Рейтинг коммерческих кредитов на недвижимость

19 июня 2012 4831

Процентные ставки по кредитам на недвижимость постепенно снижаются. Однако серьёзных изменений по сравнению с предыдущим месяцем не произошло. Среди лидеров нашего рейтинга лишь Банк БелВЭБ снизил процентные ставки на один пункт, и теперь ставки по кредитам «Свая будоўля» и «Уласнае жылле» составляют 37,5-39%. Ставки по другим кредитным продуктам остались на том же уровне.

Предложения всех банков можно разделить на две группы: кредиты на недвижимость в целом и кредиты на конкретные проекты застройщиков. Следует отметить, что при выборе конкретного застройщика стоимость кредита будет меньше, однако даже такой кредит нельзя назвать дешёвым.

В рейтинге мы рассмотрели банковские предложения по кредитам на недвижимость для граждан, не нуждающихся в улучшении жилищных условий. На данный момент кредиты на недвижимость предлагают 9 банков. В таблице ниже перечислены банки, а также наиболее существенные условия предлагаемых ими кредитных продуктов.

Общие условия кредитования недвижимости
№пп	Банк	Срок кредитования	Максимальный размер кредита	Поручительство / залог	Страхование	Срок рассмотрения документов
1	Банк БелВЭБ	до 20 лет	80%	+ / +	-	10 раб. дней
2	Банк ВТБ (Беларусь)	до 25 лет	80%	+ / +	₊	5 раб. дней
3	Белагропромбанк	до 20 лет	90%	+ / +	-	Зависит от отделения банка
4	Беларусбанк	до 15 лет	75%	+ / -	-	10 раб. дней
5	Белгазпромбанк	до 15 лет	80%	- / +	-	3 раб. дней
6	Белинвестбанк	до 20 лет	80%	+ / +	-	10 раб. дней
7	БПС-Сбербанк	до 21 лет	85%	+ / +	-	10 раб. дней
8	Приорбанк	до 15 лет	70%	+ / +	+	5 раб. дней
9	Франсабанк	до 15 лет	70%	+ / +	+	10 раб. дней

Таким образом, банки выдают кредиты на срок 15-25 лет. Кредит на максимальный срок (до 25 лет) выдаёт Банк ВТБ (Беларусь). На 20 лет кредиты на общих основаниях предоставляют Банк БелВЭБ, БПС-Сбербанк, Белагропромбанк и Белинвестбанк.

Отметим, что в Беларусбанке, БПС-Сбербанке и Белинвестбанке максимальный срок кредитования из-за особенностей графика погашения будет на один месяц меньше. Это значит, что срок кредитования составит вместо 240 месяцев 239 месяцев. Исходя из этой особенности, был произведён расчёт переплат. Таким образом, выбирая приемлемый кредит, обращайте внимание не только на общую сумму переплаты, но и на размер ежемесячных выплат.

В таблице ниже представлены 5 наиболее выгодных предложений банков по кредитованию недвижимости на общих условиях. Кредиты размещены в порядке увеличения переплат. Наиболее выгодные отмечены цветом:

