Рейтинг потребительских кредитов наличными с поручителями

5 июня 2012 4471

Кредиты с поручителями банки считают более обеспеченными. Поэтому, если есть человек, готовый поручиться за вас, вы можете рассчитывать как на большую сумму кредита, так и на более низкую процентную ставку по сравнению с кредитом без поручителей.

В связи со снижением ставки рефинансирования банки снизили процентные ставки по кредитам на потребительские нужды с поручителями на 0,5 – 12%. Несмотря на значительное снижение ставок по некоторым кредитам, заёмные деньги по-прежнему остаются довольно дорогими. Важно знать, что процентная ставка – не единственный показатель выгодности кредита. Следует обратить внимание на то, что некоторые банки взимают ежемесячные и единоразовые комиссии за обслуживание, перевод и выдачу денежных средств, что может существенно увеличить стоимость кредита.

Однако, что касается кредитных продуктов, попавших в наш рейтинг в этом месяце, то дополнительные комиссии включают лишь единоразовые выплаты в размере 3-3,5% от суммы кредита, и, к примеру, плата за составление договоров поручительства. Так, полная процентная ставка наиболее выгодного кредита от Франсабанка составит 37,54%, 34,88% и 33,95% для случаев 10млн.р./год, 15млн.р/2 года и 20млн.р./3 года соответственно.

Некоторые банки создают программы лояльности для определённых категорий клиентов. Например, владельцам зарплатных карт или гражданам, имеющим положительную кредитную историю, выдаются ссуды на более выгодных условиях. Такие предложения имеются у Белинвестбанка, БПС-Сбербанка, Белросбанка, Банка БелВЭБ, Альфа-Банка, Хоум Кредит Банка. Таким образом, можно получить скидку в несколько процентных пунктов от стандартной ставки.

Более низкие ставки предоставляются на кредиты для специальных целей: оплаты обучения, приобретения спортивных домашних тренажеров, детских спортивных комплексов, для оплаты отдыха в сельских усадьбах, благоустройства мест захоронения или оплаты медицинской помощи и услуг. На такие цели в Беларусбанке можно взять кредит под процентную ставку от 18% до 36%.

Кроме поручителя, обычно банкам требуется подтверждение ваших доходов. В большинстве случаев вы должны будете предоставить справку с места работы о доходах за последние 3-6 месяцев. Сроки рассмотрения документов по кредитам с поручителями несколько больше, чем по экспресс-кредитам. Так, срок рассмотрения в среднем составляет около 3-5 дней.

Ниже представлена таблица наиболее выгодных кредитов наличными с поручителями. Были просчитаны и проанализированы переплаты по кредитам, то есть суммы всех дополнительных выплат банку за исключением суммы самого кредита. Рейтинг включает только по одному (наиболее выгодному) продукту от каждого банка.

Рассматривалось 3 случая: кредит суммой 10 млн.р. на 1 год, 15 млн.р. на 2 года и 20 млн.р. на 3 года. В случае, когда банк допускает досрочное погашение кредита без штрафных санкций, мы рассматривали кредитные продукты и с большим сроком. При этом расчет переплаты производился для случаев, когда кредит погашается досрочно за - 1, 2 или 3 года. Кредиты с наименьшей переплатой выделены цветом:

1 место
2 место
3 место

Переплата по кредиту с поручителями
Банк / Кредит	Процентная ставка	Сумма и срок кредитования			Примечание
Банк / Кредит	Процентная ставка	10 млн. руб / 1 год	15 млн. руб / 2 года	20 млн.руб / 3 года	Примечание
Франсабанк / Кредит на потребительские нужды до 3 лет	32%	2 033 330 р.	5 450 000 р.	10 446 670 р.	Срок рассмотрения до 5 дней, до 30 млн. рублей, досрочное погашение без ограничений, справка о доходах за 3 мес, обеспечение: поручительство, залог, неустойка
БПС-Сбербанк / Кредит на потребительские нужды «Кредитная фабрика» до 5 лет	34-37%	2 145 000 р.	5 970 000 р.	11 845 000 р.	Срок рассмотрения от 1 часа до 2х рабочих дней, при сумме более 50 млн.р. поручительство 2х физических лиц, справка с места работы за 6 месяцев
Белинвестбанк / Кредит на потребительские нужды до 5 лет	37%	2 200 000 р.	6 075 000 р.	11 800 000 р.	Срок рассмотрения до 5 дней, до 10 млн бел.руб – 1 поручитель, свыше 10 млн бел. руб. – 2 поручителя, неустойка (при наличии 2 положительных кредитных историй в Белинвестбанке)
Беларусбанк / Потребительский кредит до 1 года / 5 лет (расчет по соответствующей ставке)	37-39%	2 255 000 р.	6 405 000 р.	12 405 000 р.	Срок рассмотрения документов 3-5 рабочих дней, необходимость поручителей рассматривается в индивидуальном порядке (в данном случае рассмотрен вариант с двумя поручителями), справка о доходах за 3 мес, кредит наличными до 200 базовых величин, безналичными в пределах платежеспособности
Банк БелВЭБ / Кредит на потребительские нужды «Дабрабыт»	39-40,5%	2 563 750 р.	6 848 130 р.	13 157 500 р.	Срок рассмотрения документов не более 3 дней, кредит на сумму не более 100 млн рублей, при сумме кредита до 30 млн бел. рублей — неустойка, поручительство 1 физ лица; при сумме кредита свыше 30 млн бел рублей — неустойка, поручительство 2 физических лиц
Белагропромбанк / Кредит на потребительские нужды до 3х лет	41%	2 613 830 р.	6 949 250 р.	13 334 670 р.	Срок рассмотрения документов до 5 дней, минимальная сумма кредита – 1млн.р.,

Так, наиболее выгодный кредит наличными с поручителями предлагает Франсабанк сроком до 3х лет под процентную ставку 32%. Максимальная сумма данного кредита – 30 млн.р.

По кредитам Беларусбанка, Белинвестбанка, Паритетбанка и БПС-Сбербанка погашение кредита начинается со следующего месяца после его выдачи, а заканчивается - в месяце, накануне того, в котором был выдан кредит. Это означает, что срок кредитования составит 11 месяцев, вместо 12, 23 вместо 24, и 35 вместо 36. Поэтому советуем вам учитывать не только полную стоимость кредита (здесь вы можете ориентироваться на переплату), но также обращать внимание на размер ежемесячного платежа.

Некоторые банки (Белросбанк, Сомбелбанк, Белинвестбанк) предлагают кредиты под более низкую процентную ставку при условии страхования жизни и здоровья кредитополучателя. Однако за это взимаются дополнительные комиссии и часто кредиты с такими условиями в результате оказываются менее выгодными.

Вы можете самостоятельно рассчитать сумму переплаты по любому кредитному продукту с помощью нашего сервиса «Кредитный калькулятор».

Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 5 июня 2012 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.

Источник: www.infobank.by

© 2007-2023 infobank.pt	Информация о нас mail@infobank.pt Реклама Заметили ошибку? Выделите и нажмите Ctrl + Enter	Сейчас на сайте 23 Банков 419 Кредитов 225 Вкладов 32488 Комментариев
Курсы валют в Минске Курсы валют в Гомеле Курсы валют в Гродно Курсы валют в Витебске Курсы валют в Могилёве Курсы валют в Бресте

Ваши контакты:		(не обязательно)
Текст с ошибкой:
Доп. информация:
Защитный код: