17 ноября 2010 г.

Беларусь в международной микрофинансовой системе

15-го ноября в Минске в рамках совместного проекта Нацбанка РБ и ПРООН прошла Первая международная конференция по вопросам интеграции Беларуси в международную микрофинансовую систему. Участие в мероприятии приняли около 120-ти специалистов из Беларуси, России, Казахстана, Ирана, Голландии, Франции и США.

В своем приветственном слове представитель ООН/ПРООН в Беларуси Антониус Брук подчеркнул, что совместный с Национальным банком Беларуси проект предусматривает обучение населения финансовой грамотности, цель которого научить людей правильно выбирать и пользоваться финансовыми услугами.

Мысль о том, что уровень финансовой грамотности белорусов пока не высок, подтвердил и заместитель Председателя Правления Нацбанка, Национальный координатор проекта «Содействие развитию микрофинансирования в РБ» Петр Маманович. Он подчеркнул, что проблема развития предпринимательства и самозанятости населения по-прежнему актуальна, особенно в небольших населенных пунктах.

Открывая первую сессию выступлений, Начальник управления науки, инноваций, и финансового проектирования Нацбанка РБ Владимир Луговцов отметил буквально следующее:

- Мы ставим перед собой задачу изменить белорусское законодательство, чтобы дать доступ специализированным финансовым фондам на территорию страны.

Дал Владимир Луговцов и оценку белорусскому рынку микрофинансирования, потенциал которого велик. По официальным данным 145 тысяч работоспособного населения нигде не работает, а для небольшой Беларуси - это хорошая целевая аудитория, восприимчивая к микрофинансовым услугам. 

Петр Корински, Заместитель Директора Центра Финансирования по Центральной и Восточной Европе и СНГ, выступая далее, отметил:

- Белорусская система кредитования малого бизнеса хорошо развивается, потенциал велик. Возникает лишь один вопрос: почему люди не пользуются тем, что предложено. Возможно, нужны какие-то другие финансовые услуги. Если же говорить о росте микрофинансового сектора, то в 2009-м году наблюдался резкий спад и он составил -7,3 % по отношению к предыдущему.

Продолжил выступление Председатель Правления Республиканского Микрофинансового Центра (РМЦ) Игорь Микульчик, который отметил, что правовая база в Беларуси еще очень сырая:

- С одной стороны у нас все, что не запрещено, разрешено, с другой – многие организации оказываются в неравных условиях по налогообложению и осуществлению различных видов деятельности. В частности, кредитные союзы, членами которого являются только физические лица освобождены от уплаты подоходного налога с привлеченных займов, а аналогичные организации смешанного типа (в составе имеющие физических и юридических лиц) - нет.

РМЦ направлял соответствующие письма в Министерство финансов, экономики и МНС с просьбой выровнять ситуацию. Однако, воз и ныне там. Все это сдерживает развитие микрофинансовых организаций в виде кредитных союзов. 

Однако, есть страны, где имеется поистине масштабный опыт микрокредитования. Так, с собравшимися поделился опытом, накопленным казахскими коллегами, Председатель Совета Директоров Ассоциации Микрофинансовых Органиаций Казахстана Шалкар Жусулов. На сегодняшний день в Казахстане зарегистрировано более 1700 микрокредитных организаций, ежегодно их число увеличивается еще на 200.

И если в прошлом году местные микрокредитные организации выдали 190 000 кредитов на общую сумму 256 млн долларов, то за первое полугодие этого года выдано уже 164 000 кредитов на общую сумму 160 млн долларов, т.е. ожидается рост на 25%. 

Не менее интересен был и доклад коллеги из России. Президент Национальной Микрофинансовой Биржи Риго Овчиян уделил особое внимание несовершенствам российской правовой базы, в частности были проведены параллели между двумя новыми федеральными законами: 190-ым «О кредитных кооперативах» и 151-ым «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который вступает в действие с начала будущего года и предусматривает целый ряд поблажек для новоиспеченных ООО.

