Проклят тот, кто порабощен любовью к деньгам. Деньги заберают место братьев, деньги заменяют родителей, деньги приносят нам войну и кровопролития.

Анакреонт, 570 - 485 до н. э.

Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Белорусским банкам фактически запретили использовать аутсорсинг

Белорусским банкам фактически запретили использовать аутсорсинг

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
24691

Аутсорсинг широко распространен в бизнесе. С его помощью компания или банк могут передать часть функций, к примеру — уборку помещений, сторонней организации. Потому что считают эти функции не соответствующими своей деятельности. Осенью прошлого года белорусские банки готовились широко использовать аутсорсинг, в частности — передать на аутсорсинг бухгалтерию.
 
Теперь этим планам не суждено сбыться. На Национальном правовом портале опубликовано Постановление Правления Национального Банка № 1 от 8 января 2020 года, которое называется «Об управлении рисками при аутсорсинге».
 
Постановление подписано Председателем Правления Нацбанка Павлом Каллауром и содержит «Инструкцию об управлении рисками при аутсорсинге», которая вступает в действие с 1 апреля 2020 года.
 
Павел Каллаур
 
В документе сказано, что Инструкция устанавливает требования к организации управления рисками при передаче:
  • банком
  • Банк развития Республики Беларусь
  • небанковской кредитно-финансовой организацией (НКФО) 
— некоторых своих функций, их частей, бизнес-процессов, видов деятельности, составляющих их работы, услуги — на аутсорсинг, а также порядок раскрытия информации об аутсорсинге.
 
Аутсорсинг, по определению регулятора, полная или частичная передача банком отдельных функций для выполнения:
  • сторонней организации
  • либо лицом, осуществляющим деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 
— которые выступают в качестве исполнителей услуг и осуществляют управление процессом реализации функции в рамках своей деятельности. 
 
Национальный банк выдвинул требования к управлению рисками при аутсорсинге
 
Регулятор согласен, что определение функций, которые банк передает (или — планирует передать) на аутсорсинг, производится банком самостоятельно. Но…
  
Функции, передача которых на выполнение аутсорсинговой организации может:
  • повлечь угрозу стабильности банковской системы Беларуси
  • препятствовать защите интересов вкладчиков и других кредиторов
  • привести к нарушению банком лицензионных требований, установленных статьей 94 Банковского кодекса нашей страны
  • оказать негативное влияние на эффективность функций внутреннего контроля
  • повлиять на осуществление контроля в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения   
признаются критически важными функциями и осуществляются банком самостоятельно.
 

К критически важным функциям относятся:
  • корпоративное управление банком, в том числе управление рисками в банке, внутренний контроль и внутренний аудит банка, организация системы компенсаций и вознаграждений
  • деятельность в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, … за исключением случаев, когда такая деятельность в соответствии с законодательными актами может выполняться третьими лицами
  • принятие решений об осуществлении банком операций и других сделок, результаты которых могут существенно повлиять на уровень принимаемых банком рисков или привести к созданию положения, угрожающего безопасному функционированию банка или интересам его вкладчиков и других кредиторов банка
  • бухгалтерский учет и составление бухгалтерской или финансовой отчетности
  • банковская деятельность, в том числе осуществление операций по банковским счетам клиентов банка, за исключением случаев, когда передача на аутсорсинг осуществляется банку, имеющему специальное разрешение (лицензию) на осуществление соответствующей банковской операции 
Кроме того, при передаче функций на аутсорсинг должно быть обеспечено соблюдение как банком, так и аутсорсинговой организацией следующих основных условий:
  • конфиденциальность информации
  • безопасность передачи информации
  • защита персональных данных и сведений, составляющих банковскую тайну
  • недопустимость передачи банковских операций на аутсорсинг, за исключением случаев, когда передача на аутсорсинг осуществляется банку, имеющему специальное разрешение (лицензию) на осуществление соответствующей банковской операции
  • раскрытие — с согласия клиента на передачу информации (в письменной форме, в виде электронного документа или в иной электронной форме) — состава информации, которая будет передаваться, а также перечня лиц, которым такая информация будет представляться, указание целей использования информации и периода, в течение которого информация может передаваться третьим лицам
Согласие клиента на передачу информации предусматривает право клиента на отказ от согласия, отзыв ранее предоставленного согласия в полном объеме или частично!
 
