9 июля 2010 г.

Gold-овый пластик

Не все то золото, что блестит. Народная мудрость

Ваша карта Visa Gold открывает перед Вами двери в мир потрясающих привилегий и возможностей. Visa Gold, один из лидирующих продуктов, принимается по всему миру и позволяет Вам насладиться впечатляющей финансовой свободой.

Такое описание преимуществ карточки Visa Gold можно увидеть на официальном сайте компании Visa.

Однако мы задались вопросом – действительно ли эта карточка открывает двери в мир привилегий и возможностей, именно в нашей стране. Рассмотрим предложения белорусских банков по этому продукту с учетом того, что карточкой владелец планирует пользоваться и в Республике Беларусь.

Кстати, парадоксально, но при общении консультантами некоторые из них отговаривали меня от приобретения этой карточки: «Да в Беларуси ничего нет, это только трата денег, возьмите лучше Classic».

Теперь предыстория – карточка Gold в начале 2000-х годов была таким же атрибутом статуса, как малиновый пиджак, золотая цепь и Jeep Grand Cherokee - в лихих 90-х. Это было действительно круто. Ходили слухи, что такие карточки выдавались только людям, у которых было не менее 10 000 долларов на счету. А о всевозможных дополнительных услугах и сервисе простые смертные только вожделели.

Тем интереснее было посмотреть, насколько изменилась ситуация в нынешнее время.

На настоящий момент карточку Visa Gold предлагают 14 белорусских банков, и скоро к ним присоединится Белросбанк.

Стоимость выпуска и обслуживания карточки, размер процентов, начисляемых на остаток, и иную информацию, вы можете посмотреть в таблице.

