Дорожные чеки
26 февраля 2010 г.
Иногда при посещении банка можно заметить объявление о том, что тут продаются и принимаются дорожные чеки. Но что такое дорожный чек и для чего он может быть использован - знает далеко не каждый.
Тем не менее, дорожные чеки вот уже на протяжении многих десятков лет остаются удобным средством платежа для многих туристов. Ведь собираясь в далекое путешествие, неразумно брать с собой большие суммы денег в виде наличности.
Пластиковые карты - удобны, но кто может гарантировать, что найдется нужный банкомат, карточка не застрянет в нем или в нужный момент ее примут к оплате? К тому же, дорожные чеки как альтернатива, в отличие от пластиковых карточек, за выпуск которых банк может взять комиссию, а в придачу попросит ещё и оплатить сопровождение - привлекают своей простотой и быстротой в оформлении.
Данная статья поможет разобраться в том, что же такое дорожные чеки, как их используют люди во всем мире, и какие преимущества несет использование дорожных чеков.
Что же такое дорожный чек?
ДОРОЖНЫЙ ЧЕК (Travellers Cheque) – это платежный документ, используемый, как правило, в качестве средства обеспечения валютой туристов, и представляет собой денежное обязательство эмитента выплатить обозначенную в чеке сумму денег владельцу, чей образец подписи проставляется на дорожном чеке в момент его продажи.
При предъявлении к оплате чека владелец должен вторично расписаться на нем.
Истоки дорожных чеков берут свое начало еще от ордена рыцарей тамплиеров, однако прародителем дорожного чека, каким привыкли видеть его мы, является ни кто иной, как основателя первого туристического агентства– миссионер Томас Кук. Денежные чеки Томас Кук придумал для удобства расчетов туристов. Идею чеков воплотил в жизнь уже его сын Джон Кук.
В 1891 году дорожные чеки начала выпускать и компания Аmеriсаn Ехрrеss, после того как ее президент г-н Фарго, отдыхая в Европе, столкнулся с трудностями использования так называемых кредитных писем для получения денег.
Сегодня в мире существует более десяти видов дорожных чеков, но по авторитету и популярности по-прежнему лидируют Тhоmas Сооk и Аmеriсаn Ехрrеss, а также их более молодые конкуренты - Visа и Сity Соrр.
Основное различие между чеками разных компаний —регионы использования, в остальном они практически не отличаются. Чеки Аmеriсаn Ехрrеss распространены в Америке, где их принимают к оплате в метро, такси, отелях, магазинах наравне с обычными деньгами; Visа более предпочтительны в Европе, а Сity Соrр — в азиатских странах.
Впрочем, в последние годы чеки Сity Соrр несколько преобразились и выпускаются совместно с American Express (то есть эти чеки выпускаются компанией American Express, имеют логотип City Corp и распространяются также компанией City Corp). На территории нашей страны распространяются дорожные чеки только компании American Express
Во многих странах дорожные чеки легко и быстро обмениваются на наличные. При этом обменный курс, применяемый к дорожным чекам, зачастую более выгоден, чем тот, по которому осуществляются операции с наличной валютой.
Дорожные чеки, как и банкноты, печатаются на специальной бумаге и имеют большое количество средств защиты. На дорожных чеках указываются: название компании-эмитента; название плательщика и его реквизиты; подписи уполномоченных представителей компаний-эмитентов; номинал и название иностранной валюты; серия и номер; подпись владельца.
На территории Республики Беларусь распространяются чеки American Express в американских долларах и евро. Наиболее распространены чеки в долларах США номиналом 50, 100, 500, чеки в евро номиналом 50, 100, 200 и 500.
А кроме того, если в путешествие Вы отправляетесь не один – не беда, помимо персональных чеков существуют еще и чеки, которые можно использовать совместно - на двоих. На таком чеке ставятся две подписи. Соответственно, любой из компаньонов может расплатиться таким чеком или обналичить его.
| Преимущества дорожных чеков |
Преимущества дорожных чеков, давшие им такую популярность, заключаются в том, что есть почти полная гарантия возврата суммы чека, даже если чек будет утерян или украден. Подобная гарантия обеспечивается схемой выдачи и приема чека к оплате.
