Иногда можно столкнуться с предубеждением, что страховые компании заняты исключительно вытягиванием денег из клиентов, а в случае наступления страхового случая придумывают десятки отговорок, чтобы не платить пострадавшим. Так ли это, разобрался Infobank.by.
В странах ЕС и в США страховые
выплаты частным лицам достигают десятков, а иногда и сотен тысяч долларов. И страховые компании исправно платят: за угнанные автомобили, за сгоревшие дома, за погибший урожай, за услуги врачей и даже за укусы собак. В США выплаты страховщиков только из-за собачьих укусов достигают 100 млн долларов в год. Размер средней выплаты за 2012 год около 30 тыс долларов.
Не отстают от западных коллег страховщики России. Страховая группа МАКС регулярно сообщает о страховых выплатах страхователям: в августе 2008 владелец сгоревшей дачи в Подмосковье получил порядка 87 тыс долларов, в октябре 2010 за угнанный LEXUS RX 350 в Новосибирске было выплачено около 60 тыс долларов, пострадавший в аварии Volkswagen в Перми принес страховые убытки в 46 700 долларов, авария Lexus RX-400 в Нижегородской области потянула в марте 2008 на 36 700 долларов, а сгоревший весной 2011 года в Подмосковье деревянный коттедж – на 31 тысячу.
Одни страховые компании как от огня бегут от разглашения данных о выплатах по страховым полисам. Другие охотно публикуют цифры.
Возможно, здесь сказывается различный взгляд на характер оказываемых услуг. Кому-то кажется, что информация о выплатах – это сугубо конфиденциальные данные, которые разглашать некорректно. Кто-то не желает привлекать ушлых мошенников, а кто-то, наоборот, регулярно публикует цифры выплат, чтобы привлечь новых клиентов.
То, что для страхователя является страховой выплатой, для страховщика называется страховым убытком. Хотя понятие убытка гораздо шире, чем выплаты.
Убыток страховщика, на примере КАСКО, включает в себя не только перечисление денежных средств клиенту на ремонт его машины (собственно выплата), но еще и, к примеру, оплату транспортировки ее с места аварии в бокс СТО (конечно, если это прописано в договоре страхования).
У белорусских страховых компаний были запрошены данные о
страховых убытках за текущий год. События, по которым произведены или все еще производятся выплаты, не обязательно происходили в этом году. Было четко оговорено только одно - эти выплаты должны были проводиться частным лицам.
В нашем обзоре приняли участие 9 компаний - все, кто откликнулся на наш призыв: Белгосстрах, ТАСК, Белросстрах, Белнефтестрах, Белкоопстрах, Стравита, Белэксимгарант, Кентавр и Белорусский народный страховой пенсионный фонд.
Это 36% от общего числа страхователей в нашей стране. Но если смотреть по
страховым взносам по договорам прямого страхования и сострахования (информация Министерства финансов Беларуси за первое полугодие 2013 года) этим 9 компаниям принадлежит порядка 80% страхового рынка нашей страны, а, значит, выборку можно считать репрезентативной.
Наиболее тонким моментом при составлении обзора можно назвать курсовую разницу валют. Некоторые страховые компании производили выплаты в белорусских рублях, кто-то в долларах, другие – в евро. За основную валюту мы приняли доллар США. Курс пересчета белорусских рублей к доллару составил 9 тысяч рублей, переоценка евро произведена по кросс-курсу 1,3.
В первую десятку выплат вошли трансферты по КАСКО (40%), по добровольному страхованию от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу (20%), по «Зеленой карте» (20%), по обязательному страхованию строений (10%). И выплаты по «Гражданской ответственности нанимателя» - 10%.
Примеры и суммы страховых выплат:
89 тыс долларов, Добровольное страхование от несчастных случаев и болезней.
Белорусский страхователь (полис добровольного страхования от несчастных случаев и болезней) поехал в австрийские Альпы кататься на лыжах. Там у него наступила клиническая смерть. Более 10 дней белорус провел в местном госпитале в состоянии клинической смерти. Австрийские медики сумели вернуть его к жизни.
