Проклят тот, кто порабощен любовью к деньгам. Деньги заберают место братьев, деньги заменяют родителей, деньги приносят нам войну и кровопролития.

Анакреонт, 570 - 485 до н. э.

Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Почему банки отказывают в кредите? Раскрываем секреты

Почему банки отказывают в кредите? Раскрываем секреты

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
80983

Многие из тех, кто пытался взять в банке кредит или карту рассрочки, сталкивались с отказами. И хотя регулятор требует раскрывать их причины, практически никто этого не делает. Мы взяли информацию из проверенных источников и рассказываем об основных причинах отказа в выдаче кредитов.
 
Когда вы обращаетесь в банк за кредитом, там начинают вас изучать: уточняют возраст, пол, семейное положение, уровень доходов. А заодно просят у вас разрешение — проверить данные в Кредитном регистре и в других базах данных.
 
И вот тут начинается самое интересное. Например, вы человек средних лет, в армию идти не нужно, до пенсии еще далеко, судимостей нет, зарабатываете много, даже соседи завидуют, а банк берет и отказывает в кредите. Как так? Им там что — деньги не нужны? Плюс, еще и свое решение никак не поясняют!
 
Что же происходит?
 
Дело в том, что решение: выдать вам кредит или не выдать — принимается не конкретно злым сотрудником банка Иваном Ивановым, а скоринговой системой, которая подсказывает Иванову, что вы потенциально опасный заемщик.
 
Эта система опирается не только на паспортные данные о вас и справку об уровне вашего дохода, но и на вашу кредитную историю, которая хранится в Кредитном регистре.
 
Кредитная история – это сведения, которые описывают заключенные вами кредитные сделки во всех банках, МФО и лизинговых компаниях Беларуси и то, как вы по ним платили.
 
В кредитной истории (пусть определение не вводит вас в заблуждение) хранятся сведения о договорах, которые включают:   
  • кредиты
  • овердрафтные кредиты
  • рассрочку
  • лизинг
  • займы
  • поручительства 
Сведения по всем этим договорам в течение трех дней поступают в Кредитный регистр при Национальном банке, а там компьютеры и серверы формируют из них вашу кредитную историю.
 
И когда вы приходите в банк за новым кредитом, банк обращается в регистр за вашим кредитным отчетом, который формируется на основе этой истории — для этого и требуется ваше разрешение.  
 
Кредитный регистр выдает банку кредитный отчет с так называемым скорбаллом, который оценивает вашу платежеспособность.
 
На скорбалл влияет не только информация о просроченной задолженности: количество дней просрочки и время, которое прошло с момента последней просрочки, но и другие факторы. В частности — количество запросов вашей истории из других банков, регулярно выплачиваемые, но еще не выплаченные вами суммы по кредитам и даже демографические данные.
 
Скорбалл могут понизить следующие очевидные и неочевидные факторы:  
  • сведения о просрочках
  • сведения о недавно заключенных кредитных договорах. Чем меньше времени прошло с момента их заключения, тем ниже скорбалл
  • количество имеющихся кредитных договоров. Чем больше таких договоров, тем ниже балл
  • «короткая» кредитная история. В системе оценивается количество дней с момента заключения первой кредитной сделки. Чем меньше дней прошло, тем ниже балл!
  • количество запросов кредитной истории. Чем больше запросов за небольшой промежуток времени, тем ниже балл 
Кстати, сведения о непогашенных кредитах хранятся в Кредитном регистре в течение 15 лет!
 
Кроме того, Кредитный регистр может вообще не рассчитать ваш скорбалл: 
  • если у вас нет кредитной истории
  • если последний кредит вы брали более пяти лет назад
  • в течение последних двух лет у вас были договоры с банками, которые были прекращены по решению суда 

Кредитный отчет способен повлиять на получение вами кредита
 
Дело в том, что в соответствии с Инструкцией Национального банка, перед выдачей заемных средств каждый банк обязан оценить вашу кредитоспособность! Но банкам дано право самостоятельно принимать решение о выдаче кредитов на основе собственных критериев оценки кредитной истории.
 
Чаще всего отказывают тем, у кого есть значительные просрочки по кредитам. Но банк также может отпугнуть и ваш низкий (или отсутствующий) скорбалл!
 
В любом случае, принимая решение о выдаче кредита, банк опирается на собственные локальные нормативные правовые акты, которые разрабатывает самостоятельно, поэтому эти акты в разных банках могут очень сильно отличаться. Но ваша кредитная история при принятии решений банками используется.
 
Поэтому, если у вас достаточно высокий уровень дохода, но: 
  • вы никогда не брали кредиты
  • вы брали кредиты очень давно
  • у вас уже есть договор лизинга, по которому вы взяли смартфон
  • если вы обратились за кредитом сразу в несколько банков 
— вас может подвести слишком низкий скорбалл, и в кредите вам откажут!
 
Хотите поделиться своим финансовым опытом, дать советы по правильном обращению с деньгами, высказать свое мнение по поводу банков или организации бизнеса? Присылайте материалы на адрес [email protected]. Самые интересные мы опубликуем


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Вообще-то, современные банки (не тара), это - разновидность кандалов, причем, таких, которые человек надевает добровольно. Западные банки уже вовсю паразитируют на своих клиентах.
vasilij19681 29/03/2020 19:52
Интересно, а если должник не заплатил взнос по кредиту, могут поручителя не выпустить за границу?
korolevalena 20/03/2020 09:04
Администратор: Если взыскание будет обращено на поручителя, а он не станет платить, то одна из мер воздействия на такого взыскателя - запрет на выезд за границу
Поучительно статья,поделюсь с приятелями.
Анонимный пользователь 28/01/2020 22:59
Нечего народ грабить с такими процентами
Анонимный пользователь 07/02/2020 06:03
Было и такое, когда попросил друга пойти поручителей, а он скрыл уголовный момент в жизни. Когда отдел безопасности банка стал уточнять причину, ответ был сногсшибательный, а вы бы ещё вспомнили, когда я в младенчестве под себя ходил. Соответственно я получил отказ, просто сказали поменять поручителя.
slava.german.62 27/01/2020 17:49
был поручителем у друга, он перестал платить, в результате суд, ССп не взыскивает с него, такие дела,
kliment8 19/02/2020 15:51
Другие новости