В частности, если кредитный кооператив должен иметь уставной капитал не менее 8-ми процентов от привлеченных средств, то для создания микрофинансовой организации достаточно иметь 350 долларов. При этом микрофинансовая организация не обязана формировать резервный фонд, что, бесспорно, может сказаться на ее финансовой устойчивости. Таким образом, по словам Риго Овчияна, новый закон порождает больше вопросов, чем ответов. Это говорит о том, что не следует слепо перенимать опыт стран-соседей, а нужно использовать лишь успешные практики. 

Возвращаясь к вопросам развития кредитных союзов в Беларуси, Председатель правления Республиканской ассоциации потребительских кооперативов финансовой взаимопомощи Елена Коледа отметила, что на данный момент в Беларуси действует 20 кредитных союзов. В их членстве состоят более 1300-от участников, а общий размер сбережения пайщиков составляет более 1, 5 млн долларов США. Для сравнения, еще год назад эта сумма измерялась лишь сотнями тысяч. Только нынешний год был ознаменован открытием нескольких новых кредитных союзов и вступлением в их ряды сотен белорусов.

С другой стороны, рост числа выдаваемых кредитов сопряжен с вопросом формирования большого числя кредитных историй. Выступление начальника отдела кредитных историй Специального управления Нацбанка РБ Сергея Дубовика вряд ли можно отнести к разряду открывающих Америку. Тем не менее, он отметил, что гражданам будет полезно воспользоваться возможностью бесплатного ежегодного предоставления кредитного отчета с целью контроля данных о себе, находящихся в регистре. Поскольку иногда встречаются ошибки, и в этом случае данные кредитного бюро могут послужить причиной отказа в выдаче кредита.

Не менее интересным было и выступление представителя Университета Небраски (США) Вильяма О'Брайэна. В своем докладе он отметил, что доступ к финансам – одна из самых распространенных проблем малого бизнеса. Зачастую банки отказывают в предоставлении кредитов из-за отсутствия имущества, которое могло бы стать залогом. В такой, на первый взгляд, непростой ситуации на выручку приходят гарантийные фонды, практика существования которых уже хорошо развита в США.

Этот зарубежный опыт предстоит перенять и белорусским коллегам. Доступ к финансам дает возможность малому бизнесу устойчиво и динамично развиваться, увеличивая при этом количество рабочих мест. Начальник управления предпринимательства Минского Горисполкома Александр Калиновский, выступая перед собравшимися рассказал следующее:

- Приходит достаточно большое количество людей, задают вопросы, как воспользоваться кредитными ресурсами (по программе льготного кредитования из средств Мингорисполкома – прим. www.infobank.by), и после разговора уходят в банк, а мы на сегодняшний день работаем с семью банками. Естественно, через недели три банки предоставляют в горисполком на согласование эти инвестиционные проекты. Случается, что сумма по некоторым уменьшена в 3-4 раза, а некоторые проекты вообще пропадают.

Причина такой ситуации - в отсутствии залога. А так как нет обеспечения – часто нет и кредита, для малого бизнеса проблема создания гарантийного фонда стоит весьма остро.

Программу конференции завершила координатор Программы микрокредитования Европейского Банка Реконструкции и Развития в РБ Ольга Ткачева. На ее взгляд, основная заслуга ЕБРР заключается в том, что при содействии Нацбанка за время работы удалось поменять законодательство, что послужило толчком для нового этапа развития микрофинансирования в Беларуси. Безусловно, и проводимое специалистами ЕБРР обучение банковских сотрудников в рамках собственной программы сыграло положительную роль. Например, удалось полностью изменить представления банков о работе с индивидуальными предпринимателями. К слову, общий объем выданных кредитов, сотрудничающих с ЕБРР по программе кредитования малого бизнеса, за десять последних лет вырос ошеломляющими темпами. Если в 2001 году банками было выдано около 1,1 млн долл кредитов, то в 2009 году – 65,4 миллиона. А за 1-е полугодие текущего года – уже 57,8 млн долларов, что говорит о сохранении положительной динамики.

Подводя итог конференции, можно с уверенностью сказать, что это уникальное мероприятие, дающее возможность перенять за несколько часов опыт, который накапливался годами. К тому же, общение в рамках подобных форумов нередко становится предпосылкой для зарождения нового плодотворного сотрудничества.

---

www.infobank.by