Банковский вклад или ценная бумага?

6 сентября 2012 6601

Принимая решение о том, куда вложить свободные средства, обязательно рассмотрите ценные бумаги. Наряду со стандартными депозитами и сберегательными картами, банки предлагают приобрести такие виды ценных бумаг, как облигации и сберегательные сертификаты.

Ценные бумаги пока не очень распространены в нашей стране, однако всё же стоит уделить внимание этому инструменту. Порой ставки по облигациям или сберегательным сертификатам превосходят ставки по традиционным вкладам.

Итак, ценные бумаги (облигации и сберегательные сертификаты) обладают рядом существенных преимуществ:

1. Доходность.

Процентные ставки по облигациям и сберегательным сертификатам в иностранной валюте на данный момент превышают процентные ставки по вкладам. По обычному валютному депозиту максимум, что вам предложит банк – 6% годовых, а доходность по облигациям достигает 8% годовых (ставка фиксирована).

Однако по сберегательным сертификатам в белорусских рублях условия менее выгодные – максимальная ставка составляет 25%, в то время как по вкладу в белорусских рублях на данный момент достигает 33,5%.

2. Низкий стартовый капитал

Покупателей ценных бумаг много, а значит, общая сумма выпуска разбивается на много маленьких частей. Стоимость одной облигации – от 500 USD. С такой суммы часто стартует и минимальный депозит в банке, где ставки ниже. Сберегательный сертификат можно приобрести и вовсе за 100 тысяч рублей.

3. Мобильность.

Читать также:

Ценные бумаги оформляются на предъявителя, а значит, владельцы данных ценных бумаг вправе совершать с ними любые, не противоречащие законодательству сделки: продать или подарить другому физическому лицу, передать в обеспечение исполнения обязательств по гражданско - правовым договорам.

4. Анонимность.

От физического лица-инвестора не требуется предъявление документов, удостоверяющих его личность (за редкими исключениями). По окончании срока обращения облигации или сберегательного сертификата любое физическое лицо может предъявить бумагу в банк и получить денежные средства без оформления доверенности либо завещательного распоряжения.

С другой стороны, не все так гладко. Недостатки есть и у ценных бумаг.

Например, возможность досрочного погашения бумаги. Вы не сможете досрочно погасить свою ценную бумагу раньше, чем через 3-6 месяцев после приобретения, и вложенные средства вы сможете вернуть только по истечении этого срока. А депозит вам вернут в течение 5 дней с момента предъявления требования, и рискуете вы при этом только потерей начисленных процентов.

Хуже и условия выплаты процентов. Период между выплатами по облигациям сегодня 6 месяцев, а в некоторых случаях по сберегательным сертификатам вы можете получить доход только в момент его погашения. Проценты же по вкладам обычно можно обналичивать ежемесячно.

Кроме того, на средства, размещенные в облигации и сберегательные сертификаты, не распространяется действие декрета Президента Республики Беларусь, в соответствии с которым государство гарантирует полную сохранность денежных средств физических лиц в белорусских рублях и иностранной валюте, размещенных на счетах и во вкладах, и возмещение 100% суммы этих средств в валюте вклада.

Впрочем, в данный момент в Беларуси операциями с ценными бумагами для физических лиц занимаются 3 банка: Беларусбанк, Белинвестбанк и Белагропромбанк, которые являются системообразующими банками. Это означает, что надежность их проверена временем и их неожиданное банкротство очень маловероятно.

На сегодняшний день облигации можно приобрести в Беларусбанке, Белгазпромбанке и Белагропромбанке, но советуем вам заранее уточнить в отделениях их наличие. Ставки по облигациям являются фиксированными, так что за весь срок хранения вы не потеряете ни цента вашего дохода.

В таблице ниже наглядно представлены условия по облигация для физических лиц:

Наименование банка	Номинал	Годовая процентная ставка	Возможность досрочного погашения	Периодичность выплаты процентов	Дата начала размещения	Дата начала погашения
Белгазпромбанк	5000USD	8,5%	не ранее 01.12.2013	1 раз в 6 месяцев	01.06.2012	31.05.2015
Беларусбанк	500/ 1000 USD	8%	По истечении 180 дней с даты приобретения	1 раз в 6 месяцев	16.07.2012	31.01.2014
	500/ 1000 EUR
Белагропромбанк*	1000/ 3000/ 5000USD	6%			20.08.2012	20.02.2014
	1000EUR

* Наличие необходимо уточнять в отделениях своего города

Облигаций в белорусских рублях в банках пока нет, зато можно приобрести сберегательный сертификат в национальной валюте. По сравнению с облигациями, выбор сберегательных сертификатов немного шире.

Процентные ставки являются фиксированными, однако на данный момент не могут сравниться со ставками по депозитам. Разница составляет более 10 процентных пунктов, причём в некоторых случаях ставки по вкладам также являются фиксированными.

Более подробная информация о сберегательных сертификатах, которые сегодня имеются в наличии, представлена в таблице ниже:

Наименование банка	Минимальная сумма вклада	Срок	Годовая процентная ставка	Периодичность выплаты процентов
Белинвестбанк	1 000 000р.	185 дней	22%	1. Ежемесячно 2. Ежеквартально 3.Одновременно с погашением
Белинвестбанк	1 000 000р.	365 дней	25%	1. Ежемесячно 2. Ежеквартально 3. Раз в полугодие 4.Одновременно с погашением
Беларусбанк	100 000р.	15 дней	15%	Одновременно с погашением
Беларусбанк	100 000р.	60 дней	23%
Белагропромбанк	500 000р.	95 дней	16,5%
Белагропромбанк	1 000 000р.	180 дней	17%

Таким образом, ценные бумаги – весьма привлекательный инструмент для сохранения и приумножения средств. На данный момент ставки по валютным депозитам гораздо ниже, чем по облигациям. Сертификаты в национальной валюте привлекают фиксированными ставками.

В любом случае, при принятии решения о подходящем вам инструменте взвесьте все за и против и обратите внимание на особенности и вкладов, и ценных бумаг.

Источник: www.infobank.by

© 2007-2023 infobank.pt	Информация о нас mail@infobank.pt Реклама Заметили ошибку? Выделите и нажмите Ctrl + Enter	Сейчас на сайте 23 Банков 419 Кредитов 225 Вкладов 32488 Комментариев
Курсы валют в Минске Курсы валют в Гомеле Курсы валют в Гродно Курсы валют в Витебске Курсы валют в Могилёве Курсы валют в Бресте

Ваши контакты:		(не обязательно)
Текст с ошибкой:
Доп. информация:
Защитный код: