Не только открытие собственного бизнеса требует материальных вложений и усилий, но и дальнейшая его деятельность. Важным моментом для любой организации является страхование от всевозможных рисков. В первую очередь, это касается малых и средних организаций. То, что для крупного предприятия лишь неприятность, для малого может стать катастрофой.
Современные страховые компании предоставляют следующие виды страховых услуг:
1) Имущественное страхование.
Страхуются здания, помещения, мебель, оборудование, товары на складах и прочие основные средства. Сейчас многие прибегают к такому типу страхования. Есть случаи, в которых оно является обязательным условием: если юридическое лицо берет под залог кредиты, то банки в обязательном порядке заключают договор страховки имущества.
2) Страхование ответственности.
Этот вид спасает в случае больших претензий ваших клиентов от полученных услуг и поможет возместить ущерб. Страхуются такие профессии, как адвокат, врач, архитектор, нотариус, инженер и т.п.
3) Страхование при непредвиденных остановках деятельности, которые могут возникнуть в результате пожара, прорыва канализации и т.п.
4) Страхование финансовых рисков.
Применяется, если кем-то из сторон не соблюдены условия какого-либо договора (договора аренды, купли-продажи и т.д.). Например, непоставка, недопоставка товаров, услуг, работ; поставка товаров не соответствующего качества, комплектности; отсутствие оплаты в договорные сроки.
Существует также и комплексные программы страхования. «Белгосстрах» предлагает страховые полисы для конкретных видов организаций, где учитывается вся специфика их деятельности (торговому, промышленному, транспортному предприятию; сфере услуг; строительной компании и т.д.).
На что следует обратить внимание, заключая договор страхования:
-
Размер страховой суммы: чем она больше, тем больше рисков может быть покрыто;
-
Страховые случаи;
-
Сроки выплат;
-
Документы и порядок их оформления по страховому случаю.
Обычно страховые компании берут на себя ответственность за события, которые могут произойти внезапно, но которые, в то же время, можно предвидеть.
Основными рисками, которые присущи любой организации вне зависимости от вида ее деятельности, являются:
-
пожары, взрывы;
-
аварии водопроводных, отопительных или канализационных систем;
-
стихийные бедствия;
-
любые противоправные действия третьих лиц;
-
уничтожение, кража оборудования, коммуникаций, сооружений, неосторожность персонала, электрические риски и многое другое;
-
убытки от вынужденного перерыва в производстве, возникших в результате перечисленных выше событий.
Стоимость страхового полиса напрямую зависит от следующих факторов:
-
вида деятельности;
-
вида имущества;
-
условий содержания и эксплуатации страхуемого имущества (наличие систем пожаротушения, охранной сигнализации и пр.);
-
стоимости принимаемого на страхование имущества;
-
объема страхового покрытия (набора страхуемых рисков);
-
срока страхования.
Договор страхования может быть заключен на срок от 1 дня до 1 года включительно. В какой валюте будет производиться оплата по нему, вы решаете сами. Следует также помнить о системе скидок, которые предоставляются большинством страховых организаций, в размере 10-50%.
В основном, юридические лица страхуют имущество и ответственность. Поэтому в таблице ниже рассмотрим программы для страхования бизнеса, которые могут приобрести большинство организаций.
Страховая организация |
Вид страхования |
Объекты страхования |
Средний страховой взнос |
СБА ЗАСО «Купала» |
Страхование имущества |
-
основные фонды;
-
оборотные фонды;
-
объекты капитального строительства;
-
продукция собственного производства (готовая продукция на складе);
-
малоценные и быстроизнашивающиеся предметы.
|
от 0,1% до 1,2% от страховой суммы |
Страхование транспортных средств |
-
легковые автомобили;
-
автобусы, троллейбусы, трамваи;
-
такси, маршрутные такси;
-
мототранспорт;
-
грузовые автомобили;
-
прицепы, полуприцепы, прицепы-дачи;
-
сельскохозяйственная и дорожная техника.
