Война — это способ разбивать вдребезги, распылять в стратосфере, топить в морской пучине материалы, которые могли бы улучшить народу жизнь и тем самым в конечном счете сделать его разумнее...   Оруэлл Джордж 



InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Оставят без штанов. Штрафы и пени за телефон в лизинг (с комментарием Нацбанка)

Оставят без штанов. Штрафы и пени за телефон в лизинг (с комментарием Нацбанка)

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
20029

Если вы обратитесь в какой-либо магазин, чтобы приобрести, например, смартфон, а денег на покупку у вас нет, — или есть, но только часть суммы, в большинстве случаев вам предложат оформить рассрочку, кредит или лизинг.

Но простому человеку, как оказалось, порой действительно сложно разобраться, есть ли разница между всеми этими понятиями. Да, и консультанты в магазинах, как мы выяснили, владеют информацией крайне слабо и зачастую подменяют понятия.

Беспроцентную рассрочку или кредит торговые точки обычно предоставляют через банк-партнер, многие принимают всем известные карты рассрочки.

Условия по всем таким продуктам не составит труда найти на сайтах банков — от ставки и сроков до штрафных санкций за несвоевременную оплату. А главный плюс именно банковских продуктов — возможность досрочно погасить кредит с уплатой процентов именно за время фактического пользования деньгами.

 
Условия Кредит или рассрочка через банк-партнер Лизинг от ИЗИ Кредит
Первоначальный взнос от 0 до 20% (в год) нет
Мин срок работы от 3 мес 1 месяц
Справка о доходах зависит от банка, чаще - нет нет
Ставка от 0 при рассрочке до 30% при кредите (в год) 1,5-2% в месяц
Досрочное погашение % за фактический срок % не пересчитываются
 
А в случае с лизингом ситуация куда более загадочная. И недаром на нашем сайте с незавидной регулярностью появляются отзывы клиентов, которые оформили технику именно в лизинг.
 


И это еще не все. В общем, после такого нам ничего не оставалось, как попытаться выяснить, откуда же такие суммы берутся. А еще лучше — своими глазами увидеть договор лизинга. Самый простой вариант — самим оформить такой договор — мы отмели, начитавшись отзывов :)
 
Лизинговые компании
 
Мы стали искать, с какими именно компаниями работают различные магазины, предоставляющие телефоны в лизинг. Ведь кто, как не сами лизинговые организации, лучше знает условия. Наиболее часто на глаза попадались услуги компании «ИЗИ Кредит» – вероятно, от английского слова easy – «легкий».
 

– Я хочу телефон взять в лизинг в Связном, они с вами работают?

– Да, работают.

– Только мне сказали, если меня интересуют условия, обращаться к вам.

– Нет, немного они неправильно вам сказали, – поставили меня в тупик. – Вы обращаетесь в Связной, они знают все условия лизинга. Есть на 6 месяцев, есть на 12, есть на 13… Вы обращаетесь к ним, смотрите, какой ежемесячный платеж будет, какая сумма итоговая, устраивает вас это или не устраивает. Если устраивает – оформляете.

– А вы можете вообще договор выслать на почту, чтобы я могла с ним предварительно ознакомиться?

–  Нет, такого у нас нет. Но вы можете подойти в Связной, они распечатают вам договор, и вы его прочитаете.

Эх, не знал молодой человек, что в магазинах мы уже были. Но об этом немного позже…
 

Не сразу, но удалось дозвониться и в компанию, на которую поступали жалобы от наших читателей. В «Простом лизинге» нам кратко сказали:

– В настоящее время прием заявок приостановлен.

Дальнейшие выяснения были бесполезны. К сожалению, никто из людей, оставивших комментарий, копию своего договора предоставить не смог.
 
Что знают о лизинге в магазинах?
 
Ведь не в лизинговую компанию чаще всего идет клиент за телефоном, а в магазин. О том, что наши попытки получить договор превратятся в хождение по мукам, мы еще не знали ;)

 
«НА’СВЯЗИ» – «лизинг сам по себе предоставляет дочернее предприятие МТБанк»
 
В этом магазине нас пытались убедить, что лизингом телефонов занимается дочернее предприятие МТБанка. Знает ли о таком сам банк – большой вопрос :)
 

А вот договор мы не получили.

 
Евросеть — договор для подписи, а не ознакомления

 

Указанный сайт, скажем честно, абсолютно «пустой» — полезной именно клиенту информации найти не удастся :(
 
Связной
 
А еще мы 2 раза заглянули в офисы «Связного», на сайте которого были, как мы позже узнали, и устаревшие условия от «Простого лизинга».
 

Но и при личном обращении в 2 магазина договор нам никто не показал.
 

Алло – нам наконец-то повезло :)
 
Но повезло нам лишь тогда, когда мы почти отчаялись добыть типовой договор лизинга – в Алло его наконец-то смогли предоставить.
 
 

 
Юридическая сторона вопроса
 
Став счастливыми обладателями так долго разыскиваемого документа, мы быстро нашли раздел, касающийся ответственности сторон:
 

 
Штрафы в «ИЗИ Кредит»
 
Если в «Простом лизинге» действовали схожие условия, не удивительно, что людям выставляли суммы штрафов, в несколько раз превышающие стоимость взятого в лизинг телефона или планшета.

Независимо от того, забыли вы внести всю сумму ежемесячного платежа или просто недоплатили 1 рубль — это долг. А значит (согласно договору) тот же «ИЗИ Кредит» попросит уплатить 4,3 BYN за каждый день просрочки.
 
Отзыв на сайте otzyvy.by
 
При этом, если лизинговая компания не считает нужным оповестить клиента о начислении штрафа и пени, они могут начисляться в течение многих месяцев.

