И. Мерзлякова ответила на вопросы белорусов
8 февраля 2013
7 февраля 2013 года прошла онлайн-конференция c генеральным директором Белорусской ассоциации страховщиков Ириной Мерзляковой, организованная Белтелерадиокомпанией.
В ходе конференции эксперт ответила на вопросы граждан, касающиеся страхования.
Ниже вы можете посмотреть, о чем спрашивали И. Мерзлякову белорусы, и какие ответы они получили.
Ирина Мерзлякова
Обязательно ли страховать велосипед и ответственность, если становишься участником дорожного движения и нужно ли, если только в парке катаешься? Или в деревне?
Дарья, Не указано
- Нет, у нас велосипеды не подлежат обязательному страхованию. И для велосипедистов, насколько я знаю, есть специальные дорожки, поэтому нужно ездить там, а не по дорогам.
Беларусам нужно покупать страховку при поездке в Россию и Украину?
Без подписи, Не указано
- Вообще мы рекомендуем покупать страховки, если человек едет в Россию и в Украину. Хотя, например, с Россией у нас заключено соглашение о том, что в этой стране нашим гражданам обязаны бесплатно оказывать неотложную медицинскую помощь. К сожалению, может быть, не всегда так происходит. Или, возможно, гражданам хочется повыше уровень сервиса. Тогда только страховка.
Самый экстравагантый вид страхования на вашей памяти...
Полина, Не указано
- Сложно сказать. Наверное, у нас в Беларуси мы не можем пестрить новостями, что кто-то что-то такое эксклюзивное застраховал, потому что у нас достаточно стандартизированы все условия, все правила страхования согласовываются с Минфином и, как правило, это классические виды. Хотя я вспоминаю, что однажды обращался клиент, который хотел застраховать жизнь на миллион долларов.
Какие общие тенденции наблюдаются в сфере страхования, за что больше всего бояться белорусы (страхование авто, имущества или что-то другое)?
Наталья Петровна, Не указано
- Белорусы дрожат над своим авто больше всего. А меньше всего обращают внимание на свою жизнь и здоровье.
Наггано поет песню "Застрахуй братуху". Подскажите, во сколько мне обойдется страховка братухи?
Валера, Минск
- Можно. У нас существует такое понятие как выгодоприобретатель, то есть человек заключает полис страхования в пользу кого-то, например, своего брата. Это вполне допускается. Главный вопрос - во сколько он оценит его жизнь. Это не значит, что, если будет названа какая-то заоблачная сумма, то страховщики на это пойдут. Страховая компания, посмотрит, прежде всего, на доходы этого человека. Как правило, в расчет берется 2-3 годовых дохода.
Обязательно ли покупать "Зеленую карту", когда едешь за границу из Беларуси, или можно купить польскую или украинскую страховку, которые дешевле?
Без подписи, Не указано
- Покупать обязательно, так как Беларусь вступила в систему "Зеленая карта". И лучше всего покупать именно белорусскую "Зеленую карту".
Почему страхование квартиры 100 у.е. и столько же страхование дачи, которая стоит не больше 6 тыс у.е. Как исчисляются тарифы?
Без подписи, Не указано
- Тарифы зависят от страховой суммы. Это, как правило, процент от той суммы, на которую рассчитывает страхователь, и определяется он, исходя из действительной стоимости объекта (можно застраховать и на меньшую, чем действительная - на большую нельзя).
Возможно, если тот же дом или квартиру страховали на сумму меньшую, чем она оценивается и стоит, а дачу на полную стоимость, тогда можно выйти на одни и те же цифры страховых взносов. Но опять-таки подчеркиваю, что их не имеет смысла сравнивать.
Можно ли у нас застраховать часть тела, как на Западе? Вообще, какие новые виды страхования предлагают страховщики нашим гражданам?
Аннушка, Не указано
- Нет, к сожалению, часть тела у нас застраховать нельзя. У нас можно застраховаться от несчастного случая, и в рамках этого вида страхования, если с вами что-то случится, то будет оплачен какой-то процент от страховой суммы. А вот страхование частей тела...