№	Вид карточки	Банк	Валюта	Срок оформления	Стоимость обслуживания	Начисляемые проценты	Дополнительные преимущества (в Беларуси)	Прочее
1		Дельта Банк	BYR, USD, EUR	10 дней	150 тыс.руб на 3 года	BYR - 18%, USD, EUR 7%, капитализация, ставка плавающая	нет, при наличии вклада не менее 10 млн - выпуск бесплатный, ставка расторжения 0,1%	гарантийного депозита нет, минимального взноса нет.
2		Альфа-Банк	BYR, USD, EUR	10 раб. дней, срочно 1 день -30 тыс.руб.	1-й год - 150 тыс.руб., каждый последующий год - 135 тыс.руб	BYR: 1% на остаток 0 - 200 000, 3% - 500 000 - 1 000 000, 4% - 1 000 000 и более; в USD / EUR : 0,1% - 0 - 200, 0,2% - 200 - 500, 0,3% - 500 - 1000, 0,5% - 1000 и более; капитализация, ставка плавающая	Программа GoldenAlfa	гарантийного депозита нет, минимального взноса нет.
3		МТБанк	BYR, USD, EUR	3-5 раб. дней	1 год - 210 тыс.руб, 2 года 350 тыс.руб	BYR: 1% - 0 - 500 000, 3% - 500 000 - 1 000 000, 7% - 1 000 000 - 10 000 000, 9% - 10 000 000 - 20 000 000, 11% - 20 000 000 и более; в USD / EUR: 1% - 0 - 1 000, 3% - 1 000 - 3 000, 4% - 3 000 - 10 000, 6% - 10 000 и более; cтавка фиксированная, капита	1.Предоставление в пользование дополнительной карточки Visa Classic (на имя Держателя Дополнительной Карточки)*. 2.Предоставление в пользование Дополнительной Карточки Visa Electron (на имя Держателя Карточки Visa Gold)*. 3.Подключение к СДБО «Мой банк».	гарантийного депозита нет, минимального взноса нет.
4		Белорусский народный банк	BYR, USD, EUR	3-5 раб. дней	285 тыс.руб+10 тыс.руб на 2 года	0,1%	нет	гарантийного депозита по BYR нет, минимального взноса нет.
5		БПС-Банк	BYR, USD, EUR	10 раб. дней, срочно 1 день -25 тыс.руб.	8 тыс.руб за 1 месяц обслуживания (4 USD, EUR за 1 месяц обслуживания)	0,1%	нет	в центральном аппарате: гарантийный депозит 200 тыс.руб, на который начисляется ставка рефинансирования (12%), в валюте- 200 у.е.,под 6% годовых, в других отделениях банка от 200 тыс. (200 у.е.) и более на усмотрение руководителя отделения
6		Кредэксбанк	BYR, USD, EUR	3-4 раб. дня	80 тыс.руб на 2 года, ежемесячная комиссия 2 тыс.руб, если карта в BYR	0%	нет	гарантийный депозит 300 тыс., проценты не начисляются, минимального взноса нет.
7		Белагропромбанк	BYR, USD	10 раб. дней	на 1 год 140 тыс.руб, на 2года 210 тыс.руб	0,5%	Предоставление в пользование дополнительной Карточки Visa Electron	Гарантийный депозит 300 тыс., на него 4% Минимальный взнос 3 миллиона.
8		Приорбанк	BYR, USD	3-5 раб. дней	Базовый -120 тыс.руб на 1 год и 80 тыс.руб на 2 года. Золотой - 40 тыс.руб на 1 год и 60 тыс.руб на 2 года	Ставка фиксированная, капитализация, BYR - 6%, USD - 4,8% годовых	Предоставление в пользование дополнительной Карточки Visa Electron или Белкарт	Гарантийного депозита нет. Требования к владельцу карточки - руководитель (учредитель), руководитель подразделения или наличие действующей карточки Classic (MasterCard) Приорбанка. При отсутствии - минимальный первоначальный взнос от 1 000 USD
9		ВТБ (Беларусь)	BYR, USD, EUR, RUB	5 раб. дней	1 год - 200 тыс.руб	Ставка плавающая, без капитализации, BYR: 0,3% - 0 - 1 000 000, 2% - 1 000 000 - 6 000 000, 7% - 6 000 000 и более	нет	Гарантийный депозит 600 тыс. (под 20% в BYR, 7,5% на остальные валюты)
10		Белгазпромбанк	BYR, USD, EUR, RUB	2-3 раб. дня	80 USD 1-й год, 60 USD 2-й год и 40 USD за 3-й год	Ставка зависит от ставки рефинансирования, капитализация, 6% - 0- 30 000 000, 7% - 30 000 000 - 75 000 000, 9% - 75 000 000 - 225 000 000, 11% - 225 000 000 - 450 000 000, 12% - 450 000 000 и выше	0,2% - бонус за оплату безналичным образом	Гарантийный депозит 200 USD или 600 тыс.руб
11		Паритетбанк	мультивалютная, BYR, USD, EUR, RUВ	4-5 дней	1 год 80 USD, на 2 года 140 USD	Ставка нефиксированная, без капитализации, BYR:3% - 0-500 000, 4% - 501 000 - 3 000 000, 5% - свыше 3 млн.; в валюте: 1,5% - 0-500, 3% - 500-2 000, 4% - 2 000 -5 000 , 6% -свыше 5 000	нет	Гарантийный депозит 300 USD(под 1,5%)
12		Беларусбанк	BYR, USD, EUR	5-7 дней, срочно 1 день - 10 USD	1 год 80 USD, 2 года 116 USD	0,1%	Бесплатные услуги «Интернет-банкинг» и «SMS-оповещение»	Гарантийный депозит 100 - 500 USD (на усмотрение филиала), под 4% без капитализации. Минимальный взнос 100 USD, при открытии счета в евро - 100 евро при открытиии в BYR 200 тыс.руб.
13		Белинвестбанк	BYR, USD, EUR, RUB	3-10 раб. дней	75 USD на 1 год	Ставка фиксированная 2% годовых с капитализацией	1. Зарубежная медицинская страховка 2. Карточка международной дисконтной программы AUTOHELP	гарантийный депозит 500 USD начисляются 2%, минимального взноса нет.
14		Трастбанк	BYR, USD	1 день	На 1 год - 145 тыс.руб, на 2 года 200 тыс.руб, на 3 года 280 тыс.руб, перевыпуск - через 1 год.	Ставка плавающая с капитализацией, BYR: 1% - 0 - 500 000, 10% - 500 000 - 3 000 000, 13% - 3 000 000 - 10 000 000, 17,5% - свыше 10 000 000	нет	Гарантийный депозит 500 USD (под 8% в валюте и 20% в BYR, проценты перечисляются на основной счет)

Поскольку компания Visa не предъявляет никаких особенных требований относительно первоначального взноса и размера гарантийного депозита, устанавливаемого по этой карте, то банки в этом вопросе разгулялись по полной программе.

Так, в БПС-Банке можно приобрести карточку Visa Gold за символические 8 тыс. рублей в месяц с неснижаемым остатком в 200 тыс. рублей. Такую сумму денег при желании под силу собрать даже студенту.

