28 сентября 2011 г.

Финансовые брокеры в Беларуси: решать вопросы через посредников

Институт брокеров во многих странах мира, прежде всего развитых, стал одним из ведущих на рынке финансовых услуг. Многие фирмы или граждане для экономии времени и денег не занимаются самостоятельным поиском наиболее выгодных для себя предложений от банков или страховых компаний. Они предпочитают нанимать для этого профессионального посредника, который, как правило, специализируется в одной сфере. Хороший брокер должен уметь быстро подобрать на выбор клиенту разные варианты, доступно рассказать ему о преимуществах и недостатках того или иного продукта.

Финансовый брокер в Европе и США продает продукты банков, страховых компаний, инвестиционных и пенсионных фондов. Кроме того, он продвигает инвестиционные продукты на рынки. Как правило, клиент не платит брокеру вознаграждения, комиссионные взимаются с финансовых учреждений.

В мире около половины финансовых услуг реализуется через посредников. В нашей стране этот бизнес фактически только начал развиваться и делает это крайне медленно. Причин этому много.

Страховые брокеры

В Беларуси их немного, всего 6 организаций. По инерции граждане и юридические лица предпочитают самостоятельно искать страховщика и работать через агента, хотя при больших страховых суммах, видимо, все-таки выгоднее обращаться к брокеру.

Брокер не только помогает клиенту подобрать более выгодную страховку и напомнит об истечении срока договора страхования. Он регулирует любые вопросы и проблемы, которые могут возникнуть со страховой компанией при наступлении страхового случая.

Иногда брокер может предложить тарифы на страховку даже более низкие, чем те, которые есть непосредственно у страховой компании. Страховщики дают скидки, так как заинтересованы в присутствии на рынке страховых брокеров, чтобы наращивать продажи.

Брокер, как правило, не ангажирован какой-то одной страховой компанией и ему не нужно доказывать именно ее преимущества. Его главная задача – сформировать пакет из наиболее выгодных для определенного клиента предложений и заложить основу для долгосрочного и комплексного сотрудничества.

Страховой брокер - профессиональный участник рынка, получивший специальную подготовку. Он работает исключительно в сфере страхования, в отличие от агентов. Раньше брокер должен был получить соответствующую лицензию, но с 2011 года их отменили, хотя госорганы по прежнему контролируют их работу.

Первая брокерская организация появилась в стране в 1996 году. Но несмотря на такой вполне солидный период присутствия на рынке, этот бизнес не развивается по многим причинам.

Есть нормативные ограничения. Брокеры, например, лишены права заниматься обязательными видами страхования. В разное время им запрещали оформлять полисы и принимать страховые взносы, использовать упрощенную систему налогообложения, работать с иностранными страховщиками, ограничивали размер комиссионного вознаграждения, вводили на него НДС. Все эти ограничения препятствуют не только работе отечественных брокеров, но мешают и приходу иностранных инвесторов. Хотя некоторые эксперты считают, что белорусский рынок, как и украинский и российский, был бы интересен международным сетевым брокерам.

Есть и психологические причины. Главный клиент брокера – юрлица. Но руководители многих из них, особенно государственных, довольно подозрительно относятся к посредникам в принципе, не вдаваясь в подробности.

Какие проблемы наиболее актуальны сейчас для страховых брокеров? Как сказали Инфобанку в организации «Страховка Бай», это отнюдь не недостаток клиентов. Брокер чувствует себя хорошо, а после летнего затишья надеется, что будет еще лучше. С клиентами налажены устойчивые контакты, основанные на взаимовыгодном сотрудничестве, персональном подходе и налаживании личных контактов. А проблемы, как и у всех, связаны с валютным рынком и отсутствием единого курса. Выплаты осуществляют по курсу Нацбанка, и это не радует страхователей.

А как с этим дела у наших ближайших партнеров? По данным российской Ассоциации профессиональных страховых брокеров, в России работают 162 страховых брокера. Не так и много для такой большой страны. Кстати, 106 из них зарегистрированы в Центральном федеральном округе, в том числе 100 - в Москве и Подмосковье. В Украине - около 70 страховых брокеров, в Казахстане – 12.

Кредитные брокеры

Их главная задача – помочь клиенту разобраться в большом количестве существующих кредитных программ. Этот вид брокеров появился в Беларуси позже страховых, примерно в 2006-2007 годах

Выбрать банковский кредит еще сложнее, чем страховку. А еще сложнее договориться с банком по каким-то определенным вопросам и добиться получения денег на выгодных для кредитополучателя условиях.

Особенно актуальными услуги кредитных дилеров становятся именно сейчас, в условиях кризиса. Банки выдают кредиты очень неохотно и осмотрительно. Потенциальному кредитополучателю надо уметь аргументировать свою заявку на понятном для банкира языке и доказать свою состоятельность в качестве перспективного клиента.

Брокеры постоянно мониторят программы кредитования во всех белорусских банках, поэтому располагают полной информацией о рынке кредитования физических лиц и бизнеса. Немаловажно, что ответственный кредитный брокер должен предоставить клиенту информацию о реальной стоимости кредита. Ведь размер процентной ставки не является определяющим в формировании размера платы за кредит, дополнительные платежи и комиссии могут быть намного больше процентов.

В отличие от простого гражданина брокер может разместить кредитную заявку заказчика сразу в нескольких банках. Как правило, информацию о решении банка он получает в течение дня или на следующий день.

Брокер может договориться о досрочном погашении кредита на выгодных для клиента условиях. Ведь на общих основаниях, как известно, за досрочное погашение можно схлопотать даже штраф. Или его могут вообще не разрешить.

Задача компании-брокера - максимально упростить все процедуры, уменьшить риски и решить все вопросы в минимальные сроки. Некоторые даже обещают добиться выдачи кредита без залога и поручителя и не на целевые нужды.

Как сказали Инфобанку сотрудники предприятий-кредитных брокеров, клиентов в последнее время у них становится больше. На рынке был некоторый традиционный застой, связанный с летним периодом. Но уже в сентябре наблюдается оживление. В основном к брокерам обращаются представители малого бизнеса и индивидуальные предприниматели. Им очень важно поймать момент, когда будут наиболее выгодные условия кредита. А поскольку эти условия меняются достаточно часто, то и сотрудничество с клиентом превращается в долгосрочное. Возрастает роль мониторинга.

У белорусских финансовых брокеров все еще впереди. Отечественный рынок все еще находится в стадии становления, особенно если сравнить его историю с многосотлетней историей западных финансов. К тому же в Беларуси саму суть института брокеров еще не понимают в обществе, а власти периодически начинают борьбу с посредничеством как явлением, не сильно разбирая, кто полезен, а кто нет.

---

www.infobank.by