Отчасти это больше реклама. Как правило, это делают известные личности в шоу-бизнесе. Что касается новых видов страхования, которые предлагают страховщики, то тут основная работа идет над совершенствованием уже существующих классических видов страхования.
Например, пользуется спросом страхование ответственности владельцев квартир. Многие сделали дорогие ремонты, и, в случае прорывов, затоплений гражданам предъявляют большие иски. Также несколько компаний предлагают страхование портативных и электронных устройств. Две компании, насколько я знаю, предоставляют такой экзотический вид услуг как страхование на лечение своих домашних животных. По этой страховке покрываются ветеринарных расходов домашних питомцев.
На какой страховке Вы советовали бы не экономить в Год беражливости...
Маруся, Не указано
- Наверно, это все, что касается здоровья и жизни. Я бы здесь не экономила никогда. Я считаю, что нужно быть обязательно застрахованным от несчастного случая. Если есть автомобиль, то тоже нельзя экономить: кроме обязательной страховки, нужно еще, я считаю, покупать и добровольное страхование КАСКО.
Поскольку и сосульки падают на машины, и подтопления у нас случаются. Вот на этих двух моментах я бы не экономила никогда.
Страхование здоровья. Расшифруйте, так ли важно наличие страховки за границей, некоторые этим зачастую пренебрегают?
Анна, Гомель
- Я считаю, что на сегодняшний день выезжать за границу без страховки - просто недопустимо. Потому что нам кажется, что все будет хорошо, но иногда, когда происходит страховой случай и у тебя нет страхового полиса, в некоторых странах могут и не оказать первую медицинскую помощь.
Считаю наличие такой страховки очень важной,и недаром же консульства и посольства при выдаче виз требуют этот страховой полис.
Какой из видов страхования или страхование чего именно более популярно в Беларуси?
Валентин, Орша
- По статистике, самый популярный вид - страхование всего, что связано с автомобилем. Отчасти это обусловлено тем, что есть обязательное страхование, которое стало толчком к тому, что покупают и добровольное страхование КАСКО. Также очень популярен вид страхования в связи с выездом за рубеж.
Фактически он является добровольно-обязательным, потому что посольства, как правило, требуют при выдаче визы страховку. Граждане стали чаще ездить, и мы видим, как растет количество договоров страхования выезжающих за рубеж. Затем идет страхование домашнего имущества и страхование ответственности владельцев жилых помещений. Многие хотят застраховать свою ответственность на случай, если они, например, затопят соседей.
Так что можно говорить, что самые востребованные сегодня - классические виды страхования.
Могу ли я застраховать деньги на вкладах?
Антон Борисович, Березино
- Нет. Это не страхуется. Средства на вкладах под защитой банковской системы. Есть страхование финансовых рисков, но это больше относится к деятельности юридических лиц.
Есть ли какой-то рейтинг среди страховых компаний? Как работает? И где узнать, какая самая надежная?
Без подписи, Не указано
- Есть рейтинг страховых компаний. С ним можно ознакомиться на сайте Министерства финансов, которое является регулятором страхового рынка. В специальном разделе "Страховой надзор" представлен не столько рейтинг, сколько список компаний по величине.
Также на сайте Белорусской ассоциации страховщиков мы раз месяц публикуем таблицу, которая отражает, как сработали компании. В столбцах таблицы такие показатели, как "поступило", "выплачено", есть даже "уставной фонд", "собственный капитал".
Но если говорить о надежности компаний, то у нас рынок страховых услуг регулируется достаточно жестко - ненадежных компаний нет. Тут многое решает предпочтения граждан. Кому-то нравится страховаться в компании, потому что она крупная. А кому-то, может, в более мелкой, но у него там сложились хорошие отношения со страховщиком. Для кого-то важно, чтобы компания была с западным капиталом.
То есть каждый выбирает для себя. Почитайте новости, форумы по этой теме. Ведущий: - Наверное, преобладающее количество договоров подписано с Белгосстрахом? Мерзлякова: - Да, у Белгосстраха, нашей старейшей компании, фактически 50 процентов рынка.