После этого была осуществлена медицинская эвакуация страхователя в Минск. Все работы по спасению человеческой жизни (услуги горных спасателей, эвакуация, работа медиков в реанимации) в полной мере были оплачены Белросстрахом.
80 тыс долларов, «Зеленая карта».
В Германии белорусский Неоплан попал в аварию. Водитель не успел затормозить в пробке и повредил 4 автомобиля, два участника ДТП получили тяжкие телесные повреждения. Белкоопстрах продолжает выплаты по этому страховому делу. На сегодняшний день размер выплат уже составил более 62 тыс евро. Выплаты производит Белкоопстрах.
67, 6 тыс долларов, Договор добровольного страхования наземных транспортных средств.
Белорусский гражданин застраховал свою Тойоту Лэнд Крузер 200 без учета износа, без франшизы со страховым покрытием во всех странах мира в Белгосстрахе. Находясь в Москве, страхователь оставил свой автомобиль на неохраняемой стоянке около магазина. Машина была угнана.
Московская полиция возбудила уголовное дело и вынесла постановление о признании владельца транспортного средства потерпевшим.
Белгосстрах выяснил факт и причины произошедших событий, собрал необходимые документы. Размер страхового возмещения 52 тыс. евро (стоимость машины при заключении договора).
55 592 долларов, Гражданская ответственность нанимателя.
Белнефтестрах произвел выплату в более чем 500 млн белорусских рублей в связи со смертью работника страхователя.
47 140 долларов, Добровольное страхование от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу.
Страхователь, катаясь на горнолыжном курорте во Франции, столкнулся с другим лыжником. Результатом столкновения стали тяжелые травмы – разрыв печени и переломы бедер. Санитарная авиация доставила пострадавшего в госпиталь, где была оказана экстренная помощь.
После того, как французские медики разрешили транспортировку, застрахованное лицо было эвакуировано в Беларусь. На настоящий момент состояние страхователя в норме.
Белкоопстрах оплатил услуги санитарной авиации во Франции (3 741,27 евро), услуги французского госпиталя (27 490,00 евро), эвакуацию на самолете в Беларусь (5 030,32 евро). Общая сумма выплат по этому страховому случаю 36 261, 59 евро.
40 тыс долларов, КАСКО.
Гражданин Беларуси на БМВ Х5 поехал в Москву. Чтобы избежать пробок, оставил машину на стоянке около МакДональдса. После возвращения на стоянку страхователь не обнаружил свой автомобиль. Выплату произвел Белросстрах.
39 245 долларов, «Зеленая карта».
В Польше в результате ДТП был поврежден Мерседес стоимостью 60 тыс долларов, принадлежащий гражданину этой страны. Стоимость автомобиля до ДТП составляла 60 000 USD. Расходы компании Белкоопстрах по этому делу 30 188,65 евро.
39 тыс долларов, КАСКО.
Белорус, возвращаясь с горнолыжного курорта на AUDI Q7, остановился на ночь в гостинице в Польше. Ночью автомобиль был угнан. Факт угона зафиксировали камеры наблюдения. Угонщиков найти не удалось. Машина была застрахована в Белросстрахе.
30 444 долларов, Договор обязательного страхования.
В Минске из-за неосторожного обращения с огнем возник пожар в доме. Строение сгорело полностью. Размер страхового возмещения составил 274 млн. рублей. Выплату производил Белгосстрах.
28 тыс долларов, КАСКО.
На трассе Москва-Минск (российская часть дороги) Фольксваген Джетта при перестроении из одного ряда в другой ушел в неуправляемый занос и был выброшен на полосу встречного движения, где произошло его последующее столкновение с фурой. Фольксваген восстановлению не подлежит, машина была застрахована в Белросстрахе.
