5735
Рейтинг коммерческих кредитов на жилье, май 2012
|
С сегодняшнего дня ставка рефинансирования снижается на 2 процентных пункта до 34% годовых. Поэтому в большинстве банков (Белинвестбанке, БПС-Сбербанке, Беларусбанке, Банке БелВЭБ, Белагропромбанке, Белгазпромбанке, Франсабанке) снизились ставки по кредитам на недвижимость на общих основаниях. Полная процентная ставка по кредитам на жилье на общих основаниях теперь варьируется от 34% до 110% годовых.
Таким образом, несмотря на существенное снижение ставок, приходится констатировать, что кредиты на недвижимость на общих основаниях по-прежнему остаются дорогими.
Также на рынке присутствуют предложения по приобретению недвижимости у определенных застройщиков. Такие кредиты выдаются под 0,1-48,5%. Однако полная процентная ставка по этим кредитам составляет не менее 35% годовых и доходит до 80%.
В этом рейтинге мы рассмотрели кредиты, которые могут получить граждане, не состоящие на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, то есть коммерческие кредиты. Эти кредиты можно разделить на 2 категории:
- кредиты на общих основаниях для тех, кто не находится на очереди нуждающихся в улучшении жилищных условий;
- кредиты в рамках специальных предложений банков и застройщиков.
В приведенной ниже таблице вы можете увидеть общие условия кредитования недвижимости в разных банках.
Общие условия кредитования недвижимости
|
|
№пп |
Банк |
Срок кредитования |
Максимальный размер кредита |
Поручительство / залог |
Страхование |
Максимальный срок рассмотрения документов |
|
1 |
Банк БелВЭБ |
до 25 лет |
80% |
+/+ |
- |
10 раб дней |
|
2 |
Банк ВТБ (Беларусь) |
до 25 лет |
80% |
+/+ |
+ |
5 раб дней |
|
3 |
Белагропромбанк |
до 20 лет |
90% |
+/+ |
- |
зависит от отделения банка |
|
4 |
Беларусбанк |
до 15 лет |
75% |
+/- |
- |
10 раб дней |
|
5 |
Белгазпромбанк |
до 15 лет |
80% |
-/+ |
- |
3 раб дня |
|
6 |
Белинвестбанк |
до 20 лет |
80% |
+/+ |
- |
10 раб дней |
|
7 |
БПС-Сбербанк |
до 21 года |
85% |
+/+ |
- |
10 раб дней |
|
8 |
Приорбанк |
до 15 лет |
70% |
+/+ |
+ |
5 раб дней |
|
9 |
Франсабанк |
до 15 лет |
70% |
+/+ |
+ |
10 раб дней |
Итак, на данный момент коммерческие кредиты на жильё выдают 9 банков. Максимальные сроки кредитования варьируются довольно существенно - от 15 до 25 лет. Кредит на максимальный срок (до 25 лет) выдают Банк Бел ВЭБ и Банк ВТБ (Беларусь). На 20 лет кредиты на общих основаниях предоставляют БПС-Сбербанк, Белагропромбанк и Белинвестбанк.
Нужно учитывать, что в Беларусбанке, БПС-Сбербанке, Белинвестбанке максимальный срок кредитования из-за особенностей графика погашения составит на один месяц меньше, чем обычно, и исходя из этого сделаны расчеты переплаты по кредитам этих банков. В связи с этим стоит обращать внимание не только на общую стоимость кредита, но и на размер ежемесячного платежа.
В данной таблице представлены 5 наиболее выгодные предложений банков по кредитованию недвижимости на общих условиях.
Кредиты размещены в порядке увеличения переплаты.
Переплата по кредитам в белорусских рублях на общих основаниях, срок кредитования 20 лет
|
|
Банк / Кредит |
Процентная ставка |
сумма кредита |
примечание |
|
100млн.бел.руб. |
200млн.бел.руб. |
300млн.бел.руб. |
|
|
33-34% |
340 000 000 |
680 000 000 |
1 020 000 000 |
кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости, справка о доходах за 3 мес., погашение равными долями, поручительство 2-5 физ.лиц, возможен доп.залог, безналичное перечисление на счет продавца (в т.ч. физ.лица), срок рассмотр.до 10 рабочих дней |
|
|
38,5-40% |
402 071 670 |
803 938 330 |
1 205 805 000 |
кредиты Свая будоўля на строительство квартиры, индивидуального жилого дома, кредиты Уласнае жылле на приобретение квартиры, индивидуального жилого дома, в пределах платежеспособности, до 80% стоимости квартиры, но до 700 млн руб, минимум 2 поручителя, ставка зависит от того к какой категории относится кредитополучатель, срок рассмотр.до 10 раб. дней |
|
|
41% |
411 853 330 |
823 561 670 |
1 235 270 000 |
сумма кредита - в пределах кредитоспособности от 10 до 300 млн. рублей, но не более 90% стоимости жилья, погашение долг равными долями, проценты от остатка, поручительство и/или залог, рассмотрение документов зависит от отделения Банка |
|
|
42-43% |
430 205 000 |
860 305 000 |
1 290 405 000 |
сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 80% стоимости объекта при поручительстве и не более 70% стоимости недвижимости при залоге недвижимости, страхование не нужно, справка о доходах за 3 мес., ставка зависит от того к какой категории относится кредитополучатель, срок рассмотрения до 5 раб.дней |
|
|
58,9-60,9% |
1 078 821 930 |
2 156 833 870 |
3 234 845 800 |
размер кредита: 35 млн - 1 млрд рублей, процентные ставки дифференцированы в зависимости от суммы внесенных собственных средств от 58,9 до 60,9%, до момента оформления договора залога процентная ставка выше на 2 процентных пункта, до 80% стоимости жилья, страхование кредитополучателя от несчастных случаев, срок рассмотрения до 5 раб. дней |
В данном рейтинге не учитывалась переплата по кредитам до 15 лет - это продукты Белгазпромбанка, Беларусбанка, Приорбанка и Франсабанка.
