Зарплатные карточки
6 августа 2010 г.
Сегодня практически все уважающие себя компании, а тем более государственные организации, снабжают своих сотрудников пластиковыми карточками, на которые перечисляется зарплата. Многие из нас к этому вопросу подходят пассивно – берут что дают и не используют и минимума возможностей, которые предоставляет банковская карточка. На наши вопросы о пластиковых зарплатных карточках отвечают эксперты:
Светлана Соболевская, начальник отдела банковских пластиковых карточек Франсабанк ОАО;
Максим Родич, Заместитель начальника отдела карточных технологий управления информационных технологий ОАО «Паритетбанк»;
Александр Хандогин, Начальник КартЦентра ЗАО «МТБанк».
Вопрос: Можно ли выбирать при заключении договора на обслуживание тип зарплатной карты (например, VISA Electron или Classic, Maestro или MasterCard)? Светлана Соболевская, Франсабанк Да, тип карты выбрать можно. В нашем банке она может быть Maestro, MasterCard Standard или Gold. Естественно, что Maestro - это карта, которая больше предназначена для снятия наличных – в банкоматах, терминалах - и оплаты услуг и товаров в магазинах торговой сети. А MasterCard имеет более высокий уровень.
По ней можно снимать наличные и рассчитываться не только в Беларуси, но и за границей. Можно производить оплату услуг и товаров через Интернет (заказывать отель, покупать что-либо в Интернет-магазинах), а также брать на прокат автомобиль.
Она более дорогая, и ее обычно предлагают руководящему составу предприятий. Это - международная карточка.
Maestro также может быть международной, но ее, в основном, используют для зарплатных проектов по Беларуси. Сотрудник по зарплатному проекту может получить любую карточку, если руководство не против, и он доплатит разницу в стоимости.
Максим Родич, Паритетбанк
Изначально нашим клиентам мы предлагаем VISA Electron в качестве карточки для получения заработной платы. Эта карточка обладает всеми необходимыми базовыми возможностями.
Если клиент хочет получить карточку более высокой категории и пользоваться расширенными возможностями, то мы за дополнительную плату можем эмитировать VISA Classic или VISA Gold. VISA Classic со сроком обслуживания 1 год будет стоить 20 долларов, а если карточка выдается на 2 года - 36 долларов.
Александр Хандогин, МТБанк
Все зависит от того, на каких условиях компания подписывает договор с банком и какой тип карт определяет для сотрудников.
Если компания договорилась с банком, что руководство получает VISA Gold, начальники подразделений – VISA Classic, а все остальные - VISA Electron, то вряд ли, скажем, дворник сможет получить VISA Gold.
Вопрос: Есть ли какие-то реальные преимущества у владельцев зарплатных карт типа Сlassic / MasterCard и Gold?
Светлана Соболевская, Франсабанк Реальные преимущества есть, так как по карточке Gold можно проводить те операции, которые нельзя сделать по Maestro (Maestro и VISA Electron - это карточки начального уровня в системах MasterCard и VISA) – оплачивать товары и услуги в Интернете, бронировать отели, брать на прокат автомобили и т.д. В этом и заключаются преимущества.
Так как это карточка более высокого уровня, и по ней предусмотрено больше возможностей к оплате.
Если брать же ситуацию в Беларуси, то здесь особенных отличий между Maestro и MasterCard Gold нет. По MasterCard, так как она выше уровнем, комиссии за снятие наличных будут выше, чем по Maestro.
Поэтому если вы в Беларуси и не пользуетесь оплатой через Интернет, то Maestro - вам будет достаточно. Но если вы хотите производить оплату через Интернет, то лучше взять MasterCard. В нашем банке в ближайшее время будет подключен Интернет-банкинг, и оплату можно будет проводить через него. А пока можно проводить оплату через сайт https://e-pay.by, там можно зарегистрировать карточку любого банка, и по ней оплачивать коммунальные платежи, платежи за мобильную связь и многое другое.
Максим Родич, Паритетбанк Понятно, что в повседневной жизни мы зачастую используем карточку для получения наличных денег и оплаты покупок в магазинах. Карточки более высоких категорий позволяют также, кроме этих операций, удаленно забронировать гостиничный номер, авиабилет, совершить покупку в онлайн-магазине и другие операции в сети Интернет.