Остальные примеры выплат в таблице.
|
|
Сумма выплат* |
Вид страхования |
Страховая организация |
|
1 |
89000 |
Страхование здоровья |
Белросстрах |
|
2 |
80615 |
«Зеленая Карта» |
Белкоопстрах |
|
3 |
67600 |
Добровольное страхование наземных транспортных средств |
Белгосстрах |
|
4 |
55592 |
Гражданская ответственность нанимателя |
Белнефтестрах |
|
5 |
47140 |
Добровольное страхование от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу |
Белкоопстрах |
|
6 |
40000 |
КАСКО |
Белросстрах |
|
7 |
39245 |
«Зеленая Карта» |
Белкоопстрах |
|
8 |
39000 |
КАСКО |
Белросстрах |
|
9 |
30444 |
Обязательное страхование строений |
Белгосстрах |
|
10 |
28000 |
КАСКО |
Белросстрах |
|
11 |
25781 |
КАСКО |
ТАСК |
|
12 |
17111 |
Добровольное страхование строений и домашнего имущества, а также обязательное страхование строений |
Белгосстрах |
|
13 |
17000 |
Добровольное страхование строений и домашнего имущества, а также обязательное страхование строений |
Белгосстрах |
|
14 |
16800 |
имущество |
Белросстрах |
|
15 |
13855 |
КАСКО граждан |
Белнефтестрах |
|
16 |
13794 |
КАСКО |
Кентавр |
|
17 |
11749 |
Добровольное страхование от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу |
Белкоопстрах |
|
18 |
10285 |
Добровольное страхование транспортных средств граждан |
Белкоопстрах |
|
19 |
10194 |
Добровольное страхование от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу |
Белэксимгарант |
|
20 |
9959 |
Добровольное страхование от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу |
Белэксимгарант |
|
21 |
9667 |
Экспресс-КАСКО |
Белнефтестрах |
|
22 |
9461 |
Добровольное страхование наземных транспортных средств граждан |
Белэксимгарант |
|
23 |
9222 |
Добровольное страхование наземных транспортных средств граждан |
Белэксимгарант |
|
24 |
8733 |
КАСКО |
Кентавр |
|
25 |
8180 |
КАСКО |
Кентавр |
|
26 |
7233 |
КАСКО |
Кентавр |
|
27 |
6600 |
КАСКО |
Кентавр |
|
28 |
4905 |
Страхование жизни (смерть) |
Белорусский народный страховой пенсионный фонд |
|
29 |
4257 |
Добровольное страхование от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу |
Белэксимгарант |
|
30 |
3337 |
Страхование жизни (смерть) |
Белорусский народный страховой пенсионный фонд |
|
31 |
2648 |
Страхование жизни (смерть) |
Белорусский народный страховой пенсионный фонд |
|
32 |
2581 |
Страхование жизни (смерть) |
Белорусский народный страховой пенсионный фонд |
|
33 |
2222 |
Добровольное страхование от несчастных случаев |
Белнефтестрах |
|
34 |
2106 |
Добровольное страхование домашнего имущества |
Белнефтестрах |
|
35 |
1665 |
Договор добровольного универсального страхования жизни |
Стравита |
|
36 |
1481 |
Договор добровольного универсального страхования жизни работников юридического лица |
Стравита |
|
37 |
1139 |
Договор добровольного универсального страхования жизни работников юридического лица |
Стравита |
|
38 |
1111 |
Договор добровольного универсального страхования жизни работников юридического лица |
Стравита |
|
39 |
1001 |
Договор добровольного страхования жизни детей |
Стравита |
|
40 |
646 |
Страхование жизни (травма) |
Белорусский народный страховой пенсионный фонд |
* все выплаты указаны в долларах США
Infobank.by отдает себе отчет, что все страховые выплаты связаны с человеческими трагедиями. Редакция желает никому и никогда не становиться страхователем, которому придется обращаться в страховую компанию за возмещением понесенных убытков.
Выражаем глубокую благодарность сотрудникам страховых компаний, принявших участие в нашем обзоре, и надеемся, что те, кто по каким-то причинам не успел поучаствовать в нем осенью 2013 года, сделают это позже.
Неоценимую помощь в составлении обзора оказали Генеральный директор Белорусской Ассоциации Страховщиков Ирина Мерзлякова и ведущий специалист Ассоциации Екатерина Полтаржицкая.
