Экспресс-кредиты – были, есть и будут дорогими
2 февраля 2012 г.
Экспресс-кредиты – были, есть и будут самыми дорогими |
За последний год кредиты, безусловно, значительно подорожали, это коснулось как кредитов на недвижимость, так и
потребительских кредитов. А что произошло за последний год с экспресс-кредитами? Очевидно, что экспресс-кредит всегда был, есть и будет самым дорогим продуктом кредитного рынка. И логично было бы предположить, что реальные ставки, с учётом всех комиссий, по таким займам могли к настоящему моменту приблизиться к 200% годовых.
Однако на деле оказалось, что всё не так страшно. Самая высокая эффективная ставка по экспресс-кредиту, которую в настоящий момент удалось отыскать, составляет порядка
156% - кредит «Стандартный» Сомбелбанка сроком
до 3х лет. При займе суммы в 10 млн рублей сроком на 3 года переплата составит 23,5 млн рублей:
157% - это, безусловно, много. Однако нужно понимать, что такие переплаты скорее исключение, чем правило. Также, как и кредит «Экспресс-наличные» сроком до 3х лет Международного резервного банка, эффективная ставка по которому доходит до 144,9%. При сроке кредита в 5 млн рублей сроком на 3 года переплата составит 10,8 млн рублей:
Если хорошенько поискать, то можно привести примеры еще несколько экспресс-кредитов с достаточно высокой эффективной ставкой. Так, эффективная ставка по кредиту «Просто деньги» Белросбанка доходит до 124,9%, по кредиту на товары Дельта-Банка - до 119,96%.
В среднем же реальные ставки по экспресс-кредитам на сегодняшний день редко превышают 100%, а в отдельных случаях опускаются ниже 90%.
Например, ставка по кредиту «Оранжевая молния» Белорусского народного банка составляет 91,09%, ставка по экспресс-кредиту на моментальную карточку «Маэстро» РРБ-Банка - 92,41%, а эффективная ставка по кредиту Абсолютбанка без залога, поручителей и справок о доходах равна 87,69%:
Конечно, 100% - это тоже не мало. Однако если сравнить сегодняшние ставки по экспресс-кредитам с аналогичным показателем января 2011 г., становится очевидно, за год ситуация с эффективными ставками по экспресс-кредитам изменилась не радикально.
Так, например в январе 2011 г эффективная ставка по экспресс-кредиту Дельта-Банка «Отличные наличные» сроком на 3 года на сумму 6 млн рублей составляла 68%, по кредиту наличными без поручителей Хоум Кредит Банка на сумму 3 млн рублей сроком на 2 года – 81,1%
А вот по потребительскому кредиту без поручителей Международного резервного банка сроком на 2 года на сумму 3 млн рублей ставка доходила до 108,98% - даже сегодня можно подобрать более выгодный вариант.
Почему же ставки по экспресс-кредитам не выросли в разы, как это произошло с потребительскими кредитами, кредитами на недвижимость и авто?
По всей видимости, причина кроется в том, что львиная доля переплат по экспресс-кредитам приходится на разного рода дополнительные комиссии, которые высчитываются исходя из суммы кредита. И размер этих комиссий не растет вслед за ставкой рефинансирования, как это происходит со ставками по потребительским кредитам.
Декларируемые процентные ставки по экспресс-кредитам часто не высоки. Даже сегодня можно найти ставки около 20% годовых. Как удивительно бы это ни звучало, однако сейчас, как и во время кризисного 2011 года, скрытые комиссии экспресс-кредитов «играют на заёмщика».
www.infobank.by