Если вас не устраивают ежемесячные платежи за обслуживание, то можно пойти в Дельта-Банк и, заплатив 150 тысяч, получить карточку Visa Gold вообще без какого-либо неснижаемого остатка. Срок действия такой карточки 3 года. Причем и проценты на остаток платятся достаточно приличные - 18% в рублях и 7% в валюте. Один минус - никаких скидок и программ лояльности для владельцев Visa Gold вышеуказанные банки не имеют.

Если же вы желаете получать скидки на проезд в такси, покупку товаров, прокат автомобилей, и т.д. то вам - прямая дорога в Альфа-Банк. Там за те же 150 тысяч  вы получите золотую карточку.

В МТБанке также есть бонусная программа для владельцев пластиковых карточек, но тут вам на Родине вряд ли удастся насладиться собственной эксклюзивностью – такие же скидки могут получить и владельцы любой другой пластиковой карточки МТБанка.

Что касается гарантийного депозита – неснижаемого остатка, который всегда остается на карточке, и которым нельзя воспользоваться - то в случае, если владелец карты является резидентом нашей страны, некоторые банки его не применяют. Хотя есть опасность вхождения клиента в технический овердрафт.

---

 Технический овердрафт - из-за особенностей функционирования платежных систем существует возможность списания с карты клиента суммы большей, чем разрешено банком. В случае, если таковое списание произошло, говорят, что возник  технический овердрафт.

---

Другие же банки для своего спокойствия определяют сумму гарантийного депозита от 50 до 500 долларов США. 

С другой стороны, у некоторых банков остались такие  строгие требования, как гарантийный депозит в 500 долларов (Беларусбанк и Трастбанк). Первоначальный взнос в Белагропромбанке - 3 000 000 рублей, правда его можно снять в этот же день. Такой же первоначальный взнос вы заплатите, если захотите стать владельцем Visa Gold Приорбанка. Но для клиентов - руководителей бизнеса, уже владеющих любой карточкой Банка, требование не применяется.

В Белгазпромбанке должны быть громадные остатки на карточке, чтобы проценты стали более-менее заметны. Например, при остатке по карт-счету 30 миллионов рублей, вы будете получать 6% годовых. Но вот интересный момент - Белгазпромбанк выплачивает всем держателям карточек (начиная с Visa Classic) 0,2% от суммы проведенной по карточке оплаты. На наш взгляд, движение в правильном направлении.

Поражают такие "широкие жесты" как у Трастбанка. Там на карточку Visa Gold можно оформить овердрафтный кредит, но в размере не более 70% от гарантийного депозита под ставку 23% в рублях и 11% в валюте. То есть банк держит ваши 500 долларов в качестве гарантийного депозита у себя, и при случае еще может продать вам ваши же деньги .  «Конгениально!», - как говаривал Остап Ибрагимович Бендер. :-)

Что же наблюдается? Налицо явные перекосы в ценообразовании и наборе сервисов для клиентов. Пока одни банки за небольшие деньги предлагают много, другие - не предлагают ничего, но требуют размещение больших средств на карт-счете, и еще будут проверять, достойны ли вы стать владельцем карточки Visa Gold.

Если проводить параллели с автомобилями, то сегодня складывается ситуация, как если бы один и тот же новый Мерседес в разных салонах города стоил по разному. Причем машина в более богатой комплектации стоила бы дешевле стандартной.

Если так пойдет и дальше, то скоро карту Visa Gold будут предлагать в нагрузку, например, к открытию расчетного счета. Пошатнувшийся престиж таких карт сходит на нет, поскольку какая же это эксклюзивность, когда ее могут позволить себе чуть ли не все?

Вступает в дело психология, ведь не зря говорится, что запретный плод сладок. Чем сложнее получить что-либо – девушку, красивый номер на автомобиль или карточку Visa Gold, тем больше это будет оценено потенциальным владельцем. Как правило, правит здесь не логика, а эмоции.

Поэтому-то, наверное, Visa Gold в нашей стране воспринимается уже не так, как это было 10 лет назад. Впрочем, свято место пусто не бывает – Белгазпромбанк уже выпустил Visa Platinum, в запасе  есть еще Visa Infinite и такие эксклюзивные продукты как Visa Signature, Visa Black Card.

Подводя итог, можно сделать вывод – если вы ярый сторонник практичности, то просто оформите карточку Visa Classic, подключите к ней дополнительные услуги, которые вам нужны. И вы получите хороший, полноценный инструмент. Если же вы готовы переплатить за имиджевую составляющую, выбирайте Visa Gold.

---

www.infobank.by