Ирина, какой бы из видов страхования вы еще предложили сделать обязательным?
Егор, Не указано
- Я не сторонник расширения перечня обязательных видов страхования. У нас все, что социально значимо, то, что необходимо защитить, внедрено как закон. Возможно, стоило бы подумать об обязательном страховании ответственности туроператоров как о требовании при осуществлении деятельности фирмы.
Но этот вопрос еще нужно обсуждать. Потому что граждане не очень любят, когда им что-то навязывают. Все-таки лучше, когда человек сам приходит к пониманию того, что и зачем нужно страховать.
Cтрахование - дорогое удовольствие?
Дмитрий, Не указано
- Это удовольствие недорогое. Я дочку все время страхую от несчастных случаев. Страховая сумма - 30 миллионов, в год я плачу около 150 тысяч. В прошлом году по страховому случаю ей заплатили миллион. Но многое зависит от того, что вы хотите застраховать.
Из этого рассчитывается сумма годового взноса, и вы распределяете периоды выплат на год, как вам удобно. Что касается медицинского страхования, то там тарифы выше. Минимальная ставка - около 120 долларов в год. Это страхование покрывает медицинские расходы, даже если вы заболели гриппом.
По этой страховке вас будет лечить врач из "Нордина" или "ЛОДЭ" (у каждой компании свои контакты), с которыми рассчитается страховая компания. Есть VIP-стаховки (до 600 долларов в год). По ним уже можно раз в год проходить санаторное лечение, предусмотрена обширная стоматологическая программа, а также необходимое хирургическое вмешательство, пребывание в отдельной платной палате.
Скажите, можно ли в Беларуси купить стоматологическую страховку? И если да, то где и какие условия страхования?
Вика, Не указано
- Отдельно стоматологическую страховку купить нельзя. Она продается в пакете с полисом добровольного медицинского страхования, который покрывает медицинские расходы. Различные виды страховок отличаются ценой. Соответственно, чем дороже будет этот страховой полис, тем больший объем стоматологической помощи будет предоставляться.
По самой примитивной покрывается только острая зубная боль. Можно взять подороже. Там уже будет и снятие камней, и лечение зубов. Все это может быть. Но в совокупности с покрытием болезни и обращений.
Здравствуйте! Сколько стоит застраховать свое тело?
Лена, Миснк
- У нас такое не практикуется. Я всем говорю: "Заключайте договор страхования от несчастных случаев, который распространяется на повреждения вашего тела".
Аннулируется ли страховой полис КАСКО при продаже автомобиля?
Василиса, Брест
- Я бы не сказала, что аннулируется. Продаете автомобиль, обращаетесь в страховую компанию и либо переоформляете договор на другого владельца, либо его расторгаете, после чего вам даже возвращается какая-то часть взносов.
Есть ли в Беларуси филиалы иностранных страховых компаний и, если они работают согласно лицензии, полученной в другой стране, всегда ли к ним применимы нормы белорусского законодательства?
Василий К., Гомель
- В Беларуси деятельность как иностранных страховых компаний, так и их филиалов запрещена. Поэтому, если какие-то компании обращаются к Вам, предлагают застраховаться, говорят, что Ваши деньги будут сохраннее в другой стране, то, поверьте, это компании, которые работают нелегально, в нарушение законодательства. И мой Вам совет: не связывайтесь с ними, потому что можете попасть в финансовую пирамиду, только под другим названием.
Существуют ли у нас "детские" программы страхования? И в частности страхование по накопительному принципу?
Самойленко Н. , Солигорск
- Да, безусловно, существуют. У нас есть 4 компании, которые предлагают различные детские программы именно с накопительным принципом. Всю информацию о них можно найти на нашем сайте либо на сайте Минфина.
Можно ли застраховать моего кота?
Анна , Бобруйск
- Прежде всего, нужно определиться, что это за кот и от чего его нужно застраховать. Как правило, основным видом является страхование медицинских расходов на питомцев. Дворового беспородного кота, конечно, никто не застрахует. Страхуются клубные животные с документами, чтобы их можно было идентифицировать.
