кредитной карточки для Вас как клиента, удобнее. Просто заранее уточните все нюансы, связанные с открытием кредитной линии и сделайте свой выбор.

infobank.by
При использовании информации (полном или частичном) ссылка на infobank.by  и гиперссылка на портал  обязательны.