Для держателей карточек VISA Gold есть ряд привилегий, которые обеспечиваются платежной системой VISA, соответственно, они имеют больший вес для клиентов и стоят дороже. Плюс к этому каждый банк может предлагать свои услуги, эксклюзивно для держателей классических или премиальных карточек.
Александр Хандогин, МТБанк Безусловно. В МТБанке все карты в рамках зарплатного проекта выдаются без взимания каких-либо комиссий. Соответственно, человек, получивший Classic или Gold, имеет абсолютно полноценный продукт со всеми его возможностями.
Кроме того, держатели зарплатных карт МТБанка могут открыть к карте овердрафт, размер которого составляет до 150% от среднемесячной зарплаты держателя карты. Уникальность этого продукта в том, что в течение 20 дней грейс-периода наш банк дает клиенту возможность пользоваться деньгами абсолютно бесплатно.
Вопрос: Какие возможности предоставляет зарплатная карта для пользователя по умолчанию, и какие можно дополнительно активизировать? Светлана Соболевская, Франсабанк В принципе, мы стараемся предоставить клиенту весь спектр, чтобы у него не было невостребованных услуг. Это, например, выписка по карт-счету, которую мы отсылаем клиенту раз в месяц на его электронный адрес. Также предусмотрена такая услуга, как SMS-оповещение (ее можно подключить дополнительно). Это очень полезная услуга, так как позволяет быть в курсе операций, проходящих с вашей карты.
Также с карточкой Gold выдаются еще две карточки IAPA и Priority Pass.
Priority Pass позволяет посещать VIP-залы всех аэропортов мира. Клиент за это ничего не платит, но ему предоставляются различные услуги: доступ в Интернет, бар и т.д. IAPA предоставляет скидки в компаниях проката и при бронировании отелей.
Максим Родич, Паритетбанк
Как только клиент получает карточку, она в течение короткого времени становится активна в нашей системе, и по ней можно совершать операции.
Мы рассматриваем движение клиентов от базовых услуг к более технологичным. От снятия наличных в банкоматах к платежам в инфокиосках, оплате товаров и услуг в организациях торговли и сервиса. Это приучает клиента к использованию карточки для безналичных расчетов.
В инфокиосках можно оплатить коммунальные платежи, мобильную связь, домашний телефон, погасить кредит и т.д.
Кстати, одной из особенностей сети наших инфокиосков является возможность пополнения в них своего карт-счета наличными деньгами. Клиент может вставить деньги в купюроприемник, и они мгновенно окажутся на его карт-счете.
Банкоматы, инфокиоски, оплата в магазинах – все это базовые услуги, доступные изначально. Дополнительно клиент может подключить услуги дистанционного банковского обслуживания, такие как Интернет –банкинг или SMS – банкинг. Наша система Интернет-банкинга обладает широкими возможностями, даже более широкими, чем инфокиоски. Есть такая услуга, как «Автооплата», и ряд платежей можно перевести в автоматический режим.
Также можно делать перевод денег между карт-счетами, открытыми в нашем банке. То есть система позволяет управлять своим карт-счетом, и это очень удобно для клиентов. Подключение к Интернет-банкингу стоит 1500 рублей в месяц. Эта сумма снимается в момент подключения и рассчитывается как количество месяцев обслуживания карточки, умноженное на 1500 рублей. Это небольшая плата, с учетом того, что каждому клиенту выдается электронный брелок (токен), который рассчитывает пароли. Данный способ идентификации клиента является одним из самых надежных.
Александр Хандогин, МТБанк
Все зависит от типа карты. Если это VISA Electron, то по умолчанию доступны базовые функции, такие как получение наличных, платежи и оплата в сети Интернет (по карточкам нашего банка, так как другие банки не всегда предоставляют по VISA Electron возможность совершения платежей в Интернет). VISA Classic предоставляет больше возможностей: это мото-транзакции (заказ по телефону или через почту услуг и товаров) и более широкий спектр работы в Интернет. VISA Gold - это полноценный премиальный продукт.
