Проклят тот, кто порабощен любовью к деньгам. Деньги заберают место братьев, деньги заменяют родителей, деньги приносят нам войну и кровопролития.

Анакреонт, 570 - 485 до н. э.

Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Эксперт: «Операционный риск сложнее нащупать и посчитать»

Эксперт: «Операционный риск сложнее нащупать и посчитать»

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
1936

24 апреля 2020 года в Минске пройдет семинар-практикум «Операционные риски». Бизнес-тренером семинара выступит Павел Николаевич Батуев, Финансовая Группа БКС. Мы задали эксперту несколько вопросов.
 
Павел Батуев
 
— Павел Николаевич, цель вашего семинара — научить понимать операционные риски. Есть ли компании в финансовом секторе, которые их не отслеживают? И к чему это может привести?
 
— Сегодня сложно представить финансовую организацию, которая не отслеживает операционные риски. Другое дело, что они могут делать это формально «для регулятора», совершенно не понимая, как может пригодиться инструментарий операционных рисков для компании.
 
Я против формализма, потому что компания не должна тратить большие ресурсы на то, что может быть выброшено в мусорную корзину. Ведь цель организации реальной системы управления операционными рисками в том, что компания должна научиться работать не только со случившимися событиями и реализовавшимися рисками, но и превентивно влиять на них.
 
В том случае, если компания не работает в этом направлении, увеличивается вероятность того, что клиенту будет предоставляться некачественный сервис, сотрудники могут нарушать правила, мошенничать, процессы будут нестабильны. Конечно же, если переводить сказанное в денежное выражение, то это многомиллионные убытки.
 
— Какие основные ошибки допускают сегодня банки при управлении операционными рисками?
 
 — Есть одна распространённая ошибка руководства компаний. Считая, что они смогут решить проблему по мере ее появления, они не развивают систему, а работают только на «тушение пожаров», что увеличивает операционные расходы компании, делает рабочий процесс нестабильным. Отсюда следствие — высокая текучесть кадров, простои систем, отток клиентов и другие трудности связанные с развитием компании.
 
Все звенья системы операционных рисков должны быть взаимосвязаны между собой. Если мы собираем инциденты, то мы должны понимать, зачем это делаем, что с этой информацией потом происходит, как это влияет на процессы компании, а также на непрерывность деятельности. Всё это исключает непредвиденные перебросы ресурсов на «тушение пожаров».
 
Можно ли и нужно ли отделять операционные риски от других видов рисков в банках?
 
— Операционные риски пронизывают всю деятельность компании. Бывает, что ошибка сотрудника может привести к реализации кредитного или других видов риска. Либо после реализации риска ликвидности при разборе выясняется, что ИТ-система не отработала штатно, а это – событие операционного риска. Я бы не стал отделять операционный риск ни по значимости, ни по приоритетам развития системы. Потери могут быть даже выше, чем от реализации другого вида риска. Просто операционный риск сложнее нащупать и посчитать.
 
С точки зрения организационной структуры, управление операционным риском может находиться не в подчинении директора по рискам (если нет жесткого регуляторного правила), а напрямую председателю правления, так как операционные риски могут выступать помощником наравне с внутренним аудитом по выявлению слабых сторон всей компании.
 
Как экспертные оценки помогают снизить операционные риски?
 
— Не всегда есть возможность количественно оценивать операционный риск, особенно когда недостаточно накопленных данных или нет возможности оценить косвенные убытки. Например, если сотрудник компании тратит время на переделку документов из-за постоянных ошибок или отсутствия контроля, компания несет убытки, которые сложно представить в денежном выражении. В этом случае в помощь приходят экспертные оценки: Балльная система (например, 1-4-7-10) или шкала оценки уровня риска (низкий, средний, высокий) и т.д.
 
Использование экспертных оценок позволяет обратить внимание на области деятельности, которые подвергаются операционному риску сильнее, и направить именно туда ресурсы на минимизацию. Экспертные оценки также полезны для определения в разрабатываемых процессах вероятность наступления того или иного события.
 
— Какие варианты мониторинга операционного риска сегодня лучше всего использовать?
 
— В целях мониторинга операционного риска применяются мероприятия по контролю операций на рынке ценных бумаг, лимитов операций, согласования внутренних документов, предусмотренных внутренними регламентными документами.
 
В качестве одного из способов мониторинга уровня операционного риска разрабатываются ключевые индикаторы риска, которые позволяют своевременно реагировать на рост уровня операционного риска. Необходимо также настраивать мониторинг состояния ИТ-систем, систем контроля информационной безопасности.
 
— Должен ли каждый банк отдельно «изобретать велосипед» для борьбы с операционными рисками? Или можно использовать проверенные на практике наработки и стратегии для работы с операционными рисками? Где их брать?
 
— Есть рекомендации Базельского комитета, которые являются отправной точкой для всех, кто решил серьезно работать с операционным риском, также как и отправной точкой для всех регулирующих документов. Рекомендации дают представление, что нужно делать, но не ограничивают в выборе методов. Единственная сложность – встраивание в деятельность компании. Ни разу не встречал компанию, в которой смогли использовать чужой опыт, не переработав под свои реалии.
 
Но рекомендации (или верхнеуровневые требования регулятора) тем и хороши, что они дают основу, на которую компания самостоятельно надстраивает те методы, которые ей кажутся работающими и эффективными.
 
А где брать проверенные наработки? Приходите на мой семинар, поделюсь. 
Напомним, семинар-практикум «Операционные риски» пройдет в Минске 24 апреля 2020 года. Более подробную информацию можно узнать здесь.


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Другие новости