Распорядиться чеком может лишь его владелец - человек, имя которого зафиксировано на чеке. Таким образом, даже если нехорошие люди умудрятся умыкнуть ваши чеки – обналичить им их не удастся. Вы же сможете восстановить чеки в течение 24 часов.
Как происходит покупка чеков? И что с ними делать дальше? При покупке чеков кассир попросит вас предъявить паспорт, а после получения - сразу же подписать их левом верхнем углу в его присутствии. Далее владельцу выдается квитанция, которую желательно хранить отдельно от чеков, так как в случае кражи или потери, квитанция будет единственным документом, благодаря которому вы сможете их восстановить.
Если случится так, что во время путешествия вы потеряете дорожные чеки, то необходимо будет срочно позвонить в офис компании и заблокировать чеки, назвав их номера. Вот тут-то и понадобится квитанция, в которой эти номера указаны. На всякий случай, можно переписать номера чеков на бумажку или в блокнот.
Не менее важным документом при обращении с дорожными чеками является «Соглашении о покупке», его тоже рекомендуется держать отдельно от дорожных чеков. Средства вам будут возмещены в объеме номиналов дорожных чеков, указанных в соглашении.
Ещё один приятный момент пользования дорожными чеками - при получении въездной визы в консульских учреждениях иностранных государств чеки могут быть использованы для предъявления в качестве доказательства наличия средств к существованию за рубежом на определенный срок. Таким образом, отправляясь в путешествие за границу, в посольство можно предъявить дорожные чеки и не мучиться с вопросом «как доказать посольству, что у тебя имеются деньги на жизнь в их стране».
На этом перечень преимуществ использования дорожных чеков не исчерпывается. В соответствии с «Инструкцией о порядке ввоза, вывоза и пересылки иностранной валюты, белорусских рублей, платежных документов в иностранной валюте, документарных ценных бумаг в белорусских рублях и иностранной валюте физическими лицами через таможенную границу Республики Беларусь», ввоз и вывоз физическими лицами платежных документов в иностранной валюте производится без ограничения суммы и без обязательного декларирования в письменной форме таможенному органу Республики Беларусь, за исключением случаев декларирования по собственному желанию физического лица.
Таким образом, дорожные чеки можно вывозить в неограниченной сумме и без обязательного декларирования. Отправляетесь за дорогими покупками или на постоянное место жительство за границу – зашли в банк, купили чеки и едете спокойно, не волнуясь о том, как и где декларировать вывозимую валюту.
Еще одно немаловажное обстоятельство. Большинство дорожных чеков бессрочны, их можно предъявить к оплате и через год, и через пять лет. По существу, они могут быть предъявлены компании к оплате в любое время. История показывает, что это не пустые слова.
Так, в начале Первой мировой войны компания American Express оплатила все дорожные чеки, одновременно предъявленные к оплате в ее европейские представительства тысячами американских туристов. В 1933 году в период финансового кризиса в США, когда по приказу президента Рузвельта были объявлены каникулы для американских банков, компания American Express продолжала устанавливать свой собственный курс доллара, который использовали все крупные участники европейского финансового рынка.
Во время Второй мировой войны американские военнослужащие активно использовали дорожные чеки, находясь вдалеке от родины. Сейчас, после вывода из обращения валют стран Европейского экономического союза, компания American Express продолжает принимать к оплате дорожные чеки, номинированные в немецких марках, французских франках и голландских гульденах.
| Где и как приобрести чеки? |
По всему миру дорожные чеки продаются в офисах компаний-эмитентов, банках и иных финансовых учреждениях. В Республике Беларусь, ввиду отсутствия представительств компаний-эмитентов, дорожные чеки можно купить в некоторых банках:
- ОАО «Белагропромбанк»,
- ОАО «АСБ «Беларусбанк»,
- ОАО «БПС-Банк»,
- ЗАО «МТБанк».
Указанный перечень не закрыт и может расширяться, при заключении банком договора с эмитентом на совершение операций с дорожными чеками.