Соответственно, по умолчанию все услуги, которые предоставляются по этим карточкам, доступны и держателям этих карточек в рамках зарплатных проектов. Интернет-банкинг подключен к VISA Gold по умолчанию, а к VISA Electron и VISA Classic его можно подключить дополнительно. Рассылка выписки по карт-счету на электронный адрес предоставляется всем держателям карт (при указании электронного адреса), SMS-оповещение можно подключить дополнительно.
Вопрос: Начисляются ли проценты на остаток на зарплатной карточке, и какие, в среднем, это цифры?
Светлана Соболевская, Франсабанк
Да, на карточки мы начисляем проценты. С 200 тыс. до 3 млн рублей мы платим 0,5 % годовых с ежемесячной капитализацией, а с 3 миллионов начисляются уже 13 % с ежемесячной капитализацией. Эти проценты зачисляются на карточку. Получается - как вклад до востребования. По валюте также начисляются проценты.
Лучше, когда деньги приносят доход, тем более, когда можно в любой момент воспользоваться этими деньгами.
Максим Родич, Паритетбанк
Зарплатная карточка, как и любая дебетовая карточка, прикреплена к карт-счету, который по сути является текущим счетом и работает по принципу вклада до востребования. Соответственно, ставки, которые банки начисляют по таким счетам, достаточно низкие. Мы стараемся стимулировать клиентов держать деньги на счете и не снимать их в банкомате в первый же день после перечисления на карточку заработной платы.
Для этого мы устанавливаем более высокие ставки: по белорусским рублям от 3% до 5% годовых, по карт-счетам в иностранной валюте - от 1,5% до 6% годовых. Эти ставки сравнимы с теми, которые действуют для срочных вкладов.
Александр Хандогин, МТБанк Как правило, начисляются. Есть банки, в которых это - чисто символический процент, 0,1%, а есть банки, которые начисляют достаточно серьезные проценты для такого вида счетов.
В МТБанке дифференцированная ставка, в зависимости от суммы остатка на счете – от 1% до 11% в белорусских рублях.
Вопрос: Можно ли автоматически списывать платежи по кредиту с зарплатной карточки, в том числе по кредиту, взятому в другом банке? Светлана Соболевская, Франсабанк Можно сделать постоянно действующее платежное поручение и отдать его операционисту. Тогда с карточки будут автоматически списываться деньги и погашать кредитную задолженность. В этом случае клиенту не нужно приходить в банк каждый месяц и оплачивать кредит, все будет происходить автоматически. Единственное условие - это должен быть кредит, по которому платежи и проценты идут равными долями – то есть когда ежемесячно нужно оплатить одну и ту же сумму.
Если же это овердрафтный кредит, то платеж зависит от той суммы, которую вы потратили. У нас в банке есть карточки с предоставляемым овердрафтным кредитом, и по ним не нужно никакого платежного поручения. По ним можно платить в терминалах банка.
Платежи по кредиту в другом банке можно автоматизировать двумя способами. Первый -это постоянно действующее платежное поручение (но возможны дополнительные комиссии). Второй способ - если это, например, кредит Беларусбанка, можно зарегистрировать карточку в инфокиоске Беларусбанка, и там погашать кредит. Конечно, придется приходить в банк.
Максим Родич, Паритетбанк Как я уже рассказывал, в нашем банке существует услуга «Автооплата», которая позволяет автоматизировать погашение кредитов, полученных в Паритетбанке.
С некоторыми ограничениями автоматизировать оплату кредитов в других банках можно с помощью постоянно действующего платежного поручения со взиманием комиссии за банковский перевод.
Александр Хандогин, МТБанк Есть два варианта. Первый - это постоянно действующее платежное поручение, достаточно нетехнологичный способ. А есть Интернет-банкинг и регулярные платежи. То есть сам клиент выбирает, что и когда нужно оплатить.
Причем, если у человека кредит в нашем банке, то он может просто указать «оплата кредита», а система сама определяет какую сумму списывать. Что касается оплаты кредитов в другом банке, то нужно будет указать и сумму.
Эта услуга у наших клиентов достаточно популярна, но в основном, люди не прибегают к автоматическому списанию, а платят в ручном режиме – самостоятельно.
www.infobank.by
