Новости партнеров
Digital продажи банковских продуктов и услуг - будущее и реальность
Начиная с 2010 года началось активное перетекание потребительских транзакций в web и мобильные каналы, на текущий момент большинство банков ищут идеальную комбинацию из физического и онлайн присутствия. По статистике за последние 5 лет средний банк в США сократил физическое присутствие на 30% путем закрытия филиальной сети и расхода бюджетов на привлечение клиентов из оффлайн, высвобожденные ресурсы отправились в усиление он-лайн присутствия и постепенное перовоплощение в “digital bank”. Цифровой банк - это далеко не очередной “мыльный пузырь” от ИТ сообщества, а полноценная бизнес стратегия охватывающая все коммуникационные банковские каналы, более того, банки вовремя не переориентировавшиеся на данную стратегию, скорее всего, не смогут конкурировать с развитыми digital инфрастуктурами.
Дмитрий Бобров,
технический директор компании ABIATEC
В первую очередь Digital bank - это новая ступень в эволюции розничных банковских операций: мобильные платежи, системы онлайн займов(включая пиринговые) и депозитов, мобильный банкинг, MPOS,системы персонального учета финансов(PFM). Второй, но не менее важный пункт - онлайн маркетинг, имеющий большой потенциал с точки зрения охвата и оценки привлеченной аудитории.
Владельцы банков не дожидаясь эволюционных преобразований в данной сфере активно скупают финансовые стартапы и уже сейчас забирают сладкий пирог подогретой онлайн аудитории. Из-за повышенного интереса рынок стартапов связанных с финансовыми технологиями является одним из самых быстрорастущих: например несколько Российских венчурных фондов открывают отдельные бизнес-акселлераторы только под финтех. Объем финтех инвестиций на 2014 год составил примерно 7 млрд, это огромная сумма выросла втрое относительно 2013 года.
Digital banking в РБ
Банки в РБ постепенно вливаются в тренд и начинают активные действия в онлайн, выбирая эволюционный подход к данной теме, но ввиду ограниченности рынка и некоторых юридических аспектов полноценный размах финтеха пока не представляется возможным. Поэтому основные действия связанные с digital банком скорее связаны с аспектом привлечение аудитории и онлайн маркетингом.
Банковский клиент сегодня, с одной стороны, крайне требователен и тщательно изучает предложения, а с другой – эмоционален. Если он будет не доволен качеством обслуживания и набором предоставляемых сервисов предоставляемых банком, то он не станет долго выяснять причины. Речь идет о новом типе покупателя, Homo informaticus, который ,например, перед совершением такой покупки как кредит естественно не пойдет в ближайшее к дому банковское отделение, а тщательно оценит все предлагаемые продукты используя специализированные порталы и банковские сайты.
Собственный сайт есть сейчас у каждого банка, а у доброй половины есть свое мобильное приложение, разбежка в эффективности данных каналов сбыта достаточно высока: приложение скорее отвечает лояльность потребителя, а сайт и присутствие в социальных медиа реальным механизмом продаж. Уже сейчас данные каналы дают существенный приток клиентов особенно для банков занимающих розничную нишу, уменьшающаяся маржинальность банковского бизнеса вместе с высочайшей конкуренцией в онлайн очевидно приведет к новому подходу к ИТ инфраструктуре обслуживающей digital каналы.
X4 платформа для управления on-line продажами.
Объединение и анализ каналов продаж в единую платформу обслуживающую онлайн клиентов становятся реальной проблемой с учетом того, что в любом банке уже есть сложившаяся ИТ инфраструктура , под которую данная платформа должна органично подстроиться, а появления мобильных приложений и других внешних сервисов, которыми начинают обрастать банки на порядок усложняет коммуникацию . Современные платформы отвечающие за онлайн продажи выросли из web - платформ (CMS) , существенно расширивших свой функционал засчет внешних сервисов , встроенных механизмов интеграции и открытых API.
Web платформа X4 разработанная компанией российско-белорусской abiatec обеспечивает бизнес в режиме real-time с данными по банковским клиентам приходящим из различных каналов накапливая эти данные для дальнейшей оценки(предсказательная аналитика). Система агрегирует различные инструменты привлечения клиентов и позволяет управлять поведенческими факторами в режиме реального времени - подстраиваясь под запрашиваемые клиентом нужды. Помимо этого X4 является полноценной платформой управления контентом и содержит ряд готовых сервисов необходимых финансовой структуре: интеграцию с интерфейсом мобильного приложения, интеграция с продуктами SAP, механизм построения поведенческой сценариев и много другое.
Таким образом банк получает реальный инструмент, чтобы предоставить клиентам максимальный уровень сервиса и повысить лояльность. С точки зрения клиента - он должен иметь возможность купить любой из предлогаемых банком продуктов в любом удобном для него месте, в любое удобное для него время, подходяший под его требования.
www.abiatec.by
