4 апреля 2012 г.

Чтобы разбогатеть, нужно делать вклады. Разрушаем мифы о финансах

Бытует мнение, что по-настоящему богатые люди хранят свои сбережения в банках, и за счет этого обогащаются еще больше. О том, что банки начисляют вкладчиком процентный доход, сегодня известно всем. Логично, что чем больше денег лежит в банке, тем больше прибыли они будут приносить владельцу.

Возможно, кому-то сразу приходят в голову нынешние ставки белорусского банковского рынка, которые, несмотря на тенденцию к снижению, по-прежнему остаются весьма привлекательными. И кажется – вот если бы у меня было много денег, то я бы мог положить их во вклад и не ходить на работу. Начисленного дохода будет хватать на жизнь, да и еще останется, мои сбережения будут расти, и с годами я буду становиться всё богаче и богаче…

На самом деле столь идиллистическая картина далека от реальной жизни. Во-первых, нужно понимать, что уровень ставок, сложившийся сегодня в отечественной банковской системе, можно смело назвать аномальным. Мы уже писали о том, что прошлогодний уровень инфляции принёс нашей стране второе место в рейтинге самых высоких инфляций в мире в XXI веке. Нынешние ставки – плоды кризиса 2011 г.

Однако даже такая доходность по вкладам вряд ли сделает вас по-настоящему богатым.

Для наглядности произведем конкретные расчеты. Предположим, что в год мы планируем откладывать 20000 долларов (мы же решили разбогатеть, а не просто копить деньги на ремонт или на отдых). За 5 лет такими темпами мы накопим 100 тыс долларов США – вполне приличный капитал.

У нас есть два пути – открыть в банке инвалютный депозит или поменять доллары на белорусские рубли. Рассмотрим оба варианта.

Итак, открываем вклад в иностранной валюте. Выберем депозит с фиксированной ставкой 7,5% сроком на год, предусматривающий капитализацию процентов. Такие предложения на рынке сегодня есть, поэтому ситуация максимально приближена к реальной.

Итак, чтобы при таких условиях заработать 20000 долларов за год, сумма первоначального взноса во вклад должна составить порядка 260 000 долларов. На самом деле, даже если у вас имеется такая крупная сумма денег, логичнее вложить её в какой-нибудь бизнес, нежели в банковский вклад.

Произвести расчеты для вклада в белорусских рублях несколько сложнее. Ставки на рынке рублевых депозитов сейчас очень нестабильны. Прогнозировать, какую доходность банки будут предлагать вкладчикам через полгода, сложно. Кроме того, здесь сильны валютные риски. Курс доллара в долгосрочной перспективе может сильно изменяться. Какая сумма будет в будущем эквивалентна 1000 долларов, предсказать тяжело. Тем не менее, мы всё же произведем приблизительные расчеты.

Сейчас на рынке есть предложение разместить рубли под фиксированную ставку 37% годовых на 6 месяцев. Им и воспользуемся. Учитывая тот факт, что к концу года ставка рефинансирования прогнозируется на уровне 20-23%, расчет для следующих 6 месяцев произведем по ставке 25% годовых. Курс доллара примем за 8200. Соответственно за год нам нужно заработать 164 млн белорусских рублей.

При оговоренных выше условиях сумма первоначального взноса во вклад должна составить порядка 500 млн белорусских рублей. По сегодняшнему курсу это эквивалентно 62000 долларов США.

Конечно, цифра 62 тыс. выглядит более реально, чем 260 тыс., которые нам потребуются, чтобы разбогатеть на валютном депозите. Однако нужно понимать, что еще через год-другой ставки на рынке могут составлять уже 12-15% годовых. Всё зависит от экономической ситуации в стране в будущем. Поэтому вполне вероятно, что 62 тыс. долларов окажется недостаточно. Кроме того, далеко не каждый решится хранить такую сумму в банке на рублёвом депозите. Здесь слишком сильны валютные риски.

Тем более такой суммой располагают далеко не все наши соотечественники. Так что в данном случае идеально работает правило «деньги – к деньгам».

Примечательно, что всем известные своей надёжностью швейцарские банки зачастую и вовсе не начисляют вкладчикам никакого дохода. Наоборот – клиенты платят банку небольшой процент от суммы находящихся там средств за сохранность своих сбережений.

Так что банковский депозит – это в первую очередь инструмент, позволяющий уберечь деньги от инфляционных последствий. Рассматривать вклад как способ обогащения не стоит.

За ту крупную сумму денег, которую требуется внести в депозит, чтобы заработать на процентах действительно ощутимый доход, лучше приобрести бизнес. Это позволит в будущем заработать гораздо больше, нежели на банковских процентах.

Итак, утверждение «чтобы разбогатеть, нужно делать вклады» - однозначно миф. Богатые люди несут деньги в банки в первую очередь не для того, чтобы заработать еще больше, а для того, чтобы сохранить то, что у них уже есть. Конечно, вклады позволяют получить определенный доход, однако чтобы он был ощутимым, требуется изначально обладать слишком крупной суммой.

---

www.infobank.by