Вопрос о том, есть ли какие-либо ограничения по величине взимаемых ставок, пеней, штрафов, прописанных в договоре, или это могут быть абсолютно любые суммы, мы задали Национальному банку Беларуси, который, в том числе, регулирует и лизинговую деятельность.
 
Комментарий Национального Банка:
 
В соответствии с подпунктом 1.2 пункта 1 Указа Президента Республики Беларусь от 25 февраля 2014 г. № 99 «О вопросах регулирования лизинговой деятельности» порядок и условия осуществления лизинговой деятельности определяются этим указом, иными законодательными актами и принятыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь, регулирующими лизинговую деятельность.
 
Так, в соответствии с требованиями Инструкции об объеме и порядке раскрытия информации о лизинговой деятельности и финансовом состоянии лизинговых организаций, включенных в реестр лизинговых организаций, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 1 августа 2014 г. № 495, лизинговая организация размещает на своем интернет-сайте сведения о стандартных предложениях лизинговой организации (при их наличии) по существенным и иным условиям договоров финансовой аренды (лизинга): 
  • срок временного владения и пользования предметом лизинга
  • порядок определения размера лизинговых платежей и вознаграждения (дохода) лизингодателя
  • размер авансового платежа (при необходимости)
  • способы обеспечения исполнения обязательств лизингополучателя по договору финансовой аренды (лизинга) (при необходимости)
  • необходимость заключения иных договоров в рамках реализации договора финансовой аренды (лизинга) (договор страхования, договор подряда, кредитный договор и т.п.) с указанием стороны, на которой лежит обязанность по заключению таких договоров
  • размер выкупной стоимости предмета лизинга, если предполагается заключение договора финансовой аренды (лизинга), содержащего условие о выкупе предмета лизинга
  • валюта денежного обязательства по уплате лизинговых платежей, порядок расчета суммы очередного лизингового платежа
  • периодичность уплаты лизинговых платежей, возможность уплаты разовых лизинговых платежей, не предусмотренных графиком лизинговых платежей, в случае возникновения непредвиденных расходов, возможная форма расчетов (внесение наличных денежных средств, безналичное перечисление). 
Лизинговая организация может также размещать, а при отсутствии стандартных предложений размещает информацию о возможности определения условий договора финансовой аренды (лизинга) по соглашению сторон.
 
Отмечаем также, что в соответствии с пунктом 24 Правил осуществления лизинговой деятельности, утвержденных постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 18 августа 2014 г. № 526, до заключения договора лизинга лизингодатель обязан предоставить лизингополучателю, являющемуся физическим лицом, письменную информацию о возможных условиях лизинга, в том числе об ответственности и рисках лизингополучателя, связанных с заключением договора лизинга, для принятия лизингополучателем обоснованного решения о заключении такого договора. Лизингополучатель подтверждает факт ознакомления с данной информацией личной подписью.
 
Порядок распределения ответственности между лизингодателем (кредитором) и лизингополучателем (должником) в настоящее время регулируется нормами Гражданского кодекса Республики Беларусь (далее – ГК). Так, статьей 372 ГК предусмотрено, что лицо, не исполнившее обязательство либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законодательством или договором предусмотрены иные основания ответственности. При этом лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям гражданского оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.
 
В соответствии пунктом 1 статьи 311 ГК неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законодательством или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору, если иное не предусмотрено законодательными актами, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
Таким образом, в договоре лизинга стороны могут установить неустойку в тех форме и размере, в которых они посчитают необходимым, а также определить порядок ее начисления и обязанности кредитора по информированию должника о наличии просрочки исполнения обязательств.
 
В свою очередь на основании части 1 статьи 314 ГК суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
 
В данной связи, полагаем, что стороны должны руководствоваться условиями заключенного между ними договора лизинга, а в случае, если лизингополучатель полагает, что его права и охраняемые законом интересы нарушены действиями лизингодателя, он вправе обратиться непосредственно в суд за их восстановлением и защитой.
 
Одновременно отметим, что Национальный банк действует исключительно в пределах полномочий, определенных статьей 136 Конституции Республики Беларусь, пунктом 12 Устава Национального банка Республики Беларусь, утвержденного Указом Президента Республики Беларусь от 13 июня 2001 г. № 320 и статьей 26 Банковского кодекса Республики Беларусь. При этом в компетенцию Национального банка не входит толкование норм гражданско-правовых договоров и рассмотрение спорных ситуаций, возникающих между сторонами по указанным договорам.
 
Вместе с тем, при наличии факта нарушения прав потребителей финансовых услуг, Национальный банк в соответствии с Уставом Национального банка Республики Беларусь, утвержденным Указом Президента Республики Беларусь от 13 июня 2001 г. № 320, вправе рассматривать по существу в соответствии с законодательством об обращениях граждан и юридических лиц обращения потребителей услуг, оказываемых лизинговыми организациями, в связи с нарушением прав таких потребителей и направлять предписания о прекращении нарушения прав потребителя, обязательные для исполнения лизинговыми организациями.

 Такой вот официальный ответ, — и наши краткие выводы из этого комментария: 
  • неустойка в договоре лизинга может быть указана в любом размере
  • обязанности кредитора по информированию должника о наличии просрочки исполнения обязательств — нет, если иное не прописано в договоре 
В заключение мы снова, уже не в первый раз, хотим напомнить, что любой договор нужно читать! Не просто подписывать, другой рукой сжимая заветную покупку, а именно читать! Это касается и лизинга, и кредита, и любой рассрочки.


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
То есть оплатить ещё один телефон все равно придется?
Anasanastasiaircic 23/04/2019 01:38