В среднем, банки требуют с «чековых» покупателей комиссию в размере 1–1,5 процента от суммы покупки. Однако кое-где устанавливается фиксированная комиссия – к примеру, от 3 до 15 долларов. Если вы купили лишь несколько чеков достоинством в 50 долларов или евро, то покупка окажется слишком дорогой.
В некоторых странах вместо определенного процента берут фиксированную сумму с каждого чека. Казалось бы - комиссия большая, но около 2000 агентств Аmеriсаn Ехрrеss в более чем 130 странах. Таким образом, оформление чека обходится совсем дешево -1% от суммы, в сравнении, к примеру с пластиковой картой, выпуск которой сопровождается комиссией за оформление плюс ещё процент с каждой операции за рубежом.
Справочно: Например, ОАО «АСБ «Беларусбанк» продает дорожные чеки «American Express» с комиссией 0,7 % от суммы, но минимум 5 долларов США, а покупает реализованные другими банками резидентами и нерезидентами чеки с комиссией 1,0 % от суммы, но минимум 5 долларов США. Чеки реализованные через ОАО «АСБ «Беларусбанк» до недавнего времени принимались без комиссий.
Процедура предъявления чека к оплате такова. Обналичивая ваши чеки, предъявите кассиру паспорт и поставьте вторую подпись в левом нижнем углу, дату - в правом верхнем углу. Кассир сравнит идентичность Ваших подписей и проверит статус чеков в информационной базе American Express.
Если у кассира появляются сомнения относительно соответствия двух подписей, он может попросить заявителя подписать чек в третий раз, на обратной стороне чека либо (в зависимости от действующего законодательства) потребовать документ, удостоверяющий личность заявителя. Кстати, обналичить чеки за границей на местную валюту можно и по более высокому курсу, чем если бы вы обменивали наличные.
После сверки подписей операционист или кассир уточняет в центре авторизации, не заблокированы ли номера чеков, потом запрашивает код авторизации. После этого чек обналичивается.
Подводя итоги вышесказанному, можно резюмировать: дорожные чеки достаточно надежный, удобный и быстрый способ решения проблем с деньгами при заграничных поездках и путешествиях.
Дорожные чеки не только удобны в качестве платежного средства в путешествии, но и безопасны, поскольку они надежно защищены и на них стоит ваша персональная подпись, замысловатость которой вряд ли кому-то удастся повторить так, чтобы это не заметили в банке в момент обналичивания чека злоумышленником. Если чек постирается, порвется, ребенок порисует – не беда, они легко восстанавливаются эмитентом. Кроме того, если вы потеряете чек, вы сможете вернуть свои деньги. Но все же будет лучше, если чеки будут храниться в самом надежном месте – ведь это деньги, которые иногда -ой как нелегко даются.
Удачных Вам поездок, приятных путешествий и новых открытий.
Вопросы
- Что такое дорожный чек?
- Каких эмитентов дорожных чеков вы знаете?
- Где можно купить дорожные чеки?
- Нужно ли декларировать вывоз дорожных чеков за пределы Республики Беларусь?
Термины
Дорожный чек – предоплаченный платежный документ на определенную сумму в иностранной валюте, который покупается для получения наличных денежных средств и осуществления безналичных расчетов.
Валюта – денежные знаки в виде банкнотов, казначейских билетов, монет, находящиеся в обращении и являющиеся законным платежным средством в соответствующем иностранном государстве или группе государств, а также изъятые или изымаемые из обращения, но подлежащие обмену денежные знаки иностранных государств.
Банк – юридическое лицо, имеющее исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:
• привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты);
• размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;
• открытие и ведение банковских счетов физических и (или) юридических лиц.
Номинал – официально объявленная стоимость денежной купюры, ценной бумаги, как правило, не соответствующая фактической. К примеру, номинал акции установлен 1000 рублей, но покупается и продается она по сложившейся на бирже цене, которая может быть выше и ниже номинала.
Эмитент – юридическое лицо (его филиал, иное обособленное подразделение, структурное подразделение), выпустившее дорожный чек в обращение.
Автор: Алексей Ермак, специально для проекта «Финансовая грамотность» www.infobank.by
Задать вопрос
Неверный формат E-Mail!
Добавьте текст вопроса!
