7463
В данный момент белорусские банки рассматривают проект Указа ˮО противодействии мошенничеству в банковской системе“. Свои замечания и предложения они могут направить регулятору до 17 мая 2021 года.
Давайте посмотрим что нового принесет этот указ в работу банков и их клиентов.
"1. Установить, что:
1.1. Национальный банк организует информационное взаимодействие по обмену информацией об инцидентах (нарушениях) в области безопасности и защиты информации в банковской системе, в том числе лицах, в отношении которых имеются основания, указывающие на их возможную причастность к совершению правонарушения в банковской сфере, о ресурсах, имеющих признаки фишинговых, между субъектами банковских правоотношений и государственными органами (организациями), в том числе посредством автоматизированной информационной системы по поиску, получению, передаче, сбору, обработке, накоплению, хранению, распространению и (или) предоставлению информации, пользованию информацией и защите информации."
Будет сделана общая информационная система в которою будут иметь доступ государственные структуры и организации, а также Нацбанк. В этой системе будет находится информацияо мошеннических ресурсах и людях которые имеют к этому отношение
"Банки, небанковские кредитно-финансовые организации (далее –банки) предоставляют информацию об инцидентах (нарушениях) в области безопасности и защиты информации в банковской системе, о ресурсах, имеющих признаки фишинговых, по перечню и в порядке, установленных Национальным банком.
Порядок обмена информацией между Национальным банком и заинтересованными органами уголовного преследования, Оперативно-аналитическим центром при Президенте Республики Беларусь и иными заинтересованными органами (организациями) устанавливается Национальным банком по согласованию с Министерством внутренних дел и Оперативно-аналитическим центром при Президенте Республики Беларусь"
Как, когда и в каком виде будет идти обмен информацией расскажет Нацбанк по согласованию с МВД и оперативно-аналитическом центром
"1.2. Банки, заинтересованные органы уголовного преследования, Оперативно-аналитический центр при Президенте Республики Беларусь и иные заинтересованные органы (организации) обеспечивают полноту и достоверность информации, предоставляемой в Национальный банк.
1.3. Оперативно-аналитический центр при Президенте Республики Беларусь определяет критерии отнесения ресурса к фишинговому, порядок проверки им, принятия решения об ограничении и ограничении, в том числе временном, доступа к ресурсам, имеющим признаки фишинговых, и фишинговых.
При поступлении в Национальный банк информации о ресурсе, имеющем признаки фишингового, Национальный банк в течение одного рабочего дня проверяет ее на соответствие критериям отнесения ресурса к ресурсу, имеющему признаки фишингового, определенным Оперативно-аналитическим центром при Президенте Республики Беларусь по согласованию с Национальным банком.
В случае, если ресурс соответствует одному и (или) нескольким критериям отнесения ресурса к ресурсу, имеющему признаки фишингового, ответственное структурное подразделение Национального банка в течение одного рабочего дня направляет в Оперативно- аналитический центр при Президенте Республики Беларусь результаты соответствующей проверки и рекомендацию о временном ограничении доступа к такому ресурсу.
Оперативно-аналитический центр при Президенте Республики Беларусь при получении информации о ресурсах, имеющих признаки фишинговых:
- в случае поступления информации от ответственного структурного подразделения Национального банка в соответствии с частью третьей настоящего подпункта – незамедлительно обеспечивает временную блокировку ресурса;
- в случае поступления информации из иных источников – в течение одного рабочего дня осуществляет проверку ресурса на соответствие критериям отнесения ресурса к ресурсу, имеющему признаки фишинговых. В случае, если ресурс соответствует одному и (или) нескольким критериям отнесения ресурса к ресурсу, имеющему признаки фишинговых – незамедлительно осуществляет его временную блокировку.
После осуществления временной блокировки ресурса, имеющего признаки фишинговых, Оперативно-аналитический центр при Президенте Республики Беларусь в течение одного рабочего дня осуществляет проверку ресурса на соответствие критериям отнесения ресурса к фишинговому. В случае, если ресурс соответствует одному и (или) нескольким критериям отнесения ресурса к фишинговому, Оперативно-аналитический центр при Президенте Республики Беларусь в течение 14 рабочих дней обеспечивает его полную блокировку, в иных случаях – снятие блокировки."