Если кот будет болеть, и придется тратить деньги на ветеринара, то можно будет воспользоваться страховкой медицинских расходов. В стране страхование животных предлагает мало компаний. Одна из них - Белгосстрах, обратитесь туда за консультацией.
Что представляют собой туристические страховки, которые покупаются перед поездкой на отдых? От чего они страхуют конкретно? И в каких именно случаях ими можно пользоваться?
Без подписи, Не указано
- Это страхование от несчастных случаев во время поездки за рубеж. Такой вид страховки покрывает экстренные ситуации, к примеру, приступ аппендицита или неожиданное повышение температуры, но эта страховка совершенно не покрывает лечение зубов, например, или обострение любых хронических заболеваний.
Больше ли наших граждан стало прибегать к услугам страхования?
Инна, Не указано
- Да. В последнее время мы видим постоянное увеличение количества заключенных договоров и финансовых поступлений. Видимо, это связано с ростом благосостояния населения – мы обзаводимся собственностью, движимой и недвижимой, поэтому рождается спрос на страхование.
Люди хотят защитить свое имущество, понимая, что если что-то произойдет, нужны будут значительные средства, а лучший механизм защиты – это страхование, когда за небольшие деньги покупается спокойствие на будущее.
Где гарантия, что страховая фирма, которой человек отчисляет деньги, не закроется? И если закроется, должна ли она что-то вернуть человеку?
Наташа, Не указано
- В стране очень жесткий контроль на финансовом рынке. Любую страховую компанию контролирует Минфин, мониторит ее ежемесячно, ежеквартально сдается бухгалтерская отчетность. Если возникают вопросы и сомнения - тут же выносятся предписания, ставятся в известность акционеры.
На сегодняшний день у нас не было случаев банкротства страховой компании или невозврата средств.
Есть ли статистика, сколько квартир из всего жилищного фонда страны застраховано? И каковы тенденции?
Ольга, Не указано
- У нас такой статистики нет. Может быть, процентов десять. Но налицо тенденция к увеличению.
Как правильно читать страховку? Есть ли подводные камни в виде информации, написанной мелким шрифтом.
потребитель, Не указано
- Договор страхования всегда заключается на основании правил страхования. Их много, но самое главное для клиента обозначить для себя, что не является страховым случаем. Часто не читают, не спрашивают, не знают. Например, состояние алкогольного опьянения является основанием для того, чтобы ваш случай не был страховым, даже если против вас имели место действия злоумышленной направленности.
Поэтому важно знать все ньюансы, особенно, если это касается выезда за границу.
Оформление страховки при выезде за границу - минутное дело. А вот чтобы квартиру, например, застраховать, это, наверное, и документов, и времени много понадобится?
Алеся, Не указано
- Многие компании стандартизировали и упростили процедуру. Нет необходимости в большом количестве документов. Все зависит от страховой суммы и предмета страхования. Минимальный стандартный пакет оформят даже без осмотра. Если что-то связано с домашним имуществом, то к вам могут прийти агенты.
С машиной другое дело... Когда оформляется Каско, надо обязательно предоставлять машину на осмотр.
Как вы относитесь к идее введения платной медицины и медицинских страховок?
Без подписи, Не указано
- Я отношусь к этой идее положительно, но у нас по Конституции медицина бесплатная, поэтому очень сложно внедрять в эту сферу какие-либо механизмы страхования. И если мы говорим об обязательном медицинском страховании, то нужно определить категорию граждан, у которых будет бесплатная страховка в нашем социально ориентированном государстве. Все равно что-то и кто-то будет дотироваться.
Но работающие граждане могут себе позволить при определенном объеме отчислений требовать и качество обслуживания, и сервис. Лично мне такая идея нравится. Когда мы говорим о страховой медицине, то человек, отчисляющий по страховке взносы, идентифицирован в этой системе.
На сегодняшний день мы в своей медицинской системе не идентифицированы и, когда приходим получать помощь, все равны.
Слышал, что в России перестанут оказывать бесплатную помощь белорусским гражданам, хотя вроде же были договоренности на высоком уровне. Мол, мы туда едем за лечением специально...