Белгазпромбанк предоставляет кредиты "Новоселы" и "Новостройка" на достаточно выгодных условиях: до 15 лет под 35-36% годовых.Программа «Новостройка» — кредиты на финансирование строительства квартир в многоквартирных домах в белорусских рублях под залог приобретаемой недвижимости. Программа «Новоселы» — кредиты на покупку квартиры или жилого дома в белорусских рублях под залог приобретаемой недвижимости.
Беларусбанк предоставляет кредиты на срок до 15 лет под 42% годовых (ставка рефинансирования НБ РБ + 8%). Сумма кредита может составлять до 75% от стоимости жилья.
Франсабанк выдает кредиты на срок до 15 лет под 39% (ставка рефинансирования НБ РБ + 5%). Сумма кредита может составлять до 70% стоимости жилья.
Приорбанк выдает кредиты на срок до 15 лет под 53-54% ставка зависит от суммы кредита. Сумма кредита может составлять до 70% стоимости жилья.
При расчете переплаты не учитывалась стоимость страховки недвижимости и/или жизни кредитополучателя, хотя нужно отметить, что в некоторых банках она является обязательной. Оформление страховки при кредитовании недвижимости требуется в Банке ВТБ (Беларусь),Франсабанке, при кредите под залог - в Приорбанке.
Для получения кредита во Франсабанке необходимо застраховать жизнь кредитополучателя, а также квартиру - от пожара. Страховой полис можно оформить в любой страховой компании.
В Банке ВТБ (Беларусь) кредитополучателю предложат застраховать жизнь. Страховой полис по общим кредитам на недвижимость можно оформить в компаниях "Купала" и "Гарантия". Величина полиса составляет 0,76% от задолженности по кредиту.
Для получения кредита на недвижимость в Приорбанке нужно оформить страховой полис в одной из следующих компаний: "Белгосстрах", "Белнефтестрах", "Промтрансинвест", "Купала", "ЭРГО", "Белингосстрах", "Белэксимгарант".
В данной таблице представлены 5 наиболее выгодные предложений банков по кредитам на приобретение недвижимости у определенных застройщиков.
Расчет переплаты кредитам в рамках специальных предложений банков и застройщиков для не нуждающихся в улучшении жилищных условий на срок 20 лет
|
|
Банк / Кредит |
Процентная ставка |
сумма кредита |
примечание |
|
100млн.бел.руб. |
200млн.бел.руб. |
300млн.бел.руб. |
|
|
0,1-39,5% |
351 409 920 |
702 714 830 |
1 054 019 750 |
Размер кредита – от 25 млн бел рублей, но не более 50% стоимости недвижимости, если способом обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору является только поручительство физ лиц, то максимальный размер кредита не должен превышать 150 000 долл.США в эквиваленте, срок рассмотрения документов 3 дня |
|
|
36-37,5% |
376 967 500 |
753 730 000 |
1 130 492 500 |
кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости квартиры, но до 700 млн руб, минимум 2 поручителясрок рассмотр.до 10 раб. дней, ставка зависит от того к какой категории относится кредитополучатель |
|
|
28,5-39,5% |
378 797 470 |
757 489 940 |
1 136 182 400 |
кредит до 20 лет, кредитуется до 80% стоимости жилья, справка о доходах за 6 мес., срок рассмотрения документов до 10 дней |
|
|
27,5-39,5% |
383 381 150 |
766 657 300 |
1 149 933 450 |
сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 60% стоимости объекта, справка о доходах за 6 мес., срок рассмотрения документов до 10 дней |
|
|
35,5-39,5% |
387 489 900 |
774 874 870 |
1 162 259 810 |
сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 80% стоимости объекта, справка о доходах за 3 мес., срок рассмотрения документов до 10 дней |
Кредиты в рамках специальных предложений банков и застройщиков для не нуждающихся в улучшении жилищных условий выдают 3 банка: БПС-Сбербанк, Банк ВТБ (Беларусь) и Банк БелВЭБ.
В связи с тем, что стоимость обязательной страховки существенно влияет на итоговую стоимость кредита, мы настоятельно рекомендуем справиться об этих услугах у соответствующих страховщиков.
Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 16 мая 2011 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.
Источник: www.infobank.by
