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O que inclui uma Conta de Serviços Mínimos Bancários?

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As contas de serviços mínimos bancários (SMB) foram criadas para oferecer serviços essenciais a um custo reduzido.

Elas são uma ótima opção para quem deseja uma conta simples, que cobre as operações bancárias do dia a dia, sem gastar muito. 
 



Ao abrir uma conta de serviços mínimos bancários, o titular terá acesso a um pacote de serviços básicos, que inclui:

Abertura e manutenção da conta: Não há custos adicionais para manter a conta ativa.
Cartão de débito: Para fazer pagamentos e levantamentos em caixas automáticos.
Operações nos caixas automáticos: Pode movimentar a conta em caixas automáticos de Portugal e da União Europeia, sem custos adicionais.
Serviço de homebanking: Pode aceder à conta através do site do banco ou da app de forma gratuita.
Depósitos e levantamentos: Sem limite para operações nos caixas automáticos ou balcões.
Pagamentos de serviços e débitos diretos: Pode pagar faturas e gerir débitos automáticos.
Transferências bancárias:
Transferências para contas no mesmo banco: Sem limites de operações.
Transferências para outros bancos em Portugal e na União Europeia: São permitidas até 48 transferências interbancárias por ano civil.
Transferências através de apps de pagamento, como o MB Way: Até cinco transferências por mês, desde que cada operação não ultrapasse os 30 euros.

Exemplo Prático: João e a Sua Conta SMB
João trabalha como freelancer e precisa de uma conta simples para receber pagamentos e pagar as contas de casa.

Como ele não faz muitas transferências interbancárias, a conta de serviços mínimos é perfeita para ele, pois cobre as suas necessidades diárias.

Além disso, João utiliza o MB Way para pequenas transferências e consegue gerir tudo online, sem complicações e com um custo anual muito baixo.


Qualquer pessoa que não tenha uma conta de depósito à ordem pode solicitar a abertura de uma conta de serviços mínimos bancários. Se já tiver uma conta desse tipo, poderá convertê-la numa conta de serviços mínimos bancários.

Há também algumas exceções:

Idosos: Se uma pessoa com mais de 65 anos tiver uma conta conjunta, qualquer um dos titulares pode converter a conta numa SMB.
Pessoas com invalidez: Quem tem um grau de invalidez permanente igual ou superior a 60% também pode solicitar uma conta SMB em situações específicas.

Custo e Disponibilidade

Uma das grandes vantagens destas contas é o seu custo reduzido. Em 2024, por exemplo, o custo anual máximo não pode ultrapassar 5,09 euros, o que representa apenas 1% do valor do Indexante dos Apoios Sociais (IAS).

Além disso, todos os bancos que oferecem serviços bancários básicos (caixas económicas e caixas de crédito agrícola mútuo, por exemplo) são obrigados a disponibilizar contas de serviços mínimos bancários.

Se procura uma solução simples e eficiente para gerir o seu dinheiro, sem as taxas elevadas das contas tradicionais, a conta de serviços mínimos bancários pode ser exatamente o que precisa.


No primeiro semestre de 2024, as contas de Serviços Mínimos Bancários (SMB) registaram um crescimento significativo de 6%. Ao todo, havia 235.035 contas de SMB no final de junho. Durante os primeiros seis meses do ano, foram abertas 15.693 novas contas SMB, das quais 65% resultaram da conversão de contas de depósito à ordem já existentes.

Curiosamente, a percentagem de novas contas SMB abertas diretamente tem vindo a diminuir ao longo dos últimos anos. Em 2022, 47% das contas eram abertas do zero, mas este número caiu para 41% em 2023 e, no primeiro semestre de 2024, foi de apenas 35%.

A maioria dos novos titulares opta por converter as suas contas existentes em contas SMB, provavelmente devido às vantagens e menores custos associados.

Além disso, foram encerradas 3.058 contas de SMB no mesmo período, e a grande maioria (89%) dos encerramentos ocorreu a pedido dos próprios clientes.

Outro dado interessante é o aumento da percentagem de contas SMB abertas por pessoas com mais de 65 anos. Este grupo representava 31% dos titulares em 2022, passou para 37% em 2023 e, no primeiro semestre de 2024, atingiu 38%. Este aumento sugere que mais idosos estão a reconhecer as vantagens das contas SMB como uma forma de gerir as suas finanças de forma simples e económica.

O aumento da utilização das contas SMB entre pessoas mais velhas pode estar relacionado com a simplicidade e segurança associadas a este tipo de conta. Com custos muito reduzidos e um conjunto de serviços essenciais garantido, os SMB oferecem uma opção robusta para quem procura evitar taxas elevadas e gerir o seu dinheiro sem complicações.

Por outro lado, a diminuição na abertura de novas contas SMB em comparação com as conversões pode significar que mais pessoas estão a perceber as vantagens das SMB ao comparar com contas tradicionais. Isto sugere que os SMB estão a tornar-se cada vez mais uma escolha popular para quem já está inserido no sistema bancário, mas deseja simplificar a sua relação com o banco.
 

Fonte: https://infobank.pt


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