мистер Х, Не указано
- С Россией у нас действует соглашение об оказании неотложной медпомощи, его пока никто не отменял.
Что делает ассоциация страховщиков? Защищает от кого-то страховые компании? Представляет их интересы?
Без подписи, Не указано
- Ассоциация страховщиков является объединением юридических лиц - страховых компаний. Естественно, мы представляем их интересы в аналогичных международных структурах, а также оказываем методологическую помощь, реагируем на какие-то законодательные инициативы, при необходимости изменений в практической работе, выходим с инициативой к нашему регулятору.
Важна и информационная составляющая нашей работы. Ведущий: - Грядут ли какие-то изменения? Мерзлякова: - Мы ожидаем, законодательных изменений, которые внесут некоторые новшества в работу страховых компаний, надеемся, что будет немного либерализована их деятельность.
Слышал, что можно страховать случаи невыдачи визы в посольстве? Поясните, что имеется ввиду? Спасибо.
Паша, Не указано
- У нас есть компании, которые предлагают страхование расходов в случае срыва поездки. Не уверена, что это касается ситуаций, связанных с невыдачей визы. Как правило, визу получают, от невыдачи визы не страхуют, страхуют от ситуаций, когда человек понес расходы, затратился на визу, а по каким-то причинам (смерть близкого человека) не смог поехать.
Какие самые неблагоприятные страны в плане страховых случаев в туризме?
Никита, Не указано
- Как правило, это Турция, Египет, Болгария - южные страны, особенно во время летнего отпуска. Здесь случаются и пищевые отравления, и болезни, и травмы при прыжках в воду. Но если есть заключение, что человек находился в состоянии алкогольного опьянения, случай не покрывается страховкой.
Страхование - достаточно прибыльный бизнес?
Владимир, Не указано
- Страхование – это коммерческая отрасль, поэтому компании работают с прибылью, рентабельно.
Можно ли застраховаться от того, чтобы затопить соседей? В этом случает, страховая фирма поможет оплатить им ремонт полностью? И не будут ли выяснять при этом, виноват ли сам человек в затоплении или нет?
Без подписи, Не указано
- Вы имеется в виду страхование своей ответственности на случай затопления кого-либо. Да, такой вид страхования есть. Когда такое случается, человек извещает об этом страховую компанию, и она возместит расходы на ремонт, исходя, конечно, из суммы страховки. Если сумма причиненного ущерба в разы превышает страховую, то, конечно, что-то и самому придется доплачивать.
Иностранцы, при въезде в Беларусь, покупают обязательную страховку. Что она включает и почему обязательная, если у них часто есть своя.
Без подписи, Не указано
- По прибытии в Беларусь иностранцы обязаны либо предъявить страховой полис, который у нас принимается, либо купить обязательную страховку. Иностранный страховой полис признается в нашей стране, если он соответствует определенным требованиям. А если иностранец его забыл или не может предъявить, тогда приходится покупать наш.
Страховка покрывает неотложную медицинскую помощь.
Можно ли застраховать брак? И второй вопрос, какие самые невероятные страховки были в вашей практике?
Елена, Не указано
- Страхование от разводов у нас не практикуется.
Скажите, пожалуйста, а возможное страхование в медицине - это хорошо или это плохо? Выходит, что люди смогут больше требовать. И в суд подать за плохую медицину. А то вот пока только жалобные книги - и больше никакой ответственности
Без подписи, Не указано
- Да, преимущества страховой медицины в том, что человек может действительно предъявлять какие-то требования. Это сложная система. Существует обязательное страхование, добровольное страхование. При наличии полиса дополнительного добровольного медицинского страхования, то есть когда к обязательному пакету докупается дополнительный пакет, человек, конечно, вправе требовать качественную помощь, выбирать лечебные учреждения, врача, сервис.
У нас просто беда, хотели свозить мать за границу на отдых ей около 80 лет, никто не продает страховку!!! А без страховки не дают визу. КАК так? Может есть закон, который обяжет продать страховку?