1 место
2 место
3 место

Переплата по кредитам в белорусских рублях на общих основаниях, сроком на 20 лет
Банк / Кредит	Процентная ставка	Сумма кредита			Примечание
Банк / Кредит	Процентная ставка	100млн.р.	200млн.р.	300млн.р.	Примечание
Белинвестбанк / Кредит на покупку (строительство) жилья гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий на 20 лет (расчет по ставке 34%)	34%	340 000 000р.	680 000 000р.	1 020 000 000р.	кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости, справка о доходах за 3 мес., погашение равными долями, поручительство 2-5 физ.лиц, возможен доп.залог, безналичное перечисление на счет продавца (в т.ч. физ.лица, комиссия за снятие наличных - 3%), срок рассмотр. до 10 рабочих дней
Банк БелВЭБ / Кредиты «Свая будоўля» и «Уласнае жылле» до 20 лет (расчет по ставке 39%)	37,5-39%	392 060 000р.	783 885 000р.	1 175 710 000р.	кредиты «Свая будоўля» на строительство квартиры, индивидуального жилого дома, кредиты «Уласнае жылле» на приобретение квартиры, индивидуального жилого дома, в пределах платежеспособности, до 80% стоимости квартиры, но до 700 млн руб, минимум 2 поручителя, ставка зависит от того к какой категории относится кредитополучатель, срок рассмотр.до 10 раб. дней
Белагропромбанк / Кредит на строительство/покупку индивидуального жилого дома, квартиры до 20 лет	41%	411 903 330р.	823 611 670р.	1 235 320 000р.	сумма кредита - в пределах кредитоспособности от 10 до 300 млн. рублей, но не более 90% стоимости жилья, погашение долг равными долями, проценты от остатка, поручительство и/или залог, рассмотрение документов зависит от отделения банка
БПС-Сбербанк / Кредит на жилье гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий до 20 лет (расчет по ставке 43%)	42-43%	430 105 000р.	860 105 000р.	1 290 105 000р.	сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 80% стоимости объекта при поручительстве и не более 70% стоимости недвижимости при залоге недвижимости, страхование не нужно, справка о доходах за 3 мес., ставка зависит от того к какой категории относится кредитополучатель, срок рассмотрения до 5 раб.дней
Банк ВТБ (Беларусь) / Кредит на приобретение жилья срок кредита - до 25 лет (расчет по ставке 60,9% при доле собственных средств 20-30%)	58,9-60,9%	1 120 162 700р.	2 239 475 410р.	3 358 788 110р.	размер кредита: 35 млн - 1 млрд рублей, процентные ставки дифференцированы в зависимости от суммы внесенных собственных средств от 58,9 до 60,9%, до момента оформления договора залога процентная ставка выше на 2 процентных пункта, до 80% стоимости жилья, страхование кредитополучателя от несчастных случаев, срок рассмотрения до 5 раб. дней

Таким образом, лидером рейтинга кредитов на недвижимость на общих условиях стал кредит Белинвестбанка для граждан, не нуждающихся в улучшении жилищных условий при ставке 34%. Для того, чтобы вам было проще сориентироваться, отметим, что размер ежемесячного платежа при сумме 100млн.р. составит 3 251 740р., при сумме 200 млн.р. – 6 503 490р. и при сумме 300млн.р. – 9 755 230р. В процессе погашения кредита ежемесячные платежи будут уменьшаться.

В данном рейтинге не учитывалась переплата по кредитам до 15 лет - это продукты Белгазпромбанка, Беларусбанка, Приорбанка и Франсабанка.

Белгазпромбанк предоставляет кредиты "Новоселы" и "Новостройка" на достаточно выгодных условиях: до 15 лет под 35-36% годовых. Программа «Новостройка» — кредиты на финансирование строительства квартир в многоквартирных домах в белорусских рублях под залог приобретаемой недвижимости. Программа «Новоселы» — кредиты на покупку квартиры или жилого дома в белорусских рублях под залог приобретаемой недвижимости.

Беларусбанк предоставляет кредиты на срок до 15 лет под 37% годовых (ставка рефинансирования НБ РБ + 8%). Сумма кредита может составлять до 75% от стоимости жилья.

Франсабанк выдает кредиты на срок до 15 лет под 39% (ставка рефинансирования НБ РБ + 5%). Сумма кредита может составлять до 70% стоимости жилья.
Приорбанк выдает кредиты на срок до 15 лет под 53-54%, ставка зависит от суммы кредита. Сумма кредита может составлять до 70% стоимости жилья.

Кроме того, некоторые банки выдают кредит на недвижимость только при условии страхования жизни кредитополучателя, что повлечёт за собой немалые дополнительные расходы по кредиту, которые тоже стоит учитывать. Оформление страховки при кредитовании недвижимости требуется в Банке ВТБ (Беларусь), Франсабанке, при кредите под залог - в Приорбанке.

Для получения кредита во Франсабанке необходимо застраховать жизнь кредитополучателя, а также квартиру - от пожара. Страховой полис можно оформить в любой страховой компании.

В Банке ВТБ (Беларусь) кредитополучателю предложат застраховать жизнь. Страховой полис по общим кредитам на недвижимость можно оформить в компаниях "Купала" и "Гарантия". Величина полиса составляет 0,76% от задолженности по кредиту.