Теперь блокировка подозрительных сайтов будет происходить быстро - как правило в течении одного дня. Проверять относится ли блокируемый ресурс к мошенническим могут уже после блокировки. Нацбанк и оперативно-аналитический центр будут заниматься такой проверкой.
"1.4. Банки обеспечивают проверку (организацию проверки)платежей, которые осуществляются с использованием платежных инструментов и (или) средств платежа, на соответствие критериям отнесения платежа к подозрительным, установленным Национальным банком.
1.5. Банк, платежный агент вправе отказать плательщику (держателю банковской платежной карточки, владельцу электронного кошелька) (далее – плательщик) в совершении платежа, в случае, если платеж соответствует одному и (или) нескольким критериям отнесения платежа к подозрительным, установленным Национальным банком.
1.6. Банк, платежный агент, расчетный агент, процессинговый центр, обеспечивающий процессинг по операциям в платежной системе, вправе на любом этапе совершения платежа приостановить передачу информации, содержащей детали платежа, перевод денежных средств (электронных денег), в случае, если платеж соответствует одному и (или) нескольким критериям отнесения платежа к подозрительным, установленным Национальным банком.
При этом банк, платежный агент, расчетный агент, процессинговый центр, обеспечивающий процессинг по операциям в платежной системе, приостановивший передачу информации, содержащей детали платежа, перевод денежных средств (электронных денег) в соответствии с частью первой настоящего подпункта, обеспечивает информирование об этом банка, обслуживающего плательщика (банка-эмитента платежного инструмента (электронных денег) (далее – банк плательщика).
Банк плательщика обязан получить от плательщика согласие на совершение такого платежа (далее – согласие плательщика) способом, согласованным с плательщиком в договоре, на основании которого осуществляется платеж. В случае получения согласия плательщика банк плательщика обеспечивает совершение платежа и проведение расчетов по платежу с плательщиком.
В случае, если согласие плательщика отсутствует, либо в случае невозможности получения согласия плательщика, банк плательщика обеспечивает аннулирование платежа и незамедлительно направляет информацию, содержащую детали платежа, в Национальный банк.
На основании полученной в соответствии с частью пятой настоящего подпункта информации Национальный банк передает Министерству внутренних дел информацию о счетах (электронных кошельках):
- включенных в детали платежа как банковский (текущий) счет (электронный кошелек) получателя денежных средств (электронных денег);
- содержащихся в реквизитах * лица, включенного в список лиц, в отношении которых имеются основания, указывающие на их возможную причастность к совершению правонарушения."
Сейчас не только банки но и платежные агенты, расчетный агенты, процессинговые центры обязаны будут проверять финансовые операции на соответствие одному и (или) нескольким критериям отнесения платежа к подозрительным. Если такие критерии есть то платеж блокируется, банк от которого пошел платеж должен связаться с клиентом и узнать у него подробности. А вся информация по платежу и плательщику направляется в МВД.
"2. Предоставить Министерству внутренних дел право приостанавливать на срок до 14 календарных дней расходные операции по банковскому (текущему) счету (электронному кошельку) клиента банка в случае получения от Национального банка информации, указанной в части шестой подпункта 1.5 пункта 1 настоящего Указа.
3. Сбор, обработка, предоставление, передача, распространение, накопление и хранение информации, содержащей охраняемую законом тайну, в соответствии с требованиями пункта 1 настоящего Указа, не являются нарушением охраняемой законом тайны и осуществляются на безвозмездной основе."
МВД предоставляется право блокировки расходных операций по счетам на срок до 14 дней. Сбор, обработка, передача и накопление все этой информации - не является нарушением.
Далее в проекте указа есть пункты дополняющие Устав Нацбанка и требование привести все нормативные документы в соответствии с данным указом.
Подведя итог можно сказать что сейчас власти будут гораздо пристальнее смотреть за ресурсами и платежами которыемогут быть признанными подозрительными. Скорость реагирования - очень высокая.
Блокировка ресурса в течении дня, приостановка платежей в режиме реального времени и право блокировки счетов на 14 дней по решению МВД добавит много незабываемых моментов как для банков так для их клиентов.
Фото на превью:
Источник: www.infobank.by