Мария, Не указано
- Возможно, вам помогут в Белгосстрахе, но, такая проблема действительно существует. В правилах многих страховых компаний есть возрастное ограничение.
Что лучше страхование жизни или страхование от несчастных случаев?
Без подписи, Не указано
- Здесь нельзя говорить, что лучше - это разные вещи. Страхование от несчастных случаев – это рисковая составляющая, произошло или не произошло с вами что-то. Страхование жизни – это, как правило, накопление. То есть человек делает отчисления, накапливает и оговаривает определенную сумму. В случае смерти кто-то из близких получает эту сумму, либо вместе с процентами получает ее по дожитию. Это совсем разные виды страхования.
Что если, застраховав свое здоровье, спустя некоторе время я узнаю, что серьезно болен, Возможно ли, что страховка оплатит лечение за границей?
Александр, г.Мозырь
- Нет, у нас страховки не оплачивают лечение за границей. Страховка будет работать на территории Республики Беларусь.
Как рассчитывают выплаты по каско?
Без подписи, Не указано
- В зависимости от того, как заключался договор страхования. Как правило, компании предлагают два варианта: с учетом износа деталей и без учета износа. Понятно, что если машина новая, то она страхуется без учета износа. Если машина старая, и люди хотят сэкономить - то с учетом износа.
Надо понимать, что стоимость детали будет рассчитываться уже за минусом износа. В результате можно получать сумму выплат по калькуляции, ущерб устанавливает оценщик методом расчета, либо по фактическим затратам, когда машина загоняется на СТО, чинится, и уже по счету выплачивается сумма.
Возможны разные варианты, которые нужно обсуждать непосредственно со страховщиком.
Какие максимальные возвраты при страховании квартиры могут быть?
Александр, Не указано
- Опять же, тут важна оценочная стоимость квартиры. Затем договариваются о страховой сумме. Квартира может страховаться на полную стоимость, либо на меньшую. Дальше все зависит от ущерба. Если она полностью, допустим, сгорела, тогда выплачивается вся сумма страховки. В другом случае смотрят по проценту ущерба, и тогда выплачивается процент от суммы.
Застраховаться от невыигрыша в лотерее, например, вы еще не предлагаете?
Без подписи, Не указано
- Нет. Это запрещено во всем мире. Это риски, которые не подлежат страхованию.
Сколько стоит застраховать машину от угона?
Без подписи, Не указано
- Страховая компания не возьмется просто страховать от угона, потому что с этим связано много случаев мошенничества. У нас риск угона прилагается к страхованию КАСКО. Стоимость страховки зависит от стоимости машины. Как правило, тариф 5-6 процентов от страховой суммы.
Как вы думаете, будут ли со временем и наши компании предлагать страхование частей тела? Ведь для некоторых профессий определенные части тела крайне важны. Например, руки для хирургов, голос - для оперных певцов?
Без подписи, Не указано
- Пока мы еще к этому не пришли. У нас рынок небольшой и совсем молодой. Нам 20 с небольшим лет. А там, где это есть, рынок страховых услуг развивается уже 150-200 лет. Может, через 150 лет у нас тоже будут руки-ноги страховать.
Сейчас активно развивается система интернет-платежей. Есть ли подобные предложения от страховых компаний?
Без подписи, Не указано
- У нас есть компании, на сайтах которых, например, можно оставить заявку, и к вам тут же на дом приедет агент. Также на сайтах можно заполнить заявление, и калькулятор посчитает, какой у вас будет тариф, что вы должны будете заплатить. Если вас все устраивает, на дом приезжает сотрудник компании, агент и вы заключаете договор. Но так, чтобы полностью все через интернет сделать, такого пока нет.
Мы сегодня рассматриваем вариант электронного страхового полиса, электронной подписи... Пока это на стадии обсуждения. И не по всем видам страхования такое возможно. При оформлении полиса КАСКО машину надо обязательно предоставить для осмотра. Поэтому тут никуда не денешься. А более простые виды страхования со временем можно будет приобретать и через Интернет.
Источник:
tvr.by
