Экономику «штормит». Какой банк может помочь бизнесу выстоять?

Белорусский бизнес накрыло «волной» мирового кризиса. Выплывать, правда, предстоит не в одиночку – можно схватиться за спасательный банковский круг. Надо лишь понять, как плыть по течению: ведь для тех же кредитов сейчас не лучшие времена, зато банковские гарантии стали куда доступнее.
 

 
Белорусская экономика недалеко ушла от мировой тенденции. По последним данным, годовой прирост ВВП в январе-апреле составил минус 1,3%. Одни сферы пострадали больше, другие – меньше. Есть и те, кто даже смог заработать на сложившейся ситуации.
 
На фоне падения спроса почти на всех рынках сокращают издержки. И здесь малому и среднему бизнесу, с одной стороны, приходится очень непросто: государственного «плеча» на всех не хватит. С другой стороны, он более мобилен и потому может меняться быстрее. Маленькие кафе и рестораны освоили доставку готовых блюд или стали чаще работать «на вынос».
 
Это кажется удивительным, но даже сейчас в Минске и некоторых других городах открываются новые заведения. Языковые курсы, детские школы раннего развития и даже фитнес-тренеры сумели уйти в онлайн.
 
Торговля, которая хоть и страдает от падения спроса, тоже ищет новые формы работы и расширяет ассортимент. В общем, выжить хотят и стараются все. Вот только и на выживание нужны средства, которых сейчас так не хватает.
 

 
Даже во времена штиля редко какой бизнес обходился без помощи банков. А в кризис потребность в финансовых инструментах возрастает. Одни из самых распространенных и привычных инструментов – кредиты и овердрафты. С их помощью можно, например, расплатиться с поставщиками, не изымая средства из оборота. Однако сейчас заемные деньги, во-первых, дорогие, а во-вторых, кредитуют банки в кризис не так охотно, как в спокойные времена.
 
Как же быть в ситуации, когда нужно, к примеру, купить партию товара у нового продавца, а средств на это нет? Конечно, в торговле такие вопросы часто решаются с помощью аванса, отсрочки платежа или даже оплаты по факту. Все это хорошо, когда между продавцом и покупателем есть доверие. Но в кризис неуверенность в партнерах усиливается. Вот тогда и приходит на выручку такой обеспечительный инструмент, как банковская гарантия.
 
Банковская гарантия представляет собой способ обеспечения исполнения обязательств, которое отражается в письменном обязательстве банка оплатить бенефициару (другой стороне) сумму в соответствии с условием гарантии. В Беларуси этот инструмент появился в 2000-х годах. Гарантии могут применяться как между продавцом и покупателем, так и для уплаты таможенных пошлин и налогов, при проведении тендеров и т.д.
 
Как объясняют в БСБ Банке, который предоставляет гарантии белорусскому бизнесу, этот инструмент привлекателен для обеих сторон. Покупатель, используя банковскую гарантию, страхует себя от рисков не поставки или неоказания услуг. Поставщик в свою очередь – от риска неоплаты.
 
По сути, можно получить товар или услугу, а платить за нее потом. При этом если сделка будет обеспечена банковской гарантией, это выступает фактором повышенного доверия: банк выдает гарантию только фирмам с хорошей репутацией.
 
Кроме того, уточняют в БСБ Банке, проводя сделку с помощью банковской гарантии, можно еще и экономить: обычный кредит на покупку партии товара сейчас обойдется дороже. В качестве залога не нужны живые деньги: подойдет недвижимость или какой-то товар.
 
Другой стороне, или бенефициару, гарантия тоже выгодна. Во-первых, при такой сделке снижаются риски – банк тщательно все проверит. Во-вторых, если ваш покупатель все-таки нарушит договор, то свои деньги вы все равно получите. Причем в очень короткие сроки и без походов по судам, что экономит время и деньги.
 
На данный момент в БСБ Банке есть два варианта исполнения гарантий. В первом случае гарант (он же банк) дает бенефициару обязательство уплатить денежную сумму по его первому письменному требованию. Во втором – кроме письменного требования понадобятся документы, подтверждающие, что обязательства по договору не выполнены. Сейчас банковские гарантии выглядят куда более привлекательным инструментом в сравнении с кредитом и аккредитивом. И бизнес охотно использует эту возможность.