В Правилах страхования КАСКО в любой компании есть масса тонкостей, которые позволяют страховщику не платить за ущерб, причиненный автомобилю. Такие нюансы часто становятся притчей во языцех для автомобилистов и причиной недоверия к
КАСКО у страхователей.
Вместе со специалистом ООО "Страховка Бай" Никитой Нестеровым на примере простых и понятных для любого автовладельца ситуаций попытаемся разобраться в условиях страхования и узнаем, в каких ситуациях и почему страховая компания может отказать в выплате компенсаций.
Никита Нестеров
Infobank.by:
- Правда ли, что страховщики не платят за покраску поврежденных элементов, если они были поцарапаны на момент заключения договора?
Н. Нестеров:
- Очень часто при осмотре и фотографировании не нового автомобиля на элементах можно найти царапины и сколы. Страховые компании не платят за покраску элементов, которые были поцарапаны на момент заключения договора.
Даже если на бампере в нижнем левом углу есть царапины, а вы повредите бампер в правом верхнем углу – страховая компания не будет выплачивать компенсацию за покраску, поскольку, по правилам заводов-изготовителей, элементы автомобиля красятся полностью.
Исключения составляют, например, двери, разделенные молдингом, изготовители предусматривают отдельную покраску верхней и нижней части двери. Такие условия действуют во всех страховых компаниях.
Мы во время консультации предупреждаем клиентов о том, какие элементы не будут застрахованы на покраску. Тем более что если элемент не застрахован на покраску, страховая компания не будет оплачивать работы по его снятию и установке.
Infobank.by:
- Мелкие и крупные царапины на машинах появляются достаточно часто. Почему же страховщики находят предлоги для того, чтобы отказать в выплате компенсаций вместо того, чтобы, например, придумать механизм частичной выплаты возмещения?
Н. Нестеров:
-
Страховые компании не оплачивают покраску поврежденных элементов, если они были поцарапаны на момент заключения договора, чтобы защититься от мошенников.
Если бы в Правилах не было оговорок о том, что страховщик выплачивает компенсацию за покраску только тех элементов, которые не имели царапин на момент заключения договора, участились бы случаи мошенничества.
Вот самый простой пример - у человека есть подержанная машина с царапинами, он страхует ее по КАСКО, после чего специально царапает те элементы, которые уже были повреждены и обращается в страховую компанию с просьбой перекрасить все поврежденные элементы. Это мошенничество! Вот почему все страховые компании отказывают в таких выплатах.
Infobank.by:
- Есть ли еще какие-то нюансы, из-за которых можно получить отказ в выплате?
Н. Нестеров:
- В Правилах страхования КАСКО всегда присутствует пункт, в котором рассказывается, что не является страховым случаем.
Вот, например, выписка из правил одной страховой компании: «Не возмещается ущерб в том случае, когда: Повреждено лакокрасочное покрытие (дефекты, мелкие сколы и царапины) в результате воздействия естественных факторов при эксплуатации транспортного средства (песок, соль, мелкие камешки, мойка автомобиля и т.д.) не приведшие к деформации геометрических размеров кузова и кузовных деталей».
Здесь есть сразу 2 нюанса. Первый находится на поверхности и касается сколов на переднем бампере и капоте. Очевидно, что если автомобиль много ездит по трассе на достаточно высокой скорости, на бампере и капоте будут появляться сколы из-за мелких камней из-под колес других машин.
Заявлять такие повреждения для получения компенсации нет смысла, поскольку если нет деформации кузова (вмятины), то страховая компания, скорее всего, ничего не заплатит.
Второй нюанс состоит в том, что даже если вы покупаете новый автомобиль и страхуете его по КАСКО на один год, при появлении мелких сколов и царапин вы не сможете рассчитывать на получение компенсации.
Кроме того, уже в следующем году вам придется для заключения договора снова пройти осмотр и фотографирование машины и при продлении полиса все поврежденные элементы не будут застрахованы на покраску. И с этим, к сожалению, ничего не поделаешь. Это считается естественным износом автомобиля, как например коррозия
Infobank.by:
- Практически все страховые компании предлагают купить полис, который защищает машину с учетом хранения на неохраняемой стоянке. Но на деле страховая компания может отказать в выплате, если машину угнали с неохраняемой стоянки. Почему так происходит?
Н. Нестеров:
- В Правилах страхования условия хранения машины на неохраняемой стоянке могут выглядеть примерно так: «Условия хранения транспортного средства подразумевают собой место и время нахождения транспортного средства в период с 23-00 до 06-00 местного времени, когда эксплуатация транспортного средства завершена.
Автомобиль должен храниться в соответствии с условиями хранения, указанными в заявлении на страхование, вне зависимости от того, кто пользуется автомобилем.
»
А дальше следует дополнение: «Однако в любом случае, вне зависимости от условий хранения, указанных в заявлении, когда автомобиль предполагается не эксплуатировать в течение более двух-трех суток (в зависимости от страховой компании), Страхователь обязан обеспечить хранение транспортного средства на охраняемой стоянке. Исключения составляют случаи, когда у Страхователя (выгодоприобретателя, лиц, пользующихся автомобилем), не было физической возможности обеспечить такие условия хранения (например, попал в больницу)».
Это значит, что если страхователь собирается уехать в отпуск, командировку или любую другую длительную поездку, он должен поставить свой застрахованный автомобиль на охраняемую стоянку. Поскольку если вы оставите на 2 недели машину на неохраняемой стоянке, например, вдоль улицы, а когда вернетесь, поймете, что автомобиль угнали или разбили – страховая компания не признает случай страховым.
Infobank.by:
- Можете ли вы что-нибудь посоветовать нашим читателям?
Н. Нестеров:
- В идеале нюансы страхования должен уточнять ваш страховой агент или человек, выписывающий вам полис, но он не обязан. Поэтому
всегда читайте Правила страхования до заключения договора. Правила страхования нужно прочитать полностью, отметить все непонятные пункты, обратиться к своему агенту и уточнить все эти нюансы.
Полис КАСКО – удобный и универсальный способ защиты средств, потраченных на автомобиль. КАСКО поможет получить компенсацию за повреждения автомобиля в случае самых разных неприятностей от угона до ДТП. Но нужно учитывать, что в условиях страхования есть масса «подводных камней», которые нужно знать и уметь обходить, чтобы не получить отказ в выплате.