Для получения кредита на недвижимость в Приорбанке нужно оформить страховой полис в одной из следующих компаний: "Белгосстрах", "Белнефтестрах", "Промтрансинвест", "Купала", "ЭРГО", "Белингосстрах", "Белэксимгарант".

Далее рассмотрим специальные предложения застройщиков. В большинстве случаев они являются более выгодными, чем кредиты на общих условиях. Лидеры этого рейтинга также выделены цветом:

1 место
2 место
3 место

Расчёт переплаты по кредитам в рамках специальных предложений банков и застройщиков для не нуждающихся в улучшении жилищных условий на срок 20 лет
Банк / Кредит	Процентная ставка	Сумма кредита			Примечание
Банк / Кредит	Процентная ставка	100млн.р.	200млн.р.	300млн.р.	Примечание
БПС-Сбербанк / Кредит на строительство и покупку жилья «Арэса» до 20 лет (расчёт по ставке 35,5%)	35,5-39,5%	327 900 000р.	745 650 000р.	1 118 400 000р.	сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 80% стоимости объекта, справка о доходах за 3 мес., срок рассмотрения документов до 10 дней
БПС-Сбербанк / Кредит на строительство и покупку жилья "Мегаполис" до 20 лет	0,1-39,5%	372 170 830р.	744 191 670р.	1 116 212 500р.	сумма от 25 млн бел рублей, но не более 50% стоимости недвижимости, если способом обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору является только поручительство физ. лиц, то максимальный размер кредита не должен превышать 150 000 долл.США в эквиваленте, срок рассмотрения документов 3 дня
Банк БелВЭБ / "Дружная будоўля" кредит на строительство (приобретение) жилых помещений в домах застройщиков-кредитополучателей банка до 20 лет (расчет по ставке 37,5%)	37,5%	376 997 500р.	753 760 000р.	1 130 522 500р.	кредитуется до 80% стоимости квартиры, но не более 700 млн руб, минимум 2 поручителя; срок рассмотр.до 10 раб. дней, ставка зависит от того к какой категории относится кредитополучатель
БПС-Сбербанк / Кредит на строительство и покупку жилья «Городстрой» до 20 лет	28,5-39,5%	389 233 330р.	778 316 670р.	1 167 400 000р.	кредит до 20 лет, кредитуется до 80% стоимости жилья, справка о доходах за 6 мес., срок рассмотрения документов до 10 дней
БПС-Сбербанк / Кредит на строительство и покупку жилья "Каскад" до 20 лет	27,5-39,5%	390 295 830р.	780 441 670р.	1 170 587 500р.	сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 60% стоимости объекта, справка о доходах за 6 мес., срок рассмотрения документов до 10 дней

Специальные предложения имеются у БПС-Сбербанка, Банка БелВЭБ и Банка ВТБ (Беларусь). Лидером рейтинга стал кредит БПС-Сбербанка на строительство и покупку жилья «Арэса» при процентной ставке 35,5-39,5%. Стоит отметить, что ставка 35,5% действует только до момента ввода объекта недвижимости в эксплуатацию, после ввода ставка повышается до 39,5%. Расчёт производился по ставке – 35,5%, так как нам не известно время ввода объекта в эксплуатацию. Однако вы должны понимать, что в определённый момент платежи возрастут вместе с повышением ставки.

Напоминаем, что любой кредитный продукт вы можете просчитать самостоятельно, используя наши сервисы «Точный расчёт» и «Калькулятор кредитов».

Обращаем ваше внимание, что рейтинг составлен по состоянию на 19 июня и не учитывает возможных изменений в будущем.

Источник: www.infobank.by

© 2007-2023 infobank.pt	Информация о нас mail@infobank.pt Реклама Заметили ошибку? Выделите и нажмите Ctrl + Enter	Сейчас на сайте 23 Банков 419 Кредитов 225 Вкладов 32488 Комментариев
Курсы валют в Минске Курсы валют в Гомеле Курсы валют в Гродно Курсы валют в Витебске Курсы валют в Могилёве Курсы валют в Бресте

Ваши контакты:		(не обязательно)
Текст с ошибкой:
Доп. информация:
Защитный код: