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Abrir uma conta bancária é um passo fundamental para a gestão das finanças pessoais e pode influenciar significativamente a sua saúde financeira a longo prazo. No entanto, a escolha da conta certa pode ser um desafio, dado o número de opções disponíveis e as várias condições associadas a cada tipo de conta.
Este artigo vai comparar duas das principais contas oferecidas pelo Novo Banco – a Conta 100% e a Conta 360º – destacando os seus benefícios, limitações e condições de abertura.
Benefícios: A Conta 100% é adequada para clientes que procuram um pacote básico com custos de manutenção relativamente baixos, especialmente se conseguirem cumprir as condições de bonificação.
Limitações: As taxas de remuneração são baixas e as condições para alcançar a bonificação máxima podem não ser viáveis para todos os clientes.
Benefícios: A Conta 360º oferece vantagens adicionais como o cartão de crédito "Gold" com várias isenções e maior flexibilidade nas transferências automáticas. É mais indicada para clientes com maior capacidade de poupança e investimento.
Limitações: As comissões de manutenção são mais elevadas e as condições de bonificação são mais exigentes, como a necessidade de um saldo médio elevado em soluções de poupança e investimento.
Conta 100% vs Conta 360º
| Critério |
Conta 100% |
Conta 360º |
| Condições de Acesso |
Pessoas singulares, maiores, residentes e não residentes em Portugal. |
Pessoas singulares, maiores, residentes e não residentes. |
| Montante Mínimo de Abertura |
250 Euros |
250 Euros |
| Taxa de Remuneração (Poupança) |
< 5.000€: TANB 0,000%, TANL 0,000%
≥ 5.000€: TANB 0,050%, TANL 0,036% |
< 5.000€: TANB 0,000%, TANL 0,000%
≥ 5.000€: TANB 0,050%, TANL 0,036% |
| Campanha para Novos Clientes |
Condições diferenciadas até 31 de dezembro de 2024.
≤ 1.000€: TANB 4,000%, TANL 2,880%
> 1.000€: TANB 0,050%, TANL 0,036% |
Condições diferenciadas até 31 de dezembro de 2024.
≤ 2.500€: TANB 4,000%, TANL 2,880%
> 2.500€: TANB 0,050%, TANL 0,036% |
| Comissões de Manutenção |
7,50€/mês + IS 4% (Total: 7,80€/mês)<br> Bonificação máxima: 4,50€/mês + IS 4% (Total: 4,68€/mês) |
8,50€/mês + IS 4% (Total: 8,84€/mês)<br> Bonificação máxima: 5,50€/mês + IS 4% (Total: 5,72€/mês) |
| Condições de Bonificação |
Domiciliação de ordenado ≥ 670€ ou pensão ≥ 420€ Compras com cartão ≥ 500€/mês. Extrato digital 2 ou mais débitos diretos mensais de despesas domésticas |
Saldo médio de poupança/investimento ≥ 35.000€ Extrato digital. Domiciliação de ordenado ≥ 1.500€ ou pensão ≥ 500€
Compras com cartão ≥ 800€/mês |
| Facilidade de Descoberto |
Sujeita a aprovação, TAN 15,400%, TAEG 19,0% para um limite de 1.500€ e prazo de 3 meses renováveis |
Sujeita a aprovação, TAN 15,400%, TAEG 19,0% para um limite de 1.500€ e prazo de 3 meses renováveis |
| Outras Condições |
Transferências automáticas entre conta D/O e poupança (opções variável e fixa). |
Transferências automáticas entre conta D/O e poupança (opções variável e fixa). |
| Produtos Associados |
Cartão de débito gratuito, cartão de crédito "Verde" gratuito, cartão pré-pago gratuito. |
Cartão de débito gratuito, cartão de crédito "Gold" gratuito, cartão pré-pago gratuito, isenção de comissões de compras no estrangeiro. |
Conselhos de Literacia Financeira
- Analise detalhadamente as condições de diferentes contas, incluindo comissões, taxas de juros e benefícios associados.
- Verifique as condições necessárias para obter bonificações e se estas são viáveis para a sua situação financeira.
- Escolha uma conta que se alinhe com as suas necessidades e hábitos de utilização. Por exemplo, considere a frequência com que utiliza cheques, cartões de débito/crédito e transferências.
- Verifique os meios de movimentação disponíveis e se a conta oferece acessibilidade via canais digitais, que podem facilitar a gestão do seu dinheiro.
- Esteja ciente das implicações fiscais associadas às contas, incluindo os impostos sobre juros e comissões.
- Escolha uma conta que se ajuste não apenas às suas necessidades atuais, mas também às suas metas financeiras futuras.
- Use bem o seu cartão de crédito em supermercados e postos de gasolina para tirar o máximo proveito do cashback oferecido. Este valor pode ser dedicado a outros gastos mensais, ajudando a poupar no orçamento familiar.
- Evite ultrapassar o limite de crédito usando demais a facilidade de descoberto, pois isso pode gerar juros altos. Planeje os seus gastos e mantenha um saldo positivo.
Fonte: https://infobank.pt