Кроме того, банки должны исключить «возможность» передачи функций на аутсорсинг:
  • резидентам иностранных государств
  • которые входят в перечень оффшорных зон – государств (территорий), где действует льготный налоговый режим или не предусматривается раскрытие и предоставление информации о финансовых операциях
 
 
Также банки на регулярной основе должны осуществлять оценку финансовой устойчивости аутсорсинговой организации в краткосрочной и долгосрочной перспективе, включая ее активы, капитал, ликвидность, прибыль и убытки.
 
Для этого при передаче функций на аутсорсинг банк должен обеспечивать, в том числе — путем включения соответствующих условий в договоры аутсорсинга:
  • получение банком документов аутсорсинговой организации, необходимых для оценки связанных с аутсорсингом рисков банка
  • сохранность, целостность и конфиденциальность полученной аутсорсинговой организацией от банка информации, в том числе — сведений, составляющих банковскую и другую охраняемую законом тайну 
При передаче собственных функций на аутсорсинг банк должен оценивать (в составе операционного риска и включать в общую систему управления рисками банка) следующие виды рисков, связанные с аутсорсингом:
  • стратегический риск — вероятность осуществления аутсорсинговой организацией деятельности, противоречащей общим стратегическим целям банка, ненадлежащей предварительной оценки или недостаточного контроля за деятельностью аутсорсинговой организации со стороны банка
  • репутационный риск — вероятность получения банком некачественных услуг, несоответствия порядка взаимодействия аутсорсинговой организации с клиентом стандартам банка, противоречия между правилами аутсорсинговой организации и установленными нормами (в том числе — этическими) банка
  • комплаенс-риск — вероятность несоблюдения аутсорсинговой организацией законодательства, в том числе — о защите прав потребителей, пруденциальных норм, требований к конфиденциальности, а также несоблюдения внутренних правил и процедур аутсорсинговой организации, в том числе касающихся внутреннего контроля, неадекватность этих правил и процедур
  • риск технологических сбоев — вероятность невыполнения обязательств, учетный риск, отказ от внутреннего контроля по причине значительных издержек и другие
  • риск отсутствия стратегии выхода из договора аутсорсинга — вероятность невозможности возобновления деятельности банком либо понесения им крупных затрат на ее возобновление в случае отказа аутсорсинговой организации от оказания услуг
  • риск контрагента — вероятность неадекватной оценки банком возможности аутсорсинговой организации выполнять условия договора аутсорсинга, заключенного с банком
  • страновой риск — вероятность возникновения сложностей при планировании непрерывной деятельности банка при ухудшении политического, социального, правового климата страны происхождения аутсорсинговой организации
  • договорный риск — вероятность понесения банком потерь, связанных с неадекватными механизмами или отсутствием возможности исполнения обязательств по договору аутсорсинга, неверным выбором способов урегулирования споров
  • риск доступа — вероятность возникновения со стороны аутсорсинговой организации препятствий своевременному получению банком информации о его деятельности и представлению такой информации Национальному банку Беларуси
  • риск концентрации и системный риск — вероятность общего негативного влияния аутсорсинговой организации на состояние финансовой отрасли, включающее такие аспекты, как недостаток (отсутствие) контроля со стороны банка за оказанием услуг аутсорсинговой организацией, оказание услуг ограниченным числом аутсорсинговых организаций для большого количества банков 
Также банки должны размещать на своих сайтах в интернете следующую информацию об аутсорсинге:
  • перечень функций, переданных банком на аутсорсинг
  • наименование аутсорсинговой организации, с которой заключен договор аутсорсинга, с указанием информации о бенефициарных собственниках аутсорсинговой организации
 
 
Банки обяжут вести реестр договоров, заключенных с аутсорсинговыми организациями. Реестр должен включать следующую информацию:
  • реквизиты и период действия договора с аутсорсинговой организацией
  • описание функции, переданной на аутсорсинг
  • перечень информации, передаваемой аутсорсинговой организации
  • наименование аутсорсинговой организации, обязательные реквизиты, резидентство
Как видим, Постановление Правления Национального Банка № 1 от 8 января 2020 года «Об управлении рисками при аутсорсинге» — серьезно усложнит использование услуг аутсорсинга для белорусских банков.
 
Напомним, новые правила начнут действовать с 1 апреля 2020 года.
 
Хотите поделиться своим финансовым опытом, дать советы по правильном обращению с деньгами, высказать свое мнение по поводу банков или организации бизнеса? Присылайте материалы на адрес [email protected]. Самые интересные мы опубликуем


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Другие новости