|
от 0,7% до 4,5% от стоимости объекта страхования |
ОАСО «Багач» |
Страхование имущества |
-
основные фонды;
-
оборотные фонды;
-
объекты капитального строительства;
-
продукция собственного производства (готовая продукция на складе);
-
объекты, находящиеся на выставках и для экспериментов.
|
от 0,15% до 0,3% от стоимости объекта страхования |
Страхование транспортных средств |
-
легковые автомобили;
-
автобусы, троллейбусы, трамваи;
-
такси, маршрутные такси;
-
мототранспорт;
-
грузовые автомобили;
-
прицепы, полуприцепы, прицепы-дачи;
-
сельскохозяйственная и дорожная техника.
|
От 0,7% до 4,5% от стоимости объекта страхования |
Страхование профессиональной ответственности |
ответственность работников различных видов профессий. |
1,0-3,0% от страховой суммы |
«Белгосстрах» |
Страхование имущества |
-
основные фонды;
-
производственные и товарные запасы, незавершенное производство, а также готовая продукция.
|
2200 евро при страховой сумме 500 000 евр |
-
убытки из-за вынужденного перерыва в производстве:
-
з/п работников;
-
сумма амортизации основных средств;
-
обязательные страховые взносы;
-
% по банковским кредитам; иные постоянные затраты.
|
750 евро при страховой сумме 500 000 евро |
Страхование профессиональной ответственности |
-
вред жизни, здоровью и имуществу третьих лиц;
-
расходы от судебных разбирательств, связанных с причинением вреда при осуществлении профессиональной деятельности.
|
500 евро при страховой сумме 500 000 евро |
ЗАСО «Гарантия» |
Страхование имущества |
-
основные фонды;
-
оборотные фонды;
|
0,25% - 0,75% в год от страховой суммы |
Страхование транспортных средств |
автомобиль. |
5% от стоимости автомобиля |
Страхование финансовых рисков |
-
гражданско-правовые договоры:
-
купли-продажи, аренды, подряда, возмездного оказания услуг.
|
0,95-3,8% от страховой суммы |
«Белингосстрах» |
Имущественное страхование |
-
всевозможные здания и сооружения промышленного характера, учебные заведения (школа) и т.п.;
-
оборудование, машины и инвентарь;
-
ТМЦ;
-
оргтехника (компьютеры, копировальная техника и т.п.);
-
средства, задействованные в процессе производства (установки, двигатели и прочее оборудование).
|
зависит от стоимости страхуемого объекта
|
ЗАСО «Белнефтестрах» |
Имущественное страхование |
-
основные средства;
-
оборотные активы;
-
объекты капитального строительства;
-
предметы религиозного культа, произведения искусства и т.д.
|
|
Страхование профессиональной ответственности |
-
ответственность организаций, осуществляющих деятельность, создающую повышенную опасность для окружающих;
-
профессиональная ответственность частных нотариусов, архитекторов и т.д.;
-
расходы за вред, причиненный вследствие недостатков товара (работы, услуги);
|
По соглашению сторон в договоре страхования устанавливаются страховые суммы, которые являются предельными суммами выплат страхового возмещения |
ЗАО "СК "Эрго" |
Страхование имущества |
-
здания, сооружения;
-
передаточные устройства;
-
мобильные и стационарные машины и оборудование;
-
производственные и товарные запасы, готовую продукцию, товары, незавершенное производство;
-
объекты незавершенного капитального строительства;
|
зависит от:
-
категории страхуемого имущества (здания, запасы, машины и т.д.);
-
условий содержания;
-
условий обеспечения безопасности;
-
количества страхуемых рисков.
|
Страхование профессиональной ответственности |
вред жизни, здоровью и имуществу третьих лиц; |
Рассчитывается индивидуально для каждого клиента |
Дополнительные виды страхования бизнеса
Помимо вышеописанных видов страхования вы также можете приобрести дополнительные страховки. Это, например, страхование строительно-монтажных рисков (для строительных организаций). Тут страховой взнос, в среднем, составляет 0,2% от стоимости застрахованного имущества.
Также можно воспользоваться страхованием грузов (страховой взнос составляет от 0,18% до 1,35%) и страхованием транспорта (ОСГО, АвтоКаско, «Зеленая карта»).